金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策執(zhí)行情況分析

馮馴

摘 要：當(dāng)前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革方向就是更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因?yàn)橹挥袑?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能使金融行業(yè)煥發(fā)出新生命。文章以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策執(zhí)行狀況為寫作對(duì)象，首先對(duì)相關(guān)概念和相關(guān)理論進(jìn)行了簡(jiǎn)單介紹，接著論述了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的系列政策，例如續(xù)貸過(guò)橋資金、新型政銀擔(dān)合作機(jī)制等等。再接著分析了當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，最后介紹了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效策略，以便使得金融可以更好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：金融；實(shí)體；經(jīng)濟(jì)；政策

當(dāng)前我國(guó)正在進(jìn)行供給側(cè)改革，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨重要轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)下行壓力比較巨大。為了更好維護(hù)現(xiàn)在的宏觀政策，同時(shí)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)或者新興企業(yè)提供金融服務(wù)，有效破解這些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)融資難問(wèn)題，切實(shí)有效提高這些實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)作力度?？v觀我國(guó)金融體系發(fā)展歷史，金融體系都是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為最終落腳點(diǎn)，他們的活力也是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)實(shí)現(xiàn)。每當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段之時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融需求就會(huì)產(chǎn)生變化，金融需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)需求，只有這樣才能保持金融自身始終煥發(fā)出活力。

基本概念與相關(guān)理論

1.1基本概念

1.1.1實(shí)體經(jīng)濟(jì)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要是指從事物質(zhì)生產(chǎn)或者提供服務(wù)產(chǎn)業(yè)部門，它實(shí)質(zhì)上是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。對(duì)于人類社會(huì)來(lái)說(shuō)，社會(huì)不斷發(fā)展離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐。

1.1.2金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

對(duì)于當(dāng)前中國(guó)來(lái)說(shuō)，讓金融更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是重要工作，應(yīng)當(dāng)貫徹在全年金融工作之中，使金融更好地進(jìn)行創(chuàng)新以便服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在實(shí)踐工作之中，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系并沒(méi)有完全連接起來(lái)，當(dāng)前人們的思想還是重管理輕服務(wù)，如何使金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)成為了改革關(guān)鍵成敗。在我們工作中，很多工作依舊是采用了慣性做法，不懂得服務(wù)整體理念，只有轉(zhuǎn)變思想才能牢固樹(shù)立以市場(chǎng)為導(dǎo)向思維，才能夠更好理解金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系，才能夠更好推進(jìn)金融改革，才能更好使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到更好發(fā)展。

美國(guó)出現(xiàn)次貸危機(jī)就說(shuō)明了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在嚴(yán)重脫鉤現(xiàn)象，在國(guó)際危機(jī)大背景之下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用再次凸顯出來(lái)，金融創(chuàng)新離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.1.3公共政策

政策主要是指國(guó)家機(jī)關(guān)在某一歷史時(shí)期制定行為規(guī)范。政府在某一時(shí)期讓公眾可以做事情或者是不可以做事情都可以被看作是公共政策，政府通過(guò)公共政策對(duì)國(guó)家大小事務(wù)進(jìn)行管理。一般來(lái)說(shuō)，公共政策都有特定項(xiàng)目，其活動(dòng)對(duì)象主要針對(duì)一個(gè)或者是一批人群，也可以針對(duì)一個(gè)問(wèn)題或者某一類問(wèn)題進(jìn)行解決。

1.2政府支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論

第一，政府干預(yù)理論。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾指出了政府干預(yù)理論，政府干預(yù)理論主要包含有兩個(gè)不同子理論，他們分別是市場(chǎng)失靈理論和政府經(jīng)濟(jì)治理。由于當(dāng)時(shí)美國(guó)正處于大蕭條階段，在大蕭條階段之中出現(xiàn)了政府干預(yù)主義思想，認(rèn)為政府干預(yù)行為可以為經(jīng)濟(jì)政策打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，由于政府介入可以有效克服市場(chǎng)中存在盲目性缺點(diǎn)，政府和市場(chǎng)兩者在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下都是非常重要資源分配方式，兩種不同分配方式各有各千秋。在完全市場(chǎng)支配環(huán)境之下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中很可能會(huì)出現(xiàn)寡頭或者競(jìng)爭(zhēng)失靈現(xiàn)象，這就是所謂市場(chǎng)失靈狀況。對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，政府必須采取有效措施介入其中，挽救處于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中弱勢(shì)中小企業(yè)。

第二，政策供需理論。由于公共政策存在一些不確定性因素，盡管在政策出臺(tái)之時(shí)就考慮了許多各方面不同情況，但是在政策出臺(tái)之后依舊會(huì)有一些不可預(yù)見(jiàn)影響。我國(guó)在十九大前后出臺(tái)了各種各樣扶持政策，這些政策一個(gè)主要中心點(diǎn)在于扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中中小企業(yè)發(fā)展，但是這些扶持政策并不可以完全解決這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在問(wèn)題，也沒(méi)有發(fā)揮政策所應(yīng)有最大效應(yīng)，并沒(méi)有達(dá)到政策出臺(tái)時(shí)預(yù)期效果，出現(xiàn)政策供給與需求之間存在錯(cuò)位現(xiàn)象。

第三，公共政策執(zhí)行理論。公共政策執(zhí)行理論包含幾個(gè)不同方面，他們分別是行動(dòng)理論、組織理論、博弈理論、系統(tǒng)理論等等。行動(dòng)理論主要是指公共政策執(zhí)行中所必須需要實(shí)際行動(dòng)。組織理論在政策執(zhí)行中處于絕對(duì)核心地位，我們必須充分了解如何開(kāi)展組織工作，同時(shí)還必須了解在政策執(zhí)行過(guò)程中應(yīng)當(dāng)如何對(duì)政策進(jìn)行有益調(diào)整。博弈理論主要是在政治上進(jìn)行討價(jià)還價(jià)。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展系列政策

在十九大前后，黨中央和國(guó)務(wù)院都非常關(guān)注金融工作，要求金融行業(yè)必須更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，必須將金融服務(wù)與實(shí)體工作貫穿于全年工作之中，出臺(tái)一系列扶持政策，運(yùn)用多種多樣政策工具。各地積極響應(yīng)黨中央和國(guó)務(wù)院號(hào)召，把中央有關(guān)金融方面政策落實(shí)作為第一要?jiǎng)?wù)，全力做好政策對(duì)接工作，出臺(tái)了許多有關(guān)配套文件。

2.1續(xù)貸過(guò)橋資金

我國(guó)一些地方政府陸續(xù)設(shè)置了續(xù)貸過(guò)橋基金。申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)資金企業(yè)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：企業(yè)所從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合我國(guó)法律規(guī)定，必須處于良好經(jīng)營(yíng)狀況，還貸能力和企業(yè)信用都非常好。

2.2稅融通

稅融通主要是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)我國(guó)政府部門對(duì)于企業(yè)納稅憑據(jù)狀況，向依法誠(chéng)信納稅企業(yè)部門提供信用或者擔(dān)保貸款。我國(guó)地方政府在當(dāng)?shù)囟纪菩辛嗽擁?xiàng)業(yè)務(wù)，該項(xiàng)貸款主要是針對(duì)有納稅記錄且沒(méi)有任何不良記錄B級(jí)以上小微企業(yè)進(jìn)行發(fā)放，該項(xiàng)貸款也主要是針對(duì)合法經(jīng)營(yíng)工作。

2.3新型政銀擔(dān)合作機(jī)制

該項(xiàng)模式主要是指由縣或者市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省級(jí)擔(dān)保集團(tuán)、銀行以及地方政府按照一定比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)比例可以按照4：3：2：1模式。這種模式就完全改變了以前由擔(dān)保公司全額承擔(dān)責(zé)任，地方政府與擔(dān)保傳統(tǒng)模式，可以將風(fēng)險(xiǎn)更好分?jǐn)偟礁鱾€(gè)主體，政府負(fù)擔(dān)也相應(yīng)減輕。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策執(zhí)行存在的問(wèn)題

3.1企業(yè)方面

第一，企業(yè)自身存在不足。對(duì)于很多企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們自身缺乏有效抵押產(chǎn)品，目前可以用作抵押物品大多數(shù)都是房產(chǎn)和土地。對(duì)于許多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們?cè)阢y行進(jìn)行抵押時(shí)資產(chǎn)嚴(yán)重匱乏，銀行很難相信他們具有還貸能力。

第二，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力依舊很大，對(duì)于許多企業(yè)沖擊力依舊很大。由于經(jīng)濟(jì)處于下行趨勢(shì)，勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素成本都在節(jié)節(jié)攀升，企業(yè)對(duì)于流動(dòng)性需求明顯增強(qiáng)。一些企業(yè)因?yàn)榍皫啄暾呦鄬?duì)寬松而盲目進(jìn)行了擴(kuò)大投資，大量資金投入到固定資產(chǎn)之中，這就使得企業(yè)資金鏈非常緊張。

3.2銀行

第一，貸款發(fā)放時(shí)效較低。對(duì)于發(fā)放貸款銀行來(lái)說(shuō)，他們采取是審慎原則，貸款必須進(jìn)行逐級(jí)批準(zhǔn)，相關(guān)程序相當(dāng)復(fù)雜，而大多數(shù)企業(yè)在內(nèi)部管理上并不規(guī)范，對(duì)銀行所提供材料也不健全，而且有很多企業(yè)主認(rèn)為銀行放貸手續(xù)過(guò)于麻煩，即使上合作密切銀行申請(qǐng)貸款時(shí)仍然需要審批，流程過(guò)長(zhǎng)。

第二，企業(yè)貸款期限整體偏短。在當(dāng)前實(shí)踐中，銀行業(yè)投向企業(yè)貸款期限往往非常短，這充分表明了銀行業(yè)對(duì)于貸款和投資變得非常謹(jǐn)慎。銀行業(yè)在對(duì)許多實(shí)體機(jī)構(gòu)尤其是中小實(shí)體機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)放貸款時(shí)絕大部分不會(huì)超過(guò)一年，如果企業(yè)想利用這批貸款進(jìn)行長(zhǎng)期投資，又受限于貸款期限，因此這批貸款常常只能被當(dāng)作流動(dòng)性生產(chǎn)貸款而不能從根本上解決資金之急。

3.3政策執(zhí)行

第一，稅融通業(yè)務(wù)在進(jìn)行執(zhí)行過(guò)程中存在一些不可忽略缺陷。首先，該項(xiàng)政策年限定為三年，政策缺乏一定持續(xù)性，在執(zhí)行過(guò)程中很多企業(yè)擔(dān)心政策無(wú)法延續(xù)，因此很多企業(yè)主只觀望態(tài)度。其次，該項(xiàng)政策額度完全是由企業(yè)納稅額度來(lái)決定，而企業(yè)每年納稅額度是波動(dòng)，這就使得下一年度企業(yè)是否可以接受相關(guān)浮動(dòng)變動(dòng)存在問(wèn)題。最后，該項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于信用貸款，擔(dān)保公司需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，而許多擔(dān)保公司為了自身利益不愿意開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第二，續(xù)貸過(guò)橋資金在操作過(guò)程中也存在一些問(wèn)題。例如，銀行雖然出去了有關(guān)貸款發(fā)放承諾函，但是在發(fā)放過(guò)程中仍需要向上級(jí)進(jìn)行解釋，存在著一些貸款無(wú)法如期發(fā)放，甚至不發(fā)放尷尬局面。除此之外，一些企業(yè)自身也缺乏誠(chéng)信，這就使得過(guò)橋資金存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。

第三，宣傳力度不夠。對(duì)于很多實(shí)體企業(yè)尤其是中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們并不了解國(guó)家有關(guān)政策，相當(dāng)一部分企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)于政策是否有利于企業(yè)發(fā)展，是否具有一定可操作性均表示不了解。

提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效性對(duì)策

4.1政府扶持引導(dǎo)

第一，我們應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)體企業(yè)自身特點(diǎn)制定專門性措施。政府部門應(yīng)當(dāng)制定更好融資措施，使得實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)可以保持穩(wěn)定合作關(guān)系。政府部門可以明確牽頭單位，協(xié)調(diào)各個(gè)部門之間利益，鼓勵(lì)銀行與實(shí)體企業(yè)進(jìn)行積極合作。與此同時(shí)，我們可以加大擔(dān)保公司擔(dān)保金不斷完善實(shí)體企業(yè)融資中可能存在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題。

第二，整合地方財(cái)政資源推動(dòng)實(shí)體企業(yè)發(fā)展。我們可以設(shè)立實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資引導(dǎo)基金，通過(guò)貼息等多種方式引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于融資擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，如果發(fā)現(xiàn)了符合條件企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與與擔(dān)保補(bǔ)貼。

第三，量力而行，促進(jìn)實(shí)體企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。我國(guó)當(dāng)前有部分實(shí)體企業(yè)，存在著急于做大做強(qiáng)盲目擴(kuò)張行為，將非常有限資金投入到固定資產(chǎn)投資之上。因此，政府部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)宣傳，讓企業(yè)腳踏實(shí)地進(jìn)行發(fā)展，卻不可走盲目擴(kuò)張老路。

4.2政策執(zhí)行

第一，加大監(jiān)督力度。我們可以從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面加大監(jiān)督，采用多種不同方式對(duì)于政策落實(shí)力度和執(zhí)行狀況進(jìn)行監(jiān)督。

第二，建立信息溝通和反饋機(jī)制。我們可以建立信息溝通機(jī)制，保證信息溝通渠道完善，這樣可以減少政策在執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)盲目性。在建立信息反饋機(jī)制過(guò)程中，必須做好事中、事前、事后全過(guò)程反饋，根據(jù)反饋結(jié)果不斷調(diào)整方法和策略，以便可以使政策效率最大化。

第三，不斷加強(qiáng)政策宣傳。政府應(yīng)當(dāng)積極使用各種手段加強(qiáng)政策宣傳，可以讓全體公眾接受并認(rèn)同。與此同時(shí)，公眾可以直接參與到政策執(zhí)行過(guò)程，可以對(duì)過(guò)程全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。

4.3銀行等金融機(jī)構(gòu)

第一，加快融資改革。對(duì)于許多實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，向銀行貸款是融資首選渠道，但是一些實(shí)體組織因無(wú)法提供抵押物或者賬目不清又或者是審批周期過(guò)長(zhǎng)等原因難以獲得貸款。政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)體機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，對(duì)于實(shí)體機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適合于實(shí)體機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資產(chǎn)品。政府部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)體機(jī)構(gòu)在融資過(guò)程中要求快速和靈活特點(diǎn)，不斷簡(jiǎn)化貸款繁瑣程序，降低準(zhǔn)入門檻。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督力度，為實(shí)體企業(yè)發(fā)展提供更好金融服務(wù)。

第二，不斷完善融資服務(wù)市場(chǎng)。完全破解實(shí)體企業(yè)融資難問(wèn)題，不能僅僅只依靠銀行，我們還需要加大政策宣傳，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，這樣可以實(shí)現(xiàn)實(shí)體企業(yè)融資多元化，推動(dòng)民間融資渠道進(jìn)一步健康發(fā)展，引導(dǎo)民間融資走上規(guī)?；鸵?guī)范化。

綜上所述，為了使金融機(jī)構(gòu)可以更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我們可以從政府、政策執(zhí)行、金融機(jī)構(gòu)三個(gè)方面進(jìn)行著手，不斷加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，使得相關(guān)的政府政策可以落實(shí)到位，使得金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

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