金融科技驅動保險交易現(xiàn)代化發(fā)展策略

馬坤 建信人壽保險股份有限公司

引言

2015年3月，首屆全球互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新論壇上，“金融科技+”與“保險交易現(xiàn)代化”這一話題被首次提出，目的是通過現(xiàn)代信息科技，實現(xiàn)保險的轉型升級。保險交易作為保險價值鏈的重要項目，同時也是促進保險業(yè)與其他行業(yè)相互銜接的重要紐帶，實現(xiàn)保險交易現(xiàn)代化，有利于推動現(xiàn)代保險服務業(yè)的加快建設。因此文章以“金融科技驅動保險交易現(xiàn)代化發(fā)展策略”為研究話題，規(guī)劃保險交易現(xiàn)代化發(fā)展策略。

一、基于金融科技的保險交易現(xiàn)代發(fā)展機遇

（一）數(shù)據(jù)共享

傳統(tǒng)保險交易體系中，由于數(shù)據(jù)交換成本較高，導致消費者與消費者之間，難以實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，使保險公司無法通過大數(shù)據(jù)分析，總結消費者的特征、購買習慣，降低了消費者對保險公司產品的滿意度[1]。而金融科技支持下，保險公司具備數(shù)據(jù)交換和融合的平臺，在保險交易市場范圍內，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互通，這一優(yōu)勢，不僅能使保險公司更精準的掌握消費者特征，同時還能一定程度降低保險風險[2]。

其次數(shù)據(jù)共享，還能通過數(shù)據(jù)交互，挖掘潛在客戶，擴大保險交易市場受眾范圍，提升保險交易的準確性。

（二）新技術的運用

新技術具體表現(xiàn)為人工智能、云計算、區(qū)塊連接等技術，如今互聯(lián)網(wǎng)已經深入融入了人們的日常生活，所有的信息都通過網(wǎng)絡實現(xiàn)了鏈接，都可以跨行業(yè)、跨時空、跨階層的進行即時傳遞和共享[3]。而金融科技的新技術，能夠進一步提升保險交易效率和降低保險交易成本，進一步改變目前保險行業(yè)發(fā)展形態(tài)[4]。 同時，在保險交易過程中，新技術的引用，有利提升保險交易的安全性，傳統(tǒng)保險交易過程中，人們采用的是傳統(tǒng)手工記載，客戶的原始數(shù)據(jù)，容易因為自然災害和人為災害遺失。而現(xiàn)代保險交易中，將互聯(lián)網(wǎng)技術融入互聯(lián)網(wǎng)交易儲存平臺，有利于提升互聯(lián)網(wǎng)交易的安全性。

二、金融科技驅動保險交易現(xiàn)代化發(fā)展策略

（一）構建保險交易現(xiàn)代化生態(tài)系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)的靈活性和廣泛性，使保險交易生態(tài)系統(tǒng)的構建，成為保險業(yè)發(fā)展的必然。構建保險生態(tài)系統(tǒng)，首先第一步是完善保險交易的基礎設施建設。保險交易的基礎設施，包括了網(wǎng)絡支付平臺、用戶大數(shù)據(jù)平臺、技術支持等三個方面。網(wǎng)絡支付平臺是保險交易行業(yè)中，實現(xiàn)旅游金額交易的重要渠道。而用戶大數(shù)據(jù)平臺，是保險交易公司，精準目標定位的基礎。通過確定目標市場定位，來進行用戶的廣告投放，擴大保險公司的市場知名度。第三是技術支持，這是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融有續(xù)運營的重要基礎，同時也是維護互聯(lián)網(wǎng)安全的技術保障。保險交易市場互聯(lián)網(wǎng)資金泄露的事頻繁發(fā)生，這一現(xiàn)象，保險交易的公司應當在安全技術上進一步提升，研發(fā)網(wǎng)絡防御系統(tǒng)和防御警報[5]。遏制旅游市場互聯(lián)網(wǎng)資金泄露的事發(fā)生。

（二）加強保險產品的創(chuàng)新

創(chuàng)新是第一發(fā)展動力，目前市場上存在的保險公司中，具有一個共同的缺陷，就是品牌特性不強，推出的產品類似，導致了市場同質化的現(xiàn)象發(fā)生。保險交易的消費群體有一個鮮明的特征，就是追隨新鮮事物。因此市場的同質化，會影響整個行業(yè)的發(fā)展。目前互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)庫中，80%的用戶屬于90后，因此，保險交易公司應該針對90后的特性，制定相應的理財產品。在理財板塊上，擴大收益性明顯且周期較短的理財產品投入，縮小混合基金等理財產品的廣告投放。同時，以分期付款作為品牌發(fā)展特性，刺激消費者購買想法。

（三）大數(shù)據(jù)技術的運用

互聯(lián)網(wǎng)技術的普及，推動了大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展，使海量數(shù)據(jù)通過云技術實現(xiàn)快速的整合和分類。因此，在保險公司保險交易現(xiàn)代化發(fā)展的過程中，應利用互聯(lián)網(wǎng)這一有利的平臺，通過云技術，進保險公司各向進行整合，得出精準的數(shù)據(jù)。同時還能通過數(shù)據(jù)庫，對保險公司產品的銷售狀況，進行實時監(jiān)督。確保發(fā)展方案有效進行，一旦產品市場銷售出現(xiàn)異常狀況，保險公司應結合市場發(fā)展狀態(tài)，進行保險交易現(xiàn)代化發(fā)展方案的調整。云技術可以在數(shù)據(jù)庫里的數(shù)據(jù)不斷增加的同時，將數(shù)據(jù)分析報告實時更新。是保險公司管理人員，能根據(jù)市場變化，做出最切合實際，最優(yōu)化的評估，促進保險交易可持續(xù)發(fā)展。

三、結語

綜上所述，金融科技為保險業(yè)的轉型升級提供全新動力和可實現(xiàn)性。為充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，需要通過構建保險交易現(xiàn)代化生態(tài)系統(tǒng)、加強保險產品的創(chuàng)新、數(shù)據(jù)技術的運用三個方面，驅動保險交易的現(xiàn)代化發(fā)展，進一步提升我國金融，行業(yè)的創(chuàng)新性和實效性，強化我國經濟發(fā)展動力，提升我國經濟水平。