森林保險發(fā)展的問題與建議

李生沖

（青海省海東市平安區(qū)林業(yè)局，青海海東810699）

森林保險是目前保護森林的有效途徑之一。但從現(xiàn)階段我國實施森林保險省份森林保險的發(fā)展現(xiàn)狀分析，雖然取得了一定成果，但也存在一些不足之處。筆者以某省為例，就其森林保險所取得成果和不足展開研究，提出一些促進森林保險發(fā)展的措施，希望給我國森林保護提供一些幫助。

1 當前森林保險發(fā)展取得成果

某省于2009年開始首次推動政策性森林保險，通過政府補貼保費和低利率的途徑鼓勵當?shù)亓謶魠⑴c到森林保險中。從2009年開始推動到2017年，當前在某省的森林保險上取得一定的發(fā)展成果[1]。具體而言，主要體現(xiàn)在以下三個方面：①運營體系不斷完善。在某省頒布一系列的森林保險政策之后，一大批保險企業(yè)參與其中，同時絕大部分的林戶也對森林保險表示了極大的興趣，當前已經(jīng)已經(jīng)形成了一套較完善的操作規(guī)范及制度體系；②覆蓋率不斷

提升。從2009年開始實施森林保險，投標率5.28%，經(jīng)過八九年的發(fā)展，目前投保率已經(jīng)提升到了50.82%，在投保率上提升了10倍；③優(yōu)化林業(yè)發(fā)展環(huán)境。在某省所實施的森林保險為政策性森林保險，因此政府部門為該部分下?lián)艿妮^為充足的資金，從2009年開始實施，一直到2017年底，全省一共受理受災案件共1 700余件，賠付金額6 500萬元，在提升生態(tài)公益林保護效果的同時，也為某省的林戶收入保障起到了十分明顯的作用，對該省的林業(yè)發(fā)展環(huán)境優(yōu)化起到了巨大推進效果。

2 當前森林保險發(fā)展存在問題

2.1 相關法律制度不完善

雖然現(xiàn)階段某省在森林保險的實施上已經(jīng)取得了一定得成果，但是不可否認的是仍然存在一些問題。首先在政策部門，森林保險的相關立法工作存在不足。從全國范圍上觀察，目前我國尚未形成一套十分完善且規(guī)范的森林保險規(guī)范，在森林保險的經(jīng)營范圍、組織體系、費率制度、基金管理以及賠付標準等諸多方面都缺少一個完善的法律進行指導。某省在森林保險的法律制度建設上，雖然較之國家層面的要相對完善一些，但是總體而言，還是處于一個不完善的環(huán)境下。因為在森林保險相關法律制度上的缺失，直接影響在森林保險的實際操作過程中，缺少對操作進行規(guī)范的制度[2]。

2.2 政策扶持度不足

森林保險本身就是屬于一項政策性的保險行為，因此在森林保險的實施過程中，政府部門對森林保險的重視程度、扶持程度會直接影響到森林保險的整體發(fā)展情況。目前在某省的森林保險發(fā)展中也出現(xiàn)了政府部門的支持力度不足的情況，在某省內(nèi)的部分市政府因為對森林保險執(zhí)行過程中所需要的財政支出感到壓力很大，因此認為森林保險只會變成“財政負擔”，繼而在主觀意識上存在著不想執(zhí)行森林保險的想法[3]。

2.3 林戶森林保險意愿不強

林戶是森林保險實施過程中主要的參與者，因此要森林保險能夠切實的發(fā)揮出其效果，關鍵在于林戶愿意參與到森林保險中。但從當前某省森林保險的實施現(xiàn)狀來看，當?shù)氐牧謶魠⑴c到森林保險中的意愿并不是很高。通過對某省森林保險的統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行分析，在過年五年時間內(nèi)僅有不到7%的林戶生產(chǎn)作業(yè)中受到了十分嚴重的災害，并獲得了賠償，在所得金額上則是從200～2 000元不等，整體賠付金額很低。雖然某省在實施森林保險的八九年時間內(nèi)將林戶的參與率從5%提升到50%，但是也有一半的林戶都是不愿意參與到森林保險中。

2.4 保險公司生存面臨危機

一方面是愿意參與到森林保險中的林戶少，另一方面是參與到森林保險的保險公司也爆發(fā)出了十分嚴重的生存危機。林業(yè)本身就存在著地域分散性、風險性等特點，這都使得提供森林保險業(yè)務需要一個非常長的收益周期。面對居住十分分散，且意愿不高的林戶，保險公司在辦理業(yè)務過程中所需要支出的交通費、手續(xù)費等額外費用很高，同時對森林風險的把控能力也基本為零，這導致目前很多參與到森林保險中的保險公司自身生存已經(jīng)出現(xiàn)了嚴重危機[4]。

3 促進森林保險發(fā)展對策

3.1 立法部門加快法律建設

對于某省現(xiàn)行的森林保險而言，要保障其有效實施，必須制定一套完善的法律制度體系，才可以保障在森林保險的實施過程中，維護各方權益。這需要某省的各級立法部門加大森林保險的立法工作，并明確森林保險所具備的政府扶持性質(zhì)。還需要在法律中就參與到森林保險中各方面義務和權力關系明確化，繼而充分調(diào)動林業(yè)專業(yè)合作組織、林業(yè)企業(yè)、相關部門以及林戶之間的參與積極性，做到森林保險實施的有章可循、有法可依[5]。

3.2 政府部門加大扶持力度

森林保險作為一種政策性的保險商務活動，政府部門的支持是森林保險得以為續(xù)的基礎，因此在某省森林保險的實施發(fā)展中還需要政府部門加大扶持力度。首先，需要某省的省級部門進一步加大對森林保險的財政支持，下?lián)芨嗟馁Y金；其次，需要通過立法的方式，將某省各級政府在森林保險實施中應當承擔的責任予以明確，避免基層政府部門在森林保險實施過程中出現(xiàn)隨意性過大的問題[6]。

3.3 各級政府加大宣傳工作

在一些自然環(huán)境較好的林地，發(fā)生災害的可能性很低，因此很多林戶對于參與森林保險的意愿不是很高。這需要各級政府部門通過加大宣傳和教育工作的方式，改善當前某省內(nèi)林戶傳統(tǒng)思想沉珂嚴重的情況。可通過廣播、電視、專欄、小冊子等等途徑，將各個林業(yè)服務中心、縣級林業(yè)站以及網(wǎng)絡門戶作為宣傳點，注意新媒體的應用。

3.4 保險公司優(yōu)化經(jīng)營策略

保險公司在森林保險業(yè)務的經(jīng)營過程中，要改變以往傳統(tǒng)的營銷策略，在注重林業(yè)大戶和國有林場的同時，也要通過羊群效應充分的將廣大的散戶也通過商業(yè)手段的方式讓他們參與進入。例如，可通過和政府部門合作的方式，規(guī)定不參加森林保險就不能享受林業(yè)優(yōu)惠政策，通過硬性手段提升自身的客戶量。