收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證法律問(wèn)題的探討

呂衛(wèi)榮

（335500 江西省萬(wàn)年縣公證處 江西 萬(wàn)年）

抵押貸款合同公證，是公證處公證事項(xiàng)的主要業(yè)務(wù)之一。最近我們受理了江西萬(wàn)年水務(wù)有限公司用其供水收費(fèi)權(quán)向萬(wàn)年縣城區(qū)農(nóng)村信用合作社質(zhì)押借款1000萬(wàn)元的貸款合同公證。我們受理后，反復(fù)學(xué)習(xí)研究了《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保法）的有關(guān)規(guī)定，法律沒(méi)有明確界定，但也沒(méi)有明確禁止收費(fèi)權(quán)這種特殊的權(quán)利質(zhì)押。因此，我們決定為其辦理公證，但在辦證過(guò)程中有幾個(gè)法律問(wèn)題值得探討。

一、幾個(gè)法律問(wèn)題的思考

1.收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的依據(jù)

收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同，是指出質(zhì)人以某項(xiàng)收費(fèi)權(quán)作為債務(wù)履行的擔(dān)保，當(dāng)債權(quán)人不獲清償時(shí)，有權(quán)按照合同約定并經(jīng)一定程序，通過(guò)直接獲取收費(fèi)款項(xiàng)來(lái)清償債務(wù)而簽訂的貸款合同。以經(jīng)營(yíng)權(quán)收費(fèi)權(quán)出質(zhì)為借款債務(wù)提供擔(dān)保，是最近幾年出現(xiàn)的一種新的質(zhì)押方式，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證則是公證機(jī)關(guān)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)而開(kāi)展的一項(xiàng)新的公證業(yè)務(wù)。按照《擔(dān)保法》第七十五條的規(guī)定，各種票據(jù)權(quán)利、債券、存單、提單、股份、股票以及商標(biāo)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以出質(zhì)，而這些權(quán)利并未包括經(jīng)營(yíng)權(quán)、收費(fèi)權(quán)。但是本條第四款規(guī)定：“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。我認(rèn)為這種“其他權(quán)利”是對(duì)上述內(nèi)容的補(bǔ)充，給予經(jīng)營(yíng)權(quán)、收費(fèi)權(quán)作為可以出質(zhì)的權(quán)利留下了法律空間或法律依據(jù)。根據(jù)《最高人民法院“關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋”》第九十七條規(guī)定“以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，按照擔(dān)保法第七十五條第四項(xiàng)的規(guī)定處理?！庇纱丝梢?jiàn)公路橋梁、隧道、渡口的收益權(quán)實(shí)際上就是收費(fèi)權(quán)，它們可以被視為第四款規(guī)定的“其他權(quán)利”。在法律上是完全可行的，為此我們?yōu)槠滢k理了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證，但在辦證的實(shí)踐中仍需進(jìn)一步完善有關(guān)手續(xù)。

2.收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記

質(zhì)押登記的主要目的是為了達(dá)到公示效果，以對(duì)抗第三人對(duì)收費(fèi)權(quán)收益的主張，同時(shí)能夠控制出質(zhì)人重復(fù)質(zhì)押。質(zhì)押登記是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押生效的要件和必要程序，債權(quán)人極為重視并明確表示，若不履行質(zhì)押登記手續(xù)，將不予發(fā)放貸款。那么收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記到底由何部門(mén)負(fù)責(zé)登記呢？我們一是反復(fù)學(xué)習(xí)、研究了《擔(dān)保法》第42、43條的規(guī)定；二是請(qǐng)示了上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)（市公證管理科）；三是與工商、水務(wù)等有關(guān)部門(mén)取得了聯(lián)系，征求他們的意見(jiàn)?！稉?dān)保法》第42條規(guī)定了以土地使用權(quán)抵押登記為土管部門(mén)；以房地產(chǎn)抵押記為政府規(guī)定的部門(mén)（實(shí)際上是房管部門(mén)）；以林木抵押登記為林業(yè)部門(mén)；以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的為運(yùn)輸工具登記部門(mén)；以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押登記為工商部門(mén)。第43條第一款規(guī)定“當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押登記，抵押合同自簽訂之日起生效”。第二款又規(guī)定“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。當(dāng)事人辦理抵押物登記的，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)”。從該條法律條文的內(nèi)容看《擔(dān)保法》沒(méi)有明確權(quán)利質(zhì)押登記部門(mén)，我認(rèn)為收費(fèi)權(quán)作為一種權(quán)利，它既不屬于不動(dòng)產(chǎn)，也不屬于動(dòng)產(chǎn)。而是屬于第43條規(guī)定的“其他財(cái)產(chǎn)”所以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記部門(mén)不屬于第42條規(guī)定的登記部門(mén)，而應(yīng)由第43條規(guī)定的公證部門(mén)登記。于是我們又征求了工商、水務(wù)等部門(mén)的意見(jiàn)，他們的答復(fù)是沒(méi)有這方面的業(yè)務(wù)規(guī)定，以前也沒(méi)有辦過(guò)權(quán)利質(zhì)押登記。根據(jù)這種情況我處為當(dāng)事人辦理了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記，同時(shí)，為當(dāng)事人辦理了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證，提高了工作效率，當(dāng)事人極為滿意。

3.收費(fèi)權(quán)質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式

收費(fèi)權(quán)質(zhì)押實(shí)際上是一種普通債權(quán)（不是以有價(jià)證券表示的權(quán)利）質(zhì)押。按照最高人民法院和司法部“關(guān)于辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證的聯(lián)合通知”精神，可以為當(dāng)事人出具“具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證書(shū)”。但是，債務(wù)如何執(zhí)行？質(zhì)權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？這是值得業(yè)內(nèi)人士認(rèn)真思考的法律問(wèn)題。也是我們公證機(jī)關(guān)辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證能否起到防范金融風(fēng)險(xiǎn)之作用的關(guān)鍵。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押是以出質(zhì)人對(duì)特定或不特定的第三人的一定的給付權(quán)作為質(zhì)權(quán)的標(biāo)志，這種給付權(quán)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，但這種財(cái)產(chǎn)權(quán)不存在于具體的財(cái)產(chǎn)之上，所以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押不同于具體的有價(jià)財(cái)產(chǎn)的質(zhì)押。目前法律對(duì)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的界定并不十分清楚，盡管有《擔(dān)保法》第75條第四款規(guī)定的“其他權(quán)利”作為補(bǔ)充依據(jù)，有最高人民法院關(guān)于《擔(dān)保法》的司法解釋第97條規(guī)定可以推定，但也僅停留在“可以設(shè)質(zhì)的”的層面上，對(duì)空間如何實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，即如何執(zhí)行收費(fèi)權(quán)卻無(wú)明確的法律依據(jù)。行使質(zhì)權(quán)的法律后果存在不確定性，按照《擔(dān)保法》第71條第二款規(guī)定“債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議質(zhì)物折價(jià)，也可以拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)物”。收費(fèi)如何折價(jià)，如何拍賣(mài)、變賣(mài)，如何評(píng)估等一系列問(wèn)題都是我們?cè)趯?shí)踐中難以掌握。因?yàn)槭召M(fèi)權(quán)的價(jià)值評(píng)估缺乏可以量化，易于操作的標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法客觀衡量收費(fèi)權(quán)的現(xiàn)金價(jià)值。另外，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還會(huì)受政策和經(jīng)濟(jì)的影響而存在不確定因素，導(dǎo)致收費(fèi)權(quán)價(jià)值評(píng)估困難。所以我認(rèn)為本款規(guī)定的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式對(duì)收費(fèi)權(quán)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)不具有適用性。同時(shí)《擔(dān)保法》第66條規(guī)定“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有”。這是對(duì)質(zhì)物轉(zhuǎn)移的禁止性規(guī)定，所以我們?cè)趯彶楫?dāng)事人的質(zhì)押合同時(shí)特別注意這方面的內(nèi)容，為了確保債務(wù)履行，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)在實(shí)踐中我們要求出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人（貸款方）設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)收費(fèi)帳戶，并按排專(zhuān)人收費(fèi)，由質(zhì)權(quán)人派專(zhuān)人協(xié)助并予以監(jiān)督，不得轉(zhuǎn)移現(xiàn)金。出質(zhì)人出具了《扣款授權(quán)書(shū)》給質(zhì)權(quán)人，承諾若出質(zhì)人不能按借款合同計(jì)劃還款，貸款有權(quán)從專(zhuān)項(xiàng)收費(fèi)扣除（包括本息、復(fù)息、罰息、違約金及其他應(yīng)付費(fèi)用），這樣既保證了質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)又不違反法律規(guī)定。

二、辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證應(yīng)注意的問(wèn)題。

1.認(rèn)真做好收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的可靠性分析

收費(fèi)權(quán)質(zhì)押雖然是一種普通的債權(quán)質(zhì)押，但它突破了現(xiàn)有的“抵押”和“質(zhì)押”概念。質(zhì)物不是具體的、具有實(shí)物形態(tài)的財(cái)產(chǎn)，不是現(xiàn)有收益，它依存于預(yù)期收益；它雖然屬于權(quán)利質(zhì)押一類(lèi)，但與有價(jià)證券權(quán)利質(zhì)押又有所不同。因此，我們?cè)谵k理此類(lèi)公證前一方面要詳細(xì)分析收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的合法性。目前雖然法律在這方面還缺少系統(tǒng)的規(guī)定，但也沒(méi)有明文禁止，在辦理這項(xiàng)公證時(shí)，應(yīng)對(duì)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款中質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)問(wèn)題作更多的思考，并在實(shí)踐中不斷加以完善。另一方面要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)防范等情況進(jìn)行詳細(xì)了解和可靠性分析。

2.嚴(yán)格審查借貸雙方提供的證明材料

在辦證中我們重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：一是審查借款方的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、供水收費(fèi)許可證、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等證書(shū)是否有效。二是審查縣政府及有關(guān)部門(mén)對(duì)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的批復(fù)。江西萬(wàn)年銀龍水務(wù)有限公司以供水收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款經(jīng)萬(wàn)年縣人民政府批復(fù)，并提供了萬(wàn)府（2005）105號(hào)“關(guān)于同意江西萬(wàn)年水務(wù)有限公司用收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的批復(fù)”之文件。同時(shí)也征得了縣物價(jià)部門(mén)同意。三是審查借款方董事會(huì)成員是否同意以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的《董事會(huì)決議》。四是審查雙方法定代表人或代理人人身份證件是否有效。五是審查貸款方對(duì)大額度貸款的報(bào)批手續(xù)是否到位，貸款方萬(wàn)年縣城區(qū)農(nóng)村信用社提供了江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社同意江西萬(wàn)年水務(wù)有限公司用供水收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款1000萬(wàn)元的批復(fù)。六是審查我們認(rèn)為雙方應(yīng)提供的其他有關(guān)手續(xù)。在這些手續(xù)齊全完備的情況下我們及時(shí)為當(dāng)事人出具了“具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證書(shū)”。

3.密切關(guān)注借貸雙方的合同履行情況

收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證不同于一般而論抵押、質(zhì)押貸款合同公證，一般的抵（質(zhì)）押款合同經(jīng)公證后，若借款人不能按規(guī)定的時(shí)間償清借款，貸款人可以申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)出具執(zhí)行證書(shū)，申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，由法院對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行拍賣(mài)、變賣(mài)等方式處理，以其價(jià)款清償債務(wù)，保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同經(jīng)公證后，若借款人不能按合同規(guī)定償清借款的就不能由公證機(jī)關(guān)簡(jiǎn)單地出具一份《執(zhí)行證書(shū)》法院就可以強(qiáng)制執(zhí)行，因?yàn)榉ㄔ弘y以對(duì)收費(fèi)權(quán)進(jìn)行拍賣(mài)、變賣(mài)。法院不能及時(shí)執(zhí)行，當(dāng)事人就會(huì)誤解為公證無(wú)用，嚴(yán)重影響公證的公信力。正因?yàn)槭召M(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的特殊性所不能認(rèn)為我們公證機(jī)關(guān)出具了公證書(shū)后，就萬(wàn)事大吉，而要經(jīng)常與借貸雙方取得聯(lián)系，密切注意借款方的經(jīng)營(yíng)情況，密切注意貸款方對(duì)借款方的水費(fèi)收繳、入賬、使用情況的監(jiān)督力度，密切注意借貸雙方對(duì)水費(fèi)收繳、入賬等有關(guān)事宜的配合情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，使債務(wù)按時(shí)清償，使公證確能起到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。