基于應(yīng)用型人才培養(yǎng)視角下的《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)改革研究

【摘 要】 在我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的背景下，作為人才搖籃的本科層次高等教育的主要培養(yǎng)目標(biāo)也轉(zhuǎn)為了應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。自2000年到現(xiàn)在的十幾年間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展日漸成為熱點(diǎn)話題。因此，本文基于當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)中的應(yīng)用而發(fā)生改變的保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，同時(shí)針對(duì)其當(dāng)前對(duì)人才的實(shí)際需求分析《保險(xiǎn)學(xué)》專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的問題，并從應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的角度提出《保險(xiǎn)學(xué)》的教學(xué)方法的改革來為緩解保險(xiǎn)行業(yè)的人才緊缺問題。

【關(guān)鍵詞】 應(yīng)用型人才培養(yǎng) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》 教學(xué)改革

一、應(yīng)用型人才的培養(yǎng)模式的定位

從當(dāng)下我國(guó)高等教育對(duì)人才培養(yǎng)的研究的狀況來看已對(duì)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的內(nèi)涵與內(nèi)容有了初步的認(rèn)知，即在在高校的教育活動(dòng)中滿足社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要的同時(shí)也滿足在專業(yè)化過程中學(xué)生的專業(yè)個(gè)性化發(fā)展的需要，這是本科層次高等院校要在人才培養(yǎng)的內(nèi)涵上需要選擇同時(shí)兼顧的兩個(gè)重要目標(biāo)。而高等教育人才的培養(yǎng)模式則包括三個(gè)層次的內(nèi)容：一是教育的目的性，即高校要培養(yǎng)什么樣的人的問題。二是對(duì)教育目的性及人才培養(yǎng)活動(dòng)的觀點(diǎn)和看法，如人類教育史上形成的各類教育思潮、教育價(jià)值取向等等。三是為達(dá)到教育目的要開展的哪些人才培養(yǎng)實(shí)踐活動(dòng)的問題。[1]這三個(gè)方面從屬性到現(xiàn)實(shí)，內(nèi)容及方向和手段的詮釋了人才培養(yǎng)的教育目的性，為高校的人才培養(yǎng)的定位奠定了基礎(chǔ)。

二、保險(xiǎn)行業(yè)在新形勢(shì)下對(duì)應(yīng)用型人才的需求

（一）在保險(xiǎn)行業(yè)的新形勢(shì)

自“十二五”時(shí)期，隨著互聯(lián)網(wǎng)電子信息技術(shù)的普及和發(fā)展，電子商務(wù)的迅猛發(fā)展沖擊著傳統(tǒng)的企業(yè)營(yíng)運(yùn)模式，其中對(duì)金融行業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域更是深刻，尤其是作為金融行業(yè)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)首當(dāng)其沖。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，隨著O2O領(lǐng)域的不斷完善和深化，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并非只是將業(yè)務(wù)從線下搬到線上這么簡(jiǎn)單，而是要在新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)背景下，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等人工智能完成旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等消費(fèi)場(chǎng)景領(lǐng)域的覆蓋，同時(shí)隨著生態(tài)領(lǐng)域的完善加快的形勢(shì)下抓住人們對(duì)于保險(xiǎn)的新需求。正如百度CEO李彥宏所說：“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中；據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速發(fā)展，新增互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的60%以上，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)2347.97億元。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)也于2016年10月發(fā)布了《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，這個(gè)綱要的發(fā)表也標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一段劃時(shí)代的行業(yè)發(fā)展新時(shí)期。從國(guó)內(nèi)的角度來看，在社會(huì)發(fā)展方面，中國(guó)的人口老齡化進(jìn)程加快，二胎政策全面放開，家庭結(jié)構(gòu)的變化，商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用不斷提升，而公眾消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)，保險(xiǎn)需求也逐漸向多樣化發(fā)展，其發(fā)展空間也會(huì)更加廣闊。而其中，從互聯(lián)網(wǎng)銷售的銷售數(shù)據(jù)來看，我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化銷售發(fā)展對(duì)比于國(guó)外來看還有很大的一段差距，2014年美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已達(dá)16283億元，占全年保費(fèi)收入的比例達(dá)15%。[3]而2016年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入約為2356億元，的其保費(fèi)規(guī)模僅占2016年全年保費(fèi)收入的7.6%，但是據(jù)相關(guān)專業(yè)人士預(yù)計(jì)未來十年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到現(xiàn)如今規(guī)模的25倍左右。

綜上所述，我國(guó)未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的上漲空間還很大，前景可觀。但是，機(jī)遇往往與挑戰(zhàn)并存。我國(guó)當(dāng)前人口基礎(chǔ)大，國(guó)情較為復(fù)雜，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品在營(yíng)銷過程之中往往會(huì)有很多較為復(fù)雜的交易，并且因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)有著很大的靈活性和可選擇性。這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員，營(yíng)銷人員、經(jīng)營(yíng)管理人員帶來了不小的挑戰(zhàn)，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人才供求的矛盾更為突出。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)用型人才的需求

現(xiàn)有的為保險(xiǎn)專業(yè)人才提供的崗位大致可以分為經(jīng)營(yíng)管理，專業(yè)技術(shù)、營(yíng)銷三大類。從人才儲(chǔ)備的短期來看，保險(xiǎn)公司儲(chǔ)備最多的是個(gè)險(xiǎn)渠道、投資、銀保渠道、兩核、營(yíng)銷和銷售支持；長(zhǎng)期來看，精算、信息技術(shù)與搜集和業(yè)務(wù)管理、互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)品經(jīng)理將逐漸受到保險(xiǎn)公司重視。[4]

對(duì)于我國(guó)以往保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)曾長(zhǎng)期處于單一化且缺乏創(chuàng)新的狀態(tài)。究其原因是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品在一定程度上偏離了以消費(fèi)者真實(shí)需求。而傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)屬于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中人力資源密集型行業(yè)，但在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，又將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)密集型行業(yè)。這樣的時(shí)代背景也為保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供了一次改革的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多元化與創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)需要將保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障對(duì)與互聯(lián)網(wǎng)的特性產(chǎn)生交融，同時(shí)再借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)及其先進(jìn)的技術(shù)工具與方法挖掘消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)新的需求。隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程開始全盤網(wǎng)絡(luò)化的改革過程中，營(yíng)銷方式開始全面與網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，這是未來保險(xiǎn)營(yíng)銷發(fā)展的必然邏輯，也是保險(xiǎn)營(yíng)銷的模式的重大變革，所以當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷界首要思考的問題是如何合理的運(yùn)用數(shù)字信息交流技術(shù)來實(shí)現(xiàn)客戶溝通、成單和后續(xù)的跟單服務(wù)。同時(shí)，其在職業(yè)技能上也要求了保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)管理人員不僅要了解保險(xiǎn)業(yè)知識(shí)，還要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的整體營(yíng)銷環(huán)境有全局性的掌控，充分預(yù)計(jì)實(shí)際操作中的困難，包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、監(jiān)控和人員管理?？v觀保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的全局，其人才供求矛盾日益突出，新形勢(shì)下的保險(xiǎn)行業(yè)迫切需要從業(yè)人員增加新的專業(yè)技能。

而《保險(xiǎn)學(xué)》作為國(guó)內(nèi)本科層次高校的經(jīng)管類專業(yè)的核心課程在培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能中占有十分重要的地位。在保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)技能不符合保險(xiǎn)行需求的背景下，我們需要深刻的反思當(dāng)前高校《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)過程中理論知識(shí)與專業(yè)實(shí)踐的協(xié)調(diào)問題，積極探索《保險(xiǎn)學(xué)》新的教學(xué)路徑，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)其就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)教學(xué)與新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)人才需求的無縫對(duì)接，進(jìn)而緩解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的問題，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、目前《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)模式存在的問題

（一）學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)不夠endprint

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還尚處于發(fā)展中的階段，而因?yàn)橹皞鹘y(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式存在的不規(guī)范，導(dǎo)致以往發(fā)展過程中的一些不良風(fēng)氣使保險(xiǎn)人的社會(huì)形象大打折扣，而《保險(xiǎn)學(xué)》的教學(xué)過程中并沒有讓學(xué)生充分的了解到相關(guān)職位的職責(zé)。另外，隨著這十幾年來我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)法律條文也隨之發(fā)生了一系列相應(yīng)的變化。相比較而言，國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)學(xué)》的教材更新速度落后于保險(xiǎn)實(shí)踐。導(dǎo)致學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知與當(dāng)下保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展存在很大的差距，也致使保險(xiǎn)公司不必要的二次培訓(xùn)。

（二）學(xué)科交叉不強(qiáng)

實(shí)際上，保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員所需的技能與所涉及到的領(lǐng)域遠(yuǎn)不僅限于傳統(tǒng)教學(xué)所限定的狹義的保險(xiǎn)學(xué)領(lǐng)域。這一問題的存在則深深地暴露了當(dāng)前保險(xiǎn)學(xué)與其他學(xué)科交叉不足的問題。例如，它涉及到銀行、證券、法學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科。而當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更是涉及到許多新的理論知識(shí)與實(shí)踐技巧，這些新的交叉領(lǐng)域和內(nèi)容不斷的在提醒著保險(xiǎn)學(xué)科對(duì)其交叉性的提升。

（三）教學(xué)方法的不適宜

以往，本科層次高等院校的保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)模式是以學(xué)生為受體，教師作為主要講授人在授課過程中存在忽視了對(duì)于學(xué)生的綜合素質(zhì)和實(shí)踐能力的培養(yǎng)的問題。同時(shí)，這種教學(xué)模式通過刻意的強(qiáng)調(diào)教師的主動(dòng)性而致使學(xué)生在專業(yè)的學(xué)習(xí)過程中不能形成以問題為導(dǎo)向的思維模式，從而在學(xué)習(xí)的過程中也缺乏趣味性。間接導(dǎo)致了學(xué)生自我能力不能得到良好的發(fā)揮，學(xué)生個(gè)人潛力也不能得到有效發(fā)掘與提高的局面。這些問題最終在一定程度上會(huì)限制了學(xué)生對(duì)專業(yè)學(xué)習(xí)的積極性，使得學(xué)習(xí)的效果不是很顯著。

（四）師資力量薄弱

由于《保險(xiǎn)學(xué)》是一門實(shí)踐性、應(yīng)用性很強(qiáng)的學(xué)科，這就要求保險(xiǎn)學(xué)科的教師應(yīng)該是“雙師型”教師，即既懂得專業(yè)理論知識(shí)，又熟知實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作的流程及技能，并運(yùn)用自如。[5]然而，學(xué)生對(duì)專業(yè)知識(shí)掌握的質(zhì)量直接取決于教師的水平。因?yàn)楦咝Ｔ诒ｋU(xiǎn)學(xué)科的教授過程中缺乏應(yīng)用型教師，就導(dǎo)致了師資力量薄弱的問題就限制了高校對(duì)學(xué)生專業(yè)技能的打造，最終培養(yǎng)的學(xué)生也會(huì)專業(yè)能力不足，情商太低、動(dòng)手能力差；這與企業(yè)的用人要求相距甚遠(yuǎn)，使得學(xué)生畢業(yè)就業(yè)時(shí)與保險(xiǎn)人才市場(chǎng)的需求相脫節(jié)，從而形成了“學(xué)生不愿學(xué)，老師不想教，企業(yè)不敢用”的惡性循環(huán)。

（五）實(shí)習(xí)基地較為匱乏

從應(yīng)用型人才培養(yǎng)的角度來說，本科層次高等院校需要培養(yǎng)的是對(duì)專業(yè)知識(shí)理解的人才并具有實(shí)際解決問題能力的人才，這就意味著高校必須要注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力。但鑒于高校實(shí)習(xí)基地的匱乏這種客觀條件的制約，對(duì)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)的缺乏使得高校無法通過實(shí)習(xí)基地的培訓(xùn)來縮小學(xué)生在專業(yè)知識(shí)與技能上跟業(yè)內(nèi)人才之間的差距，這就成為高?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》教學(xué)的又一瓶頸。

四、高等院?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》應(yīng)用型教學(xué)改革的對(duì)策

（一）整合教學(xué)內(nèi)容

應(yīng)用型人才培養(yǎng)是從基礎(chǔ)理論觀念形態(tài)向?qū)嵺`形態(tài)上的教學(xué)轉(zhuǎn)變，其理念 的是培養(yǎng)專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)，同時(shí)又具備較強(qiáng)的綜合素質(zhì)和創(chuàng)新意識(shí)以及實(shí)際解決問題能力的學(xué)生，培養(yǎng)的人能在較短的時(shí)間內(nèi)完成培訓(xùn)上崗并能有效的處理今后工作中的出現(xiàn)的問題，而這些就要求了高校學(xué)生具有較為系統(tǒng)、精粹的學(xué)科知識(shí)作為儲(chǔ)備。加快并深化高?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》教學(xué)內(nèi)容的改革，通過開設(shè)專題講座并整合資料及編寫講義的方式來提升學(xué)生對(duì)專業(yè)理論基礎(chǔ)知識(shí)的理解與掌握，加大對(duì)在校生有關(guān)實(shí)踐教學(xué)的培訓(xùn)，同時(shí)根據(jù)行業(yè)內(nèi)對(duì)相關(guān)職業(yè)資格的認(rèn)定方面的內(nèi)容提供一系列的培訓(xùn)，并根據(jù)法律條文的變化做出調(diào)整，其次再針對(duì)業(yè)內(nèi)的前沿問題與未來行業(yè)的發(fā)展走向在課堂上與學(xué)生展開充分的討論，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣并建立完善的專業(yè)知識(shí)體系。

（二）優(yōu)化教學(xué)課程

明確培養(yǎng)目標(biāo)，改進(jìn)授課方式，完善實(shí)踐教學(xué)體系，提升并增加《保險(xiǎn)學(xué)》學(xué)科的交叉學(xué)科教學(xué)內(nèi)容。合理的調(diào)配通識(shí)，專業(yè)與實(shí)踐的課程時(shí)間，積極構(gòu)架和優(yōu)化學(xué)生的能力結(jié)構(gòu)，使專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能與素質(zhì)能力并行發(fā)展。另外，提高學(xué)生對(duì)專業(yè)選修課的自主選擇權(quán)利，培養(yǎng)其職業(yè)興趣，為專業(yè)發(fā)展奠定一定的基礎(chǔ)。

（三）提升教學(xué)方法

案例教學(xué)方法發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)在全世界范圍內(nèi)的高等教育所接受和應(yīng)用，其優(yōu)勢(shì)在于教學(xué)過程中具有一定的趣味性，并且強(qiáng)調(diào)的是學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的主動(dòng)參與，而且能使學(xué)生以問題為導(dǎo)向的思維模式通過案例學(xué)習(xí)將基礎(chǔ)理論知識(shí)與實(shí)際聯(lián)合起來，從而使學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)與實(shí)踐能力得到升華。

（四）運(yùn)用現(xiàn)代教育科技，提高教學(xué)效果

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，教育技術(shù)不斷更新，積極探索運(yùn)用多媒體教學(xué)方法。通過多媒體教學(xué)或者聯(lián)結(jié)到頂尖的高校所開設(shè)的遠(yuǎn)程教育公開課的方式，即減少了理論的抽象，激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，又能縮小國(guó)內(nèi)和國(guó)際之間的專業(yè)教學(xué)差距，提升教學(xué)效果。

（五）建立實(shí)踐教學(xué)基地

通過積極爭(zhēng)取地方政府、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及學(xué)校的支持建立校企合作并形成戰(zhàn)略合作伙伴，引入保險(xiǎn)企業(yè)專業(yè)人才，明確培養(yǎng)目標(biāo)，制定《保險(xiǎn)學(xué)》專業(yè)的培養(yǎng)方案和教學(xué)計(jì)劃，以輪流委派保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐人才和學(xué)校原有教師搭配分別完成保險(xiǎn)學(xué)科的實(shí)踐和理論教學(xué)工作。除此之外，保險(xiǎn)企業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)也可以將項(xiàng)目開發(fā)及研發(fā)小組中的成員中加入教師和學(xué)生，在參與過程中學(xué)生的專業(yè)綜合素質(zhì)得到了提高，教師也可通過項(xiàng)目的開發(fā)而初步完成向“雙師型”教師角色的轉(zhuǎn)變，從而為“產(chǎn)、學(xué)、研”的一體化打下良好的基石。

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作者簡(jiǎn)介：吳瓊（出生年份—19900518），女，漢，湖南株洲市，學(xué)生，碩士研究生，湘潭大學(xué)，教育經(jīng)濟(jì)與管理。endprint