大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的現(xiàn)狀及教育路徑探究
——基于對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下粵東北地區(qū)院校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的調(diào)研

陳慧楓

（河源職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東 河源 517000）

2015年3月5日，李克強(qiáng)總理在第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議中提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃以來(lái)，傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的勢(shì)頭愈發(fā)強(qiáng)勁，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已逐漸成為影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的重要一環(huán)。例如傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，誕生了如“螞蟻花唄（主要在淘寶和天貓內(nèi)使用的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，開通后有500-50000元的消費(fèi)額度，屬定向支付類）”“京東白條（京東推出的個(gè)人用戶信用支付產(chǎn)品，用戶在京東消費(fèi)時(shí)可享受賒購(gòu)服務(wù)，屬定向支付類）”“趣分期（面向大學(xué)生提供分期消費(fèi)的金融服務(wù)平臺(tái)，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)，是兼具定向支付與現(xiàn)金貸款的平臺(tái)）”“分期樂（專注于大學(xué)生分期購(gòu)物的在線商城及金融服務(wù)提供商，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)服務(wù)，兼具定向支付與現(xiàn)金貸款的平臺(tái)）”等眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，使得普通人購(gòu)買大宗商品以及小額借貸變得方便快捷。這一新型消費(fèi)模式尤其吸引了眾多在校大學(xué)生的關(guān)注，出現(xiàn)了許多專門為在校大學(xué)生服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)平臺(tái)以及“量身定做”的產(chǎn)品。

一、互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的現(xiàn)狀

粵東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一直以來(lái)與相鄰的廣東珠三角地區(qū)有較大差距，且低于全國(guó)平均水平，此種劣勢(shì)主要體現(xiàn)在人均GDP、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、公共交通等。據(jù)2015年《廣東統(tǒng)計(jì)年鑒》，“2014年廣東珠三角地區(qū)人均GDP為100448元，是廣東北部山區(qū)的3.59倍；2014年廣東珠三角地區(qū)三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP比例為1.9：45.0：53.1，東翼地區(qū)為 8.3：55.3：36.4，山區(qū)為 15.5：41.7：42.8；2014年廣東珠三角地區(qū)公共汽車運(yùn)營(yíng)車輛是東翼地區(qū)的25倍，是山區(qū)的19倍。”由此可見，在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境背景下，粵東北地區(qū)院校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)行為具有更多的挖掘和可研究性。

本文采用電子問卷在微信、微博、QQ等網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)隨機(jī)發(fā)布的方式，對(duì)粵東北地區(qū)院校的在校學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查，調(diào)研地區(qū)涉及到河源、惠州、梅州等地區(qū)，共收回問卷870份，有效問卷870份，回收率100%，有效率100%。此次調(diào)查的數(shù)據(jù)中，就讀于本科院校的大學(xué)生有222人，約占25.52%；就讀于?？圃盒５拇髮W(xué)生有648人，約占73.8%。通過此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的現(xiàn)狀有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）固有來(lái)源消費(fèi)“入不敷出”比例相當(dāng)，但網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)額度不高

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，粵東北地區(qū)院校大學(xué)生每月的消費(fèi)額度在500元至3000元之間。25%的大學(xué)生每月消費(fèi)額度在500-1000元之間，每月消費(fèi)額度在1000-3000元的占64.59%。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2017年全國(guó)居民人均消費(fèi)支出18322元，這樣算下來(lái)，該地區(qū)的過半數(shù)大學(xué)生一年的消費(fèi)支出屬中上水平。

調(diào)查大學(xué)生每月收支數(shù)額比發(fā)現(xiàn)，月收入數(shù)額在500元以下的大學(xué)生收支大致相當(dāng)；月收入數(shù)額在500-1000元的群體中，支出大于收入的占了36%；月收入數(shù)額在1000-3000元和3000元以上的，收支也基本平衡。由此可見，月收入在500-1000元的大學(xué)生消費(fèi)群體，是網(wǎng)絡(luò)分期貸款消費(fèi)最大的潛在客戶，而且這個(gè)群體有25%比例，也就是100個(gè)大學(xué)生中就有4個(gè)學(xué)生存在“入不敷出”的狀況。

大學(xué)生群體的收入主要來(lái)源于家庭的支持或者自己的兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金所得，如果無(wú)法獲得家庭的支持，那么便利快捷的網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)就成了不二選擇。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)有63.67%的大學(xué)生選擇每月網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的額度區(qū)間是“0～300元”，有17.68%的大學(xué)生選擇的額度區(qū)間是“301～600元”，僅18.32%的大學(xué)生選擇600元以上的額度區(qū)間。大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的額度區(qū)間普遍較低，這與所調(diào)查的多數(shù)大學(xué)生每月生活費(fèi)額度相符。因此，大學(xué)生一般會(huì)選擇300元以下的分期額度，每月的還款壓力不會(huì)太大，這一點(diǎn)也和所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況不謀而合。

（二）固有來(lái)源消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式均側(cè)重于“享受型”

調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生從家庭獲取的生活費(fèi)除了必要的生活支出（伙食費(fèi)、水電費(fèi)、生活用品費(fèi)等），用于服飾鞋包、旅游消費(fèi)、日常娛樂消費(fèi)分別占70%、28.85%和65.98%。在實(shí)地采訪過程中，多數(shù)大學(xué)生表示正處于宣揚(yáng)個(gè)性、追求自我、與人交際的時(shí)候，希望通過得體的衣著給人良好的印象，娛樂方面的消費(fèi)更是必不可少的。這一點(diǎn)在用于人情消費(fèi)約占42.64%也得到了印證。而在教育培訓(xùn)和儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)谋壤齼H19.77%和15.86%。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的消費(fèi)支出項(xiàng)目則體現(xiàn)在服飾鞋包的比例占61.41%，用于數(shù)碼產(chǎn)品、零食餐飲、旅游、日常娛樂的比例分別是39.55%、39.87%、16.08%和27.01%，用于教育培訓(xùn)、滿足戀人需求、人情消費(fèi)、儲(chǔ)蓄投資理財(cái)?shù)牡谋壤謩e是12.22%、12.86%、19.61%和8.04%。

由此可見，無(wú)論是大學(xué)生固有生活消費(fèi)還是網(wǎng)絡(luò)分期貸款消費(fèi)，都較為注重“享受型”的消費(fèi)，而且基本上是物質(zhì)方面的享受，這與這階段大學(xué)生追求個(gè)性的特點(diǎn)也相吻合。

（三）網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式在大部分大學(xué)生群體中有市場(chǎng)

大學(xué)生作為社會(huì)的人才儲(chǔ)備力量，具有勇于嘗試新鮮事物、接受能力強(qiáng)的特點(diǎn)。調(diào)查顯示，約36.32%的大學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，其中使用過定向支付類（如京東白條、螞蟻花唄等）的約占30.57%，使用過兼具定向支付與現(xiàn)金貸款（如趣分期、分期樂、優(yōu)分期、云分期等）的約占11.49%，這說(shuō)明接近半數(shù)的大學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)，網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)在大學(xué)生群體中現(xiàn)行用戶眾多。

沒有使用過網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)的63.68%的大學(xué)生在被問到“在什么情況下，會(huì)考慮使用網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)時(shí)”，有約占5.97%的大學(xué)生在信任的朋友推薦時(shí)會(huì)考慮使用，約占27.49%的大學(xué)生在充分了解其利弊后會(huì)考慮使用，約占36.17%的大學(xué)生在資金不足又無(wú)其他渠道時(shí)會(huì)考慮使用，堅(jiān)持在任何情況下都不使用的約29.66%，這說(shuō)明絕大部分大學(xué)生也是網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的潛在用戶。

（四）大學(xué)生償還能力有限且抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生的還款來(lái)源來(lái)自生活費(fèi)的有76.85%的比重，來(lái)自于兼職的占57.88%，來(lái)自于家庭額外支持的占26.37%的比重，還有少數(shù)的比重是來(lái)自于向他人借款、獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、向其他平臺(tái)貸款還錢。

大學(xué)生多數(shù)能夠在還款能力范圍內(nèi)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，能夠確定可以如期足額還款的大學(xué)生比重占80.71%，有14.79%的大學(xué)生不能確?？梢匀缙谧泐~還款，有3.22%的大學(xué)生明確表示自己不能如期足額還款。若不能如期還款會(huì)如何解決方面，有32.48%的大學(xué)生選擇向親朋求助，有35.69%的大學(xué)生選擇靠自己賺錢，有4.83%的大學(xué)生選擇通過其他平臺(tái)貸款還錢，有23.15%的大學(xué)生表示沒想過會(huì)發(fā)生這種事，還有0.32%的大學(xué)生直接表示“不還了，無(wú)所謂”。

我們發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生的自身還款能力有限，七成以上需要依靠家庭的幫助才能還款，有近四成的大學(xué)生并未考慮過不能如期還款的后果，對(duì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款的后果預(yù)估不夠。甚至當(dāng)大學(xué)生知道逾期還款會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生影響時(shí)，仍有72.76%的大學(xué)生會(huì)在還款能力范圍內(nèi)選擇使用網(wǎng)絡(luò)分期，還有5.52%的大學(xué)生選擇首先滿足當(dāng)前的消費(fèi)欲望，再考慮還款問題，由此可以窺見大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的薄弱性。

二、互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式與思想政治教育工作的契合

（一）互聯(lián)網(wǎng)思維模式與高校思想政治教育工作的契合

高校思想政治教育是做人的工作，注重學(xué)生的人格發(fā)展，加強(qiáng)學(xué)生自主性的教育是人格培養(yǎng)的要義，要改變以往由外灌輸?shù)谋粍?dòng)式培養(yǎng)模式，可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)的“注重用戶體驗(yàn)”思維，提高學(xué)生的自主性和自覺性，主觀自愿參與到思想政治教育的實(shí)踐當(dāng)中去。

上文可以看到，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的選擇是由于網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)注重了大學(xué)生的內(nèi)在消費(fèi)需求，讓大學(xué)生體驗(yàn)到滿足消費(fèi)需求的便利性和現(xiàn)實(shí)性，引導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的理性選擇和使用，也應(yīng)當(dāng)深入了解網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)本身，注重挖掘其能夠帶給大學(xué)生的“用戶體驗(yàn)”的原因所在，在這個(gè)基礎(chǔ)上給大學(xué)生分析利弊，引導(dǎo)其做理性選擇能獲得事半功倍的效果。

在小班化教學(xué)條件下，班級(jí)規(guī)模的縮小給合作學(xué)習(xí)的組織形式帶來(lái)了新的增長(zhǎng)空間，其具體的活動(dòng)形式也應(yīng)得到豐富，也就是說(shuō)，學(xué)生積極參與學(xué)習(xí)的熱情可以通過教師設(shè)計(jì)的多種合作學(xué)習(xí)的形式，努力使每個(gè)學(xué)生都能在積極充分參與的活動(dòng)中不斷發(fā)現(xiàn)自我，完善自我。只有在學(xué)生獨(dú)立思考后，帶著自己的見解與疑問開始合作學(xué)習(xí)，才會(huì)在與小組其他成員探討、在正面交鋒碰撞出更加絢麗的智慧“火花”。而合作的前提就是學(xué)生通過獨(dú)自思考已經(jīng)就某一個(gè)問題形成了自己的觀點(diǎn)，在這個(gè)基礎(chǔ)上帶著對(duì)問題的思考、帶著學(xué)習(xí)的興趣參與到合作小組中去，才能更好地與同伴溝通交流，推動(dòng)合作學(xué)習(xí)向良性的方向發(fā)展。

（二）網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式屬于思想政治教育的價(jià)值觀教育范疇

黨的十八大提出，積極培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，提出“三倡導(dǎo)”，加強(qiáng)大學(xué)生社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育。加強(qiáng)社會(huì)主義價(jià)值觀教育的新思想、新觀念，促進(jìn)青年學(xué)生全面健康發(fā)展是新形勢(shì)下高校思想政治教育的現(xiàn)實(shí)要求，也是適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然選擇。

事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式是社會(huì)主義核心價(jià)值觀“誠(chéng)信”教育中的一個(gè)重要內(nèi)容，除了注重引導(dǎo)學(xué)生自覺修煉誠(chéng)信品質(zhì)外，也要把握當(dāng)代大學(xué)生正處于價(jià)值觀形成的重要時(shí)期，有較強(qiáng)的接受能力，但辨別是非的能力較差，容易受到外在因素的影響的特點(diǎn)，諸如網(wǎng)絡(luò)分期貸款消費(fèi)的誘惑和陷阱會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生誠(chéng)信缺失。事實(shí)上，因?yàn)樾@貸導(dǎo)致學(xué)生陷入誠(chéng)信困境的新聞層出不窮，甚至有學(xué)生為了擺脫校園貸帶來(lái)的不利影響而選擇實(shí)施一些詐騙行為。由此可見，網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)屬于高校思想政治教育中的價(jià)值觀教育范疇。

（三）消費(fèi)主義思潮的不良影響需要思想政治教育介入

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，物質(zhì)的獲取變得更加便捷，“買品牌”“超前消費(fèi)”“消費(fèi)多元化”“過時(shí)的東西不再用”等消費(fèi)觀念在學(xué)生中越來(lái)越被認(rèn)同，追求高消費(fèi)就是追求個(gè)性的生活方式的觀念一定程度上導(dǎo)致部分大學(xué)生在消費(fèi)觀念上存在一定的消費(fèi)主義傾向，脫離了實(shí)際而通過網(wǎng)絡(luò)分期貸款來(lái)獲取消費(fèi)上的需求，這是一種享樂主義的表現(xiàn)。在價(jià)值多元化思潮的影響下，幫助大學(xué)生建立良性的價(jià)值取向，樹立理性而端正的消費(fèi)觀念是思想政治教育的必然要義。

三、互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式融入思想政治教育工作的途徑

（一）結(jié)合客家傳統(tǒng)文化進(jìn)行內(nèi)外合力的誠(chéng)信價(jià)值觀教育

誠(chéng)信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的帝王法則，誠(chéng)信的企業(yè)才能夠長(zhǎng)久生存。網(wǎng)絡(luò)分期作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，更應(yīng)該注重企業(yè)的誠(chéng)信文化發(fā)展和承擔(dān)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。2014年網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)快速發(fā)展，但監(jiān)管混亂，準(zhǔn)入條件低。2015年平臺(tái)就達(dá)到了108家，雖然進(jìn)行了整頓，但直至2017年仍有74家校園貸平臺(tái)，提高網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)過程和結(jié)果監(jiān)管，規(guī)范責(zé)任體制，納入誠(chéng)信考核體系是網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)發(fā)展過程中的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。因此，要加強(qiáng)大學(xué)生的誠(chéng)信教育。其一，要從大環(huán)境保證誠(chéng)信是有市場(chǎng)需求的，誠(chéng)信是可以獲得制度保證的，必須要從制度和源頭上規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。其二，在規(guī)范平臺(tái)的基礎(chǔ)上，要引導(dǎo)大學(xué)生認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信立人的價(jià)值所在，尤其要結(jié)合客家地區(qū)傳統(tǒng)文化的影響，從文化根源和傳習(xí)上進(jìn)行誠(chéng)信教育，最大限度地降低因?yàn)橄萑胄@貸困境而選擇欺瞞親朋甚至假借其他同學(xué)身份信息繼續(xù)以貸還貸、牽扯無(wú)辜的人等現(xiàn)象。因此，加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信價(jià)值觀的教育，要內(nèi)外形成合力，內(nèi)要意識(shí)上讓學(xué)生自覺為誠(chéng)信之事，外要制度上讓學(xué)生無(wú)法為不誠(chéng)信之事。

（二）在思想政治教育日常管理中灌輸理性消費(fèi)認(rèn)知

1.引導(dǎo)學(xué)生注重個(gè)人信息的保護(hù)

很多學(xué)生認(rèn)為“提供身份證號(hào)、個(gè)人信息復(fù)印件、出于講義氣將身份證出借、裸貸、把通訊錄信息給平臺(tái)”等行為都不會(huì)給自己帶來(lái)麻煩，但正是由于這樣的一些“自以為是”，無(wú)形中就將最重要的個(gè)人信息泄露，給網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)可趁之機(jī)，引發(fā)一些不法網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)對(duì)其本人及周遭親朋的瘋狂追債，使得“校園貸”變成了“校園害”，讓無(wú)數(shù)學(xué)生因不堪承受壓力而選擇非理性的甚至極端的處理方式。事實(shí)上，針對(duì)由網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)而產(chǎn)生的欺詐事件、個(gè)人基本信息泄露、變相“高利貸”等種種不良社會(huì)現(xiàn)象，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合制定出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性與合法性進(jìn)行必要審核，網(wǎng)貸平臺(tái)需要配合相關(guān)部門做好按例查處金融違法犯罪等工作，按照要求做好網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容管理、個(gè)人信息安全保密工作。因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)引導(dǎo)學(xué)生對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，通過案例分析、角色扮演、情景模擬、體驗(yàn)方式等告誡學(xué)生避免僥幸、好奇、盲目、攀比心理作祟，加強(qiáng)相關(guān)法律知識(shí)和金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，避免落入陷阱。

大學(xué)生自制力相對(duì)較差，在便捷的大學(xué)生分期消費(fèi)模式下容易迷失自己，促漲消費(fèi)欲望，部分學(xué)生通過多個(gè)平臺(tái)相互套現(xiàn)，拆東墻補(bǔ)西墻，陷入惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致欠款數(shù)額越來(lái)越大。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)這樣的行為單純地認(rèn)為只是欠債，并沒有認(rèn)識(shí)到對(duì)個(gè)人征信的影響。因此，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)個(gè)人征信重要性的引導(dǎo)，明確告知學(xué)生個(gè)人征信對(duì)其當(dāng)下和未來(lái)生活的影響，包括對(duì)未來(lái)創(chuàng)業(yè)、生活貸款甚至出行的影響，通過生動(dòng)有趣的解讀，讓學(xué)生能夠切身體會(huì)到自身信用財(cái)富的重要性，可以有效地避免學(xué)生非理性的分期消費(fèi)。

（三）加大力度宣揚(yáng)網(wǎng)絡(luò)分期借貸消費(fèi)的最新監(jiān)管規(guī)定

自2013年第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)成立至今，政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)平臺(tái)的監(jiān)管力度越來(lái)愈大。2016年4月，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)亦明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。2017年9月6日，教育部明確發(fā)布“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！?018年2月28日，廣東金融辦發(fā)布《關(guān)于貫徹落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法的通知》，自2018年3月26日起實(shí)施，有效期3年。不難發(fā)現(xiàn)，頻發(fā)的校園貸社會(huì)問題和亂象已經(jīng)極大推動(dòng)著政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式的監(jiān)管，但是政府的監(jiān)管力度加大，依然會(huì)有一些平臺(tái)鋌而走險(xiǎn)甚至變出更多花樣來(lái)誘惑、忽悠單純的大學(xué)生，因此，思想政治教育工作要做好相關(guān)政策的宣傳和解讀，并注意防范新型的校園貸模式，讓學(xué)生自動(dòng)自覺地遠(yuǎn)離不法的網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)陷阱，杜絕非理性的消費(fèi)行為。宣傳方式可以包括傳統(tǒng)的校園海報(bào)宣傳、講座、主題班會(huì)等形式，還可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維中的“用戶體驗(yàn)”思維，通過參與式的角色扮演模擬校園貸陷阱，讓學(xué)生切實(shí)體會(huì)陷阱的要點(diǎn)，同時(shí)充分利用新媒體進(jìn)行宣傳，包括引擎、播客、微博、微信等，讓學(xué)生能夠及時(shí)了解相關(guān)政策。

（四）家校聯(lián)動(dòng)形成內(nèi)外合力，塑造良好消費(fèi)習(xí)慣

教育家蔡元培先生說(shuō)：“家庭者，人生最初之學(xué)校也。家庭教育，是國(guó)民教育體系的重要組成部分，是社會(huì)和學(xué)校教育的基礎(chǔ)、補(bǔ)充和延伸?！奔彝ソ逃殡S人的一生，影響人的一生，對(duì)一個(gè)人的成長(zhǎng)成才至關(guān)重要。父母的影響是原生的，父母的價(jià)值觀念和消費(fèi)觀念會(huì)潛移默化地影響著大學(xué)生的觀念。因此，在網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)行為盛行的大環(huán)境下，加強(qiáng)家長(zhǎng)和學(xué)校的聯(lián)動(dòng)教育，形成內(nèi)外合力，顯得更加有必要。首先，家長(zhǎng)根據(jù)所在院校地區(qū)的消費(fèi)水平給予學(xué)生適度的生活費(fèi)，并監(jiān)督引導(dǎo)學(xué)生量入為出，適度消費(fèi)；其次，如果學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力還款向父母尋求幫助時(shí)，要及時(shí)做好教育引導(dǎo)工作，并且不要過度溺愛，縱容大學(xué)生的非理性消費(fèi)；再次，家長(zhǎng)也要主動(dòng)向?qū)W生傳達(dá)社會(huì)上有關(guān)校園貸的相關(guān)信息，多與學(xué)生溝通；最后，學(xué)校要注重關(guān)注家庭貧困、生活奢靡、有不良奢好等特殊情況的學(xué)生，遇到相應(yīng)的情況要保持和家長(zhǎng)的溝通聯(lián)系，全方面、全方位幫助學(xué)生。不管方式如何，目的都是避免學(xué)生出現(xiàn)債臺(tái)高筑、以貸還貸的現(xiàn)象發(fā)生，幫助學(xué)生順利地度過價(jià)值觀和消費(fèi)觀形成的重要階段。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代大環(huán)境下，新型的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)模式融入高校思想政治教育是契合時(shí)代發(fā)展需求的思考和探索。新時(shí)代、新事物和教育工作的碰撞，必然帶來(lái)火花，也會(huì)帶來(lái)挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中不斷地嘗試，在思考中不斷地完善，相信當(dāng)代大學(xué)生能夠真正感受互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代所帶來(lái)的機(jī)遇和正能量，將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代創(chuàng)新思維內(nèi)化為自己的思想道德價(jià)值體系，真正在這個(gè)新時(shí)代下綻放精彩。

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