基層央行履行反洗錢職責(zé)過程中存在的問題及建議

劉成彥

（中國人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

一、當(dāng)前基層人行在履行反洗錢職責(zé)過程中存在的主要問題

（一）職能從屬、人員兼職現(xiàn)象嚴(yán)重，反洗錢工作人力不足

以隴南市中心支行為例，中心支行按照上級(jí)行的安排調(diào)整，于2015年成立了反洗錢科，目前配備了4名專職反洗錢人員，面對(duì)日益增加的業(yè)務(wù)量和反洗錢工作的廣泛延伸，人力仍略顯緊張。而縣支行只在國庫會(huì)計(jì)股設(shè)置了反洗錢崗位，雖然蘭州中支在2016年下半年出臺(tái)了加強(qiáng)縣支行建設(shè)的指導(dǎo)意見，但縣支行人員一直未能明顯增加，國庫會(huì)計(jì)股通常只配備5-8人，需要承擔(dān)國庫會(huì)計(jì)核算、國庫統(tǒng)計(jì)、國債管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、賬戶管理、支付結(jié)算、反洗錢等多項(xiàng)職能，特別是國庫會(huì)計(jì)核算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)崗位相互制約嚴(yán)格，形成了以國庫核算為主崗、兼職其他崗位的人員分工格局。一人多崗的局面使得基層人行反洗錢工作人員職能應(yīng)付召開會(huì)議、組織培訓(xùn)宣傳、收集金融機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)表等日常工作，無暇對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的情況進(jìn)行評(píng)鑒。

（二）缺乏反洗錢專業(yè)人才，反洗錢工作技能有待提高

洗錢屬于典型的高智商犯罪，既有較強(qiáng)的專業(yè)性又有極強(qiáng)的隱蔽性和跨國流動(dòng)性，特別是近幾年本外幣反洗錢業(yè)務(wù)整合后，對(duì)反洗錢人員在外語和外匯知識(shí)反面的也提出了更高的要求，這就使得反洗錢工作需要一大批懂金融、懂經(jīng)濟(jì)以及懂科技、結(jié)算、英語、法律等各類專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才，從目前基層人行從事的業(yè)務(wù)類型看，性質(zhì)比較單一，但就金融的角度看就缺乏涉及保險(xiǎn)、期貨、證券等方面的知識(shí)。而從目前看，又尚未形成一個(gè)良好的反洗錢人才培訓(xùn)機(jī)制，從事反洗錢的工作人員又多是兼崗，崗位輪換較為頻繁，由此導(dǎo)致了反洗錢隊(duì)伍的不穩(wěn)定性，在一定程度上增加了職責(zé)履行到位的難度性。

（三）反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制整體聯(lián)動(dòng)合力不強(qiáng)，不利于提高工作效果

從當(dāng)前基層人行的工作現(xiàn)狀看，雖然均按制度規(guī)定建立起了反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度、金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制以及與公安部門的合作機(jī)制等，但在實(shí)際工作中尚未完全發(fā)揮其應(yīng)有的作用。一是各合作部門之間無信息合作平臺(tái)，反洗錢信息得不到及時(shí)溝通；二是反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制涉及的各部門對(duì)反洗錢工作的必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，缺乏反洗錢工作的主動(dòng)性，在信息收集、情報(bào)交流、工作協(xié)調(diào)等方面沒有發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)質(zhì)性作用，消弱了反洗錢工作的成效。

（四）反洗錢現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效果不明顯

一是部分金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)資料已集中在地市分行甚至升級(jí)分行，不能及時(shí)調(diào)閱到相關(guān)資料，加上反洗錢檢查時(shí)間緊、任務(wù)重，職能有什么看點(diǎn)什么，難以全面評(píng)估金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法規(guī)制度的實(shí)際情況；二是金融機(jī)構(gòu)為了自身利益，存在應(yīng)付甚至逃避反洗錢檢查的行為，而對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融機(jī)構(gòu)會(huì)找出種種理由證明不存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加之檢查人員素質(zhì)不強(qiáng)、底氣不足，不敢堅(jiān)持原則，這種監(jiān)管與被監(jiān)管的博弈，在一定程度上消弱了反洗錢監(jiān)督檢查的效果。

二、提高基層央行履行反洗錢職責(zé)能力的建議

（一）進(jìn)一步對(duì)會(huì)計(jì)崗位進(jìn)行整合，完善反洗錢工作機(jī)制

針對(duì)目前基層央行國庫會(huì)計(jì)部門一人多崗、精力有限，客觀上兼職人員難以很好的履行反洗錢職責(zé)的問題，建議在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且業(yè)務(wù)量較大的縣支行設(shè)置獨(dú)立的反洗錢職能部門，配備2至3名專職工作人員，首先從組織結(jié)構(gòu)上保證反洗錢日常工作的順利開展。同時(shí)根據(jù)反洗錢工作的性質(zhì)和特點(diǎn)，盡量保證反洗錢干部隊(duì)伍的穩(wěn)定，從而確?；鶎臃聪村X工作的專業(yè)性、經(jīng)常性、主動(dòng)性和連續(xù)性。

（二）創(chuàng)新反洗錢人才培訓(xùn)機(jī)制，進(jìn)一步提升基層央行反洗錢監(jiān)督管理水平

可嘗試在銀行類大專院校設(shè)立反洗錢培訓(xùn)班，或者采取遠(yuǎn)程教育的方式，選調(diào)一批業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、金融知識(shí)全面的反洗錢崗位人員，有計(jì)劃、有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高反洗錢崗位人員的理論、實(shí)務(wù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)操作技能；創(chuàng)造條件多組織反洗錢檢查，通過實(shí)戰(zhàn)鍛煉隊(duì)伍。

（三）創(chuàng)新反洗錢宣傳方式，提高反洗錢宣傳的實(shí)效性

一是可以點(diǎn)面結(jié)合，以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面向廣大客戶宣傳為基礎(chǔ)，采取小品、知識(shí)競(jìng)賽、演講比賽、演講比賽、順口溜等群眾喜聞樂見的形式，深入到農(nóng)村、學(xué)校、企事業(yè)單位進(jìn)行宣傳；二是可采取舉辦知識(shí)講座、政銀座談會(huì)、工作匯報(bào)會(huì)等多種方式，引導(dǎo)地方政府、部門在招商引資過程中更多的了解資金來源、投資目的、產(chǎn)品銷路等把好資金入口關(guān)；三是在企業(yè)財(cái)務(wù)人員中加強(qiáng)對(duì)反洗錢法律法規(guī)知識(shí)的宣傳，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)人員反洗錢意識(shí)，斬?cái)嘞村X犯罪鏈。四是注意收集典型的反洗錢案例加強(qiáng)宣傳、營造聲勢(shì)。

（四）加強(qiáng)部門間合作，促進(jìn)信息共享

一是基層人行要主動(dòng)加強(qiáng)與政府部門的協(xié)調(diào)，不斷擴(kuò)大反洗錢合作機(jī)制的外延；二是注意加強(qiáng)與公安部門、銀監(jiān)部門、聯(lián)席會(huì)議單位的協(xié)作單位的信息共享；三是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪行為。