匯票直接交付轉(zhuǎn)讓的危害及民事法律規(guī)制初探
——從一起承兌匯票案談起

趙 磊

北京市盈科(青島)律師事務(wù)所，山東 青島 266000

票據(jù)，在商品買賣、商事交易中的地位和作用，隨著人類文明的提升，也越來重要，更在當前市場經(jīng)濟生活中舉足輕重。現(xiàn)代經(jīng)濟社會，票據(jù)的安全流通是現(xiàn)代票據(jù)生命的重要保障，不安全的票據(jù)流轉(zhuǎn)會引起金融市場的混亂和動蕩。

一、我國匯票發(fā)展背景

(一)我國匯票發(fā)展的現(xiàn)狀

我國票據(jù)法制定后，經(jīng)濟形勢發(fā)生了很大的改變，經(jīng)濟總量也大大提升，特別是大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新以來，作為大額金融支付工具的匯票，特別是銀行承兌匯票，發(fā)揮著越來越大的作用。從司法實踐看，由于不背書即進行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓而引發(fā)的糾紛大量存在，如不很好的規(guī)制，必將引發(fā)進一步的混亂。

(二)我國匯票轉(zhuǎn)讓的分類分析

本文主要談下票據(jù)的轉(zhuǎn)讓形式中的不背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)：票據(jù)持有人，不按照票據(jù)法的規(guī)定背書(也就是通常所說的不在匯票背面或粘單的背書欄內(nèi)加蓋自己單位的印章)，而直接將票據(jù)交付于受讓人的轉(zhuǎn)讓方式。我國票據(jù)法明文認可的轉(zhuǎn)讓系背書轉(zhuǎn)讓①，其依據(jù)是票據(jù)法第二十七條第三款②。沒有背書就將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給下手，違反了票據(jù)法，產(chǎn)生的結(jié)果就是，下一手接到?jīng)]有通過正常背書的票據(jù)，在糾紛的情形下，追索權(quán)不完整，追到那個有問題的背書時會產(chǎn)生中斷，由于與這有問題的這一手之間沒有真實的交易背景，它可以拒絕你的追索權(quán)，持票人受不到《票據(jù)法》的保護。

二、從立法角度上談目前票據(jù)交易存在的問題

原有的背書制度在立法層存在模糊地帶，應加以明確，才能更好的發(fā)揮法律對社會實踐的引領(lǐng)和保障作用，實現(xiàn)法律的秩序價值。本文擬對此進行探討，以民事規(guī)制的角度，對我國的票據(jù)立法中的空白地帶提出建議，以期對推動完善我國票據(jù)法律制度有所貢獻。

從我國的《票據(jù)法》第二十七條第一款、第三款，第三十七條。③及相關(guān)規(guī)定看，并沒有對不背書者所應承擔的票據(jù)民事法律責任加以明確細化，易操作的規(guī)定，甚至很多專家學者也撰文發(fā)表意見，引經(jīng)據(jù)典說外國的很多立法規(guī)定，認同票據(jù)的直接交付，但筆者認為，這樣做，不符合我國的國情，不利于當前的經(jīng)濟秩序規(guī)制。秩序，是法律的重要價值、基礎(chǔ)價值。在“用票據(jù)手段，騙取銀行或者其他票據(jù)當事人資金的案件，層出不窮的情況下，法律除了追求票據(jù)的流通性，快捷性以外，不能不考慮從出票到最后付款，整個票據(jù)運作過程的安全性”④。研究法律的著眼點應放在解決中國的問題、當下的問題上。

一般來講，之所以使用本票、匯票進行交易，其中一個重要原因是交易額度較大，現(xiàn)實中在5萬元、10萬元以上的很多，而支票之所以我國法律規(guī)定可以直接交付，那是因為支票在現(xiàn)實的使用中，一般面額較小，通常幾百元、幾千元的較多。而對于手里拿著可以見票即付的承兌匯票，就等于手里拿著大額的現(xiàn)金，直接交付不利于交易安全。

三、從責任的角度談票據(jù)交易的監(jiān)管

所謂責任，就是可追究，可落實。否則，如果是一個沒有落實的責任追究，就不能稱其為有效的，不背書轉(zhuǎn)讓承兌匯票的亂象就不能遏制。因此，如何落實追究不背書轉(zhuǎn)讓承兌匯票的責任，就成了本文關(guān)注的問題。

當前，對涉承兌匯票流轉(zhuǎn)過程中的不背書行為的監(jiān)管存在難度，具體說就是刑事手段、行政手段規(guī)制不易操作。

四、探究目前票據(jù)交易存在不法行為的成因

(一)票據(jù)不法行為高發(fā)的背景原因

一項調(diào)查顯示，公安經(jīng)偵并不太熱衷對涉承兌匯票經(jīng)濟犯罪的打擊，主要原因是，該業(yè)務(wù)涉及范圍可能非常廣、地域跨度大，相關(guān)證據(jù)不易搜集。另一方面，《票據(jù)法》不太接地氣，使得辦案人員在學習掌握該專業(yè)知識方面難度較大，而不學習掌握票據(jù)法，又會錯誤理解票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一些專業(yè)知識，搞出笑話，所以不愿觸及。

(二)案例分析

承兌匯票在經(jīng)濟活動中除了有支付作用外，還起著融資的作用，由于融資困難，在承兌匯票的流轉(zhuǎn)過程中，亂象環(huán)生，筆者經(jīng)辦的一起案件是這樣的：甲與乙存在真是交易關(guān)系，于是將承兌匯票10萬元，在不背書的情況下，轉(zhuǎn)讓給了乙，讓已開具收據(jù)10萬元，抵頂10萬元貨款。乙與丙存在交易關(guān)系，乙為了支付對丙債務(wù)，又將該承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了丙。后來丙在承兌的過程中，被銀行告知該票已經(jīng)被公示催告，銀行已經(jīng)根據(jù)法院的除權(quán)判決將該票據(jù)對應的10萬元款項支付給了申請人。于是丙向上追索，找到了乙，但乙卻不能依據(jù)票據(jù)向甲主張票據(jù)責任，因為甲并未在該票據(jù)上簽章。

現(xiàn)實中很多票據(jù)流轉(zhuǎn)的上手，或利用其強勢位置或為避免自己的票據(jù)責任，紛紛不背書，就如上文所說。

五、解決票據(jù)交易相關(guān)問題的法律探究

《票據(jù)法》對不背書的的規(guī)制并不完善⑤，這些規(guī)定結(jié)合到我國現(xiàn)行的民事追責體系中就是，不背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)者給他人造成損失，損失者是依據(jù)損失的實際情況主張民事賠償，但實際當中的損失，涉及舉證，是一件很困難的事情。筆者認為，應當讓該賠償簡單易行、可操作。可在《票據(jù)法》第二十九條中增加一款，作為第三款：“上手向下手轉(zhuǎn)讓票據(jù)時不背書的，上手不享有票據(jù)權(quán)利?！蓖ㄟ^引入“預期失權(quán)”機制，來抗衡抵消可能的不規(guī)范。

在《票據(jù)法》第一百零六條中增加一款，作為第二款：“不背書者承擔票據(jù)責任或相應民事責任時，賠償數(shù)額不少于票面金額的10%?！蓖ㄟ^引入類似于機動車無責任賠償比例，來清楚的界定常發(fā)的民事爭端，消解大量的訴訟成本，提升司法效率。

以此可以大大減少承兌匯票流轉(zhuǎn)過程中的亂象，避免票據(jù)欺詐等現(xiàn)象，規(guī)制票據(jù)流通市場，保障經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。

[ 注 釋 ]

①趙新華.票據(jù)法論.長春：吉林大學出版社，2007：154.

②《票據(jù)法》第二十七條第三款，持票人轉(zhuǎn)讓匯票，應當以背書方式進行.

③《票據(jù)法》第二十七條第一款，持票人可以將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人，或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使.第三款，持票人行使第一款規(guī)定的權(quán)利時，應當背書并交付匯票.第三十七條，背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任.背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應當向持票人清償本法第70條、第71條規(guī)定的金額和費用.

④曹守曄，等.<關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定>理解與適用.黃松有，主編.司法解釋理解與適用(2000)——(2006).北京：人民法院出版社，2007：352.

⑤《票據(jù)法》第三十一條第一款，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù).持票人以背書的連續(xù)證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利.第一百零六條，依照本法規(guī)定，承擔賠償責任以外的其他違反本法規(guī)定的行為，給他人造成損失的，應當依法承擔民事責任.《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第七十六條，依照票據(jù)法第一百零六條的規(guī)定，由于出票人制作票據(jù)，或者其他票據(jù)債務(wù)人未按照法定條件在票據(jù)上簽章，給他人造成損失的，除應當按照所記載事項承擔票據(jù)責任外，還應當承擔相應的民事責任.第二款，持票人明知或者應當知道前款情形而接受的，可以適當減輕出票人或者票據(jù)債務(wù)人的責任.