為何意外之財更容易花掉

章睿齊

彩票給了太多人一夜致富的夢想，也讓他們陷入了無底洞。其實，中獎除了帶來財富，也會帶來一些負面效應(yīng)。

史密斯和拉扎爾曾系統(tǒng)調(diào)查過英國的彩票贏家。他們發(fā)現(xiàn)，大部分人在中彩票之后就會搬到更好的房子。中獎之后還繼續(xù)留在公寓樓里面的人，由之前的21%下降到了9%，而原先住半別墅房屋的人，也有大半搬到了真正的獨棟別墅。中獎后，住在別墅的人的比率為68%，是所有類別中最高的。

中彩票很顯著地改變了他們的職業(yè)生涯。贏的獎金越多，人們越有可能改變職業(yè)路線。

瑞典的一項彩票與職業(yè)生涯的調(diào)查顯示，中獎后：12%的人停止了工作，24%的人留職停薪，16%的人縮短了工作時間。

對于一些不善理財?shù)娜藖碚f，中大獎固然可以解一時的燃眉之急，但長期看來，他們最終還是會回到一無所有的狀態(tài)。

1998年，加拿大的杰拉爾德·慕斯維根中了1000萬美元的“超級7號”彩票頭獎。此后他幾乎每天都和朋友聚會、飲酒作樂，僅僅七年時間，全部獎金就被他揮霍一空。

試想，如果這1000萬美元是杰拉爾德·慕斯維根多年辛辛苦苦打工積攢的，他會這么肆意揮霍嗎？顯然不會！那這是為什么呢？同樣的錢為什么感覺不同呢？根本原因在于不同的“心理賬戶”。

同樣的錢不一樣的心理賬戶

有一個人要去聽一場音樂會，票價是200元，出發(fā)時發(fā)現(xiàn)丟了一張價值200元的電話卡，雖然很心疼，但并沒有影響他去聽音樂會。而如果這個人把提前購買的200元音樂會門票弄丟了，他則不愿意再次買票去聽了，這是為什么呢？

丟了電話卡，損失了200元，丟了音樂會的門票，也損失了200元。同樣是損失200元，從金錢上看，并沒有區(qū)別，但為什么丟了電話卡后那個人仍會選擇去聽音樂會，丟了音樂會門票之后就選擇不再去聽了呢？原因是，在人們的腦海中，建立了多個賬戶，電話卡和音樂會門票被歸到了不同的賬戶中。因此，丟失了電話卡，在音樂會的賬戶里，其支出僅僅是200元，并不會因為丟失了電話卡使音樂會所在賬戶的預(yù)算和支出發(fā)生變化，因此，人們?nèi)匀粫x擇去聽音樂會。但丟的是音樂會門票，如果再買一張音樂會的門票的話，前后兩張音樂會門票都被人們歸入到了同一個賬戶，所以看上去，如果要聽這場音樂會，就要花400元才行，這樣人們當然覺得很不劃算，因此放棄。

這種相同數(shù)額的錢在同一個消費者的心理上產(chǎn)生不同反應(yīng)的現(xiàn)象，主要是因為他把不同來路的錢放到了不同的“心理賬戶”。同樣地，辛勤勞動換來的100萬和中彩票或者撿來的100萬，在人們的大腦中根據(jù)不同的來路被歸入了不同的賬戶，因此兩者就不一樣。

掙來的錢和意外之財，使用起來當然是不一樣的。自己辛苦掙來的錢花起來肯定會很謹慎，不該花的不花，該花的能省則??；意外之財反正是白得的，沒了就沒了，不用白不用，花起來也很隨便，因此人們可能就會毫無顧忌地請客吃飯，買各種高昂的奢侈品，很快就會被揮霍空。

美國行為科學(xué)家查德·賽勒曾經(jīng)說過：“錢并不具備完全的替代性，因為我們會分別為不同來路的錢建立不同的賬戶?！钡拇_，每個人在心里都會根據(jù)各種理由建立若干個心理賬戶，管理著不同來路的錢，對其進行不同的預(yù)算和支出，并影響著自己的消費行為。

情感開支可能無價的

李女士最近去逛商場，看中了一款標價為1999元的化妝品，猶豫了好長時間，她還是不舍得買，覺得實在是太奢侈了。但是過生日的時候，當她的丈夫把這套化妝品作為生日禮物送給她的時候，她還是非常開心。

盡管李女士知道她買和她丈夫買，用的都是家里的錢，為什么一樣的錢以不同的理由開支心理感覺會不同？心理學(xué)家認為，李女士如果自己花錢去購買1999元的化妝品，則屬于生活開支，有點奢侈；而丈夫作為生日禮物送給自己，則屬于情感開支，情感是無價的。因此，人們?yōu)楹涡廊唤邮馨嘿F的禮品卻未必購買昂貴的禮品，也就不足為奇了。

另外，對于普通人來講，由于“心理賬戶”的存在，他們可能會在很短的時間內(nèi)花完從其他途徑得來的不是自己辛苦勞動所掙來的錢，比如說獎金、禮金或者中彩票得來的百萬大獎；但是另一方面，他們又會非常在乎退休金、養(yǎng)老金、定期存款等，對這些也往往會采取相對保守的投資策略。

心理學(xué)家建議我們把所有的錢都根據(jù)用途分門別類地歸入不同的賬戶。這些賬戶建立得越清晰，執(zhí)行得越嚴格，我們就越不會沒有節(jié)制地、不加計劃地亂花錢，生活也會過得更加美好。