基于物聯(lián)網(wǎng)的智慧金融創(chuàng)新研究

水燕妮+白鴿

摘要：在物聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，智慧金融創(chuàng)新具有多種優(yōu)勢，能夠更好地滿足現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展的要求。本文通過具體分析基于物聯(lián)網(wǎng)的智慧金融創(chuàng)新的優(yōu)勢，并根據(jù)實際情況提出物聯(lián)網(wǎng)下的智慧金融創(chuàng)新發(fā)展途徑。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；智慧金融；創(chuàng)新研究

基于當前的市場經(jīng)濟體系，幾乎所有物品之間均透過物聯(lián)網(wǎng)建立起了一個較為復雜的網(wǎng)絡，故而金融作為信息經(jīng)濟學中的重要內(nèi)容，面對如今這樣的市場經(jīng)濟，其在物聯(lián)網(wǎng)中的作用也將得到進一步的凸顯。因此，讓金融服務受物聯(lián)網(wǎng)影響，并逐步促使傳統(tǒng)金融服務逐步往智能化的方向發(fā)展，方能讓社會分工變得更加細致化與市場化，進而滿足社會經(jīng)濟的發(fā)展要求與需求。

一、基于物聯(lián)網(wǎng)智慧金融創(chuàng)新的優(yōu)勢

（一）推動電子貨幣的進一步發(fā)展

現(xiàn)如今，在互聯(lián)網(wǎng)的積極推動下，銀行卡業(yè)務也呈現(xiàn)出了新的發(fā)展態(tài)勢。如眾所周知，基于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)條件，使得銀行無論是信用卡或儲蓄卡，其所能從事的一切金融活動均僅能依靠電腦來執(zhí)行。而在銀行傳統(tǒng)業(yè)務逐步往智能化的方向發(fā)展之后，使得銀行卡也能與電子賬戶相綁定，進而使得人們無論是交易或支付等行為均變得更加簡捷。如當代人們已普遍適應并樂于利用微信錢包或支付寶等應用軟件來完成購物，如此雖強化了消費者對電子貨幣的依賴程度，但也同時因傳統(tǒng)金融對物聯(lián)網(wǎng)的利用而極大促進了自身逐步往智慧型的方向發(fā)展。

（二）實現(xiàn)更高層次的銀行網(wǎng)絡化

隨著遠程支付、電子錢包等概念逐漸融入人們的日常生活。目前，凡擁有智能終端的消費者，尤其是年輕一代的消費者，幾乎均是智能支付的忠實用戶。由于基于移動智能終端，消費者無論是購物或辦理轉(zhuǎn)賬等業(yè)務均更為迅速，故而這種新的支付方式不僅深受現(xiàn)代人們喜愛，更在極大程度上引發(fā)的傳統(tǒng)銀行柜臺辦理業(yè)務的運營模式的變革。此外，隨著金融逐步走出金融機構(gòu)不融入物聯(lián)網(wǎng)，其不僅于人們生產(chǎn)、生活的方方面面均有滲透，且基于網(wǎng)絡的銀行業(yè)務更是拉近了消費者與金融之間的距離，從而相應地也推動了網(wǎng)絡銀行向更高層次發(fā)展。

（三）提高了金融機構(gòu)的經(jīng)濟利潤

基于互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)代市場經(jīng)濟，不僅讓金融服務變得更加高效、智能，且與之相應的物流信息交流也變得更為快捷。這對金融機構(gòu)而言，不僅有助于其通過物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)對自身的有效創(chuàng)新，且能進一步促進銀行業(yè)務逐步往模塊化、程序化的方向發(fā)展。如此不僅可幫助銀行與其他金融企業(yè)有效降低自身的人力資源成本，且能幫助銀行與金融企業(yè)拓寬自身的客戶群，從而保證了企業(yè)良好的經(jīng)濟利潤。

二、基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的智慧金融服務創(chuàng)新發(fā)展方向

（一）從跨界合作入手，打造特色應用，共享資源調(diào)配

基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務，其創(chuàng)新的主要對象便是服務理念以及業(yè)務流程的改變。唯有逐步促進傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡由以往單純的“交易處理”模式逐步往“營銷服務型”的方向發(fā)展，并將“智慧、泛在、跨界”等理念始終貫穿其中，方能促進智慧金融一站式服務優(yōu)勢的充分發(fā)揮，進而滿足客戶對金融服務的多方面你需求。此外，由當代金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，未來的金融服務必將打破傳統(tǒng)服務的邊界，繼而打造出集互聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備為一體的新型渠道與形態(tài)，從而實現(xiàn)更多的金融服務功能。

2016年3月，中原銀行牽手中國倉單、發(fā)鋼網(wǎng)，共同打造的“物聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)物流+智慧供應鏈金融”大宗商品智運平臺善融商務平臺，用智慧供應鏈技術(shù)實現(xiàn)“物流、商流、資金流、信息流”四流合一，開啟的移動互聯(lián)網(wǎng)物流新模式通過數(shù)據(jù)的沉淀建立“征信體系”，為“物流金融”破解傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，為行業(yè)發(fā)展提供有效金融支持，從而實現(xiàn)了平臺、銀行與企業(yè)之間的雙贏。

（二）豐富應用場景，打造人性化、便捷式的金融服務方式

現(xiàn)如今，隨著智能手機、平板電腦等移動設(shè)別的普及應用，雖是使得移動支付迎來了發(fā)展的黃金時期，但鑒于移動支付于我國的應用尚處于初步發(fā)展階段，各方面條件均有待完善，故而為拓寬當代金融服務的發(fā)展渠道，使之滿足更多客戶的多樣化需求，未來的金融服務創(chuàng)新還應從拓寬電子渠道以及采取與物理網(wǎng)點協(xié)同服務的方式，來將這種人性化、便捷性更高的金融服務方式滲透至更多領(lǐng)域，如此放有助于該筆那傳統(tǒng)僅是依靠線下的金融服務模式，從而推動現(xiàn)代金融服務完成跨時代發(fā)展。

（三）塑造價值生態(tài)鏈，構(gòu)建和諧的金融生態(tài)系統(tǒng)

構(gòu)建和諧的金融生態(tài)系統(tǒng)，除了需要不同產(chǎn)業(yè)鏈的積極參與外，尚需實現(xiàn)與各方的有機融合，如此方能推動金融業(yè)的有效發(fā)展，繼而通過構(gòu)建數(shù)字型的生態(tài)金融模式，并充分發(fā)揮現(xiàn)代移動技術(shù)的力量，如此方能為客戶提供超越傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品范疇的服務。例如，中原銀行在2017年“創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”上計劃推出的“投資銀行業(yè)務生態(tài)圈”，便是通過合作證券公司、信托公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司和私募創(chuàng)投機構(gòu)等，按照分工協(xié)作的運作機制，通過搭建債券承銷生態(tài)圈、結(jié)構(gòu)化融資生態(tài)圈和資本運作生態(tài)圈，面向各類有金融需求的生態(tài)主體，提供債券承銷、結(jié)構(gòu)化融資和資本運作等多維度、一體化的綜合金融服務，傾力打造的生態(tài)化金融服務平臺。

總之，隨著時代與社會的不斷發(fā)展，各類高新技術(shù)的出現(xiàn)標志著以物聯(lián)網(wǎng)、云計算技術(shù)為代表的智慧銀行以及智慧金融等全新概念已然走進了我們的實際生活，并讓整個社會的經(jīng)濟與生活模式帶來了深度的變革。尤其是物聯(lián)網(wǎng)，作為當代出現(xiàn)的一種新型服務業(yè)發(fā)展模式，其余傳統(tǒng)金融的結(jié)合，不僅在極短時間內(nèi)便讓傳統(tǒng)金融服務步入了互聯(lián)網(wǎng)時代，加之其高校的運算分析能力，極大地促進了我國傳統(tǒng)金融的重組，并實現(xiàn)了與其他經(jīng)濟活動流程的高度融合，進而使得如今的金融服務業(yè)已然完成了向智慧型金融的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

參考文獻：

[1]許多頂.用物聯(lián)網(wǎng)構(gòu)筑“智慧金融”[J].上海金融學院學報，2012（01）：23-29.

[2]趙志剛.物聯(lián)網(wǎng)金融與智慧城市[J].中國金融，2017（01）：83-84.endprint