銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)前需“掃雷”

文/薄志紅

前不久，劉女士帶著6萬(wàn)元到某銀行去存款時(shí)，理財(cái)經(jīng)理給她介紹了一款銀行保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀?！保├碡?cái)產(chǎn)品。聽(tīng)說(shuō)此產(chǎn)品不僅每年有保底收益和分紅，還能享受2倍價(jià)值的人身意外保險(xiǎn)，劉女士很心動(dòng)?？伤稍?xún)了朋友才知道，這是一款銀行代理的分紅型保險(xiǎn)，最大的賣(mài)點(diǎn)就是“保障+收益+分紅”，它需要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持投資，且中間不能變更或撤保。三思之后，劉女士還是放棄了。

其實(shí)，投資銀保理財(cái)產(chǎn)品的確有一些需要注意的事項(xiàng)，只有“掃雷”完畢，才能放心購(gòu)買(mǎi)哦！

不能當(dāng)定期儲(chǔ)蓄

很多人認(rèn)為，銀保理財(cái)產(chǎn)品和定期儲(chǔ)蓄存款都是在銀行辦理，形式差不多，而且多數(shù)銀保理財(cái)產(chǎn)品還有分紅和其他保障，所以比定期儲(chǔ)蓄存款更劃算。其實(shí)并非如此。雖然投資銀保理財(cái)產(chǎn)品期間，如果購(gòu)買(mǎi)者出現(xiàn)人身意外，能得到理賠保障，但是銀保理財(cái)期限不等，短則三五年，長(zhǎng)則十幾年，期間如果退保不但損失不小，還可能要虧本。而定期儲(chǔ)蓄存款雖然一旦發(fā)生意外沒(méi)有保障，但是提前支取不會(huì)虧本，還有活期儲(chǔ)蓄存款利息可拿。所以，前者重在保險(xiǎn)獲利，后者重在儲(chǔ)蓄得息，弄清楚本質(zhì)區(qū)別，才能做出正確的選擇。

收益不和股票型基金比

很多人購(gòu)買(mǎi)了銀保理財(cái)產(chǎn)品，卻看到股票型基金行情不錯(cuò)，便十分后悔。其實(shí)完全沒(méi)必要。銀保理財(cái)產(chǎn)品投資和股票型基金投資完全不同。銀保理財(cái)產(chǎn)品是在獲得一定收益的基礎(chǔ)上獲得保障，而股票型基金只是單純的投資，行情好壞關(guān)系到收益多少甚至是否虧損。如果家中資金有限，又想投資，既想獲得一定保障時(shí)，購(gòu)買(mǎi)銀保理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

正確對(duì)待猶豫期

對(duì)于是否投資銀保理財(cái)產(chǎn)品，銀行一般都會(huì)給客戶(hù)10～15天的猶豫期，也就是在這段時(shí)間內(nèi)，如果購(gòu)買(mǎi)人經(jīng)過(guò)慎重考慮，認(rèn)為所購(gòu)買(mǎi)的銀保理財(cái)產(chǎn)品不適合自己，可以無(wú)條件通過(guò)銀行向保險(xiǎn)公司退保。所以，購(gòu)買(mǎi)銀保理財(cái)產(chǎn)品，一定要正確對(duì)待猶豫期。如果不合適，應(yīng)及時(shí)退保。一旦過(guò)了猶豫期，合同生效，再?gòu)?qiáng)行退保，則不但不再享有其他福利，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p失本金。

簽名不讓別人代簽

在購(gòu)買(mǎi)銀保理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要填寫(xiě)的相關(guān)信息，比如購(gòu)買(mǎi)者的身份信息、通訊地址、聯(lián)系電話等，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待真實(shí)填寫(xiě)。需要簽字的，切不能讓他人代簽，即使是私交甚好的銷(xiāo)售人員也不可以，因?yàn)榇灥馁?gòu)買(mǎi)合同屬于無(wú)效合同。假如出現(xiàn)意外，購(gòu)買(mǎi)者很可能會(huì)因銀保理財(cái)產(chǎn)品無(wú)效而得不到理賠。

“滿(mǎn)期時(shí)間”需問(wèn)清

銀保理財(cái)產(chǎn)品有不少期繳產(chǎn)品，如“3年繳費(fèi)，5年期滿(mǎn)領(lǐng)取”或“5年繳費(fèi)，10年滿(mǎn)期領(lǐng)取”的形式。不少購(gòu)買(mǎi)者容易混淆“繳費(fèi)期限”和“滿(mǎn)期時(shí)間”兩個(gè)概念，常誤以為繳費(fèi)期滿(mǎn)時(shí)，就是銀保理財(cái)產(chǎn)品到期的時(shí)間。其實(shí)，“滿(mǎn)期時(shí)間”才是期繳銀保理財(cái)產(chǎn)品的到期時(shí)間，把“繳費(fèi)期限”當(dāng)成“滿(mǎn)期時(shí)間”去支取銀保理財(cái)產(chǎn)品，只能被算作退保，這樣會(huì)損失慘重。