金融救市下的中國商業(yè)銀行信貸擴張行為分析

沈晨

【摘要】多年前，次貸危機的發(fā)生，使世界資本主義市場和各國經(jīng)濟學(xué)者專家以及廣大民眾認(rèn)識到了經(jīng)濟與貿(mào)易對世界發(fā)展帶來的巨大沖擊性影響，也使普通民眾了解到金融業(yè)對于經(jīng)濟行業(yè)的巨大影響。毋庸置疑，當(dāng)今時代金融對于全球經(jīng)濟與世貿(mào)易穩(wěn)定的作用不容小覷。廣大民眾以及經(jīng)濟學(xué)者對世界經(jīng)濟的信心也因為金融的作用而有所恢復(fù)。但是，僅僅從調(diào)整管理政策的角度緩和危機帶來的巨大沖擊效果似乎并不明顯，也未切實有效地從根本上帶領(lǐng)全球經(jīng)濟走出困境，反而為各個國家和地區(qū)帶來了一定程度上的債務(wù)累計的風(fēng)險。因此，為帶領(lǐng)全球經(jīng)濟形勢擺脫現(xiàn)有的困頓局面，為各國經(jīng)濟帶來有效復(fù)蘇，有效規(guī)避現(xiàn)有的債務(wù)累積的風(fēng)險，各個國家和地區(qū)經(jīng)濟領(lǐng)域的學(xué)者專家應(yīng)當(dāng)立足長遠，統(tǒng)籌考慮，重視金融的作用，對金融救市下的中國商業(yè)銀行信貸擴張行為分析，以切實實現(xiàn)金融就市，促進各個國家和地區(qū)經(jīng)濟的進步與發(fā)展，更為民眾的更好生活水平的創(chuàng)造帶來資本保障。

【關(guān)鍵詞】金融救市 中國商業(yè)銀行 信貸擴張 行為分析

在當(dāng)代社會，隨著經(jīng)濟全球化的日益深化，各國之間的多領(lǐng)域合作日益完善，各行業(yè)的資本也不斷融合，單獨經(jīng)濟體出現(xiàn)問題，很有可能為貿(mào)易形勢帶來巨大的波動與沖擊。當(dāng)前，金融行業(yè)工作越來越收到社會重視和民眾普遍關(guān)注，金融業(yè)的和諧發(fā)展已然成為社會廣泛關(guān)注的熱點問題。因此，我國經(jīng)濟學(xué)者與教授應(yīng)當(dāng)立足大局，統(tǒng)籌兼顧地對世界經(jīng)濟的發(fā)展進行探析。這不僅有利于各個國家和地區(qū)走出經(jīng)濟形勢的緩和，為本地區(qū)經(jīng)濟前行提供有效助力，更能從根本上為廣大民眾生活水平的提高和個人與家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)的穩(wěn)固提供有力保障，還能在一定程度上進一步深化經(jīng)濟全球化的深入建立，為各個國家和地區(qū)間的深入合作提供實施的基礎(chǔ)。本文將結(jié)合筆者的多年研究與所學(xué)知識，對金融救市下的中國商業(yè)銀行信貸擴張行為進行簡要分析，并由此提出中國商業(yè)銀行信貸擴張的相關(guān)措施，希望對其他經(jīng)濟領(lǐng)域工作人員的工作和研究有所啟發(fā)，有所幫助。

一、危機背景下銀行信貸行為的分析與證據(jù)

（一）行業(yè)經(jīng)濟處于通縮風(fēng)險的壓力下

經(jīng)濟主體財務(wù)狀況惡化與銀行信貸緊縮，使得經(jīng)濟周期的沖擊處于通縮風(fēng)險的壓力之下，這更讓廣大民眾對消費和投資等讓資本輸出的活動表現(xiàn)得十分消極，在一定程度上加重了經(jīng)濟通縮的壓力。對于各個行業(yè)，尤其是房地產(chǎn)、貴金屬的高消費行業(yè)，由于民眾保有資金、消費不積極的態(tài)度，造成了相關(guān)行業(yè)產(chǎn)能過剩的問題，該問題隨著時間的推進日益呈現(xiàn)出嚴(yán)重化態(tài)勢，也不利于經(jīng)濟行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。由于民眾消費態(tài)度缺乏積極性，也在很大程度上造成了市場流通貨幣減少，人民幣貨幣所得減少，長此以往，更加嚴(yán)重的問題必將逐步顯現(xiàn)：民眾購買力下降，貨幣回收遲緩，各個行業(yè)的投資和生產(chǎn)收到一定抑制，并將導(dǎo)致高失業(yè)率和經(jīng)濟發(fā)展水平下滑，更對人民生活水平的提高造成阻礙，也必將對國家經(jīng)濟活力的展現(xiàn)造成抑制。因此，在這樣的形勢下，銀行的信貸行為擴張，能激發(fā)民眾消費積極性，有效規(guī)避通貨緊縮。

（二）過多的貨幣追逐金融資產(chǎn)

與廣大民眾對待投資和消費的消極態(tài)度截然相反，高資本持有者將更加積極的追逐金融資產(chǎn)，這是資本追逐高收益率的屬性使然，但也必將導(dǎo)致債券、基金、股票和不動產(chǎn)等金融資產(chǎn)的價格逐步抬升，為資本主義市場造成表面繁榮的假象。同時，我們應(yīng)該看到，倘若不經(jīng)過深入探索，資本主義市場繁榮的假象難以被及時發(fā)現(xiàn)，這也將造成執(zhí)政者不能及時發(fā)現(xiàn)問題，為解決資本主義市場的普遍問題和掃除表面的泡沫帶來時間和空間上的阻礙。不僅延擱了問題的解決，更加不利于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和百姓生活水平的提升。因此，為實現(xiàn)金融在貿(mào)易與經(jīng)濟體制下的巨大作用，銀行信貸適度的擴張行為能消滅資本泡沫，回歸資本市場實情。更能使資本市場呈現(xiàn)其真實狀態(tài)，消除資本主義市場泡沫，幫助行業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、和諧發(fā)展。

（三）供需關(guān)系亟待改革，債務(wù)積累的風(fēng)險仍舊存在

在次貸危機發(fā)生前期，部分地區(qū)僅僅采取從調(diào)整管理政策的角度緩和次貸危機的策略，其帶來的巨大沖擊效果似乎并不明顯，并在一定程度上為國家和地區(qū)經(jīng)濟帶來了債務(wù)積累的風(fēng)險。因此，若想使當(dāng)前經(jīng)濟形勢從根本上有所改觀，我們應(yīng)當(dāng)特別注重對供需關(guān)系的調(diào)整與改革，從而彌補調(diào)整管理政策為經(jīng)濟發(fā)展帶來的漏洞，并對債務(wù)積累的風(fēng)險做到合理規(guī)避。就具體而言，還有一些有效的措施。例如，可以順應(yīng)新時代下經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴張銀行信貸尺度，提高產(chǎn)業(yè)效率和用工效率，使生產(chǎn)不斷規(guī)范化、現(xiàn)代化。同時，還要擺脫傳統(tǒng)意義上回攏資金的觀念，及時調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好、更靈活的適應(yīng)多變的市場變化，保證生產(chǎn)資金高效率的參與生產(chǎn)的循環(huán)中去。

（四）國內(nèi)經(jīng)濟向好的前景依然面臨重大的不確定性

經(jīng)濟市場通縮風(fēng)險壓力，以及資本主義市場繁榮的“泡沫”等諸多復(fù)雜性問題，使得經(jīng)濟復(fù)蘇的前景尚未可知，并且面臨巨大的不確定性。這不僅給世界各大經(jīng)濟體協(xié)同發(fā)展的合理性與默契性提出了嚴(yán)峻考驗，也是對各個國家和地區(qū)經(jīng)濟實力的承受性與包容性的巨大考驗，更對民眾與政府的信任與支持提出了考驗。政府的貨幣政策是否完善，側(cè)重點是否合理，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定……這都將在很大程度上影響全球經(jīng)濟復(fù)蘇的時間與效率，更將考驗人民對政府的理解與信任。因此，銀行信貸的擴張，是對政府能力的彰顯，有利于建立政府良好的公信力。

二、金融危機下我國商業(yè)銀行信貸擴張的具體措施

（一）適時合理引導(dǎo)，做好宣傳教育工作

社會經(jīng)濟的發(fā)展，與百姓生活息息相關(guān)，因此，在全球經(jīng)濟下行的大背景下，民眾難免對政府產(chǎn)生誤解，并在一定范圍內(nèi)造成恐慌此現(xiàn)象的出現(xiàn)，警示商業(yè)銀行方面要合理控制資金流向，做好對于民眾的宣傳教育工作，疏導(dǎo)民眾的恐慌情緒，合理安撫，適度補償，做好民眾的心理工作，幫助居民理解銀行工作，保證民眾對政府的充分信任與適度依靠。從專業(yè)的經(jīng)濟性角度來看，經(jīng)濟的適當(dāng)下行是時期發(fā)展的必然，更是經(jīng)濟規(guī)律的體現(xiàn)。因此，我們都不必懷有恐慌情緒，百姓應(yīng)當(dāng)保有對國有銀行的充分信任，銀行方面也應(yīng)當(dāng)把握時機，積極宣傳，適度把控，及時對經(jīng)濟策略做出調(diào)整。

（二）合理把握形勢，應(yīng)用恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策，適時做出信貸調(diào)控

政府作為國家經(jīng)濟的把控者和掌舵者，應(yīng)發(fā)揮其權(quán)利所賦予的特殊作用，及時把握形勢，應(yīng)用恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策，適時適度的做出調(diào)控措施。引導(dǎo)百姓對于銀行信貸擴張行為的信任，加強銀行方面的正向宣傳教育力度。具體而言，在通縮風(fēng)險的巨大壓力下和資本主義市場的嚴(yán)重泡沫下，信貸政策要側(cè)重于對幅度和周期的管理，因為對金融的穩(wěn)定就是對預(yù)期經(jīng)濟的穩(wěn)定；應(yīng)當(dāng)要積極利用財政方面的政策以及其他領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性政的政策，多方協(xié)同，共同應(yīng)對當(dāng)前金融領(lǐng)域潛在的不利影響，促進金融救世目標(biāo)的達成，更能在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻和良性努力。

（三）穩(wěn)定當(dāng)前經(jīng)濟形勢，在穩(wěn)定中謀求發(fā)展

在當(dāng)前多變并且不穩(wěn)定的經(jīng)濟背景下，對待經(jīng)濟的發(fā)展一定要慎重。因此，對于信貸的擴張也要適度，在穩(wěn)定中謀求新機遇、新發(fā)展。具體而言，可以積極鼓勵創(chuàng)新型行業(yè)和環(huán)保型行業(yè)的發(fā)展，不僅能有效規(guī)避信貸風(fēng)險，更是對科學(xué)發(fā)展觀和創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展效率的踐行與貫徹。同時，可以加大對小微企業(yè)尤其是創(chuàng)新型小微企業(yè)的扶持力度，幫助他們在相對不利的經(jīng)濟背景下，維持生存，不斷前行。在此基礎(chǔ)上，我們還應(yīng)該積極鼓勵民眾，跳脫固有的傳統(tǒng)思維模式，積極主動的進行超前消費，可以通過加大對與民眾生活息息相關(guān)的產(chǎn)業(yè)的補貼與扶持，如：家電業(yè)、旅游業(yè)、電子產(chǎn)品行業(yè)……等等，鼓勵民眾的消費，進而使經(jīng)濟市場的資本流動更加活躍，使貨幣的流動更加頻繁，這也為創(chuàng)造就業(yè)機會和促進經(jīng)濟的繁榮創(chuàng)造了條件，幫助企業(yè)樹立良好的社會形象，更在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻。

三、結(jié)語

綜上所述，在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下對中國商業(yè)銀行信貸擴張行為進行分析，離不開有關(guān)經(jīng)濟部門的支持保障，主管領(lǐng)導(dǎo)的重視，一線經(jīng)濟領(lǐng)域形勢探析工作人員的積極嘗試與努力，以及經(jīng)濟學(xué)家的深入研究與探索。這也是對經(jīng)濟先行這一先進理念的迎合與貫徹。與此同時，這也要求主管經(jīng)濟的工作者不斷學(xué)習(xí)新的知識，進一步提升自己的探究理念，堅定不移地進行行業(yè)研究和經(jīng)驗積累。在經(jīng)濟周期與金融周期的雙重沖擊下對世界經(jīng)濟發(fā)展進行深入探析任重道遠，更非一己之任。在實踐中，我們應(yīng)立足于現(xiàn)實，積極總結(jié)，不斷探索，使這樣的探析進一步優(yōu)化更新，成為經(jīng)濟工作的新常態(tài)，與當(dāng)前經(jīng)濟形勢進一步緊密結(jié)合，使之切實發(fā)揮有效、有力的作用，為提升民眾生活和提高我國經(jīng)濟實力提供有力推動。