湘南地區(qū)小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀與對策研究

王冰+謝倩倩

摘要：隨著我國地區(qū)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，小微企業(yè)逐步成為促進地方發(fā)展和靈活就業(yè)的重要舉措。然而由于受到企業(yè)規(guī)模的內(nèi)外部原因，小微企業(yè)的融資面臨著巨大的挑戰(zhàn)和困難?；诖饲闆r，本文以湘南地區(qū)的小微企業(yè)為研究切入點，深入對小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀、融資問題進行分析，通過分析得出融資困難產(chǎn)生的原因，進而在此基礎上提出融資的對策研究方法，以推動湘南地區(qū)小微企業(yè)的健康發(fā)展。

關鍵詞：小微企業(yè)，融資現(xiàn)狀，對策研究

基金項目：2016年度湖南省大學生研究性學習和創(chuàng)新性實驗計劃項目“湘南地區(qū)小微企業(yè)融資模式的調(diào)查與創(chuàng)新研究”成果（編號：湘教通【2016】283號）

“小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興”。小微企業(yè)在維護市場競爭活力、增加就業(yè)、改善民生、穩(wěn)定社會等方面具有不可替代的作用。近年來，我國小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模越來越大，產(chǎn)生的稅收和創(chuàng)造的國民生產(chǎn)總值占據(jù)全國總量的規(guī)模可觀，提供了全國非農(nóng)產(chǎn)業(yè)半數(shù)以上的就業(yè)崗位。國家對小微企業(yè)的發(fā)展一直非常重視，今年《政府工作報告》又一次強調(diào)，要有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

小微企業(yè)包括微型企業(yè)、小型企業(yè)，家族企業(yè)和個體工商戶。特指產(chǎn)權和經(jīng)營權集中統(tǒng)一，產(chǎn)品服務類型專業(yè)并種類單一、生產(chǎn)規(guī)模小，從業(yè)人員少的企業(yè)。小微企業(yè)的良好發(fā)展是當今社會經(jīng)濟背景下需要著重考慮的要點問題，也是增加社會人員靈活就業(yè)的重要途徑，更是社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎條件。小微企業(yè)進入市場的門檻較低，所需要的注冊資金較少，小微企業(yè)的注冊呈現(xiàn)逐年上漲的趨勢。去年，小微企業(yè)在湘南地區(qū)的生產(chǎn)總值比重占地區(qū)總經(jīng)濟的70%以上。湘南地區(qū)的其中70%的城鎮(zhèn)居民和80%以上的農(nóng)民工都在小微企業(yè)工作。所以小微企業(yè)的發(fā)展亟須得到重視。融資是小微企業(yè)持久發(fā)展中面臨的一個重要問題。

1.湘南小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

湘南地區(qū)小微企業(yè)目前占到全省企業(yè)數(shù)量的90%以上，小微企業(yè)在崗職工占全省從業(yè)人員的60%以上，這些都充分證明了湘南地區(qū)小微企業(yè)無論在數(shù)量上還是從業(yè)人員上，在全省都占據(jù)著重要的地位。但湘南地區(qū)的小微企業(yè)也存在著一些共性問題，例如高新企業(yè)較少，目前的小微企業(yè)大多依賴傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，或者正處于發(fā)展階段，資本積累較少。私有企業(yè)占據(jù)量較大，外資注入情況少見，這會影響到本地區(qū)的融資情況。

1.1 小微企業(yè)融資需求迫切

湘南地區(qū)小微企業(yè)雖然融資需求急迫，但卻難以得到落實和滿足。近幾年湘南小微企業(yè)貸款速度增長加大，從不斷上漲的銀行貸款量和貸款數(shù)目可看出小微企業(yè)對融資的迫切需求。

1.2 銀行對小微企業(yè)融資制約

小微企業(yè)雖然對湘南地區(qū)的經(jīng)濟GDP發(fā)展做出了重大的貢獻，稅收方面也與湘南地區(qū)大中企業(yè)相當。但銀行對小微企業(yè)的貸款政策并沒有傾斜，小微企業(yè)的中長期貸款在銀行不能夠及時放款甚至受到制約。另外，從某種程度上來說，湘南地區(qū)的各大銀行對小微企業(yè)的銀行貸款會進行一定程度的上浮，這造成了小微企業(yè)的利息增長，而無法從銀行得到貸款的小微企業(yè)會從信貸公司進行貸款，這樣小微企業(yè)需要支付更多的利息，這也就造成了小微企業(yè)融資風險。所以就目前情況來看，小微企業(yè)的融資情況與其對地區(qū)經(jīng)濟所作出的貢獻并不匹配。

2.小微企業(yè)融資難的原因

2.1 產(chǎn)業(yè)層次低，市場競爭力差

湘南地區(qū)的小微企業(yè)大多存在著行業(yè)類型集中，科技創(chuàng)新能力差，人員技術水平不高的情況。隨著社會的進步，很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)會收到巨大的沖擊，一些傳統(tǒng)產(chǎn)品會被新型產(chǎn)品所取代，這樣以生產(chǎn)傳統(tǒng)商品為主的小微企業(yè)也會面臨“滅頂之災”，這種趨勢是不可避免的。

2.2 資金來源渠道單一，缺口大

根據(jù)湘南地區(qū)統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，在湘南地區(qū)，大多數(shù)小微企業(yè)的流動資金不足，甚至有很多企業(yè)面臨流動資金較為緊張的情況。很多小微企業(yè)的流動資金不能滿足企業(yè)發(fā)展的需要，而資金的來源渠道相對單一，大多通過熟人借款或者產(chǎn)品收入得來，資金缺口也較大，這也是融資難的原因之一。

2.3 小微企業(yè)融資成本高，融資困難

小微企業(yè)融資困難的還有一個主要原因是貸款的金額小，貸款比例低，費用高，從銀行的角度這回使貸款審批的時間延長。很多小微企業(yè)在貸款之前，并未與貸款銀行有過合作或者建立融資關系，銀行對這些小微企業(yè)的經(jīng)營情況并不十分了解，需要花費很長的時間對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進行調(diào)查，這樣也大大地降低了貸款的成功率和延長了貸款審批時間。如果小微企業(yè)選擇民間小額貸款，那么貸款審批時間會大大縮短，相應的貸款的利率也會很高。另外，小微企業(yè)收到企業(yè)規(guī)模影響，企業(yè)債券發(fā)行量少，發(fā)行額度小，政府支持力度也不夠，這也造成了小微企業(yè)的融資困難情況的產(chǎn)生。

2.4 小微企業(yè)生產(chǎn)成本高，經(jīng)營負擔重

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，產(chǎn)品原材料價格上漲和人力成本的增加都是不可避免發(fā)生的情況，這也會造成小微企業(yè)利潤空間的縮小，使企業(yè)生產(chǎn)成本加大，經(jīng)營負擔變重。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)基礎薄，實力弱，在招攬人才方面不占優(yōu)勢，大多數(shù)小微企業(yè)面臨資金短缺，人員流失的困境。雖然政府會為小微企業(yè)減稅，以降低小微企業(yè)的負擔，但是生產(chǎn)其他因素的成本的逐年攀升，小微企業(yè)的發(fā)展壓力還是會逐步加大。

2.5 小微企業(yè)科技含量低，創(chuàng)新能力不足

小微企業(yè)因缺乏核心競爭力，所以難以招攬優(yōu)秀管理人才，技術人才。不僅是缺乏人才，小微企業(yè)自身創(chuàng)新能力不足也是重要的問題。大多數(shù)小微企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)發(fā)展空間不足，生產(chǎn)的產(chǎn)品也不能緊跟市場的步伐，這樣也會造成惡性循環(huán)，長此以往， 小微企業(yè)就會逐漸被市場淘汰，融資情況，自然不言而喻。

2.6 小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境得不到保證

雖然，湘南地區(qū)政府在政策支持、財稅減免、資金扶持等方面都給予了小微企業(yè)很大的支持，企業(yè)發(fā)展環(huán)境在一定程度上給予傾斜，但由于地方小微企業(yè)數(shù)量眾多，政策執(zhí)行難以到位。從調(diào)研情況來看，政府對小微企業(yè)的服務體系并未建立完善，調(diào)查中僅有不到10%的小微企業(yè)享受到減半征收企業(yè)所得稅的政策。endprint

3.促進湘南小微企業(yè)發(fā)展的途徑

3.1 自我提升，加快企業(yè)升級轉型

研究小微企業(yè)的經(jīng)濟管理學家表示，我國小微企業(yè)的升級轉型，要從低端走向高端，從制造到服務，從粗放經(jīng)營轉化為精細管理。湘南地區(qū)的小微企業(yè)如果想實現(xiàn)企業(yè)提升，就要加快企業(yè)的升級轉型。小微企業(yè)轉型的方法主要有三種：一是拓展產(chǎn)業(yè)鏈，二是產(chǎn)業(yè)升級轉型，三是聯(lián)合同類型的其他小微企業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集群進行產(chǎn)業(yè)區(qū)域聚集轉型。例如，現(xiàn)如今，煙花燃放已經(jīng)受到了政府的控制，過去傳統(tǒng)的煙花生產(chǎn)企業(yè)已經(jīng)生產(chǎn)經(jīng)營不下去，那么煙花企業(yè)為了解決PM2.5排放的問題，需要從煙花的材料，工藝等方面進行改造，使煙花的排放更安全，也不會對環(huán)境造成污染。同樣，其他行業(yè)的小微企業(yè)也應當發(fā)揮集體智慧，將企業(yè)轉型為新型高科技、新技術企業(yè)，將企業(yè)的發(fā)展目標與政府倡導的、鼓勵支持的行業(yè)貼近，例如新能源、生物醫(yī)藥、電子通信等等。這樣企業(yè)才能煥發(fā)光彩。同時小微企業(yè)在加大創(chuàng)新，進行企業(yè)本省升級改造的同時，也要培養(yǎng)創(chuàng)新性技術人才，在特色產(chǎn)業(yè)中，各行業(yè)的小微企業(yè)可以聯(lián)合建立科研實驗室，技術研發(fā)中心，產(chǎn)品檢測中心，人才培訓基地等等，這樣對小微企業(yè)本身來講，降低了企業(yè)研發(fā)和培養(yǎng)人才的費用的支出，避免了浪費，同時各企業(yè)間的尖端人才相互切磋，對整個行業(yè)來說，也起到了積極的推動作用。整合公共資源，能夠?qū)崿F(xiàn)技術、人才、信息等資源的共享。

3.2 苦練內(nèi)功，提升小微企業(yè)經(jīng)營管理水平

湘南地區(qū)的小微企業(yè)想實現(xiàn)可持續(xù)化發(fā)展，自身轉型升級后，企業(yè)內(nèi)部的管理水平也應當?shù)玫教嵘？赏ㄟ^建立現(xiàn)代企業(yè)的生產(chǎn)管理體系，規(guī)范企業(yè)管理制度，財務管理制度，采購管理制度，一切企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的活動都應按照規(guī)范的流程進行，對生產(chǎn)管理中出現(xiàn)的偏差、問題要及時地進行跟蹤記錄。所有的業(yè)務流程滿足程序化的要求，責任和權利明確、管理清晰。同時要加強小微企業(yè)內(nèi)部的文化建設，激發(fā)員工的工作熱情，這樣員工才能更好地為企業(yè)服務，是企業(yè)的發(fā)展更具活力。小微企業(yè)在發(fā)展過程中，一定要以誠信經(jīng)營為基準，注意樹立品牌意識，一旦品牌樹立，就會節(jié)省后期很多的廣告費用。

3.3 政企合作，加強地方政府對小微企業(yè)發(fā)展的支持

為了使小微企業(yè)更好地持久發(fā)展，湘南地區(qū)政府應出臺相應的政策支持企業(yè)的發(fā)展，例如加強財政方面的支持，對于高新技術企業(yè)減少稅負，或者設置獎勵基金的方式鼓勵小微企業(yè)向科技創(chuàng)新性企業(yè)發(fā)展。使小微企業(yè)擺脫融資困境，改善小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營環(huán)境。小微企業(yè)的融資情況的改善需要在信貸、資本市場、稅收等多方面進行改善。小微企業(yè)在地方經(jīng)濟發(fā)展中起到重要的作用，湘南地區(qū)政府應重視小微企業(yè)的發(fā)展，幫助小微企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)品、企業(yè)升級，以便能夠更好地獲得融資，融資過后企業(yè)生產(chǎn)出產(chǎn)品，可采取一定措施為企業(yè)產(chǎn)品的銷售獲得更寬的渠道，這樣小微企業(yè)才能實現(xiàn)資金回籠，以便企業(yè)發(fā)展壯大。另外，政府要為小微企業(yè)發(fā)展搭建政府服務，銀企對接、資金互助平臺，為企業(yè)提供政策、融資、 技術、人才、信息和法律等方面的援助。

3.4 銀企合作，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境

小微企業(yè)自身要加強經(jīng)營，當然同時也離不開銀行的支持，小微企業(yè)為了能獲得更多的融資，需要多方面與銀行進行溝通，通過購買銀行溝通券、 股票等金融工具為小微企業(yè)開拓直接融資渠道。金融是銀行發(fā)展的核心，銀行的支持對小微企業(yè)的發(fā)展是十分重要的，小微企業(yè)除了可從銀行申請關系型貸款以外，還可以通過很多方式進行融資，例如理財、融資租賃、知識產(chǎn)權擔保等等，都可以試用于小微企業(yè)。

3.5 社會聯(lián)動，加快小微企業(yè)服務體系建設

小微企業(yè)的發(fā)展，同樣離不開社會各界的支持，小微企業(yè)在發(fā)展過程中，要充分與社會各級溝通，包括政府、金融機構、社會組織等等，以便形成小微企業(yè)社會化服務體系，為小微企業(yè)的發(fā)展提供便利。在湘南地區(qū)，通過建設湘南中小企業(yè)網(wǎng)這個公共服務平臺，可使小微企業(yè)實現(xiàn)線上業(yè)務的辦理，同時提供融資擔保指導，經(jīng)濟信息發(fā)布等等，拓寬了小微企業(yè)經(jīng)濟視角。還可以通過建立行業(yè)協(xié)會的方法，使小微企業(yè)抱團取暖，資源共享，這樣也能夠使同類型的小微企業(yè)擴大知名度，更好的實現(xiàn)招商引資。網(wǎng)站平臺的宣傳，使人才培訓、技術宣傳、高校人才培養(yǎng)都可以在整個小微企業(yè)服務體系當中，解決小微企業(yè)信息溝通、 就業(yè)創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新等問題。

3.6校企合作，提高企業(yè)創(chuàng)新能力

在小微企業(yè)發(fā)展中，為了招攬人才，也為了企業(yè)的宣傳，可以與高校進行聯(lián)盟合作，建立科學實驗室、產(chǎn)品研發(fā)中心，讓高校的學生參與研究或加入到企業(yè)中進行實習，這樣也會提高小微企業(yè)的科技能力，解決了產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足的問題。高校學生在企業(yè)實習，畢業(yè)后可留在企業(yè)工作，這樣也達到了為企業(yè)招攬高科技人才的目的，可謂一舉兩得。

總結

綜上，湘南地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展需要政府的幫助扶持、還需要銀行、金融機構社會機構的支持。當然最重要的還是小微企業(yè)自身的創(chuàng)新發(fā)展。多方面共同努力，才能使小微企業(yè)的融資呈現(xiàn)良好發(fā)展。小微企業(yè)結合自身發(fā)展具體情況，完善企業(yè)體系結構，降低經(jīng)營風險，在發(fā)展中贏得投資者的認可。只有這樣，小微企業(yè)的融資難題才能得到解決。

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作者簡介：

王冰（1982- ），男，湖南雙峰人，副教授，主要從事國際貿(mào)易和區(qū)域經(jīng)濟的教學與研究；

謝倩倩（1997- ），女，湖南中方人，工商企業(yè)管理專業(yè)學生，主要從事工商企業(yè)管理專業(yè)學習和研究。endprint