經(jīng)濟周期對商業(yè)銀行盈利能力的影響

經(jīng)濟周期影響著商業(yè)銀行的盈利增長，并且對商業(yè)銀行發(fā)展穩(wěn)定性起著重要作用。因此，商業(yè)銀行對經(jīng)濟周期的戰(zhàn)略選擇和應(yīng)用就顯得尤為重要。文章主要聚焦于探討經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力的影響，首先簡要介紹了經(jīng)濟周期和商業(yè)銀行的定義與現(xiàn)狀，在基礎(chǔ)上分析了經(jīng)濟周期對商業(yè)銀行盈利能力的影響，并總結(jié)了幾點保障商業(yè)銀行盈利能力的戰(zhàn)略。

一、經(jīng)濟周期與商業(yè)銀行概述

當前我國經(jīng)濟周期的定義并不統(tǒng)一，本文所指的經(jīng)濟周期是指指按商業(yè)企業(yè)來組織活動的國家，在整體經(jīng)濟運行中所出現(xiàn)的一種周期性波動情況。業(yè)界對商業(yè)周期的劃分通常分為兩階段劃分法和四階段劃分法兩種。兩階段是簡單講經(jīng)濟周期劃分為上升階段和下降階段，而四階段劃分法則將經(jīng)濟周期劃分為繁榮、衰退到蕭條、復(fù)蘇四個階段。而本文提到的商業(yè)銀行是指以盈利為目的，注重營利性和流通性的行政自理、通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔信用中介的金融機構(gòu)。

二、經(jīng)濟周期對商業(yè)銀行盈利能力的影響

由于經(jīng)濟周期是不斷循環(huán)往復(fù)的，周期轉(zhuǎn)變既有繁榮階段也有衰退階段，商業(yè)銀行在經(jīng)濟周期的上升階段通常能夠獲得較大收益，而到下降階段商業(yè)銀行不可避免的將面臨收益下降，特別是在下降周期內(nèi)，商業(yè)銀行的運營風險增加，高風險。低收益的時期，采取何種經(jīng)濟周期至關(guān)重要。從研究文獻中總結(jié)出，在下降周期內(nèi)，銀行面臨風險普遍增加，而該階段采取親周期戰(zhàn)略的銀行抗風險能力下降，而同時期采用弱周期戰(zhàn)略的商業(yè)銀行抗風險能力要遠高于前者?？傮w來看，在經(jīng)濟周期內(nèi)采用弱周期戰(zhàn)略的商業(yè)銀行受經(jīng)濟周期影響相對性較小，抗風險能力相對較強。

三、經(jīng)濟周期戰(zhàn)略下保障商業(yè)銀行盈利能力的建議

（一）量體裁衣制定切合的經(jīng)濟活動計劃。根據(jù)經(jīng)濟周期階段制定符合銀行自身發(fā)展現(xiàn)狀的工作計劃，整合商業(yè)銀行現(xiàn)有資源，以合理的工作進度安排促進商業(yè)銀行以有限的資金資源獲取最高效益。還有工作計劃細致、貼近商業(yè)銀行實況，才能充分發(fā)揮商業(yè)銀行投資實力，有效降低投資風險，在各個經(jīng)濟周期階段實現(xiàn)最大投資回報。

（二）制定合理管理制度。工作制度是工作人員開展工作的依據(jù)，具有約束和指導(dǎo)意義。商業(yè)銀行從事資金流轉(zhuǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部工作制度越細致嚴格，財務(wù)管理越高效。商業(yè)銀行應(yīng)當針對不同的一行業(yè)務(wù)和職員崗位制定個性化的作業(yè)制度，對于從事信貸業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)當制定出具有審核參考價值的操作標準，加強對信貸人員的思想作業(yè)管理。對于銀行資金的支出，更需要制定嚴格審核批準制度，盡量多部門、多層級參與審核，避免審批流程受過多的主觀性影響，多元綜合考量支出風險，在經(jīng)濟下降周期以減少風險支出協(xié)調(diào)收益的銳減。對于商業(yè)銀行過往呆賬壞賬，應(yīng)當及時進行處理，落實責任人盡可能收回款項。對各項業(yè)務(wù)制定作業(yè)標準的同時，成立責任組，小組共同為階段內(nèi)工作擔負責任，以提高投資回報率，進一步降低風險。

（三）建立財務(wù)風險預(yù)警機制。所有投資行為都是伴有風險的，投資收益越高很可能其風險則隨之增加，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當建立起有效的風險預(yù)警系統(tǒng)，及早預(yù)警風險趨勢，發(fā)現(xiàn)風險苗頭。風險預(yù)警系統(tǒng)可以通過最大范圍的收集業(yè)務(wù)辦理方征信、營業(yè)、盈利等情況計算出單個業(yè)務(wù)的風險系數(shù)，在預(yù)備合作前，做好相應(yīng)的心理準備，以應(yīng)對可能產(chǎn)生的風險。風險預(yù)警系統(tǒng)不僅能夠預(yù)警風險，還能夠從中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行自身的弱點與不足，促進商業(yè)銀行不斷完善自身管理。而商業(yè)銀行通過不斷完善自我不足，填補漏洞的同時，無形中加強了抗風險的能力，減小了經(jīng)濟周期的影響力，使銀行在激烈的市場競爭當中立于不敗之地。

（四）高效運用資金。商業(yè)銀行依靠資金的流通和運轉(zhuǎn)進行盈利，頻繁的資金運轉(zhuǎn)活動對商業(yè)銀行工作提出了更高要求，只有有效的資金管理和活動策劃才能使商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)盈利。商業(yè)銀行作為資金結(jié)算中心需要對分行的資金進行精準計算和統(tǒng)一統(tǒng)籌，以確保資金鏈的流暢運轉(zhuǎn)。一旦資金管理失效，很可能造成商業(yè)銀行資金危機。在經(jīng)濟周期內(nèi)，銀行必須盡可能優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，對影響銀行盈利的業(yè)務(wù)進行清理，對于能夠穩(wěn)定銀行收益的業(yè)務(wù)深度挖掘，將資金運用于風險更低、回報更高的業(yè)務(wù)上來。經(jīng)濟周期內(nèi)不同周期階段很可能波動頻繁，銀行應(yīng)當提高對經(jīng)濟波動的敏感度，縮小經(jīng)濟周期對銀行盈利的影響力，保持銀行盈利能力的持續(xù)性與穩(wěn)定性。

四、結(jié)語

經(jīng)濟發(fā)達時期，商業(yè)活動頻繁，商業(yè)銀行作為開展資金流轉(zhuǎn)、信貸等業(yè)務(wù)的主要機構(gòu)，在這一時期內(nèi)迎來了發(fā)展的繁榮時期，但商業(yè)銀行盈利能力難以規(guī)避經(jīng)濟周期帶來的影響，在經(jīng)濟周期內(nèi)，上升階段和下降階段不斷的交替上演，商業(yè)銀行要在波動頻繁的經(jīng)濟周期內(nèi)實現(xiàn)持續(xù)盈利必須要客觀認識到銀行本身的不足，優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強內(nèi)部控管理，建立靈敏的風險反應(yīng)機制，以高效的資金管理和風險管控應(yīng)對瞬息萬變的經(jīng)濟周期波動。（作者單位為北華航天工業(yè)學院）