芻議新媒體視域下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀與對策

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展促使了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的迅速崛起，為大學(xué)生、旅游、創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)等提供了充足的資金保障和良好的財務(wù)狀況。同時也導(dǎo)致了許多問題，譬如大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸的現(xiàn)象，網(wǎng)絡(luò)貸款是完全走進(jìn)了校園的生活，諸多大學(xué)生在不了解情況下盲目地進(jìn)行網(wǎng)貸。很多大學(xué)生無法意識到網(wǎng)絡(luò)借貸所帶來的嚴(yán)重后果，它所帶來的負(fù)面影響已經(jīng)嚴(yán)重影響到大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、思想、工作，社會的穩(wěn)定與團(tuán)結(jié)，社會和諧風(fēng)氣的構(gòu)建。因此，對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀提出建議性的對策。

網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，發(fā)揮優(yōu)勢的同時也暴露了弊端。當(dāng)今社會上的一些商人，通過打著幫助大學(xué)生的旗號，從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中謀取利益進(jìn)行不法行為，各大媒體中報道的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸引發(fā)的負(fù)面影響越來越嚴(yán)重，其已經(jīng)嚴(yán)重影響到大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、思想和工作。因此，為消除此象再次發(fā)生的步伐不能停留，必須嚴(yán)以解決，刻不容緩。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)材料顯示中國的在校大學(xué)生總數(shù)已超3000萬，前不久高校傳媒聯(lián)盟在2016年5月，針對大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺這一現(xiàn)象，面向50余所高校開展的問卷調(diào)查結(jié)果顯示，62.77%的學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000～2000元的占40.12%，僅有5.23%的同學(xué)貸款額度超過5000元。55.07%的學(xué)生每個月的還款額度為100～500元，他們償還借貸的方式主要有：“兼職打工、提前透支下個月生活費(fèi)和省吃儉用。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象形成的原因

1、網(wǎng)貸市場混亂，政府的立法與監(jiān)管缺失

據(jù)悉，在我國的工商信息登記中，并沒有網(wǎng)貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在此現(xiàn)象發(fā)生之前處于“三無狀態(tài)”，即沒有監(jiān)管部門、沒有規(guī)則、沒有門檻，監(jiān)管力度上處于真空狀態(tài)。直到2015年底，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的政策，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。首先，該《辦法》界定了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念、明確了監(jiān)管方為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和18個月過渡期的安排，明確了在過渡期內(nèi)先是通過網(wǎng)貸機(jī)bxfl9DuRvkASvRcRCGBnWg==構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場，所以現(xiàn)階段對網(wǎng)貸的監(jiān)管還未落地。其次，我國實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管、混業(yè)經(jīng)營。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)就引發(fā)了很多深層次的問題得不到切實(shí)性的解決。由于一般的P2P網(wǎng)絡(luò)平臺都需要通過第三方來完成支付程序，這樣一來就導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管的步調(diào)不一致引發(fā)很多問題的出現(xiàn)。最后，網(wǎng)絡(luò)借貸的特殊性是在于它的服務(wù)對象是無收入者甚至是未成年人，但是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并沒有為他們開綠燈，甚至是沒有考慮到這一群體的承受能力，更沒有表現(xiàn)出對成年人和未成年人催收的區(qū)別。

雖然它不允許在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和金融貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)營業(yè)務(wù)，但網(wǎng)絡(luò)貸款公司的官方網(wǎng)站都清楚地表示在金融和貸款業(yè)務(wù)可以處理。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的時，由于貸款的相關(guān)制度不完善和全面，因而對于網(wǎng)絡(luò)借貸者的收費(fèi)沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則。

2、家庭教育的缺失

隨著社會的發(fā)展步伐不斷加快，人們的生活品質(zhì)越來越好、生活水平也越來越高。在物質(zhì)財富極大豐富、精神境界極大提高的基礎(chǔ)上國家進(jìn)一步實(shí)行了計(jì)劃生育政策后，90后大學(xué)生中獨(dú)生子女比重大，生活條件較為優(yōu)越，父母過多對子女寵愛、溺愛，導(dǎo)致了缺少健康正確的消費(fèi)觀教育和引導(dǎo)，許多大學(xué)生雖已成年，但消費(fèi)觀念尚不成熟，使得大學(xué)生缺乏對網(wǎng)絡(luò)貸款的辨別和防范意識。與此同時，大學(xué)生消費(fèi)意識超前，對新生事物比較好奇、接受能力強(qiáng)和接受速度較快，大學(xué)期間又獨(dú)自掌管個人財務(wù)，許多大學(xué)生顯得無所適從，超前消費(fèi)、攀比奢侈之風(fēng)悄然盛行，逐漸由“月光族”變?yōu)椤霸鹿┳濉薄?/p>

三、完善網(wǎng)絡(luò)借貸的建議性對策

1、政府要加強(qiáng)對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管力度

首先，政府要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)督和規(guī)范管理，及時杜絕網(wǎng)絡(luò)借貸行為肆無忌憚地野蠻成長。第一，政府機(jī)關(guān)應(yīng)該針對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺制定有效化、常態(tài)化的監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格把關(guān)申請網(wǎng)絡(luò)平臺的入門檻，并要對其金融產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審核分類，盡量引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)平臺多幫助大學(xué)生去學(xué)習(xí)培訓(xùn)、就業(yè)創(chuàng)新等方面的工作；第二，政府部門要加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的成立，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律規(guī)章的完善，防止網(wǎng)絡(luò)借貸平臺無節(jié)制的任性發(fā)展，杜絕一切不正當(dāng)競爭帶來的虛假繁榮，盡快讓網(wǎng)絡(luò)借貸有法可依，成為一個綠色、干凈、為民排憂解難的良好平臺。

2、學(xué)校加強(qiáng)對學(xué)生消費(fèi)價值觀的教育，預(yù)防過度超前消費(fèi)

大學(xué)校園是大學(xué)生成長成才和國家培養(yǎng)社會主義接班人的地方，這片土地是干凈而神圣的。預(yù)防學(xué)生過度超前和提前消費(fèi)的習(xí)慣是完善校園網(wǎng)絡(luò)借貸的重中之重。

首先，老師們要積極的教育和引導(dǎo)大學(xué)生要以學(xué)習(xí)為主，在消費(fèi)上要鼓勵大學(xué)生做到“量入為出，理性消費(fèi)”，不過度進(jìn)行奢侈消費(fèi)和隨大流，不在同學(xué)之間搞攀比擺闊綽，要認(rèn)真考慮到自身及家庭的消費(fèi)能力做出合理的安排，在進(jìn)行消費(fèi)的時候要考慮到選擇物品的實(shí)用性和注重投資效益，在花錢之前做好合理的計(jì)劃安排、及時調(diào)整，盡量做到使消費(fèi)在自己的控制之內(nèi)；

其次，多給學(xué)生開展誠信教育課程，強(qiáng)調(diào)誠實(shí)守信的重要性，對于網(wǎng)絡(luò)借貸這個平臺，應(yīng)該合理正常使用；

最后，對于學(xué)生學(xué)習(xí)、就業(yè)以及創(chuàng)業(yè)資金等方面的借貸支出，在風(fēng)險可控制與個人條件允許的情況下，校方應(yīng)給予鼓勵其嘗試與創(chuàng)新。