高職“校園貸”防治途徑的思考

潘金秋

（泰州職業(yè)技術(shù)學(xué)院 藝術(shù)學(xué)院，江蘇 泰州 225300）

高職生群體基數(shù)大，消費(fèi)需求旺盛，許多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)盯上高職生這塊“蛋糕”[1]，加之當(dāng)前尚未出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，造成網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)混亂。許多高職生深陷其中，給本人及家庭帶來(lái)巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，部分高職生甚至踏上輕生的不歸路。對(duì)此，高職院校應(yīng)對(duì)校園貸的特征、危害以及隱性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析，盡快制定有效防范措施，將校園貸的傷害降到最低。

1 校園貸的特征以及隱性風(fēng)險(xiǎn)

1.1 校園貸的特征

校園貸的特征主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是門(mén)檻低。校園貸往往通過(guò)“0擔(dān)?！薄ⅰ?抵押”等具有煽動(dòng)性的字眼吸引學(xué)生，學(xué)生只需提供身份證、學(xué)生證即可獲得貸款[2]，低門(mén)檻為校園貸的發(fā)展和推廣提供了便利；其次是利率高。校園貸平臺(tái)年化利率普遍在10%～25%之間，極個(gè)別的年利率甚至高達(dá)70%以上。目前還衍生出個(gè)人貸款，放貸人通過(guò)qq等及時(shí)通訊工具與貸款人聯(lián)系，這種貸款方式更加隱蔽，利率奇高，以貸款1000元為例，學(xué)生實(shí)際到手僅為800元，一個(gè)月后需還1200元，年化利率達(dá)到600%。第三是擔(dān)保與催債的手段惡劣。許多放貸人手段卑劣，通過(guò)采取網(wǎng)絡(luò)曬照，短信轟炸，電話威脅等手段，逼迫學(xué)生還款。學(xué)生往往礙于面子，最終選擇默默承受。

1.2 校園貸的隱性風(fēng)險(xiǎn)

校園貸逐漸成為“校園害”，其隱性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，給學(xué)生及家長(zhǎng)造成財(cái)產(chǎn)損失。校園貸陷阱多，加之學(xué)生無(wú)個(gè)人財(cái)物管理經(jīng)驗(yàn)，一旦踏入，容易深陷其中，造成巨額財(cái)產(chǎn)損失；其次，造成學(xué)生信息的泄露。貸款時(shí)放貸人往往要求學(xué)生提供手機(jī)號(hào)碼及手機(jī)密碼，通過(guò)這些信息，放貸人可通過(guò)第三方軟件輕易獲取學(xué)生手機(jī)信息，造成信息泄露；第三，引誘學(xué)生走上違法犯罪道路。放貸平臺(tái)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，在校園中扶植大量校園代理或者通過(guò)發(fā)展下線的方式引誘學(xué)生參與。在利益驅(qū)使下，有些學(xué)生不惜出賣(mài)同學(xué)信息，誘導(dǎo)他人。在處理的幾起校園貸案例中，多名同學(xué)已被公安機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪立案調(diào)查。第四，威脅學(xué)生心理健康和人身安全。學(xué)生一旦不能按照規(guī)定還款時(shí)，往往會(huì)受到放貸人的暴力催款，給學(xué)生身心帶來(lái)傷害，有些學(xué)生不堪其辱，出現(xiàn)荒廢學(xué)業(yè)，甚至自殺等極端行為。

2 高職學(xué)生熱衷校園貸成因的分析

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和物質(zhì)生活水平快速提升的今天，心智尚未健全的現(xiàn)代高職學(xué)生很容易受到周?chē)h(huán)境的影響。盲目消費(fèi)，奢侈消費(fèi)，攀比消費(fèi)，情緒化消費(fèi)等不理性消費(fèi)心理已占據(jù)很大比例。在不良消費(fèi)心理的驅(qū)使下，很多大學(xué)生盲目追逐物質(zhì)享受，將原本用于滿足基本生活需要的有限資金投入在電子產(chǎn)品，高級(jí)化妝品，娛樂(lè)享受等消費(fèi)品中。這種非理性的消費(fèi)心理助推了“校園貸”發(fā)展和壯大。

3 基于思想政治教育的校園貸風(fēng)險(xiǎn)防治對(duì)策

3.1 創(chuàng)建健康的思想政治教育環(huán)境

高職學(xué)生作為社會(huì)性個(gè)體，不可避免會(huì)受到社會(huì)環(huán)境的影響，通過(guò)創(chuàng)建健康、良好的思想政治教育環(huán)境，能夠在潛移默化中感染和轉(zhuǎn)變學(xué)生的思想。校園貸是一種新生事物，而高職學(xué)生思想開(kāi)放，很容易被這類新生事物吸引，即使對(duì)校園貸懵懵懂懂，但在出于好奇心和消費(fèi)欲望，也會(huì)嘗試通過(guò)校園網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲得貸款。因此，高職院校為了預(yù)防校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)，需要不斷的創(chuàng)建和優(yōu)化校園思想政治教育環(huán)境，幫助學(xué)生們?nèi)?、?zhǔn)確的了解校園貸的危害和存在的隱性風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為可從以下幾個(gè)方面入手考慮：

其一，思想政治教育作為學(xué)生思想的“守門(mén)員”，在校園貸進(jìn)校門(mén)之前對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審核，強(qiáng)化思想政治教育，幫助學(xué)生準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)校園貸，全面、綜合的評(píng)估校園貸的利弊，避免學(xué)生出現(xiàn)認(rèn)識(shí)偏差，這樣能夠從根本上消除和杜絕校園貸給學(xué)生帶來(lái)的危害，將校園貸“牛皮癬”徹底根治。

其二，思想政治教育人員需要對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀和人生觀進(jìn)行正確的引導(dǎo)，幫助學(xué)生們糾正思想上的偏差，避免學(xué)生產(chǎn)生超前消費(fèi)、盲目攀比等不良思想，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。通過(guò)組織多樣化的活動(dòng)，如在父親節(jié)、母親節(jié)舉辦“勤儉節(jié)約，感恩父母”等活動(dòng)，創(chuàng)建崇尚節(jié)約的校園文化氛圍，幫助學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀念，摒棄攀比、從眾以及奢侈的不良習(xí)慣。

其三，完善針對(duì)性的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。當(dāng)發(fā)現(xiàn)學(xué)生陷入校園網(wǎng)絡(luò)貸款泥沼后，思想政治教育人員需要充分發(fā)揮自身的引導(dǎo)作用，對(duì)學(xué)生的行為進(jìn)行約束，教會(huì)學(xué)生應(yīng)該做什么和如何做，同時(shí)告知學(xué)生這樣做的原因，讓學(xué)生自己走出校園網(wǎng)絡(luò)貸款的泥潭。

其四，堅(jiān)定信念與理想，做好職業(yè)規(guī)劃。當(dāng)高職生步入校門(mén)后，會(huì)被各種社會(huì)因素所誘惑，容易將注意力放在物質(zhì)享受上。盲目的消費(fèi)和網(wǎng)購(gòu)為校園網(wǎng)絡(luò)貸款的流行埋下了隱患[3]。因此，思想政治教育人員需要幫助學(xué)生們做好學(xué)習(xí)計(jì)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃，以思想政治教育為引導(dǎo)，將學(xué)生目光從物質(zhì)消費(fèi)向精神追求方向轉(zhuǎn)變，摒棄不良的消費(fèi)觀念，遠(yuǎn)離校園貸。

3.2 強(qiáng)化對(duì)校園貸的監(jiān)管

其一，政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的申請(qǐng)、經(jīng)營(yíng)等所有環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的監(jiān)控，避免資質(zhì)不合法、不合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)進(jìn)入市場(chǎng)，同時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的資金流向、渠道進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，以此保證資金利用的合法性。政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)學(xué)生的借貸環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，如果發(fā)現(xiàn)違法、違規(guī)的萌芽或者苗頭，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理[4]。政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)2015年由國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、公安部、工業(yè)和信息化部以及銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》對(duì)校園貸問(wèn)題進(jìn)行全面的整頓和調(diào)整，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)校園進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。同時(shí)，引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的資質(zhì)、信譽(yù)等進(jìn)行排名，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，讓網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在政府監(jiān)督和市場(chǎng)運(yùn)作環(huán)境下健康有序發(fā)展。

其二，強(qiáng)化對(duì)不良校園貸的監(jiān)控和預(yù)警。高職院校學(xué)工處，保衛(wèi)處需要通力合作，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款在校園內(nèi)的拓展?fàn)顩r進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管，對(duì)校園貸存在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警并宣傳到位，避免學(xué)生上當(dāng)受騙。此外，高職院校的輔導(dǎo)員、社團(tuán)、學(xué)生會(huì)等應(yīng)該充分發(fā)揮自身的作用，對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)、代理人或者“推廣大使”進(jìn)行監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在不良消費(fèi)現(xiàn)象，需要進(jìn)行勸導(dǎo)以及糾正，避免學(xué)生深陷校園網(wǎng)絡(luò)貸款泥潭。

3.3 強(qiáng)化校園助學(xué)信貸系統(tǒng)創(chuàng)建

其一，高職院校需要對(duì)國(guó)家各項(xiàng)資助政策進(jìn)行認(rèn)真的貫徹和落實(shí)，避免出現(xiàn)助學(xué)金亂發(fā)、錯(cuò)發(fā)等問(wèn)題，保證國(guó)家對(duì)于學(xué)生的各項(xiàng)資助政策落實(shí)到實(shí)處。各級(jí)學(xué)生管理部門(mén)應(yīng)認(rèn)真摸排家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生狀況，確保所有經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生都能得到資金幫扶，避免學(xué)生出現(xiàn)因生活費(fèi)不足陷入校園貸泥潭的問(wèn)題。

其二，高職院校充分挖掘校內(nèi)外資源，利用社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)以及校友會(huì)等多種途徑，創(chuàng)建校園助學(xué)基金，籌集專項(xiàng)校園資助資金，并將其作為國(guó)家助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金的補(bǔ)充，為學(xué)生提供多樣化、多層次的資助服務(wù)，這樣既能夠滿足創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展需求和學(xué)生的學(xué)習(xí)要求，還能夠體現(xiàn)資助的個(gè)性化和差異化，保證專項(xiàng)校園資助資金能夠滿足學(xué)生的實(shí)際需求。

其三，高職院校需要強(qiáng)化和地方金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和協(xié)作，強(qiáng)化校園銀行建設(shè)，做好校園社區(qū)銀行的發(fā)展工作，這樣能夠?yàn)閷W(xué)生創(chuàng)建利率合理、便捷、渠道通暢的金融借貸平臺(tái)，為學(xué)生提供臨時(shí)性的資金借貸需求，避免不良校園網(wǎng)貸侵蝕校園。

3.4 強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全知識(shí)教育

高職學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融安全知識(shí)的了解較少，很容易受到校園貸各種宣傳的影響和誘惑，對(duì)此，需要強(qiáng)化對(duì)高職學(xué)生網(wǎng)絡(luò)金融安全知識(shí)的教育，具體做法如下：

其一，設(shè)置專業(yè)金融理財(cái)課程，高職院校需要充分發(fā)揮學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，設(shè)置經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)相關(guān)的公共課程或者選修課程，由教師為學(xué)生講授相關(guān)的金融安全知識(shí)。

其二，高職院校應(yīng)該和網(wǎng)絡(luò)安全部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等強(qiáng)化合作，由專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融安全技術(shù)人員到學(xué)校進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全、金融安全知識(shí)、技巧教育和培訓(xùn)，保證所有的學(xué)生都能夠準(zhǔn)確的掌握網(wǎng)絡(luò)金融安全知識(shí)，如違約金、滯納金等金融知識(shí)，同時(shí)還能夠幫助學(xué)生們了解金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)和提高網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力具有重要意義。

其三，網(wǎng)絡(luò)金融安全防范工作要做到警鐘長(zhǎng)鳴，高職院校通過(guò)校園板報(bào)、廣播等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例的宣傳，讓學(xué)生意識(shí)到校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并清楚的認(rèn)識(shí)到天底下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，提高辨識(shí)網(wǎng)絡(luò)金融陷阱的意識(shí)和能力，避免陷入網(wǎng)絡(luò)金融陷阱。

其四，高職院校需要在“雙11”、“雙12”等電商節(jié)或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物狂歡節(jié)等節(jié)點(diǎn)前，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)金融安全宣傳和教育活動(dòng)，這樣能夠幫助學(xué)生識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融的各種風(fēng)險(xiǎn)，并理智消費(fèi)，杜絕因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)超出自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍而向校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸款的現(xiàn)象。

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