互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及展望
——基于“網(wǎng)貸之家”大數(shù)據(jù)分析

陳聚偉 秦建美 李英英

（廣州現(xiàn)代信息工程職業(yè)技術學院，廣東 廣州 510663）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融人氣和成交規(guī)模發(fā)展相背離

圖表1 互聯(lián)網(wǎng)金融人氣指數(shù)和成交量指數(shù)

從近三年的人氣指數(shù)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融熱度不斷升溫，社會關注度不斷增強，但是成交規(guī)模卻相反有所減少，2018年幾乎到達低谷。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)和問題平臺雙高增長

截止2018年8月，全國累計互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已達6406家，相比2016年初的5268家，短短3年，凈增了1138家，累計增幅高達21,6%，但是，增速明顯幾何式斷崖下跌，因為問題平臺爆發(fā)式增長，其中，正常運營的平臺相比2016年減少了990家，具體情況如下表1-4所示：

表1 2016-2018年互聯(lián)網(wǎng)金融新增平臺和累計平臺統(tǒng)計

本項目是華南師范大學博士生導師劉紀顯教授主持的國家社科基金項目：碳資產(chǎn)特殊風險與收益研究（項目編號；11BJY143）

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融公司主要分布在四大城市

圖表2 全國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺分布統(tǒng)計

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，全國1590家正常運營的平臺中，廣東319家，北京294家，浙江204家，上海195家，僅四大城市的數(shù)量就占到全國的63.6%，其中，廣東互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)是全國之最，占總數(shù)的20%之多。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展中問題集中

截止目前，全國互聯(lián)網(wǎng)金融公司存在問題主要集中五類，分別是提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、跑路、延期兌付及網(wǎng)站關閉，根據(jù)2018年8月份的全國統(tǒng)計數(shù)據(jù)，全國提現(xiàn)困難共318例，2013年6月至2018年8月累計1110例，經(jīng)偵介入25例，2014年3月至2018年9月累計51例，跑路50例，2011年9月至2018年9月累計1223例，延期兌付19例，是2018年薪出現(xiàn)的問題，網(wǎng)站關閉2例，也是2018年才出現(xiàn)的問題，從數(shù)據(jù)來看，跑路和提現(xiàn)困難是最主要的問題，而從近三年來看，互聯(lián)網(wǎng)金融主要分布的城市中提現(xiàn)和跑路最嚴重的是浙江，其次是上海，所以城市提現(xiàn)困難有所增加，跑路現(xiàn)象有所好轉，具體情況如下表1-5所示；

表2 全國主要城市問題情況數(shù)據(jù)統(tǒng)計

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺類型比例趨于改善，但仍不合理

互聯(lián)網(wǎng)金融類型主要形成了民營系、銀行系、上市系、國資系和風投系，就目前統(tǒng)計的數(shù)據(jù)看，民營系占1193家，風投系123家，雖然銀行系有所增加，但是僅為15家，上市市系和國資系也不不到300家，且有進一步減少的的跡象。風投系交易量過大，承載風險過大，不利于投資市場的穩(wěn)定和保護投資者的利益。

（六）互聯(lián)網(wǎng)金融投資收益選擇比較理性

圖表3 互聯(lián)網(wǎng)金融收益率與成交量情況統(tǒng)計

通過上圖可以看出，大多數(shù)投資者選擇的投資收益率在8%——12%的區(qū)間，追求高收益的投資者趨于理性，過于保守的投資者也開始尋求更高的回報率，經(jīng)過市場選擇和經(jīng)驗，80%的成交量在10%的投資收益左右選擇。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的展望

（一）綠色互聯(lián)網(wǎng)金融將成為主流

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國實踐中，暴露出的問題多而集中，究其根源，缺乏經(jīng)驗和實戰(zhàn)模式，

綠色互聯(lián)網(wǎng)金融模式將成為我國金融改革的主流。構建綠色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、綠色互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、綠色互聯(lián)網(wǎng)金融信息以及綠色互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，營造透明、共享、綠色的金融環(huán)境才能從根本上解決問題。

（二）大數(shù)據(jù)將會在互聯(lián)網(wǎng)金融領域應用更加廣泛

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有自身獨有的優(yōu)勢，就是容易獲得大數(shù)據(jù)，而它的重要性將來會輻射到各個方面。例如互聯(lián)網(wǎng)金融亂象整治將通過大數(shù)據(jù)分析，可以對癥下藥，起到立竿見影的效果；投資者利用大數(shù)據(jù)分析，可以很好的選擇最佳的投資品種及利率，省時、高效；管理者通過大數(shù)據(jù)分析，制定公司高層決策及未來公司發(fā)展方向等。其他參與方也可以了解行業(yè)及具體產(chǎn)品情況。

（三）人工智能和機器人將廣泛應用互聯(lián)網(wǎng)金融領域

當投資者越來越依賴大數(shù)據(jù)投資的時候，人工智能將取代人腦，機器人的模擬實戰(zhàn)將先于投資者的實戰(zhàn)，大大降低了投資者的成本和投資風險，節(jié)約了投資的時間，提高了投資者的效率，智能理財顧問、智能投資顧問、智能金融管家等各種投資理財類的智能機器人、相關電腦和手機軟件將進入各類投資者中，成為他們的投資、理財、管財?shù)谋貍渖衿鳌?/p>

三、總結

近年，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，引起各行各業(yè)的極大關注，在社會各界持續(xù)升溫，然而，很多投機者抓住了金融監(jiān)管的漏洞，很多違規(guī)平臺的各種提現(xiàn)困難、跑路、倒閉現(xiàn)象時有發(fā)生，可謂各種金融亂象橫生，給投資者帶來巨大的損失。然而，另外一方面可以看到，互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變我們的生活，使我們的生活變得更加便捷、更加高效，越來越多的人看看到了它未來的光明前途。并且，它將推動金融領域的全新革命，進一步完善和創(chuàng)新我國的金融體系。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融將打通各行各業(yè)的金融命脈，助推實體業(yè)健康良性發(fā)展，形成綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈。

當然，互聯(lián)網(wǎng)金融要達到預期的效果，還有很長一段路要走，很多技術性的難題需要攻克，例如，網(wǎng)絡平臺的有效監(jiān)管、大數(shù)據(jù)、計算機技術、人工智能等，還有就是行業(yè)整合、磨合、結合的問題，都需要時間和反復實踐才能完成的。