鄒議民間金融對(duì)中小企業(yè)融資的作用

陳恩昊

摘 要：目前，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，中小企業(yè)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展在一定程度上提高了社會(huì)就業(yè)率，緩解了就業(yè)壓力。但是在激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，中小企業(yè)的融資出現(xiàn)很多問(wèn)題，阻礙了中小企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。民間金融是我國(guó)金融發(fā)展的的重要補(bǔ)充部分，在融資方面有很大的優(yōu)勢(shì)，對(duì)緩解中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象起到很大的作用，文中對(duì)相關(guān)概念進(jìn)行林闡述，分析中小企業(yè)在融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，并闡述民間金融對(duì)中小企業(yè)融資的作用。

關(guān)鍵詞：民間金融；中小企業(yè)；融資困難

引言

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，中小企業(yè)也隨之快速發(fā)展起來(lái)，在一定程度上促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，中小企業(yè)為了提高自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，需要大量的資金作為企業(yè)的經(jīng)濟(jì)支點(diǎn)，但是這些資金卻很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)里獲得，因此中小企業(yè)對(duì)民間金融的融資產(chǎn)生了很大興趣。

1.民間金融的相關(guān)概述

1.1民間金融的概念

民間金融也可以稱(chēng)作為地下金融，它是指企業(yè)、家庭和個(gè)人不經(jīng)過(guò)正規(guī)的金融體系，而獲得大量資金，它不受政府相關(guān)制度的管理，但在一定程度上為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了一定的支持，是正規(guī)金融體系的重要組成部分。

1.2民間金融的特點(diǎn)

其一，自發(fā)性。民間金融的資金通常是來(lái)自民間，是民間內(nèi)部進(jìn)行金融交易，通常是在彼此信任的前提下進(jìn)行的。

其二，普遍性。民間金融機(jī)構(gòu)在民間發(fā)展的速度非?？?，在市場(chǎng)中的占有率逐漸增加，為我國(guó)金融提供有效的補(bǔ)充。

其三，靈活性。由于民間金融沒(méi)有相關(guān)法律制度的約束，因此借貸方在提供貸款時(shí)可以根據(jù)自身的需要改變借款利率，也就具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性。

其四、多樣性。民間金融的組成結(jié)構(gòu)具有多樣性，主要包括擔(dān)保公司、合作社、私人的儲(chǔ)蓄和小型的商業(yè)銀行等等。這類(lèi)機(jī)構(gòu)主要面向急需資金的企業(yè)、家庭或者個(gè)人運(yùn)營(yíng)，機(jī)構(gòu)中的擔(dān)保公司作為民間金融和借貸人之間中介機(jī)構(gòu)為雙方提供信用擔(dān)保，避免出現(xiàn)借貸出逃的現(xiàn)象。

2.中小企業(yè)在融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題

2.1市場(chǎng)中的信用環(huán)境不理想

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)中經(jīng)常出現(xiàn)一些借貸不還的惡意信貸事件，導(dǎo)致市場(chǎng)中的信用逐漸降低，給正規(guī)融資機(jī)構(gòu)敲下警鐘。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)的不良信用在市場(chǎng)中占大多數(shù)，因此，中小企業(yè)很難在正規(guī)的金融體系獲得融資，制約中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2融資的成本較高

中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常需要進(jìn)行金融融資，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，但是中小企業(yè)在融資貸款時(shí)，會(huì)受到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的全面資產(chǎn)評(píng)估，在保證自身資金流通的情況下，對(duì)中小企業(yè)提出較高的借款利率，提高中小企業(yè)的融資成本，在很大程度上增加了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)[1]。

2.3融資渠道單一

中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模比較小，運(yùn)營(yíng)資金有限，且市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱，所以在市場(chǎng)中融資比較困難。中小企業(yè)在社會(huì)中融資主要是通過(guò)銀行貸款為企業(yè)提供資金的補(bǔ)充，但是，銀行的貸款會(huì)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估后，才能決定貸款的額度，其評(píng)估結(jié)果很難滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求，影響中小企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。

3.民間金融對(duì)中小企業(yè)融資的作用

3.1民間金融具有信息優(yōu)勢(shì)

民間金融主要是通過(guò)在民間進(jìn)行企業(yè)、家庭或個(gè)人的借貸業(yè)務(wù)，民間金融在對(duì)借貸人提供貸款時(shí)，會(huì)對(duì)其進(jìn)行全面的了解。民間金融可以通過(guò)自己的方式，了解中小企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)狀況，來(lái)判斷中小企業(yè)的還貸能力，而且獲得信息的成本要遠(yuǎn)低于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的成本。不僅如此，民間金融與中小企業(yè)之間還可以建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小企業(yè)可為其介紹其他需要融資的企業(yè)。

3.2民間金融的融資效率高

民間金融是在民間進(jìn)行的交易，不受相關(guān)法律的制約，因此民間金融的借貸過(guò)程比較簡(jiǎn)單，在雙方協(xié)商好相關(guān)內(nèi)容后，只要在合同上簽字或按手印即可生效，沒(méi)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的復(fù)雜過(guò)程，很大程度上滿(mǎn)足了中小企業(yè)的需求。相比較下，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在借貸過(guò)程比較正規(guī)，需要一系列的手續(xù)，而且審批時(shí)間較長(zhǎng)，不能在短時(shí)間內(nèi)滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求，可能會(huì)影響中小企業(yè)后期的發(fā)展。

3.3民間金融的資金比較充足

民間金融的儲(chǔ)存利率比較高，因此，更多的人愿意把自己的閑置資金存入民間金融機(jī)構(gòu)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，閑置資金也越來(lái)越多，也就保證了民間金融機(jī)構(gòu)的資金比較充足，可以為中小企業(yè)提供足夠的貸款，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在市場(chǎng)中的數(shù)量逐漸增多，企業(yè)的發(fā)展在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解了社會(huì)的就業(yè)壓力。但是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，影響企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。文中對(duì)企業(yè)在融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，并對(duì)民間金融的特點(diǎn)和民間金融對(duì)企業(yè)融資的作用進(jìn)行研究，中小企業(yè)可以通過(guò)民間融資，獲得企業(yè)發(fā)展急需的資金，很大程度上解決了企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，為企業(yè)的日后發(fā)展提供有效的資金保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]張華夷.民間金融對(duì)中小企業(yè)融資的作用分析[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（下旬刊），2018（09）：10-11.