互聯(lián)網(wǎng)背景下金融反洗錢監(jiān)管策略分析

藺站輝

互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融活動(dòng)是指金融企業(yè)利用信息技術(shù)，構(gòu)建的一種新型金融業(yè)務(wù)模式，是對(duì)傳統(tǒng)金融活動(dòng)的一種完善和發(fā)展，作為金融活動(dòng)開展的基礎(chǔ)保障，健康的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境深刻的推動(dòng)著金融市場(chǎng)的發(fā)展，但同時(shí)也為不法分子提供了可乘之機(jī)，利用其方便快捷的交易方式從事洗錢活動(dòng)，對(duì)金融環(huán)境造成了十分惡劣的影響，阻礙著金融活動(dòng)的正常開展，因此，加大對(duì)洗錢活動(dòng)的監(jiān)管力度刻不容緩。在我國(guó)，行使反洗錢監(jiān)管職責(zé)的主要是人民銀行。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下洗錢活動(dòng)現(xiàn)狀

我國(guó)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來，金融平臺(tái)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，金融平臺(tái)規(guī)模的迅速增長(zhǎng)，也意味著金融行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，部分金融企業(yè)依靠正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)無法維系自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展需要，而不法分子的洗錢活動(dòng)在一定程度上能為金融平臺(tái)帶來一定的經(jīng)濟(jì)利益，有利于提升金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，因此，出于自身發(fā)展的考慮，部分金融企業(yè)選擇容忍不法分子的洗錢活動(dòng)，一時(shí)之間，洗錢活動(dòng)盛極一時(shí)。

此外，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融平臺(tái)為社會(huì)群眾創(chuàng)造了較為方便的交易場(chǎng)所。但從管理的角度出發(fā)，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融平臺(tái)略微遜色，整體管理較為松懈，為不法分子的洗錢活動(dòng)提供了新的渠道和途徑。在金融平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信息對(duì)稱的情況下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢成本較低，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的反洗錢成本較高;在金融平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的情況下，不法分子在金融機(jī)構(gòu)的洗錢成本會(huì)有所增加，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的洗錢成本并不會(huì)發(fā)生變化，因此，綜上所述，可以知悉，大部分的洗錢者在權(quán)衡利弊之后，都會(huì)選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，以減少洗錢風(fēng)險(xiǎn)和成本，提高洗錢收益。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下金融反洗錢監(jiān)管策略分析

（一）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的法律約束

為加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的反洗錢力度，提升反洗錢工作的效率和成果，我國(guó)的金融監(jiān)管部門首先要充分發(fā)揮法律的約束作用，健全相關(guān)法律規(guī)范和規(guī)章制度，嚴(yán)格規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的業(yè)務(wù)范圍，限制互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，以減少金融機(jī)構(gòu)對(duì)不法分子洗錢活動(dòng)的“忽視”行為。

首先，要以《反洗錢法》為基礎(chǔ)法律依據(jù)，并在反洗錢活動(dòng)中逐漸對(duì)其不足之處進(jìn)行完善，添加互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相關(guān)元素內(nèi)容，例如：可以明文規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)反洗錢活動(dòng)包庇行為的處罰措施和詳細(xì)內(nèi)容、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人所要承擔(dān)的行政處罰和法律依據(jù)。同時(shí)，相關(guān)法律規(guī)范還要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所需承擔(dān)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行明文規(guī)定，以明確的規(guī)章制度來強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)反洗錢的執(zhí)行力度。并科學(xué)的的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的反洗錢行動(dòng)提供工作指導(dǎo)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能夠充分貫徹反洗錢工作的相關(guān)要求。

其次，適當(dāng)擴(kuò)大反洗錢立法的范圍，將金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開啟的網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣、眾籌融資、數(shù)字認(rèn)證等一系列金融活動(dòng)納入到立法的考慮范圍，對(duì)各項(xiàng)金融活動(dòng)開展中可能存在的漏洞進(jìn)行立法，提出措施進(jìn)行防范，保障反洗錢工作的嚴(yán)密性，避免出現(xiàn)不法分子趁虛而入的現(xiàn)象。

最后，金融監(jiān)管部門還要健全市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格管控市場(chǎng)中的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，確保其具備一定的反洗錢能力，能夠科學(xué)準(zhǔn)確的對(duì)客戶群體進(jìn)行甄別，將反洗錢活動(dòng)扼殺于搖籃之中。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)監(jiān)管體系

在以法律規(guī)范約束洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)上，金融監(jiān)管部門還要完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管體系，增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管力度，為金融企業(yè)營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

首先，在工信部門的指導(dǎo)下，以金融監(jiān)管部門為主，網(wǎng)絡(luò)信息部門為輔，兩個(gè)部門之間相互配合，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在的洗錢活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。落實(shí)到實(shí)際工作中，金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)督促金融企業(yè)開展反洗錢工作，并密切和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的溝通和交流，落實(shí)對(duì)金融平臺(tái)反洗錢活動(dòng)的指導(dǎo)，保證能夠獲取到每一個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上進(jìn)行交易客戶的身份驗(yàn)證信息。而網(wǎng)絡(luò)信息部門則主要負(fù)責(zé)和金融企業(yè)密切協(xié)作，共同監(jiān)管平臺(tái)交易電子支付和虛擬貨幣功能中的洗錢漏洞，防止不法分子進(jìn)行非法交易，完成洗錢。

其次，我國(guó)金融監(jiān)管部門在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的管理中，為防止洗錢行為出現(xiàn)，還可以引入征信制度，確保金融平臺(tái)上交易的合法性。組織互聯(lián)網(wǎng)上的各個(gè)金融平臺(tái)，密切配合中國(guó)人民銀行的工作，引入征信系統(tǒng)，使金融平臺(tái)可以詳細(xì)的了解待交易客戶的信貸信息，掌握客戶的履約行為和資產(chǎn)狀況，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢行為的精準(zhǔn)判斷，進(jìn)而提前構(gòu)建相應(yīng)的防范措施，以防范洗錢活動(dòng)，減少經(jīng)濟(jì)損失。

最后，伴隨著我國(guó)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢活動(dòng)防范力度的加大，不法分子的“智商”也在隨之增加，不少不法分子選擇在境外進(jìn)行操作，完成洗錢活動(dòng)。因此，我國(guó)金融監(jiān)管部門可以加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)間的合作，共同打擊跨國(guó)洗錢行為，營(yíng)造良好的國(guó)際金融環(huán)境，確保國(guó)際間金融活動(dòng)正常、良好、健康的開展。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)強(qiáng)化反洗錢意識(shí)

誠(chéng)然，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，為洗錢的不法分子提供了可乘之機(jī)，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自身的反洗錢意識(shí)也對(duì)洗錢行為有所影響，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，自覺抵制洗錢行為。

首先，金融監(jiān)管部門要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的管理力度，推動(dòng)嚴(yán)肅工作氛圍的形成，構(gòu)建獎(jiǎng)懲機(jī)制，提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的反洗錢意識(shí)和積極性?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)致力于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益最大化的特點(diǎn)，對(duì)在反洗錢活動(dòng)中取得顯著成就的金融平臺(tái)予以現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，具體獎(jiǎng)勵(lì)金額可以根據(jù)其打擊的洗錢活動(dòng)的總金額來確定，總金額越高，平臺(tái)所獲得的獎(jiǎng)勵(lì)和金額也越高。當(dāng)然，對(duì)縱容包庇洗錢行為的金融平臺(tái)，也要予以現(xiàn)金懲罰，并根據(jù)其包庇的洗錢活動(dòng)的總金額，來確定對(duì)其的處罰，必要時(shí)可以對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)資格予以吊銷，并對(duì)違法的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行法律懲處，將其他的相關(guān)人員列入金融管制名單，通過以上舉措，提升平臺(tái)積極性和反洗錢意識(shí)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下金融行業(yè)穩(wěn)定健康的發(fā)展。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)行業(yè)間也應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融隊(duì)伍的建設(shè)，構(gòu)建反洗錢行動(dòng)組織，對(duì)行業(yè)間取得反洗錢優(yōu)秀成績(jī)的金融平臺(tái)予以業(yè)內(nèi)表彰，發(fā)揮榜樣示范和激勵(lì)作用，共同構(gòu)建良好的金融平臺(tái)環(huán)境，當(dāng)然，對(duì)違法的金融平臺(tái)，行業(yè)間可以相互監(jiān)督，向相關(guān)部門進(jìn)行匯報(bào)，并對(duì)此種不良行為共同抵制，進(jìn)而使洗錢行為得以徹底杜絕。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，為金融行業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的推動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)充分抓住這一契機(jī)，采取有效手段，凈化平臺(tái)發(fā)展的不良影響因素，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，堅(jiān)決杜絕洗錢行為，進(jìn)而推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展。（作者單位：中國(guó)人民銀行鄭州中心支行）