論購物分期付款的法律問題

岳廷蕓 陳 銀 徐正雄 張?zhí)鞚?于 洋

（730030 西北民族大學(xué) 甘肅 蘭州）

關(guān)于分期付款，我們并不陌生，從出現(xiàn)發(fā)展到現(xiàn)在，與我們的生活息息相關(guān)。分期付款最開始出現(xiàn)在購買一些大宗商品的交換中，但隨著互聯(lián)經(jīng)濟(jì)時代的到來，拓展了它的業(yè)務(wù)和經(jīng)營范圍的廣度。任何一種新事物的出現(xiàn)都與時代有一個磨合期，分期付款也不例外。分期付款的出現(xiàn)與時代的發(fā)展有一定的相關(guān)性，作為時代的產(chǎn)物，若順應(yīng)時代的發(fā)展，它的出現(xiàn)將給人們帶來極大的便利，充分發(fā)揮其服務(wù)功能。分期付款雖然是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代的產(chǎn)物，但并不是一個時代的特色，它的出現(xiàn)是為了迎合人們不同層次的需求，因此，難免出現(xiàn)法律還未來得及去規(guī)范的問題，其良好發(fā)展還存在一定的法律漏洞。

一、購物分期中所有權(quán)的轉(zhuǎn)移問題

關(guān)于所有權(quán)的轉(zhuǎn)移問題，分為動產(chǎn)物權(quán)和不動產(chǎn)物權(quán)的轉(zhuǎn)移問題。根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)的轉(zhuǎn)移須符合以下幾個構(gòu)成要件：第一，必須有合法有效的合同；第二，讓與人擁有相應(yīng)的處分權(quán)；第三，公示。根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)的公司原則為交付，交付有四種方式：現(xiàn)實(shí)交付、簡易交付、指示交付、占有改定。而不動產(chǎn)物權(quán)安的變動須符合以下構(gòu)成要件：第一，必須公示。根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，不動產(chǎn)物權(quán)的公示原則為登記，不經(jīng)登記，未取得所有權(quán)，不能對抗善意第三人。第二，不動產(chǎn)物權(quán)的讓與人擁有相應(yīng)的處分權(quán)；第三，雙方之間存在的合同合法有效，這些構(gòu)成要件缺一不可。若根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，在分期付款中只要滿足以上關(guān)于動產(chǎn)和不動產(chǎn)的所有權(quán)的移轉(zhuǎn)的構(gòu)成要件，受讓人即可取得動產(chǎn)或不動產(chǎn)的所有權(quán)，這是物權(quán)法關(guān)于動產(chǎn)和不動產(chǎn)取得所有權(quán)的籠統(tǒng)規(guī)定。然而關(guān)于分期付款，《合同法》第一百六十七條規(guī)定：分期付款的買受人未支付到期價款的金額達(dá)全部價款的五分之一的,出賣人可以要求買受人支付全部價款或解除合同,出賣人解除合同的,可以要求買受人支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)。根據(jù)這一規(guī)范，可以推出分期付款合同成立的要件，以及未達(dá)目的解除合同時承擔(dān)的賠償責(zé)任，但是還是不能得出管所有權(quán)的移轉(zhuǎn)問題。關(guān)于購物分期付款，若根據(jù)物權(quán)法關(guān)于動產(chǎn)和不動產(chǎn)物權(quán)變動的規(guī)則，即受讓人只要滿足以上構(gòu)成要件，即可取得是所有權(quán)，如果受讓人又把這一標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓給第三人時如何救濟(jì)出賣者的合法權(quán)益，也是一個難題。因此，關(guān)于購物分期付款的所有權(quán)轉(zhuǎn)移問題，需要相關(guān)法法規(guī)作出進(jìn)一步的規(guī)范，更好維護(hù)市場交易秩序。

二、關(guān)于未履行合同約定時的違約責(zé)任問題

在分期付款購物中，在履行合同約定時，出現(xiàn)違約的情形并不少見。分期付款購物出現(xiàn)關(guān)于履行合同時是否一律適用合同法的相關(guān)規(guī)定，有待進(jìn)一步的考證，畢竟分期付款合同相較于民事領(lǐng)域的其他合同有一定的不同之處。關(guān)于合同是否成立生效及其有無瑕疵的問題使用《合同法》相關(guān)的規(guī)定是毫無疑問的，但是關(guān)于糾紛的解決是否一律適用，則有待進(jìn)一步的商榷?！逗贤ā返谝话倭邨l規(guī)定:分期付款的買受人未支付到期價款的金額達(dá)全部價款的五分之一的,出賣人可以要求買受人支付全部價款或解除合同,出賣人解除合同的,可以要求買受人支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)。根據(jù)合同法的這一規(guī)定，若是因?yàn)槭茏屓宋绰男懈犊盍x務(wù)時，出賣人有權(quán)要求繼續(xù)履行或者解除合同，這是出于保護(hù)商家的利益。但是關(guān)于在合同履行中，如果商家出現(xiàn)違約時，該如何解決這一糾紛，如何做到平衡雙方的利益，更好促進(jìn)交易的進(jìn)行，這也是值得思考的問題。

三、解除合同時的責(zé)任分配問題

在分期購物合同中，當(dāng)解除合同時，如何根據(jù)雙方的過錯分配責(zé)任問題，平衡買受人之間的利益問題，也是一個值得深思的問題。根據(jù)目前的現(xiàn)狀，在分期付款這一特殊的購物支付方式中，消費(fèi)者支付一定款項(xiàng)，即可獲得某種商品的使用權(quán)，但就所有權(quán)的歸屬而言，并沒有明確所有權(quán)屬于買賣合同中的哪一方，這就造成在歸責(zé)原則和歸責(zé)方式的選擇上有一定的難度。倘若在買方已支付總貨款的80%以上出現(xiàn)違約情況時，不繼續(xù)履行或者喪失繼續(xù)履行的可能性的一方如何承擔(dān)責(zé)任。在這種情況下，出賣方是否有權(quán)收回商品的所有權(quán)，并且根據(jù)約定或者法律規(guī)定取得一定的違約金或者賠償金，如何追究買受人的責(zé)任就成為一個問題。此外，如果在已經(jīng)履行了合同約定的大部分內(nèi)容時，如果商家違約，任意給消費(fèi)者強(qiáng)加高利息等情況阻礙合同繼續(xù)，損害買受人的合法權(quán)益時，買受人是否可以根據(jù)商家的這一行為單方面解除合同？是否需要賠償相關(guān)費(fèi)用？這些問題都需要法律進(jìn)一步予以規(guī)制。

四、關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)問題

在購物分期付款中，因?yàn)檫@一交易方式的特殊性，必然會涉及消費(fèi)者多方面的利益。首先，關(guān)于消費(fèi)者提供的個人基本信息。為保證合同的順利履行，出賣人一般會要求買受人提供一些證件，比如身份證、學(xué)生證、電話號碼等信息，如何督促商家盡善良管理人的義務(wù)，做到不泄露或者為謀取利益而出賣消費(fèi)者的基本信息，妥善保存，防止個人信息的泄露。其次，關(guān)于在分期付款中，商家出現(xiàn)違約等損害消費(fèi)者的情形時消費(fèi)者如何更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。在分期付款中，由于相對于一次性支付的方式更為復(fù)雜，所以履行的方式也更為復(fù)雜，很多商家會利用這一方式損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。最后，在分期付款中，有的商家會利用這一平臺進(jìn)行網(wǎng)貸、套現(xiàn)等違法活動，損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

因此，關(guān)于購物分期付款的一系列法律問題，需要法律法規(guī)予以規(guī)范。