工商銀行：精準發(fā)力 嚴控風險

劉瑞霞

當前，金融風險呈現(xiàn)復雜性、隱蔽性、傳染性、突發(fā)性等特點，面對新形勢，我們精準施策，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

強化黨的領導，不斷完善公司治理。工行將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，將黨建要求寫入公司章程，把黨組織內嵌到公司治理結構中，以黨委為核心，形成了“三會一層”各司其職、協(xié)調運轉、有效制衡的治理機制，在戰(zhàn)略方向上與中央的方針政策保持高度一致，防止發(fā)生戰(zhàn)略性風險；積極探索，完善前、中、后臺相分離的風險管理“三道防線”，形成權、責、利明確的風險承擔機制；建立全面風險管理體系，從集團層面實現(xiàn)風險管理在戰(zhàn)略、偏好、政策、標準、限額和IT系統(tǒng)的統(tǒng)一，有效貫徹和執(zhí)行穩(wěn)健經(jīng)營的風險偏好。

服務供給側結構性改革，防范和化解實質性風險。在新舊動能轉換過程中，經(jīng)濟結構調整的振蕩會通過風險與成本的形式反映到銀行領域，這是未來一段時期內，銀行各類實質性風險的主要來源。要按照十九大的部署，以服務供給側結構性改革為根本途徑，積極化解和控制住根源性、實質性的風險。一是優(yōu)化業(yè)務布局，適應和促進國家產(chǎn)業(yè)升級，化解結構調整的不利影響。大力深化“三去一降一補”，積極支持《中國制造2025》實施，在資金投向上，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，加強基礎設施網(wǎng)絡建設，加快現(xiàn)代服務業(yè)邁向更高水平，以服務小微企業(yè)為重點，做實做好普惠金融。二是加強投融資一體化服務，適應實體經(jīng)濟全方位需要，積極應對金融脫媒與市場多元化沖擊。適應融資渠道與需求多樣化發(fā)展趨勢，將服務實體經(jīng)濟的著力點，從狹義的信貸投放，向廣義的投融資一體化服務轉變，通過跨條線、跨產(chǎn)品、跨機構的整合，構建起直接融資與間接融資相結合、融資與融智并舉的綜合服務構架。三是深化信貸體制改革，強化風險監(jiān)控、化解與處置，積極應對經(jīng)濟降速的新常態(tài)。加快完善全流程、全覆蓋、差異化的資產(chǎn)質量管控機制，大力推進“專家治貸”，強化風險事前監(jiān)控，加強風險排查，做好潛在風險分層化解，完善清收處置方式，提高清收處置效益。

強化交叉性風險管理，防范風險跨領域傳染。當前，各類表外業(yè)務、新型業(yè)務快速發(fā)展，新的市場主體不斷涌現(xiàn)，風險的復雜性、傳染性明顯加大。要嚴格落實國家關于整治金融亂象的一系列部署，重點管好表內和表外“兩張資產(chǎn)負債表”，守住資產(chǎn)管理、同業(yè)、票據(jù)等跨市場業(yè)務的創(chuàng)新邊界與合規(guī)底線。一是全面“體檢”，做好“超級資產(chǎn)負債表”。建立交叉性風險基礎數(shù)據(jù)平臺，形成全視角、全口徑的超級資產(chǎn)負債表，全面涵蓋表內外、境內外，即遠期、傳統(tǒng)與創(chuàng)新的業(yè)務情況，完整反映各類實質性風險及其交叉影響。二是把好準入，防止“病從口入”。加強業(yè)務與機構的準入管理，規(guī)范資產(chǎn)管理、同業(yè)、票據(jù)業(yè)務的調查、審查、審批流程，強化限額及協(xié)議管理，加強全行統(tǒng)一管控。三是完善體系，適應資產(chǎn)管理新規(guī)要求。提升估值能力，降低杠桿率，控制集中度，優(yōu)化期限結構，落實穿透管理；嚴格風險敞口的總額控制，把好交叉性風險防控的總閘門。四是明確定位，堅持“簡單透明可控”。厘清底層基礎資產(chǎn)和風險圖譜，明確對資金來源、投向、交易結構的管理要求，杜絕多層嵌套與套娃式包裝，不讓風險穿上“隱身衣”。

打造智能化風控新模式，提高“精準打擊”能力。金融科技迅猛發(fā)展，不斷重塑市場與金融生態(tài)，也給金融安全和信息安全帶來挑戰(zhàn)。要充分利用金融科技，將智能化手段應用于風險管理流程各環(huán)節(jié)，提高風控效率與管理水平。一是以客戶為中心整合數(shù)據(jù)，搭建信息共享平臺。打破產(chǎn)品、業(yè)務、部門間數(shù)據(jù)隔斷，引入互聯(lián)網(wǎng)與移動運營商等外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)貫通，形成完整、動態(tài)、立體的客戶畫像。二是應用金融科技提高風險識別和計量能力。構建客戶人臉和聲紋等生物檔案庫，使用生物識別技術，替代傳統(tǒng)人工審核和U盾、密碼器等介質認證；加強人工智能和機器學習等技術應用，提高風險識別和計量能力。三是建立智能化風險預警和監(jiān)控體系。以客戶為中心，實現(xiàn)對“個人+法人、股權+債權、表內+表外、境內+境外、線上+線下”投融資業(yè)務底層數(shù)據(jù)的穿透，利用金融科技，實現(xiàn)對各類風險的全方位前瞻性有效管控。endprint