大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，能夠有效促進金融行業(yè)的發(fā)展，促進其業(yè)務(wù)產(chǎn)品的有效推廣。基于此，本文先就大數(shù)據(jù)的特點及在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)加以闡述，然后就大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀和具體應(yīng)用進行分析，最后探究大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展策略，希望能借此研究有助于大數(shù)據(jù)的技術(shù)科學應(yīng)用，從而促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。

金融機構(gòu)的作為就是解決資金融通雙方信息不對稱問題，大數(shù)據(jù)技術(shù)是近些年新興的技術(shù)，但是在短短的時間內(nèi)發(fā)展的速度比較快，在諸多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)技術(shù)都得到了應(yīng)用，發(fā)揮著積極的作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)以其對信息的挖掘分析等功能，在金融領(lǐng)域當中的應(yīng)用，就能有效促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)的特點及在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)

（一）大數(shù)據(jù)的主要特點

大數(shù)據(jù)的發(fā)展是對技術(shù)和思維以及數(shù)據(jù)的融合，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用之所以如此的廣泛，正是因為其自身的特點優(yōu)勢比較突出，大數(shù)據(jù)的多樣化特點比較突出，依照數(shù)據(jù)來源以及分析處理方式不同，能將大數(shù)據(jù)分成網(wǎng)頁信息為代表的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和音視頻的信息代表的非機構(gòu)化數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)的快速的特點也比較突出，大數(shù)據(jù)要求時效性對信息的快速化的處理，如電子商務(wù)平臺中的交易數(shù)據(jù)，能夠促進平臺商品的補充和進貨提供數(shù)據(jù)支持，從而促進運營的正?；M行，基于大數(shù)據(jù)的信息處理效率的提高，就能為決策者提供準確可靠的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)的海量的特點也比較糖醋胡，通過手機以及物聯(lián)網(wǎng)等為代表的的設(shè)備每天所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)就比較大。

（二）大數(shù)據(jù)在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域當中，有著諸多的技術(shù)介入。在金融行業(yè)的迅速發(fā)展下，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融在近些年的迅速崛起，使得對大數(shù)據(jù)技術(shù)的依賴性也有著加強，從業(yè)者也認識到金融服務(wù)當中沉淀的海量數(shù)據(jù)的價值，對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用需求也有著增加。大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)是通過多種技術(shù)的融合，從社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展中到今天的微信微博等，構(gòu)成了比較早期的數(shù)據(jù)，搜索引擎的優(yōu)化對用戶的搜索內(nèi)容的網(wǎng)上痕跡的記錄，就成為數(shù)據(jù)的重要來源。電子支付產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展下，電子商務(wù)為代表的生態(tài)閉環(huán)最后環(huán)，也是金融行業(yè)發(fā)展的最初業(yè)務(wù)模式，在信息的處理方面就要運用到信息處理技術(shù)以及云計算的技術(shù)，這就能有助于金融行業(yè)的發(fā)展，對金融行業(yè)中的業(yè)務(wù)信息的處理能力也能得到有效提高。

二、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀和具體應(yīng)用

（一）大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用過程中，受到諸多因素的影響在當前還存在著諸多問題有待解決，大數(shù)據(jù)對金融行業(yè)的發(fā)展有著促進作用有著實際案例，而這些成功的案例主要是在阿里巴巴以及百度等實力比較大的巨頭中，傳統(tǒng)的金融企業(yè)以及金融公司對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用過程中，常常會存在著數(shù)據(jù)資源的匱乏以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)該人才缺乏等現(xiàn)象，使得能進行參考的大數(shù)據(jù)模型相對比較少。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)當中的應(yīng)用過程中，在法律制度的保障方面還有待加強，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用由于是新興的技術(shù)，在具體的應(yīng)用中可能就存在著泄漏隱私的問題。而我國的相關(guān)法律制度體系的建設(shè)方面還沒有完善，對這一方面的監(jiān)管工作沒有得到加強，數(shù)據(jù)信息共享就常常出現(xiàn)涉及到侵犯公民隱私權(quán)質(zhì)控的現(xiàn)象，這一現(xiàn)象問題要得以重視，從法律的角度進行加強規(guī)范。大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域當中的應(yīng)用過程中，使用大數(shù)據(jù)思維就要注重數(shù)據(jù)信息的真實可靠性，以及數(shù)據(jù)計算方法以及大數(shù)據(jù)模型的完善建立等。但是在實際當中，一些金融行業(yè)的中的大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，并沒有對這些問題進行認真的思考，這就必然會不利于其可持續(xù)發(fā)展。

（二）大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的具體應(yīng)用

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用有著諸多的功能發(fā)揮，這就對促進金融行業(yè)的健康發(fā)展有著積極作用。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)征信的目標，通過對相關(guān)數(shù)據(jù)信息的收集以及分析就能判斷信用風險，這樣就能有效的加強信用管理。信用作為金融的核心，整個征信體系的建設(shè)也是金融體系良好運行的保障大數(shù)據(jù)征信主要是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下，監(jiān)理征信評價模型以及對算法實施重新的設(shè)計，然后從多維度信用信息的考察，對個人以及企業(yè)等信用進行實施評價。大數(shù)據(jù)的征信來源比較多，有網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)，也有第三方合作方提供的數(shù)據(jù)，也有用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)等，這些都成為大數(shù)據(jù)征信收集信息的重要來源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展下，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用作用就比較關(guān)鍵，電商活動以及第三方支付平臺等，都是對信用資源的應(yīng)用來為用戶推廣產(chǎn)品信息的。

金融行業(yè)中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠進行加強風險管理，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下能夠進行信息的采集以及分析，對數(shù)據(jù)間不同變量關(guān)系進行分析，從而能對金融行業(yè)是識別存在的風險加強對風險的控制管理。在大數(shù)據(jù)的具體應(yīng)用過程中，可通過相應(yīng)的案例進行加以說明，某網(wǎng)貸公司通過大數(shù)據(jù)的技術(shù)應(yīng)用，對網(wǎng)店店主的銷售記錄以及商品的評價和物流信息進行了收集，對店主的社交平臺和用戶的交流信息進行了收集，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用后對信息進行了深入分析統(tǒng)籌，然后進行了信用風險的判斷，這樣對放貸的額度以及利率的設(shè)置和安全性就能得到保障，避免了風險的發(fā)生。

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的市場營銷中能發(fā)揮積極的作用，市場競爭的日益激烈，使得客戶的需求也在發(fā)生變化。金融行業(yè)的發(fā)展過程中所面臨的風險類型也比較多樣，金融機構(gòu)進行營銷的過程中，就要充分注重和市場的需求相結(jié)合，注重針對性的營銷，這樣才能提高營銷的效率。在對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下，就能有助于市場營銷的效率水平提高，金融機構(gòu)能夠通過大數(shù)據(jù)技術(shù)在提高營銷策略，為能說明金融機構(gòu)對大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用金融營銷的效果，引入一個小案例加以說明。某家競爭力相當?shù)墓煞葜沏y行，在對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用下，對客戶的刷卡消費以及社交媒體信息的收集，對信息分析后對客戶的消費傾向進行了分析，然后運用不同地方自動取款機的交易以及手機定位的情況，獲得了客戶的所在位置，然后結(jié)合相關(guān)的信息進行制定了針對性的營銷方案向顧客進行推送，從而就滿足了客戶的實際需求。金融行業(yè)在對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用下，就能明顯的提高營銷的效率。

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的客戶管理方面的應(yīng)用，也能發(fā)揮積極的作用，金融機構(gòu)的客戶基數(shù)比較大，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展比較快，互聯(lián)網(wǎng)金融的擁有人數(shù)也比較大，業(yè)務(wù)的增長速度比較快，為能加強客戶的管理，就必然要運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行對客戶實施細分，識別關(guān)鍵的客戶，對客戶的實際需求進行挖掘，這樣就能有效避免客戶的流失。這也是當前金融機構(gòu)中對客戶管理的主要方式，如某銀行機構(gòu)從柜臺以及網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行等多渠道進行搜集了客戶和銀行的互動信息，其中就涵蓋著語音記錄半結(jié)構(gòu)以及非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)信息，有效形成了全面性的客戶全景視圖，對客戶的流失可能性進行了預(yù)測，這就有助于對工作人員作出正確決策提供相應(yīng)數(shù)據(jù)依據(jù)，能夠有效減少客戶的流失。

三、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展策略

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展，要充分注重策略的科學實施，這樣才能保障金融行業(yè)在市場中的健康發(fā)展，筆者結(jié)合實際提出幾點發(fā)展建議：

（一）完善構(gòu)建信用信息服務(wù)系統(tǒng)

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用過程中，要建立統(tǒng)一化的信用信息服務(wù)平臺，其中就包含多元化的信用信息，平臺的信用信息能夠?qū)崿F(xiàn)共享，這一系統(tǒng)的信用信息的來源主要由政府部門以及稅務(wù)部門和工商部門等，這些個人的信用數(shù)據(jù)有個人身份以及納稅等相關(guān)的信息，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺的中的支付以及點上和社交生活服務(wù)也是比較重要的信用信息獲得平臺，還有掐他的信用數(shù)據(jù)平臺，有物流企業(yè)以及外貿(mào)等第三方的信用服務(wù)平臺。通過這些信息平臺的有機聯(lián)系，就能夠有助于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的安全運行，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下就能為金融機構(gòu)的發(fā)展提供相應(yīng)的決策依據(jù)，能有效避免風險的發(fā)生。

（二）注重構(gòu)建風險管理模型

金融行業(yè)的健康發(fā)展，就要注重風險的有效控制，這就需要從多方面加強重視，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來為解決風險問題提供數(shù)據(jù)信息。風險管理模型的構(gòu)建能夠?qū)L險進行量化，是智能化的模型類型，能通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用觀察交易特征將其作為變量，通過計算分值來表示風險，這樣就能對客戶交易的行為加以分析，對風險的管理起到了積極作用。風險管理模型的基礎(chǔ)上，也要能和客戶的畫像進行有機結(jié)合，對數(shù)據(jù)處理技術(shù)的環(huán)境安全進行保障，自動挖掘客戶擔保圈的關(guān)系，對語境擔保圈形成自動標識。

（三）加強金融行業(yè)中國大數(shù)據(jù)核心應(yīng)用水平

金融行業(yè)的發(fā)展對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，要注重核心能力的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融要對自身的核心競爭力提高，這就需要從數(shù)據(jù)的分析能力以及收集能力方面進行加強。金融機構(gòu)要在大數(shù)據(jù)產(chǎn)品上進行創(chuàng)新，設(shè)計和客戶的需求相結(jié)合的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，不僅如此，也要能注重大數(shù)據(jù)處理分析轉(zhuǎn)化能力的提高，在這一方面要和金融行業(yè)的發(fā)展相結(jié)合，和市場化的需求相結(jié)合，只有在這些基礎(chǔ)上才能有效保障大數(shù)據(jù)的應(yīng)用質(zhì)量。

四、結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融行業(yè)中，需要從多方面進行考慮，保障大數(shù)據(jù)的功能充分發(fā)揮。在金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用要注重升級，從而滿足實際的應(yīng)用要求，在未來的發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求將會加強，金融行業(yè)的發(fā)展就要充分注重大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)化應(yīng)用，保障金融行業(yè)健康發(fā)展。（作者單位為廈門大學）