企業(yè)“走出去”經(jīng)營的金融支持研究

隨著我國企業(yè)“走出去”步伐的加快，其對(duì)金融服務(wù)的需求也由境內(nèi)延伸到境外。但商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)企業(yè)“走出去”經(jīng)營的準(zhǔn)備明顯不足，服務(wù)能力無法滿足企業(yè)需求，出現(xiàn)了企業(yè)“走出去”與銀行服務(wù)不同步。商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)企業(yè)“走出去”經(jīng)營為銀行業(yè)務(wù)帶來的利好機(jī)會(huì)，開拓企業(yè)境外經(jīng)營造就的業(yè)務(wù)空間，為國內(nèi)競爭高度激烈化的銀行業(yè)開辟新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

一、實(shí)施機(jī)構(gòu)跟隨工作機(jī)制，通過設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供服務(wù)

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展使銀行服務(wù)陣地更多由柜臺(tái)轉(zhuǎn)向虛擬化網(wǎng)絡(luò)，但對(duì)于“走出去”企業(yè)來說，本國銀行能夠跟隨其“走出去”的步伐，在投資國建立分支機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供貼身服務(wù)仍是最具裨益的，這些好處具體表現(xiàn)在：一是銀企雙方在同一個(gè)國家開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，便于共同了解該國家的投資政策、政府方針以及人員、文化背景，增強(qiáng)雙方在當(dāng)?shù)亟?jīng)營合規(guī)性，有利于雙方盡快適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)營環(huán)境和政策要求。二是銀行更能直接了解客戶需求，針對(duì)不同客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，量身定做個(gè)性化服務(wù)方案，增強(qiáng)銀行服務(wù)“走出去”企業(yè)的針對(duì)性。三是便于企業(yè)全球化統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行跟隨企業(yè)“走出去”開展經(jīng)營，在符合當(dāng)?shù)睾暧^政策要求前提下，可以為“走出去”企業(yè)提供與國內(nèi)企業(yè)集團(tuán)本部標(biāo)準(zhǔn)一致的銀行服務(wù)，有利于企業(yè)集團(tuán)對(duì)全球不同國家（或地區(qū)）的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一化管理，特別是資金管理上，避免不同國家銀行所提供服務(wù)上的差異給企業(yè)造成的諸多不便。四是有利于密切銀企關(guān)系，在企業(yè)經(jīng)營觸角所到達(dá)的不同國家（或地區(qū)），由同一家銀行提供服務(wù)，可以充分發(fā)揮雙方既有的業(yè)務(wù)合作優(yōu)勢，利用雙方經(jīng)營文化的長期融合，使雙方在任一地區(qū)的合作都實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，使雙方合作由國內(nèi)走向國際進(jìn)程中，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)合作范圍，使銀企關(guān)系更上一層樓。

正是得益于以上種種利好因素，加之商業(yè)銀行國際化經(jīng)營和拓寬利潤來源渠道的壓力。近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)建設(shè)上也加快了在境外搶灘設(shè)點(diǎn)的步伐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，中國工商銀行在境外40個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了329家分支機(jī)構(gòu)，中國銀行在37個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了620家分支機(jī)構(gòu)，其他商業(yè)銀行也加快了海外分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)進(jìn)程。這些機(jī)構(gòu)的設(shè)立，迅速占領(lǐng)了“走出去”企業(yè)的銀行業(yè)務(wù)市場，為“走出去”企業(yè)提供了授信、資金融通、結(jié)算、現(xiàn)金管理、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、咨詢、個(gè)人業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行等一系列金融服務(wù)，在便利企業(yè)的同時(shí)，商業(yè)銀行也取得了不菲的經(jīng)營業(yè)績，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營效益和社會(huì)效益雙豐收。

二、以客戶為中心，為客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)化服務(wù)

國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造，公司治理機(jī)制和客戶服務(wù)意識(shí)較以前發(fā)生了根本性改變，呈現(xiàn)適應(yīng)市場變化靈活經(jīng)營的新氣象。然而，由于國內(nèi)對(duì)利率這一銀行業(yè)務(wù)市場主體要素仍實(shí)行一定程度的管制，銀行通過放款可獲取較為穩(wěn)定的可觀收益，加之國內(nèi)資金市場總體來看持續(xù)偏緊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金需求無法得到滿足，銀行在企業(yè)資金市場仍占有相當(dāng)?shù)脑捳Z權(quán)，處于賣方市場有利地位，盡管國內(nèi)銀行競爭日趨激烈，客戶對(duì)合作銀行的選擇具備了越來越大的自由裁量權(quán)，但國內(nèi)銀行的整體經(jīng)營還不能完全視作真正意義上的市場化運(yùn)作。

在境外的經(jīng)營市場環(huán)境中，利率、匯率、費(fèi)用水平都是放開的，銀行與企業(yè)合作完全依賴市場化手段，無論是通過在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)直接開展經(jīng)營，還是通過國內(nèi)機(jī)構(gòu)為境外企業(yè)提供銀行服務(wù)，都必須通過議價(jià)的方式來達(dá)成雙方合作意向，這就需要銀行要做到以客戶為中心，站在客戶角度，為客戶提供物有所值的服務(wù)，從而獲取客戶認(rèn)可支付的服務(wù)收益。

那么，在國際化經(jīng)營的特殊背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行如何踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念呢？一是始終堅(jiān)持“了解你的客戶”原則，真正了解客戶的全面銀行業(yè)務(wù)需求，既包括銀行業(yè)務(wù)人員從客戶渠道直接獲得的資金結(jié)算意向，又需要銀行提前調(diào)研分析客戶的經(jīng)營動(dòng)向和行業(yè)發(fā)展趨勢，為客戶規(guī)劃銀企雙方合作的業(yè)務(wù)意向，激發(fā)客戶的潛在需求。二是在為客戶提供服務(wù)的過程中，要真正做到以客戶為中心，為客戶量身定做服務(wù)方案，使客戶收益最大程度得到保障。業(yè)務(wù)中，有些商業(yè)銀行打著以客戶為中心的口號(hào)，但真正為客戶辦理業(yè)務(wù)卻首先規(guī)避的是銀行的風(fēng)險(xiǎn)，客戶應(yīng)付著煩瑣的業(yè)務(wù)操作手續(xù)，結(jié)果是確保了銀行的收益，但客戶收益沒有實(shí)現(xiàn)最大化。三是暢通與客戶溝通機(jī)制。很多銀行認(rèn)為客戶經(jīng)理制是服務(wù)客戶的有效手段，通過配備專門的客戶經(jīng)理為客戶提供一對(duì)一服務(wù)，可以滿足客戶的綜合化需求，維系銀企關(guān)系的穩(wěn)定發(fā)展。雖然客戶經(jīng)理制在一定程度上可以實(shí)現(xiàn)上述目的，但有時(shí)卻適得其反，降低了銀行對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量。究其原因，客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)水平不可能面面俱到，在客戶國際化經(jīng)營造成業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜的情況下，其對(duì)客戶的服務(wù)能力受到制約，可能造成銀行提供的服務(wù)方案與客戶的要求南轅北轍。如何突破這一局限性呢？服務(wù)團(tuán)隊(duì)的力量是不可小覷的。通過組建囊括銀行各業(yè)務(wù)條線的服務(wù)團(tuán)隊(duì)為客戶提供服務(wù)，不僅可以充分發(fā)揮銀行的整體合力，還可以更充分理解和挖掘客戶的業(yè)務(wù)需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

三、持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，適應(yīng)企業(yè)國際化經(jīng)營需要

隨著我國對(duì)外開放力度的加大和金融體制改革深入，國內(nèi)商業(yè)銀行創(chuàng)新意識(shí)和產(chǎn)品種類有了質(zhì)的飛躍，但與國際老牌全球性商業(yè)銀行相比，銀行服務(wù)產(chǎn)品種類仍不夠豐富，銀行服務(wù)領(lǐng)域不夠廣闊，適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營變化提供的新型服務(wù)還不夠快捷。而企業(yè)“走出去”經(jīng)營，在東道國對(duì)銀行的選擇更多，既有當(dāng)?shù)氐你y行，又有跨國經(jīng)營的國際銀行，我國商業(yè)銀行要想在對(duì)“走出去”企業(yè)銀行服務(wù)的爭奪戰(zhàn)中分一杯羹或站穩(wěn)腳跟，就必須在產(chǎn)品創(chuàng)新上做足文章。

一是銀行經(jīng)營理念要有國際化思維。很多情況下，國內(nèi)商業(yè)銀行習(xí)慣于從能夠?yàn)榭蛻籼峁┠男┓N類的服務(wù)入手來尋找客戶，即以自己現(xiàn)有的產(chǎn)品來圈定自身的客戶范圍，而不是從不同客戶的需求出發(fā)來設(shè)計(jì)相應(yīng)的服務(wù)產(chǎn)品。在客戶處于絕對(duì)話語權(quán)主動(dòng)地位的國際市場，國內(nèi)商業(yè)銀行必須扭轉(zhuǎn)舊的經(jīng)營理念，按照國際化銀行經(jīng)營方略，將客戶置于銀行服務(wù)首要經(jīng)營目標(biāo)，不斷突破自身服務(wù)產(chǎn)品限制，打開產(chǎn)品創(chuàng)新的所有通道，將建設(shè)創(chuàng)新型銀行作為一項(xiàng)長期任務(wù)。

二是建立創(chuàng)新機(jī)制。確立產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)營理念后，如何將創(chuàng)新需求落實(shí)到行動(dòng)，需要一套健全的機(jī)制。例如，獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立起科學(xué)績效考評(píng)體系，鼓勵(lì)銀行員工主動(dòng)開展創(chuàng)新，對(duì)于錯(cuò)失創(chuàng)新良機(jī)或者創(chuàng)新效果不佳的人員，要有相應(yīng)的懲戒機(jī)制。又如，創(chuàng)新效果評(píng)價(jià)機(jī)制，盡管銀行推出了不少創(chuàng)新產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品是否能夠契合客戶需求，是否能實(shí)現(xiàn)銀企雙贏目標(biāo)，需要建立一套科學(xué)的評(píng)價(jià)體系。再如，創(chuàng)新投入機(jī)制，要確保足夠的研發(fā)投入，確保足夠的人力、物力、財(cái)力，為產(chǎn)品創(chuàng)新鋪路，創(chuàng)造條件。

三是善于學(xué)習(xí)境外同行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過上百年的歷史洗禮，歷經(jīng)不同經(jīng)濟(jì)周期的跌宕起伏，在多次生死考驗(yàn)中存活下來的國際商業(yè)銀行，必定形成了自身獨(dú)特的經(jīng)營模式，從而在困境中得以發(fā)展，以創(chuàng)新破困局。國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)這些國際先進(jìn)同業(yè)銀行的持續(xù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，注重結(jié)合企業(yè)國際化經(jīng)營需要，在業(yè)務(wù)順境中提前儲(chǔ)備創(chuàng)新產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)困境中善于發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新亮點(diǎn)，切忌墨守成規(guī)，一成不變，錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)，將長期服務(wù)的固定客戶拱手讓給創(chuàng)新領(lǐng)先的同業(yè)銀行。

四是創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)確保能夠落地。為應(yīng)對(duì)企業(yè)國際化經(jīng)營浪潮，國內(nèi)商業(yè)銀行先后成立了專司業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門，但這些部門在運(yùn)作過程中，有時(shí)沒有與前臺(tái)營銷部門很好地銜接配合，在對(duì)客戶需求了解不夠深入的情況下倉促推出創(chuàng)新產(chǎn)品，某種程度上是為了創(chuàng)新而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，結(jié)果造成新產(chǎn)品不接地氣，無法真正滿足客戶需求，產(chǎn)品生命力不強(qiáng)，無法產(chǎn)生應(yīng)有效果。

四、充分借助代理行力量，滿足企業(yè)多元化需求

通過在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為客戶提供面對(duì)面服務(wù)，當(dāng)然是最佳的選擇，但商業(yè)銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)受到多方面因素制約。例如，東道國對(duì)設(shè)立外資銀行機(jī)構(gòu)的政策準(zhǔn)入限制，以及東道國的金融環(huán)境。又如，商業(yè)銀行作為盈利機(jī)構(gòu)，在海外開展經(jīng)營的量本利分析。再如，國內(nèi)商業(yè)銀行海外經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)限制等。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量是相當(dāng)有限的。那么在沒有自身分支機(jī)構(gòu)的國度，商業(yè)銀行為“走出去”經(jīng)營的企業(yè)客戶提供金融服務(wù)，就要充分借助代理行的力量，可以說與代理行關(guān)系的緊密程度，決定了銀行服務(wù)質(zhì)量。

國外代理行是指委托代理承做與我國銀行之間的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，并已建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系的外國銀行。代理行的作用不可小覷，也無法替代。在封閉經(jīng)濟(jì)和引入外資階段，一般國外代理行會(huì)主動(dòng)找上門來，與國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合作，但在企業(yè)走出國門到境外開展直接投資的大背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行主動(dòng)尋求國外代理行支持的任務(wù)日趨迫切。

這就要求國內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)代理行關(guān)系建設(shè)，重視代理行關(guān)系維護(hù)，在代理行業(yè)務(wù)營銷上變坐商為行商，由原來的坐等國外代理行上門營銷，向主動(dòng)走出去直接對(duì)國外商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)變。只有建立起一整套完善的代理行網(wǎng)絡(luò)，才能滿足企業(yè)經(jīng)營觸角伸向世界各地的銀行服務(wù)需要。因而，在代理行業(yè)務(wù)上，首先，要確保與足夠多的國外銀行建立代理行關(guān)系，涵蓋范圍要廣。其次，要對(duì)同一國家不同的代理行持續(xù)進(jìn)行全面評(píng)估，在開展業(yè)務(wù)時(shí)要優(yōu)先選擇知名度高、業(yè)務(wù)范圍廣、內(nèi)部管理健全的境外代理行，對(duì)于業(yè)務(wù)獨(dú)具特色的代理行，要注重充分利用其業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在不同代理行之間做出平衡選擇。再次，要加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)宣傳，使境外代理行充分了解國內(nèi)商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)情況。我國商業(yè)銀行長期以來比較關(guān)注境外代理行的信譽(yù)和經(jīng)營情況，并不斷提出業(yè)務(wù)需求，但對(duì)如何推銷自己，使境外銀行全面了解我國商業(yè)銀行，則缺乏足夠的關(guān)注度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有實(shí)現(xiàn)充分的雙邊互信。

五、加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，防范各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行服務(wù)于“走出去”經(jīng)營的企業(yè)，在服務(wù)過程中出現(xiàn)任何瑕疵和紕漏，都有可能造成極壞的國際影響。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，重點(diǎn)防范國際化經(jīng)營可能面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，確保我國商業(yè)銀行良好的國際聲譽(yù)。

商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的市場風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在匯率、利率等涉及外匯幣種的業(yè)務(wù)，由于國內(nèi)長期實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的浮動(dòng)匯率制度，匯率波動(dòng)幅度長期以來被控制在較為合理的區(qū)間范圍內(nèi)，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)不明顯。同時(shí)，在利率方面，由于國內(nèi)長期的管制政策，利率短期內(nèi)大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不大。然而，在大部分境外國家，匯率和利率市場高度開放，完全由市場來決定，其在短時(shí)期內(nèi)上下大幅波動(dòng)的可能性是始終存在的。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行開展國際化經(jīng)營，必須做好匯率和利率市場風(fēng)險(xiǎn)防范，提前做出預(yù)案，應(yīng)對(duì)市場可能出現(xiàn)的各種突變。要將這種風(fēng)險(xiǎn)防范措施向“走出去”企業(yè)延伸，提供相應(yīng)的匯率和利率避險(xiǎn)工具，使銀行客戶盡可能免遭匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)沖擊。

政策性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行服務(wù)于“走出去”企業(yè)時(shí)所不可忽視的。這體現(xiàn)在境內(nèi)境外兩個(gè)方面的政策管理。對(duì)銀行和企業(yè)來說，最為直接的是外匯管理政策風(fēng)險(xiǎn)，由其關(guān)聯(lián)至其他相關(guān)政策風(fēng)險(xiǎn)。銀行和企業(yè)“走出去”經(jīng)營，要遵循我國境內(nèi)外匯管理法規(guī)，履行相應(yīng)的用匯手續(xù)。不同的國家有著不同的外匯管理法規(guī)，有些國家是完全放開的自由外匯管理制度，有些國家則是嚴(yán)苛的外匯管制，只有了解不同國家的具體政策規(guī)定，才能防患于未然，不發(fā)生違規(guī)行為受到境內(nèi)外監(jiān)管部門處罰，在國際上造成惡劣的聲譽(yù)。

稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)往往是國內(nèi)商業(yè)銀行容易忽略的。由于我國境內(nèi)稅收體系相對(duì)穩(wěn)定，調(diào)整頻率不是太高，因此，國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)于稅收事務(wù)傾注的精力不是太多。然而，企業(yè)走向國際化經(jīng)營，面臨的稅收規(guī)定各不相同，每個(gè)國家有每個(gè)國家不同的稅收政策，會(huì)根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)形勢變化不斷調(diào)整。如果銀行和企業(yè)在日常經(jīng)營過程中沒有充分重視當(dāng)?shù)囟愂辗ㄒ?guī)，那么就有可能面臨較高的稅收成本，增加企業(yè)支出，當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門處罰。

操作風(fēng)險(xiǎn)防范是商業(yè)銀行始終應(yīng)該繃緊的一根弦。在國內(nèi)經(jīng)營中，國內(nèi)商業(yè)銀行形成了一套完整的防范操作風(fēng)險(xiǎn)體系，出臺(tái)了嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。在走向國際化經(jīng)營過程中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)保持高壓態(tài)勢的基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合客戶國際化經(jīng)營特點(diǎn)以及東道國的政策要求和人員現(xiàn)狀，完善本行的操作風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，杜絕造成不必要的損失。

六、實(shí)施人才儲(chǔ)備工程，培養(yǎng)國際化人才

商業(yè)銀行經(jīng)營管理和客戶服務(wù)國際化，是通過銀行員工來實(shí)現(xiàn)的，員工素質(zhì)是決定銀行國際化成敗的關(guān)鍵因素。由于我國商業(yè)銀行走向國際化的時(shí)間還普遍不長，經(jīng)驗(yàn)不足，銀行員工應(yīng)對(duì)境外業(yè)務(wù)處理的能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)亟待提高。確立了國際化經(jīng)營方向的商業(yè)銀行應(yīng)提早規(guī)劃，儲(chǔ)備素質(zhì)過硬的員工來保證業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)的正常推進(jìn)。

人才培養(yǎng)方式有多種，最為直接的方式是挑選部分綜合素質(zhì)較高的員工輸送到境外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，參與境外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)，了解并適應(yīng)國際化銀行的經(jīng)營管理要求。然而，這種培養(yǎng)方式成本高昂，還受制于境外銀行同業(yè)的接收能力，同時(shí)由于保密的需要，這些員工可能無法真正接觸到國際化銀行的核心業(yè)務(wù)。

隨著我國商業(yè)銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的增多和經(jīng)營逐步正規(guī)化，通過境外分支機(jī)構(gòu)來培養(yǎng)人才也逐漸成為一種理想選擇。通過選定國內(nèi)部分員工到經(jīng)營時(shí)間相對(duì)較長的境外分支機(jī)構(gòu)“以干代訓(xùn)”，可以使這些員工切身接觸到境外業(yè)務(wù)，而且銀行境外業(yè)務(wù)基本不會(huì)對(duì)內(nèi)部參訓(xùn)員工保密，可以使員工學(xué)習(xí)到業(yè)務(wù)的精髓，便于快速提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)其綜合業(yè)務(wù)處理能力。

通過舉辦培訓(xùn)班的方式，培養(yǎng)更多銀行員工，而且成本相對(duì)低廉。為保證培訓(xùn)效果，要對(duì)培訓(xùn)師資精挑細(xì)選，行內(nèi)培訓(xùn)師要優(yōu)先選擇那些有海外工作經(jīng)驗(yàn)的人員，具備業(yè)務(wù)說服力。同時(shí)，要?jiǎng)?chuàng)造條件聘請外資銀行或其他同業(yè)海外業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工充當(dāng)培訓(xùn)教員，講解領(lǐng)先的業(yè)務(wù)處理程序和客戶服務(wù)技巧，但要注重與本行經(jīng)營文化相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)師生間經(jīng)營理念融合。

委托專門培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是不錯(cuò)的選擇。這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)相對(duì)專業(yè)化，能夠盡快為商業(yè)銀行培養(yǎng)出急需人才。但需要關(guān)注的是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)內(nèi)容與商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營和客戶需求相結(jié)合，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)開展特色培訓(xùn)，最好不要使用千篇一律的教材，照本宣科，無法實(shí)現(xiàn)應(yīng)有效果。

除了人員培訓(xùn)外，更重要的一項(xiàng)工作是做好培訓(xùn)后人才管理。首先，要建立人才儲(chǔ)備檔案庫，對(duì)參加過國際化業(yè)務(wù)培訓(xùn)的人員建檔管理。其次，要從人才儲(chǔ)備庫中選拔和任用合適的人選投入到商業(yè)銀行國際化經(jīng)營中，切忌出現(xiàn)一方面海外機(jī)構(gòu)無人可用，另一方面參訓(xùn)過的人員無用武之地的局面。另外，要重視對(duì)人才庫人員的再培養(yǎng)，隨著銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐的加快，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)層出不窮，只有不斷培訓(xùn)才能及時(shí)更新員工的知識(shí)，引領(lǐng)國際化潮流。

七、充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率

大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，對(duì)銀行業(yè)務(wù)處理的科技化水平提出越來越高的要求。對(duì)于“走出去”企業(yè)，由于地域范圍的擴(kuò)展，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)手段已經(jīng)無法滿足其對(duì)銀行服務(wù)效率和質(zhì)量的要求，國內(nèi)現(xiàn)有電子化水平亟待更上層樓，進(jìn)一步改進(jìn)和完善。

一是加大科技投入。盡管各商業(yè)銀行越來越重視銀行內(nèi)部科技服務(wù)水平的提升，但由于對(duì)人力、物力、財(cái)力的高投入需求和持續(xù)維護(hù)成本，往往使商業(yè)銀行投入不足，從而壓縮了科技投入預(yù)算，使銀行的軟硬件服務(wù)水平無法得到根本性改進(jìn)。為此，各商業(yè)銀行應(yīng)將科技發(fā)展列入全行性戰(zhàn)略決策，常抓不懈，確保足夠的資金預(yù)算來實(shí)現(xiàn)銀行科技化水平在全球范圍內(nèi)領(lǐng)先優(yōu)勢，使客戶的業(yè)務(wù)需求都能通過自動(dòng)化處理設(shè)備精密處理。

二是注重電子銀行業(yè)務(wù)在全球性客戶的應(yīng)用推廣?？蛻粼诓煌膰遥ɑ虻貐^(qū)）開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，時(shí)差因素是不得不考慮的問題。我國銀行盡管在有些國家（或地區(qū)）設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，但數(shù)量有限。為確保隨時(shí)接收處理客戶提出的業(yè)務(wù)需求，24小時(shí)電子銀行服務(wù)是不二選擇。盡管電子銀行業(yè)務(wù)在我國境內(nèi)的發(fā)展如火如荼，但跨境之后，各行的這一業(yè)務(wù)則大多無聲無息，未能得到充分發(fā)展。為此，各行應(yīng)加快電子銀行業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)推廣，注重完善自身服務(wù)能力，特別是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)連接和投入。同時(shí)，考慮各國不同客戶業(yè)務(wù)處理習(xí)慣，不斷向客戶加以宣傳和引導(dǎo)，使電子銀行業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)盡快普及。

三是注重客戶的個(gè)性化需求。銀行的科技化處理能力一般比較注重規(guī)范性和統(tǒng)一性，使業(yè)務(wù)處理整齊劃一，但缺陷往往是靈活性不足。銀行提供統(tǒng)一的版本為客戶提供服務(wù)，客戶若存在個(gè)性化需求，銀行現(xiàn)有科技力量往往不能加以滿足。在我國，由于國家政策的統(tǒng)一性和政府對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的高度介入，使得客戶的一部分個(gè)性化需求很大程度上被壓制，但在全球化經(jīng)營大背景下，每個(gè)國家有每個(gè)國家不同的政策環(huán)境和商業(yè)慣例，客戶的需求必定是各不相同的。這就要求商業(yè)銀行在科技處理能力上充分考慮客戶的不同需求，為本行的數(shù)據(jù)處理預(yù)留靈活調(diào)整余地，在落實(shí)內(nèi)控要求前提下，最終通過科技化手段滿足不同客戶的特色需求，確保服務(wù)效率和質(zhì)量。