互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式探究*

◎許珊珊 許丹丹

在第二產(chǎn)業(yè)不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)、第三產(chǎn)業(yè)進一步占據(jù)社會經(jīng)濟收入主流的今天，農(nóng)業(yè)金融等傳統(tǒng)第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)物逐漸淡出人們視野，然而對于占據(jù)我國人口大多數(shù)的農(nóng)村人口來說，農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展仍舊是與人們生活息息相關(guān)的大事。伴隨著改革開放后的社會變遷與發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展不斷加快，但農(nóng)業(yè)金融發(fā)展仍舊處于相對單一狀態(tài)，這阻礙了我國第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級以及產(chǎn)業(yè)附加值的進一步提高。如今，我國廣大東部沿海城市已經(jīng)形成了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的經(jīng)濟發(fā)展新局面，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融操作更加便捷，對我國社會結(jié)構(gòu)的改變起到了重要的推動作用。伴隨著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的日漸完善，我國廣大農(nóng)村地區(qū)“觸網(wǎng)”范圍逐漸擴大，借助于互聯(lián)網(wǎng)在第二、第三產(chǎn)業(yè)金融模式中所帶來的影響，本文將依據(jù)當下互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀，探究互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式，從中提取中對于進一步發(fā)展我國互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境農(nóng)業(yè)金融發(fā)展有用的對策。

一、我國農(nóng)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)金融的實質(zhì)與內(nèi)涵

農(nóng)業(yè)金融是指農(nóng)村中以農(nóng)業(yè)為主，包括非農(nóng)產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的資金融通活動。其內(nèi)涵包括農(nóng)貸資金的融通與利用，以及籌集、運用農(nóng)貸資金的農(nóng)業(yè)金融體系的形成與管理兩個方面。所謂農(nóng)業(yè)金融，通俗說來是以農(nóng)業(yè)為主、與農(nóng)業(yè)效益有關(guān)的資金借貸與運用。農(nóng)業(yè)金融不同于農(nóng)村金融。農(nóng)村金融是指在農(nóng)村這一社會大環(huán)境之下所產(chǎn)生的與農(nóng)村經(jīng)濟相關(guān)的資金融通活動，且農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)村金融的主要組成部分，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供主要原動力。以農(nóng)村信用社農(nóng)村貸款為例，農(nóng)村貸款整體屬于農(nóng)村金融，但只有用于與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)方面才會納入農(nóng)業(yè)金融體系。但是由于農(nóng)業(yè)金融在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮重要作用，我們在分析農(nóng)業(yè)金融所帶來的影響或其影響因素時，常常以農(nóng)村金融作為出發(fā)點和落腳點。

（二）我國農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

我國農(nóng)業(yè)金融最早起源于戰(zhàn)國時代，由于農(nóng)民生產(chǎn)過程中的季節(jié)性收成因素所導致的“青黃不接”現(xiàn)象，催生了當時社會中的“高利貸”現(xiàn)象產(chǎn)生，在我國古代漫長的封建社會小農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展過程中，出現(xiàn)了官府主導的常平倉、青苗法，以及民間形成的社倉、合會等形式減少高利貸對社會經(jīng)濟帶來的沖擊，形成我國農(nóng)業(yè)金融的雛形。在封建社會發(fā)展過程中，基本沿襲政府或民間團體（主要以家族或鄰里為主）以及“高利貸”三種農(nóng)業(yè)金融主體。進入近代社會后，當時的政府大多仿照歐美或日本的農(nóng)業(yè)金融模式發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，政府干涉農(nóng)業(yè)金融模式相對增多，時任南京國民政府曾頒布《儲蓄銀行法》、成立農(nóng)村信用合作社、四聯(lián)總處等，有效促進戰(zhàn)時農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展，但由于后期收到政府上層建筑波動影響，農(nóng)業(yè)金融幾近崩潰。新中國成立后，經(jīng)歷農(nóng)業(yè)合作社、家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制等農(nóng)業(yè)金融發(fā)展方式，我國農(nóng)業(yè)金融至今已經(jīng)形成以政府、商業(yè)銀行以及農(nóng)民三方合作的基本模式，近年來伴隨著社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變動以及人口流動程度的進一步加大，也出現(xiàn)一定的波動。

（三）我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

由于互聯(lián)網(wǎng)廣泛的社會影響，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為涵蓋各個產(chǎn)業(yè)的大型金融體系，在人們的生活中扮演重要角色。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融走進人們生活最直觀的表現(xiàn)形式在于無處不在的網(wǎng)上支付，無論是阿里巴巴旗下的支付寶還是騰訊集團旗下的微信支付，在為人們的日常生活帶來極大便利的同時也昭示著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來。在支付平臺之外，如今互聯(lián)網(wǎng)線上融資平臺也逐漸走入人們生活，各大商業(yè)銀行在感受到互聯(lián)網(wǎng)這一風向后也紛紛開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?？偟膩碚f，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展尚且屬于起步階段，多數(shù)發(fā)展領(lǐng)域都出現(xiàn)“一家獨大”或“龍頭企業(yè)”等情況，但是更多的產(chǎn)品研發(fā)正在進行，代表著我國的互聯(lián)網(wǎng)金融將在未來很長一段時間之內(nèi)維持一定的發(fā)展速度，在人們?nèi)粘Ｉ钪幸矊l(fā)揮重要作用。

（四）我國當下互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

當下我國互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展狀況大體處于入門階段，已經(jīng)帶來一定的經(jīng)濟利益，但是仍有很大的發(fā)展進步空間。近年來，互聯(lián)網(wǎng)的影響已經(jīng)逐漸深入各個行業(yè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)以其前所未有的數(shù)據(jù)飛速傳播和無孔不入的廣博范圍迅速走進人們的生活。在第二、第三產(chǎn)業(yè)的金融活動中，互聯(lián)網(wǎng)線上交易與操作已經(jīng)成為司空見慣的形式，但是在我國廣袤的農(nóng)村地區(qū)，由于人口素質(zhì)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及地域限制等諸多原因，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)金融中占據(jù)比例仍舊相對較小。以如今已經(jīng)逐漸走向拉動國民經(jīng)濟增長主體地位的第三產(chǎn)業(yè)為例，旅游業(yè)的融資、交易以及宣傳等環(huán)節(jié)都可以在線上得到完美的執(zhí)行體現(xiàn)，但是在農(nóng)業(yè)金融中，交易環(huán)節(jié)卻少見互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮作用?；ヂ?lián)網(wǎng)進入人們生活的十余年間，農(nóng)村的生產(chǎn)活動仍舊維持在原本的半機械化甚至是人工水平上，農(nóng)業(yè)金融與其他產(chǎn)業(yè)金融經(jīng)濟整體發(fā)展不夠協(xié)調(diào)，落后于當下我國整體金融經(jīng)濟模式；從農(nóng)業(yè)金融整體發(fā)展來說，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融不同于小農(nóng)經(jīng)濟時代的自給自足發(fā)展模式，而是需要通過及時的信息交流與數(shù)據(jù)流通實現(xiàn)更大化的經(jīng)濟收入，互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)金融的脫節(jié)使得農(nóng)業(yè)金融難以逃脫小農(nóng)經(jīng)濟模式的束縛，往往令農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益掌握在少數(shù)控制農(nóng)產(chǎn)品銷售與定價的人手里，而農(nóng)民的既得利益難以得到保證。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融面臨的機遇與挑戰(zhàn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代金融體系之下尚屬新秀，我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展也處于初步，因此借助于其他行業(yè)與國家互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展經(jīng)驗，我國互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展具有相當大的進步空間。首先，我國目前擁有7億互聯(lián)網(wǎng)人口紅利，大多數(shù)集中在我國農(nóng)村，當下農(nóng)村金融若能夠加以合理利用，將為我國經(jīng)濟發(fā)展制造新的增長點。第二，在相對價值縮水的前提之下，我國農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)業(yè)附加值的絕對價值上升，為適度資本和杠桿經(jīng)營提供極大的可行性空間。第三，在便捷的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之下，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)金融能夠打破固有網(wǎng)點限制，忽略金融產(chǎn)品的空間阻隔，大大降低了金融機構(gòu)的運營成本的同時也為人們節(jié)省時間成本。一方面，互聯(lián)網(wǎng)運營成本顯然低于網(wǎng)店運營成本，更方便商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的操作，如今很多民營網(wǎng)上互聯(lián)網(wǎng)融資機構(gòu)便以此為契機得到快速發(fā)展；另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺的簡易化與公開透明化也能夠進一步吸引人們加入到農(nóng)業(yè)金融的互聯(lián)網(wǎng)化過程中。第四，高效率與廣覆蓋是互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融的制勝關(guān)鍵。在“寬帶中國”政策號召下，互聯(lián)網(wǎng)在我國農(nóng)村已經(jīng)具有相當?shù)钠占俺潭群腿罕娀A(chǔ)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)金融相融合過程在大部分農(nóng)村將會是一個耳濡目染、潛移默化的過程，逐步實現(xiàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)在為農(nóng)業(yè)金融帶來巨大機遇的同時，由于其普及難度較大、對知識素質(zhì)水平要求較高、網(wǎng)絡(luò)安全難以保證等特點，也為在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)展農(nóng)業(yè)金融帶來巨大的挑戰(zhàn)。第一，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展資本空間較小。不同于伴隨著工業(yè)革命逐漸興起的第二、第三產(chǎn)業(yè)等高附加值產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)附加值相對較低，更不同于我國封建社會幾千年來傳承的小農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展模式，由于地域限制，農(nóng)產(chǎn)品銷售等存在一定障礙，即使當前處于電商時代，京東、淘寶等為農(nóng)產(chǎn)品線上銷售提供一定渠道，但是普及程度仍舊偏低，且在現(xiàn)代金融體系中，農(nóng)業(yè)金融占比嚴重縮小，產(chǎn)業(yè)相對附加值下降，因此資本處于其中的金融運作空間較小，在短時間內(nèi)難以看到長足進步與明顯的金融模式改進。第二，農(nóng)村地域廣闊，農(nóng)民較為分散，難以形成改革合力。在以家庭為單位的社會結(jié)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)金融改革將會受到相對于大型機械化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更大的阻力，由于我國農(nóng)民人口較多且較為分散，很多地區(qū)仍舊存在類似于小作坊的生產(chǎn)方式，致使人數(shù)過多難以達到意見上的改革與統(tǒng)一，因此互聯(lián)網(wǎng)的推行阻力不可輕視。第三，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村普及仍有很大進步空間?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及的硬件缺失，而農(nóng)村人口素質(zhì)與對互聯(lián)網(wǎng)的應用能力則是互聯(lián)網(wǎng)達到在農(nóng)村普及的軟件缺失。其根本在于城鎮(zhèn)化水平逐漸提高的過程中，大量農(nóng)村中青年涌入城市，留守老人或兒童不足以操控互聯(lián)網(wǎng)用以農(nóng)業(yè)金融的改革與發(fā)展。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融的過程中，應當針對已經(jīng)出現(xiàn)的問題與挑戰(zhàn)，有的放矢，步步完善，推進互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)金融的進一步滲透。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展未來之路

（一）健全網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)制度，完善農(nóng)業(yè)保險制度

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)展農(nóng)業(yè)金融，其基礎(chǔ)是保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的整體安全，這就需要政府職能部門發(fā)揮作用，制定或完善網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)制度，使互聯(lián)網(wǎng)金融整體運行在法律準繩之內(nèi)，保證農(nóng)業(yè)金融網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的安全進行。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村人口大膽實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融改革的基礎(chǔ)所在。在農(nóng)村人口衣食住行與財產(chǎn)安全得不到保證的改革情況下，大多數(shù)人會選擇維持現(xiàn)有狀態(tài)以避免失去既得利益，因此只有給予參與農(nóng)業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)化的主體——農(nóng)民充分的利益保證，才能夠使其放心將當下的農(nóng)業(yè)金融融入到互聯(lián)網(wǎng)的時代大潮之中。通過健全網(wǎng)絡(luò)法律制度，完善農(nóng)業(yè)保險制度等建設(shè)方式，為農(nóng)業(yè)金融發(fā)展提供制度保障，使農(nóng)民無后顧之憂，才能為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境農(nóng)業(yè)金融發(fā)展提供更大的發(fā)展空間。

（二）完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，普及農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之下發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的硬件保證。我國東部地區(qū)農(nóng)村已經(jīng)基本實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)硬件普及，在中部以及西部地區(qū)仍舊需要國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入力度，貫徹“寬帶中國”政策，將廣袤的農(nóng)村地區(qū)納入互聯(lián)網(wǎng)體系之中，在互聯(lián)網(wǎng)普及大環(huán)境之下，徐徐實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之路。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的普及不僅在于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，“打好了臺子，須得有人唱戲才熱鬧”，因此農(nóng)村人口網(wǎng)絡(luò)素質(zhì)的提高亟待實現(xiàn)。一方面，通過寬帶降價等讓互聯(lián)網(wǎng)走進千萬家，另一方面，通過組織活動提高農(nóng)村人口網(wǎng)絡(luò)素質(zhì)，有序?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融與互聯(lián)網(wǎng)的逐步融合。此外，當下農(nóng)村人口大量涌入城市，不僅為城市的未來發(fā)展帶來巨大壓力，也使得農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展缺少基本的人口動力，因而地方政府應當結(jié)合地域特色，在當?shù)貏?chuàng)造就業(yè)機會，吸引人才返鄉(xiāng)，帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，形成良好的經(jīng)濟發(fā)展良性循環(huán)，進一步引導傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融模式在主要勞動力年輕化的過程中實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。

（三）引導農(nóng)民與中大型互聯(lián)網(wǎng)交易平臺深度合作，發(fā)揮地域特色

目前，農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式主要以“政府補貼、散戶經(jīng)營”為主，農(nóng)產(chǎn)品大多經(jīng)由層層采購商和經(jīng)銷商之手流入市場，中間經(jīng)歷層層盤剝，大大降低了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟附加值，反而需要政府大量反哺農(nóng)業(yè)，近年來，以淘寶網(wǎng)、京東商城等電商平臺帶動的農(nóng)產(chǎn)品線上銷售模式逐漸走入人們視野，通過生產(chǎn)農(nóng)民與消費者的直接交流交易，一方面簡化交易程序，使具有保鮮期的農(nóng)產(chǎn)品能夠得到及時的銷售與應用，同時也能夠提高農(nóng)戶經(jīng)濟收益。因此，政府應當積極引導農(nóng)民與中大型互聯(lián)網(wǎng)交易平臺進行深度合作，進一步提高互聯(lián)網(wǎng)利用效率。在深度合作的同時，還應當充分發(fā)揮地域特色，利用傳播學原理，盡量發(fā)揮地域特色，形成品牌效應，使得農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量在消費者中深入人心。比如山東煙臺地區(qū)的蘋果，河南中原地區(qū)的雜糧以及海南、甘肅地區(qū)的水果等，在利用原有品牌效應的基礎(chǔ)之上，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺的品牌效應最大化，同時發(fā)揮地方特色，在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下進一步優(yōu)化地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特色，在互聯(lián)網(wǎng)幫助下實現(xiàn)當?shù)禺a(chǎn)品符號化與特色化。通過互聯(lián)網(wǎng)參與宣傳、交易、融資等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化。

（四）促進網(wǎng)絡(luò)融資理財健康發(fā)展，鼓勵農(nóng)產(chǎn)品電商平臺發(fā)展

網(wǎng)絡(luò)融資理財已經(jīng)成為當下理財?shù)臒衢T方式，中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等各大商業(yè)銀行紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)金融理財項目，在此風潮之下，我國民間理財也逐漸發(fā)展壯大，阿里巴巴集團的“螞蟻花唄”以及京東集團的“京東金融”以及唯品會的“唯品花”等紛紛走進公眾視野，但是這些理財產(chǎn)品大都集中在消費層面，真正意義上能夠為農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來鮮活資金注入的理財產(chǎn)品少之又少。多年來，由于農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融利潤率較低，各大商業(yè)銀行在試水之后又紛紛上岸，將銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)入大城市，造成了當下農(nóng)業(yè)金融體系中商業(yè)銀行農(nóng)村信用社“一家獨大”的狀況，在此情況之下，農(nóng)民由于其固有思想形態(tài)限制以及商業(yè)銀行貸款要求過高等原因，難以從銀行獲得足夠的資金注入，使得農(nóng)業(yè)金融發(fā)展相對乏力，對比與城市中房地產(chǎn)行業(yè)動輒數(shù)千萬數(shù)億的貸款金額與資金注入來說，農(nóng)業(yè)金融缺乏流動資金，將農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營活動局限于散戶經(jīng)營模式之中，難以發(fā)展機械化生產(chǎn)與市場化流通，在市場定價等金融運作過程中缺乏話語權(quán)，使得農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融利益盡數(shù)轉(zhuǎn)入中間商，進一步拉大了農(nóng)業(yè)金融與第二、第三產(chǎn)業(yè)金融在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之下的發(fā)展程度，導致農(nóng)業(yè)相對價值進一步下降，更縮小資本金融運作空間，形成一個惡性循環(huán)。電商已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的部分，農(nóng)產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)金融若能夠進一步融入電商平臺，使自身成為人們電商生活的有機組成部分，將會為自身的發(fā)展帶來極大的潛力。

結(jié) 語

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為當今時代發(fā)展不可或缺的組成部分，滲透于各行各業(yè)中，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級以及各個產(chǎn)業(yè)間的鏈接發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用。“三農(nóng)”問題在國家發(fā)展經(jīng)濟過程中一直占據(jù)重要地位，農(nóng)業(yè)的科學發(fā)展也將對社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級起到重要推動作用。如今我國現(xiàn)代金融體系下，多數(shù)行業(yè)已經(jīng)與互聯(lián)網(wǎng)建立不可分割的聯(lián)系，農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，農(nóng)業(yè)金融無法脫節(jié)于現(xiàn)代金融互聯(lián)網(wǎng)體系，因此需要二者有機融合，一方面通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與便捷的信息流通，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)性的融入市場，為農(nóng)民增收，同時提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)附加值；另一方面，農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來的經(jīng)濟發(fā)展必然帶來農(nóng)業(yè)金融體系與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代的進一步緊密融合，農(nóng)業(yè)金融通過汲取商業(yè)金融、政策金融、合作金融等發(fā)展特點，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，必將實現(xiàn)我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融的現(xiàn)代化進步與發(fā)展。