以“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)態(tài)創(chuàng)新物流金融服務(wù)

楊立文

摘要：在經(jīng)濟(jì)增速放緩的新常態(tài)下，發(fā)展物流金融具有重要意義。按照李克強(qiáng)總理“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃的要求，物流行業(yè)在創(chuàng)新和推廣物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)的過程中，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)態(tài)，跨界融合“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，將有效地控制國內(nèi)物流金融在發(fā)展中遇到的各類問題和風(fēng)險(xiǎn)，形成物流金融服務(wù)新模式。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；物流金融

一、前言

2015年3月李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，提出“推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）健康發(fā)展”。同年7月國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》及《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

2016年7月國家發(fā)改委發(fā)布《“互聯(lián)網(wǎng)+”高效物流實(shí)施意見》中提出要“推進(jìn)物流與金融等產(chǎn)業(yè)互動(dòng)融合和協(xié)同發(fā)展、探索建立全國物流金融網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)物流企業(yè)特別是小微企業(yè)和個(gè)體運(yùn)輸戶的信貸支持力度”。這從國家政策的高度，指出了必須要將物流業(yè)的發(fā)展與金融業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)+緊密結(jié)合。

二、物流金融是對(duì)傳統(tǒng)物流行業(yè)服務(wù)業(yè)態(tài)的創(chuàng)新

物流金融是基于金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新型融資模式，它為金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方物流企業(yè)之間的合作提供了良好的平臺(tái)。它是指在物流業(yè)的運(yùn)作過程中，通過開發(fā)應(yīng)用各類金融產(chǎn)品，有效地組織物流領(lǐng)域中資金的流動(dòng)，包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

三、當(dāng)前我國物流金融服務(wù)存在的問題

我國的物流金融服務(wù)起步較晚，相比國外以金融機(jī)構(gòu)為主體，推動(dòng)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的模式，國內(nèi)通常是以第三方物流企業(yè)為主導(dǎo)。由于物流企業(yè)先天素質(zhì)問題，以及缺乏必要制度約束機(jī)制，物流金融的發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些問題，影響到創(chuàng)新業(yè)態(tài)的推廣。

1、動(dòng)產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押問題。目前我國對(duì)質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)沒有統(tǒng)一的登記記錄，銀行之間質(zhì)押數(shù)據(jù)互不共享，一些企業(yè)就利用這個(gè)缺陷，把某一項(xiàng)質(zhì)押產(chǎn)品在不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行二次或者多次質(zhì)押，嚴(yán)重?fù)p害了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的信用度。

2、物流企業(yè)被動(dòng)盈利問題。物流金融業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)非常復(fù)雜，涉及金融領(lǐng)域中的專業(yè)知識(shí)。而國內(nèi)物流企業(yè)在規(guī)模、資金、人才方面都存在許多不足，在開展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，只是作為代管方存在，處于相對(duì)被動(dòng)的位置，并且在代收款中也只是賺取了部分手續(xù)費(fèi)，最終收益較低，處于被動(dòng)的盈利狀態(tài)。

3、銀行和企業(yè)間信息化溝通低的問題。在物流金融業(yè)務(wù)中，借款方的金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管方的物流企業(yè)一般都需要對(duì)質(zhì)押物的信息進(jìn)行溝通交流，并形成了具有自身特色的完整信息系統(tǒng)。但這兩者之間通常還是通過人工進(jìn)行溝通，并沒有完全實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)自動(dòng)化對(duì)接，導(dǎo)致較低的監(jiān)管效率。

四、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下物流金融的新特點(diǎn)

1、結(jié)算在線化。當(dāng)前在線支付在社會(huì)生活中占有重要位置，2016年我國B2B交易額16.7萬億元，2017年上半年網(wǎng)絡(luò)零售交易額3.1萬億元。物流企業(yè)在進(jìn)行物流配送的過程中，直接對(duì)接買賣雙方，為他們提供了代收款和墊付款等物流結(jié)算服務(wù)，鑒于第三方支付方式的安全性、快捷性等特點(diǎn)，不少物流企業(yè)已經(jīng)逐步取消了傳統(tǒng)支付方式，物流結(jié)算呈現(xiàn)了結(jié)算在線化特點(diǎn)。

2、質(zhì)押物虛擬化。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，不同形式的電子貨幣已經(jīng)融入到商貿(mào)流通的各環(huán)節(jié)，物流金融中的倉庫單據(jù)、應(yīng)收貨款、應(yīng)付賬款等質(zhì)押單據(jù)也逐漸由紙張變?yōu)樘摂M化和電子化，物流企業(yè)通過EDI進(jìn)行確認(rèn)，銀行可遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)管，并且確認(rèn)質(zhì)押效率更高，監(jiān)管的成本也更低。物流企業(yè)與銀行之間的信息也更加透明。質(zhì)押物虛擬化趨勢(shì)拓展了物流金融的業(yè)務(wù)。

3、服務(wù)平臺(tái)多樣化。“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合，顛覆了由銀行等為主的傳統(tǒng)金融服務(wù)。物流企業(yè)在倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等環(huán)節(jié)中直接連接著交易雙方，具有客戶資源、信息資源等優(yōu)勢(shì)，可以利用這些優(yōu)勢(shì)來開展物流金融增值業(yè)務(wù)。企業(yè)通過建立跨行業(yè)的的物流服務(wù)平臺(tái)推廣金融增值服務(wù)，將有利于形成一站式的物流整體解決方案。同樣物流金融可以生存于銀行、保險(xiǎn)等金融平臺(tái)、商貿(mào)流通平臺(tái)、電商平臺(tái)，具有服務(wù)平臺(tái)多樣化的特點(diǎn)。

五、“互聯(lián)網(wǎng)+”是物流金融服務(wù)的再創(chuàng)新

物流業(yè)本身是一頭挑起消費(fèi)領(lǐng)域，一頭挑起生產(chǎn)領(lǐng)域的樞紐。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，物流信息平臺(tái)的快速發(fā)展，使得信息流、物流、商流、資金流真正有了實(shí)現(xiàn)四流合一的可能，同時(shí)也滿足了信息在流動(dòng)中被可靠監(jiān)管的信用管理要求。供應(yīng)鏈上下游各個(gè)環(huán)節(jié)、各類第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)可以在物流平臺(tái)上各取所需。

“互聯(lián)網(wǎng)+物流”開辟了物流產(chǎn)業(yè)升級(jí)新路徑，而物流與金融的融合創(chuàng)新為能夠幫產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)特別是為中小企業(yè)解決資金難題、提升資源整合效率、降低管理成本、增強(qiáng)競爭力?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+物流金融”則是互聯(lián)網(wǎng)金融和物流金融跨界融合發(fā)展的趨勢(shì)。

應(yīng)用“互聯(lián)網(wǎng)+”物流金融，實(shí)質(zhì)上是構(gòu)建一個(gè)以物流企業(yè)為節(jié)點(diǎn)，貫穿供應(yīng)鏈上下游的綜合金融服務(wù)體系，將其作為物流金融服務(wù)升級(jí)的切入點(diǎn)，將有利于物流企業(yè)在運(yùn)營過程中，充分發(fā)掘物流金融產(chǎn)品價(jià)值，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)分散到供應(yīng)鏈的上下游環(huán)節(jié)。這樣一種平臺(tái)級(jí)的金融服務(wù)產(chǎn)品，是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的結(jié)果，也是跨界融合的產(chǎn)物。

“互聯(lián)網(wǎng)+”物流金融不僅包括物流金融的各類產(chǎn)品，而且在信息技術(shù)平臺(tái)上，衍生出了物流企業(yè)IPO、物流在線保險(xiǎn)、物流資產(chǎn)交易、一站式金融服務(wù)、平臺(tái)股權(quán)融資、金融倉儲(chǔ)業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)分析等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

六、建立互聯(lián)網(wǎng)+物流金融服務(wù)的可靠運(yùn)行機(jī)制

為更好地讓互聯(lián)網(wǎng)+物流金融在物流業(yè)發(fā)揮作用，同時(shí)有效地控制制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)注重以下幾點(diǎn)：

6.1完善互聯(lián)網(wǎng)+物流金融的信用法律環(huán)境。從政策層面來看，各級(jí)政府應(yīng)樹立互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融思維，制定出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融嵌入物流業(yè)發(fā)展的政策，為物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建溝通大平臺(tái)，設(shè)立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)物流金融拉動(dòng)物流業(yè)發(fā)展。從行業(yè)監(jiān)管方面來看，應(yīng)進(jìn)一步完善行業(yè)自律與行業(yè)監(jiān)管，落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)+物流金融管理規(guī)范，完善企業(yè)征信系統(tǒng)，優(yōu)化行業(yè)金融環(huán)境。

6.2健全互聯(lián)網(wǎng)+物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，實(shí)施分散風(fēng)險(xiǎn)控制模式。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融嵌入物流企業(yè)后，物流企業(yè)可根據(jù)供應(yīng)鏈上下游ERP數(shù)據(jù)獲取供應(yīng)商、經(jīng)銷商等多主體的數(shù)據(jù)，了解物流企業(yè)的歷史發(fā)展?fàn)顩r、季節(jié)性情況以及平均利潤水平。

構(gòu)建物流供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，一是要求物流企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，運(yùn)作模式與經(jīng)營特征來控制風(fēng)險(xiǎn)。既參考財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)，又應(yīng)考慮上下游產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營特征、市場(chǎng)份額、融資周期等方面來控制風(fēng)險(xiǎn)；二是建立健全大數(shù)據(jù)的分散化風(fēng)險(xiǎn)控制模式。大數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段之一，能夠讓物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)獲取透明的信息，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制預(yù)案。

6.3提供一流的服務(wù)，完善互聯(lián)網(wǎng)+物流金融模式。目前，物流企業(yè)、金融企業(yè)、財(cái)務(wù)公司以及重點(diǎn)生產(chǎn)及商貿(mào)企業(yè)都在涉足物流金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)+物流金融嵌入物流業(yè)，要與物流企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新與技術(shù)管理創(chuàng)新相結(jié)合，需要依據(jù)行業(yè)的特點(diǎn)、企業(yè)的具體需求，為上下游提供靈活的定制化金融服務(wù)，有效降低融資成本。

七、結(jié)語

“互聯(lián)網(wǎng)+”是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的新業(yè)態(tài)，是新一代信息技術(shù)與工業(yè)、金融業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)等全面融合的演進(jìn)過程?；ヂ?lián)網(wǎng)+物流金融是物流業(yè)發(fā)展的新戰(zhàn)場(chǎng)，它將以產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈為節(jié)點(diǎn)，為各個(gè)行業(yè)提供一流服務(wù)，形成開放穩(wěn)定、全面高效的互聯(lián)網(wǎng)物流金融生態(tài)圈，協(xié)助我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的運(yùn)行。

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