商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實(shí)踐及對(duì)策研究
——以湖北農(nóng)業(yè)銀行為例

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實(shí)踐及對(duì)策研究
——以湖北農(nóng)業(yè)銀行為例

王欣芳，胡 悅

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

自五部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，綠色金融發(fā)展受到了廣泛關(guān)注。為了調(diào)查綠色金融問(wèn)題在某些地方商業(yè)銀行的具體實(shí)踐情況和存在的問(wèn)題，本文以湖北省農(nóng)業(yè)銀行為例，深入到宜昌、襄陽(yáng)、黃石等地方開(kāi)展湖北地區(qū)綠色金融的實(shí)踐調(diào)查工作。針對(duì)三地的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、相關(guān)案例、存在的問(wèn)題，地方銀行綠色金融實(shí)踐應(yīng)當(dāng)推進(jìn)綠色金融組織體系建設(shè)、增加綠色金融優(yōu)惠政策、統(tǒng)一綠色金融概念、構(gòu)建綠色金融共享平臺(tái)、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)和注重綠色金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)。

商業(yè)銀行；綠色金融；人才培養(yǎng)

中國(guó)綠色金融的發(fā)展進(jìn)程雖然較晚，但由于政府的重視、社會(huì)綠色環(huán)保意識(shí)的逐步提升，中國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)規(guī)模得到了迅猛發(fā)展。中國(guó)商業(yè)銀行秉承可持續(xù)發(fā)展理念，積極倡導(dǎo)并實(shí)施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略。為了調(diào)查綠色金融問(wèn)題在地方商業(yè)銀行的具體實(shí)踐情況和存在的問(wèn)題，本研究以湖北省農(nóng)業(yè)銀行作為研究對(duì)象，深入到宜昌、襄陽(yáng)、黃石三個(gè)地區(qū)，通過(guò)實(shí)地調(diào)查的方式了解綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，挖掘襄陽(yáng)、宜昌和黃岡這三個(gè)地區(qū)綠色金融的具體案例，并針對(duì)湖北農(nóng)業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展提出對(duì)策建議。

一、湖北各地農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實(shí)踐

（一）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宜昌分行

宜昌農(nóng)行積極服務(wù)于宜昌實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，3年來(lái)各項(xiàng)貸款投放凈增長(zhǎng)合計(jì)116 億元，今年前4 個(gè)月貸款凈增30 億元，其凈增額位居宜昌市國(guó)有商業(yè)銀行之首。截止2017年6月末，綠色信貸貸款余額512377萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)20660萬(wàn)元，較同期增長(zhǎng)80720萬(wàn)元。宜昌農(nóng)行未來(lái)將繼續(xù)將綠色信貸納入中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)中，在信貸政策的總體框架下，適當(dāng)增加綠色信貸的規(guī)模，優(yōu)先支持綠色信貸客戶(hù)和項(xiàng)目。

2017年6月5日宜昌分行為中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)公司發(fā)行了湖北首單綠色中票。本次60億元綠色債券發(fā)行是目前境內(nèi)規(guī)模最大的非金融企業(yè)綠色債券。宜昌農(nóng)行對(duì)中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)公司往年的募集資金使用與管理、治理與制度、產(chǎn)業(yè)政策以及信息披露與報(bào)告等方面進(jìn)行了充分、適當(dāng)?shù)恼{(diào)研、取證和分析。另邀請(qǐng)了相關(guān)第三方機(jī)構(gòu)，依據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2015年版）》、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)公告〔2017〕10號(hào)《非金融企業(yè)綠色債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)指引》相關(guān)自律規(guī)則之規(guī)定，結(jié)合中債資信綠色債券評(píng)估認(rèn)證方法認(rèn)證該債券是否具備綠色債券發(fā)行要求。在宜昌農(nóng)行和第三方機(jī)構(gòu)的共同認(rèn)證下，宜昌農(nóng)行確認(rèn)為中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)公司發(fā)行的中期票據(jù)符合綠色債券發(fā)行要求，并依據(jù)IFC與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色協(xié)議相關(guān)條例將該債券認(rèn)定綠色程度為綠（G2）。該綠色中票首期發(fā)行資料如表1所示。

表1：長(zhǎng)江三峽集團(tuán)綠色中票數(shù)據(jù)

（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行襄陽(yáng)分行

2017年6月底，襄陽(yáng)農(nóng)行綠色信貸余額為215130萬(wàn)元，較年初增加67000萬(wàn)元，其中綠色農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目余額17930萬(wàn)元，較年初增加16290萬(wàn)元，主要是南漳有機(jī)谷相關(guān)貸款增加。資源循環(huán)利用項(xiàng)目9250萬(wàn)元，垃圾處理與污染防治項(xiàng)目10000萬(wàn)元，清潔能源項(xiàng)目(水電、風(fēng)電)40150萬(wàn)元，農(nóng)村城市水項(xiàng)目132800萬(wàn)元，綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目5000萬(wàn)元（其數(shù)據(jù)如圖1所示）。

圖1：襄陽(yáng)市綠色信貸項(xiàng)目情況

2017年上半年襄陽(yáng)農(nóng)行總貸款余額為213660萬(wàn)元，較年初凈增21230萬(wàn)元，貸款增速為11.03%，綠色信貸增速為45.24%，綠色信貸的總量增幅高于各項(xiàng)貸款34.21個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)貸款同比增速為12.3%，綠色信貸同比增速為144.98%，高于各項(xiàng)貸款增速132.68個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款方面，襄陽(yáng)農(nóng)業(yè)銀行屬于綠色信貸但未列入統(tǒng)計(jì)范圍的貸款余額達(dá)44500萬(wàn)元，兩高一剩貸款方面，原有的貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)已趨于優(yōu)化，兩高一剩行業(yè)貸款余額l1340萬(wàn)元，其中化工行業(yè)貸款余額8430萬(wàn)元，紡織業(yè)貸款余額660萬(wàn)元，有色金屬行業(yè)貸款余額940萬(wàn)元，水泥行業(yè)貸款余額780萬(wàn)元，火電行業(yè)貸款余額440萬(wàn)元，造紙貸款余額900萬(wàn)元（其數(shù)據(jù)如圖2所示）。法人貸款客戶(hù)方面，法人貸款客戶(hù)149 戶(hù)，貸款余額122240萬(wàn)元，法人貸款客戶(hù)160戶(hù)，貸款余額148040萬(wàn)元。

圖2：兩高一剩行業(yè)貸款情況

2013年7月，在市委十二屆七次全會(huì)上，省委常委、市委書(shū)記王君正明確要求“把“中國(guó)有機(jī)谷”當(dāng)作襄陽(yáng)市和湖北省一張嶄新的名片，要科學(xué)謀劃，精心打造”，把“中國(guó)有機(jī)谷”建設(shè)正式上升為市級(jí)戰(zhàn)略。“中國(guó)有機(jī)谷”截止至2016年底，總投資超過(guò)1.2億元。2017年，襄陽(yáng)農(nóng)行正與其下某農(nóng)業(yè)合作社洽談，準(zhǔn)備貸出一年期的短期綠色貸款，合作社對(duì)其貸款全額承擔(dān)連帶保證責(zé)任。目前，襄陽(yáng)農(nóng)行已聯(lián)合襄陽(yáng)市環(huán)境保護(hù)局審查了該合作社的各個(gè)生產(chǎn)項(xiàng)目環(huán)境并出具了影響報(bào)告。該報(bào)告證實(shí)，其自然農(nóng)法、生態(tài)循環(huán)生產(chǎn)模式符合綠色環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。該貸款項(xiàng)目因此被已襄陽(yáng)農(nóng)行劃分為短期綠色信貸項(xiàng)目，且已達(dá)到資金審批階段。

（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黃石分行

黃石是中國(guó)首批資源枯竭性城市之一。面對(duì)礦產(chǎn)資源的枯竭、工業(yè)結(jié)構(gòu)的持續(xù)調(diào)整，黃石正處于工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。黃石市為創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，組建了黃石市綠色金融工作小組，該領(lǐng)導(dǎo)小組將建立綠色金融擔(dān)保機(jī)制、綠色金融貼息機(jī)制和綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制，協(xié)同各成員單位進(jìn)一步推進(jìn)黃石綠色金融發(fā)展。截至2017年6月，黃石綠色信貸余額124.96億元，累計(jì)發(fā)生額189.91億元。通過(guò)綠色信貸投放引導(dǎo)，近五年累計(jì)投資600多億元，圍繞黑色金屬、有色金屬等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)項(xiàng)目300多個(gè)，新增規(guī)模以上綠色企業(yè)80家。圍繞國(guó)家十大重點(diǎn)節(jié)能工程要求,各金融機(jī)構(gòu)積極支持全市節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)為黃金山垃圾焚燒發(fā)電廠(chǎng)等項(xiàng)目，發(fā)放節(jié)能減排貸款4億元，加大對(duì)城市廢水、污水處理的信貸支持力度，累計(jì)發(fā)放城市污水處理工程貸款11250億元。

黃石農(nóng)行主動(dòng)對(duì)接地方發(fā)展規(guī)劃與融資需求，圍繞市政府提出的“堅(jiān)持生態(tài)立市、建設(shè)美麗宜居新家園”理念，在扶貧、棚改、農(nóng)村路網(wǎng)等重點(diǎn)領(lǐng)域積極響應(yīng)，抓牢銀政合作，抓緊項(xiàng)目受理與實(shí)施。截止2017年6月，黃石農(nóng)業(yè)包含綠色企業(yè)17家，上半年累計(jì)投放11.6億元，用信余額18.86億元，比年初增加10.05億元，其中：表內(nèi)融資余額17.35億元，比年初增加10.7億元，表內(nèi)融資主要是流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資貸款；表外融資1.5億元，主要為銀行承兌匯票及保函業(yè)務(wù)。

大冶市是全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣市，湖北縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的領(lǐng)頭羊，2008年成為全國(guó)首批資源枯竭轉(zhuǎn)型試點(diǎn)城市。大冶保安湖是2011年4月批準(zhǔn)設(shè)立“保安湖國(guó)家濕地公園（試點(diǎn)）”的試點(diǎn)湖泊。黃石農(nóng)行為支持地方政府開(kāi)展生態(tài)環(huán)境綜合治理和國(guó)家“十三五”生態(tài)環(huán)境保護(hù)規(guī)劃的重要工作內(nèi)容，與黃石市政府合作開(kāi)展了“保安湖綠色信貸項(xiàng)目”。本項(xiàng)目對(duì)整個(gè)濕地公園進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和完善，為保安湖后期的旅游開(kāi)發(fā)奠定良好基礎(chǔ)，將有力推動(dòng)湖區(qū)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為配合保安湖生態(tài)建設(shè)的開(kāi)發(fā)進(jìn)程，黃石農(nóng)業(yè)以建立保安湖國(guó)家濕地公園為契機(jī)，在前期的市場(chǎng)調(diào)查中確認(rèn)該項(xiàng)目為綠色信貸項(xiàng)目后，立即著手處理審批流程。由于該項(xiàng)目為綠色信貸項(xiàng)目，黃石農(nóng)行決定在審核過(guò)程中優(yōu)先處理，縮短綠色項(xiàng)目審批時(shí)長(zhǎng)，以配合保安湖項(xiàng)目的資金投放進(jìn)程。截至2017年7月，黃石農(nóng)行對(duì)其授信8.8億元項(xiàng)目貸款，累計(jì)投放3億元，有效地支持了該項(xiàng)目順利開(kāi)展。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問(wèn)題

通過(guò)湖北三地農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實(shí)踐，梳理總結(jié)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，具體有以下幾方面：

（一）綠色金融體系亟待完善

在過(guò)去的30年，中國(guó)保持了較高速的發(fā)展，同時(shí)也面臨著資源緊張和嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題，亟須從資源消耗型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y源節(jié)約型和環(huán)境友好型經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式向綠色發(fā)展的轉(zhuǎn)型，破除資源環(huán)境約束，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。完善的綠色金融體系直接影響著綠色金融的發(fā)展，也是綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必要條件。

然而目前國(guó)內(nèi)大部分銀行沒(méi)有建立綠色金融相關(guān)的完整組織機(jī)構(gòu)和框架，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)有的銀行甚至還未設(shè)立綠色金融相關(guān)職能崗位，只有少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)開(kāi)設(shè)了相對(duì)應(yīng)的職能部門(mén)。綠色金融業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混同處理，無(wú)法形成有針對(duì)性的管理模式。在其成長(zhǎng)中，如果缺乏專(zhuān)門(mén)指導(dǎo)和管理，很難實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)。

（二）政策激勵(lì)措施和銀行內(nèi)部配套機(jī)制欠缺

目前金融主管部門(mén)的綠色金融政策目標(biāo)還主要停留在限制對(duì)“高耗能、高污染和資源性產(chǎn)品出口”企業(yè)的信貸投放和促進(jìn)節(jié)能減排短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，對(duì)綠色金融缺乏完整的戰(zhàn)略安排和政策配套。通過(guò)對(duì)湖北省各地的農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府對(duì)于綠色貸款企業(yè)尚未出臺(tái)財(cái)政貼息、降低利率、提高授信額度等方面的政策信息。同時(shí)，商業(yè)銀行參與綠色金融業(yè)務(wù)的人員對(duì)于環(huán)保概念不夠明確，商業(yè)銀行對(duì)其承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任認(rèn)識(shí)不清，因此需要銀行一方面做好對(duì)內(nèi)部各方參與人員的引導(dǎo)作用，另一方面，完善企業(yè)核查業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系等聯(lián)動(dòng)機(jī)制。據(jù)悉，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行采取了考核激勵(lì)，將參與綠色金融業(yè)務(wù)定為內(nèi)部考核加分項(xiàng)，考核與個(gè)人的業(yè)務(wù)能力聯(lián)系起來(lái)，快速調(diào)動(dòng)起銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)們參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

（三）綠色金融涵蓋范圍有待規(guī)范

自2007年開(kāi)始，國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行立足于此《意見(jiàn)》，紛紛制定本行的綠色信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制和流程。但政策多體現(xiàn)為商業(yè)銀行信貸建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、基本思路、總體框架以及指導(dǎo)意見(jiàn)等，對(duì)“兩高一剩”、“兩高一資”等行業(yè)的分類(lèi)進(jìn)行明確界定，因而各商業(yè)銀行對(duì)限制類(lèi)與支持類(lèi)的行業(yè)劃分是以本行為標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)口徑不一。因?yàn)橄嚓P(guān)部門(mén)至今未給綠色金融一個(gè)明確的定義，范疇也是含糊不清，導(dǎo)致下屬機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）在進(jìn)行具體實(shí)踐操作的時(shí)候出現(xiàn)問(wèn)題。對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宜昌分行的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中，綠色環(huán)保企業(yè)、環(huán)境友好企業(yè)、資源節(jié)約型企業(yè)、環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)、節(jié)能減排技改項(xiàng)目、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目等具體對(duì)應(yīng)哪些行業(yè)和客戶(hù)商業(yè)銀行也并不清楚，且個(gè)人綠色信貸在內(nèi)外部制度中均未體現(xiàn)。

（四）相關(guān)信息披露機(jī)制不完善

我國(guó)商業(yè)銀行信息披露是順應(yīng)現(xiàn)代銀行誠(chéng)信和善治的要求，但是對(duì)于綠色金融業(yè)務(wù)各大行披露的內(nèi)容和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)卻沒(méi)有統(tǒng)一。多數(shù)商業(yè)銀行集中于披露“兩高”行業(yè)貸款數(shù)據(jù)。特別是2013年銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一了綠色信貸的統(tǒng)計(jì)口徑之后，很多商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的余額占比等情況遮遮掩掩，有的甚至只字不提。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)環(huán)境記錄2015》的數(shù)據(jù)來(lái)看，16家上市銀行在環(huán)境信息披露方面表現(xiàn)平平，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容和信息可供參考，披露結(jié)果著實(shí)難以令人滿(mǎn)意。我國(guó)至今尚未建立統(tǒng)一化的綠色金融信息共享平臺(tái)，商業(yè)銀行和各級(jí)環(huán)保部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)之間缺乏高效的信息溝通，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲取企業(yè)有效、準(zhǔn)確的環(huán)境信息，銀行項(xiàng)目前期調(diào)查難度增大，從而影響了綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行效果和監(jiān)督管理工作的開(kāi)展。

（五）綠色金融產(chǎn)品單一，創(chuàng)新不足

我國(guó)大部分綠色金融產(chǎn)品還停留在綠色信貸和CDM項(xiàng)目階段，對(duì)深層次的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新還有待提高。目前國(guó)際上創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的比較流行的產(chǎn)品主要包括項(xiàng)目融資、綠色信用卡、商業(yè)建筑貸款、房屋凈值貸款、住房抵押貸款等。國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行宣稱(chēng)一直在研究和探索綠色信貸的新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的新模式，但大多停留在政策研究層面，并無(wú)新產(chǎn)品的推出。在擔(dān)保創(chuàng)新方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行希望結(jié)合企業(yè)排污權(quán)有償使用和交易的相關(guān)規(guī)定，研究排污權(quán)抵押貸款的制度辦法，以排污權(quán)抵押為突破口開(kāi)展創(chuàng)新，這也不失為一個(gè)好的創(chuàng)新思路。

（六）綠色金融的專(zhuān)業(yè)人才稀缺

綠色金融業(yè)務(wù)作為一個(gè)新興的金融業(yè)務(wù)，無(wú)論是其前期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、中期的查以及后期的監(jiān)管，都要求綠色金融工作人員具有高水平專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，了解環(huán)保政策和法規(guī)，有一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和監(jiān)控能力。當(dāng)前各商業(yè)銀行許多綠色信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人員是其他崗位工作人員兼任，或是只經(jīng)歷了相關(guān)的短期培訓(xùn)，對(duì)綠色信貸還缺乏深入和全面的了解，又或是聘請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家作為綠色信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目評(píng)審組專(zhuān)家，對(duì)各分行遞交的環(huán)境評(píng)估報(bào)告等環(huán)境績(jī)效文件進(jìn)行最終審核，提供重要意見(jiàn)。然而綠色金融涉及多領(lǐng)域?qū)W科知識(shí)，包含金融、環(huán)保、法律、化工和管理等多個(gè)方面。其業(yè)務(wù)在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，對(duì)人才的要求非常高，必須是精通各個(gè)領(lǐng)域知識(shí)的復(fù)合型優(yōu)秀人才。

三、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的對(duì)策

為了促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融的進(jìn)一步發(fā)展，提出以下對(duì)策建議：

（一）推進(jìn)綠色金融組織體系建設(shè)

推進(jìn)綠色銀行體系建設(shè)首先應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)全國(guó)銀行實(shí)施綠色企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)“四單管理”：?jiǎn)为?dú)設(shè)置機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)大中型銀行設(shè)立綠色金融事業(yè)部、專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，提升綠色金融服務(wù)水平。地方法人銀行要繼續(xù)下沉網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，增加綠色企業(yè)有效供給；單獨(dú)配備人員，打造專(zhuān)業(yè)化綠色金融營(yíng)銷(xiāo)、管理團(tuán)隊(duì)；單設(shè)授信條件，適當(dāng)降低綠色企業(yè)信貸門(mén)檻；單列信貸規(guī)模，積極向上爭(zhēng)取綠色信貸專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模。其次，推進(jìn)綠色保險(xiǎn)體系建設(shè)。鼓勵(lì)以綠色保險(xiǎn)為主的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全國(guó)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。支持保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，為綠色保險(xiǎn)消費(fèi)者提供增值服務(wù)。最后，推進(jìn)綠色資本體系建設(shè)。積極培育和引進(jìn)各類(lèi)股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資、天使基金以及私募基金，參與綠色投資。鼓勵(lì)銀行、證券公司加強(qiáng)合作，推動(dòng)綠色貸款證券化。

（二）增加綠色金融優(yōu)惠政策

首先，建立綠色信貸政策導(dǎo)向機(jī)制。發(fā)揮央行再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等政策工具導(dǎo)向作用，引導(dǎo)銀行加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。充分運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制和定向降準(zhǔn)政策，對(duì)綠色信貸成效顯著的地方法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先下調(diào)存款準(zhǔn)備金，增加流動(dòng)性供給，擴(kuò)大綠色貸款投放。引導(dǎo)銀行加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。加大貨幣政策執(zhí)行效果評(píng)估中綠色信貸考核分值比重，合理運(yùn)用評(píng)估結(jié)果引導(dǎo)信貸投向。其次，建立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。建立市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，為節(jié)能減排和綠色產(chǎn)業(yè)提供直接投融資服務(wù)，降低綠色投資成本。然后建立綠色金融貼息機(jī)制。財(cái)政局要建立綠色金融貼息項(xiàng)目清單，合理確定貼息率、貼息期限和貼息規(guī)模，簡(jiǎn)化審批流程。委托政策性銀行、商業(yè)銀行的綠色金融事業(yè)部試點(diǎn)開(kāi)展綠色貸款貼息管理。最后，建立綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。充分發(fā)揮財(cái)政資金導(dǎo)向作用，建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專(zhuān)項(xiàng)用于金融機(jī)構(gòu)支持綠色企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對(duì)銀行因綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的凈損失扣除擔(dān)保或其他資產(chǎn)渠道補(bǔ)償后實(shí)際發(fā)生的本金損失按比例給予補(bǔ)償。

（三）統(tǒng)一綠色金融概念

目前的“綠色金融”各方定義不完全相同，綠色金融的定義、標(biāo)準(zhǔn)、原則和框架，也有所差別。這就造成了在推廣和實(shí)施綠色金融的過(guò)程中會(huì)因?yàn)閷?duì)綠色金融的認(rèn)知的偏差，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展困難，所以統(tǒng)一綠色金融的概念刻不容緩，只有統(tǒng)一了綠色金融的概念，在隨后綠色金融相關(guān)政策和法律法規(guī)的制定時(shí)才不會(huì)出現(xiàn)大的漏洞。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行的綠色信貸口徑大，且不統(tǒng)一，這就造成了各個(gè)支行在上報(bào)綠色金融數(shù)據(jù)時(shí)差異較大，缺乏可比性。因此，銀行應(yīng)該統(tǒng)一綠色金融概念和綠色信貸口徑，這不僅有利于各個(gè)支行在上報(bào)綠色金融數(shù)據(jù)時(shí)具有準(zhǔn)確性、可比性，而且也有利于公眾對(duì)綠色金融的準(zhǔn)確認(rèn)知，推動(dòng)綠色金融的順利推廣和實(shí)施。此外，綠色金融概念的明確將有利于建立適合我國(guó)國(guó)情的綠色金融發(fā)展模式，明確適應(yīng)我國(guó)發(fā)展要求的綠色金融的定義、標(biāo)準(zhǔn)、原則和框架，建立清晰的發(fā)展模式，在綠色金融的推廣中可以引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

（四）構(gòu)建綠色金融共享平臺(tái)

建立綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。經(jīng)信委負(fù)責(zé)摸清并編制綠色企業(yè)目錄。發(fā)改委負(fù)責(zé)摸清并編制綠色項(xiàng)目目錄。人行負(fù)責(zé)整合綠色企業(yè)、項(xiàng)目目錄，并提供給全國(guó)銀行進(jìn)行認(rèn)定，建立綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，明確綠色金融服務(wù)主體和范圍。環(huán)保局負(fù)責(zé)對(duì)綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)審核把關(guān)。其次建立綠色金融統(tǒng)計(jì)制度。人行組織制定全國(guó)《綠色金融專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度（試行）》，為我國(guó)綠色金融發(fā)展提供統(tǒng)一、量化統(tǒng)計(jì)體系。然后建立綠色金融評(píng)級(jí)體系。積極引入有資質(zhì)的第三方綠色評(píng)級(jí)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，為企業(yè)和項(xiàng)目開(kāi)展綠色評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果作為發(fā)行綠色債等工作的重要依據(jù)。最后鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)加入湖北（全國(guó)）碳交易和排污權(quán)交易市場(chǎng)，引導(dǎo)企業(yè)節(jié)能減排。

（五）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)

我國(guó)綠色金融起步較晚，存在發(fā)展滯后，發(fā)展不全面等弊端，銀行能夠以開(kāi)展綠色金融為契機(jī),開(kāi)拓金融創(chuàng)新,在借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,積極探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融管理模式。在信貸機(jī)制上，應(yīng)當(dāng)建立綠色信貸“三優(yōu)二重一否決”機(jī)制：綠色信貸享受“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放貸”、“資金重點(diǎn)保障、考核重點(diǎn)傾斜”結(jié)合信貸管理全流程“環(huán)保一票否決”制，實(shí)現(xiàn)銀行綠色信貸管理流程再造，縮短受理時(shí)間、減少審批環(huán)節(jié)，提升綠色信貸管理水平。在綠色信貸產(chǎn)品及模式創(chuàng)新上，應(yīng)當(dāng)探索能效融資業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)銀行將擁有碳配額企業(yè)的可交易碳資產(chǎn)作為質(zhì)押或補(bǔ)充擔(dān)保物；鼓勵(lì)銀行接受特許經(jīng)營(yíng)權(quán)作為質(zhì)押，為綠色交通、集中供熱、垃圾處理等市政環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資；推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等信貸產(chǎn)品，加大輕資產(chǎn)科技型企業(yè)信貸投入；繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，拓展農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)水平。

（六）注重綠色金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)

一個(gè)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才的支持。綠色金融想要快速健康的發(fā)展，同樣需要大量相關(guān)方面的人才。由于我國(guó)綠色金融起步晚，經(jīng)驗(yàn)少，涉及到的層次較淺，缺乏相關(guān)方面的人才，所以我們必須加快專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，增加人才儲(chǔ)備。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外綠色金融方面的人才或?qū)＜?，?lái)幫助銀行建立專(zhuān)業(yè)的高端人才隊(duì)伍發(fā)展綠色金融。其次，建立專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃。將一批專(zhuān)業(yè)素質(zhì)較強(qiáng)的人才送去綠色金融發(fā)展突出的機(jī)構(gòu)或者高校進(jìn)行進(jìn)修，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)和法律法規(guī)，建立銀行自己的人才培備。最后，請(qǐng)綠色金融方面的專(zhuān)家學(xué)者給銀行的員工開(kāi)展針對(duì)性培訓(xùn)，提高銀行員工對(duì)于綠色金融的整體認(rèn)知及相關(guān)知識(shí)掌握，優(yōu)化銀行內(nèi)部人力資源。

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“產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融”湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心2017年重點(diǎn)項(xiàng)目；湖北金融發(fā)展與金融安全研究中心2017年科研重點(diǎn)課題，指導(dǎo)教師：許傳華，張攀紅

王欣芳（1994- ），女，湖北武漢人，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)碩士；胡悅（1994- ），女，湖北廣水人，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)碩士。