分析農(nóng)村商業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇

王雷

【摘 要】進(jìn)入二十一世紀(jì)以后，中國(guó)的金融行業(yè)的進(jìn)步社會(huì)各界有目共睹。在黨和政府提出的金融企業(yè)改革方案之下，許多地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行也進(jìn)行了一定的改革和發(fā)展，取得的成效十分顯著，無(wú)論是從經(jīng)營(yíng)管理還是從資產(chǎn)規(guī)模上都有調(diào)整。然而如果將其與一些商業(yè)銀行進(jìn)行對(duì)比，還是有著一些不足之處。所以說(shuō)在今后的發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村商業(yè)銀行還需要不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，全面推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)和再發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村商業(yè)銀行；現(xiàn)代商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型

引言

隨著金融體制改革如火如荼的進(jìn)行，中國(guó)的金融行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。在這種情況下，金融行業(yè)的發(fā)展也是朝著更加多元化現(xiàn)代化的方向進(jìn)行，并且取得了喜人的成果。農(nóng)村商業(yè)銀行也必須要適應(yīng)這種新形勢(shì)，否則就很難跟上時(shí)代的步伐，發(fā)展和生存都將會(huì)受到阻礙。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行管理的現(xiàn)狀

（一）公司法人治理不健全

在我們國(guó)家的農(nóng)村商業(yè)銀行中，公司法人的治理上還存在著一些漏洞，對(duì)于管理工作最為重要的組織機(jī)構(gòu)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到現(xiàn)代化的要求。眾所周知，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)民、個(gè)體商戶等經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)共同出資組成的股份制金融機(jī)構(gòu)。所以說(shuō)在農(nóng)村商業(yè)銀行中，股東大會(huì)是一切決策的決定者，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展方向和重要決策都有著重要的作用。然而一般情況下，股東大會(huì)中的代表都是通過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)選派的，擁有股份的人不一定擁有表決權(quán)。除此之外，農(nóng)村商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)和行政工作的管理二者并沒(méi)有找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)钠胶?，大部分農(nóng)村商業(yè)銀行在甄選工作者的時(shí)候，采用的仍舊是過(guò)去的手段，這對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展和轉(zhuǎn)型十分不利。

（二）銀行體制不健全

根據(jù)一些相關(guān)的調(diào)查結(jié)果我們可以發(fā)現(xiàn)，目前中國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)步中，相關(guān)體制還存在著許多不足之處，尤其是在產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)計(jì)上，這種不足體現(xiàn)的尤為明顯。而導(dǎo)致這種不健全的原因非常復(fù)雜。這種體制上的不健全，會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行的代理風(fēng)險(xiǎn)大大增加在內(nèi)部工作人員和行政工作的控制上也很難做到盡善盡美。在這樣的大背景之下，農(nóng)村商業(yè)銀行想要建立起一套完善的自律機(jī)制幾乎是不可能實(shí)現(xiàn)的，根本不符合其自身的情況，所以這種思路根本無(wú)法落實(shí)。從經(jīng)營(yíng)人員的角度來(lái)看，并不是要重新安排部門(mén)的所有者，所以說(shuō)農(nóng)村商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)人員來(lái)說(shuō)影響并不大。

（三）專(zhuān)業(yè)人才比較饋乏

無(wú)論是哪一種工作，想要取得好的發(fā)展就離不開(kāi)工作人員的高素質(zhì)，金融行業(yè)這種專(zhuān)業(yè)性質(zhì)比較強(qiáng)的工作就更是如此，工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德對(duì)于工作的成果有著明顯的影響。然而根據(jù)一些調(diào)查結(jié)果顯示，我們國(guó)家的農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的最大弊端就是專(zhuān)業(yè)人才數(shù)量的稀缺，這主要是由于人才來(lái)源比較少，對(duì)于金融方面的高素質(zhì)人才的培養(yǎng)力度不夠，培養(yǎng)制度也不夠完善。這一點(diǎn)在農(nóng)村商業(yè)銀行中體現(xiàn)的最為明顯，由于農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模比較小，相對(duì)來(lái)說(shuō)薪資待遇也不夠優(yōu)質(zhì)，所以一部分專(zhuān)業(yè)人才不愿意參與到農(nóng)村商業(yè)銀行的工作中去。這就使得農(nóng)村商業(yè)銀行遲遲得不到進(jìn)步，發(fā)展速度也十分有限，其盈利能力就更是受到限制。

（四）缺乏適合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

商業(yè)銀行在工作中最主要的內(nèi)容就是信貸資產(chǎn)的運(yùn)作，所以說(shuō)如果在工作中出現(xiàn)了一些不良資產(chǎn)那么只能由銀行自身去承擔(dān)這部分責(zé)任，這對(duì)于銀行的發(fā)展十分不利，之所以存在這種問(wèn)題，歸根結(jié)底是由于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不夠完善。我們國(guó)家的商業(yè)銀行中，行政管理也是管理體制的重要組成部分然而在實(shí)際工作中，這種管理方式對(duì)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制并不能起到實(shí)質(zhì)性的作用。我們國(guó)家現(xiàn)有的商業(yè)銀行基本上都是從過(guò)去的一些國(guó)有銀行轉(zhuǎn)型改制形成的，其接觸市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)間非常短，農(nóng)村商業(yè)銀行由于其組織的特殊性和發(fā)展的特征，商業(yè)化程度更是極其有限，所以說(shuō)一大部分商業(yè)銀行對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重視程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。即使是許多發(fā)展情況良好，資產(chǎn)規(guī)模較大的商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理制度和意識(shí)上也是存在著巨大的短板，對(duì)于貸款的發(fā)放以及回收的力度低下，貸款借貸出去之后的流向以及后期的履約保障做的都不夠好，這就導(dǎo)致了商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大大增加。中國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行更是如此，近二十年內(nèi)才逐漸的形成，無(wú)論是對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的了解還是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的適應(yīng)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，發(fā)展的規(guī)模和速度十分有限，因此風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立更是遙遙無(wú)期。在實(shí)際工作中筆者發(fā)現(xiàn)，有一大部分的農(nóng)村商業(yè)銀行的管理體系中，各個(gè)部門(mén)各自為政，根本不能做到有效的相互制約和監(jiān)督管理，這就使得銀行的工作效率大打折扣，工作人員消極怠工的情況屢屢發(fā)生。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的策略

（一）以科學(xué)發(fā)展觀為主旨，制定業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型計(jì)劃

現(xiàn)在我們國(guó)家的農(nóng)村商業(yè)銀行在各個(gè)方面上都還存在著一些短板，所以說(shuō)很難把握住市場(chǎng)的真正需求。，這就導(dǎo)致了其發(fā)展的滯后。所以說(shuō)在今后的發(fā)展中，農(nóng)村商業(yè)銀行想要取得好的發(fā)展成效就必須要首先擺正心態(tài)，糾正經(jīng)營(yíng)管理中的錯(cuò)誤之處，立足于市場(chǎng)的需求，以客戶的實(shí)際情況為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)改進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)，制定出業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改制方案，從而造成農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，培養(yǎng)高新技術(shù)人才

上文已經(jīng)提到過(guò)，農(nóng)村商業(yè)銀行由于地理位置相對(duì)落后，且薪資待遇也不夠吸引人，所以很難找到本就稀缺的專(zhuān)業(yè)性人才，因此我們必須要從源頭上解決這個(gè)問(wèn)題。增加對(duì)金融專(zhuān)業(yè)高素質(zhì)人才的培養(yǎng)力度，定期的組織工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和進(jìn)修，使他們能夠更好的掌握自己的本職工作，完成應(yīng)盡的責(zé)任。提升銀行內(nèi)部的制度管理水平，完善體制中不合理的部分，使內(nèi)部管理工作的效果獲得提升，增強(qiáng)工作效率、提升工作質(zhì)量，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供可能性

（三）對(duì)于銀行法人代表的相關(guān)改革

促進(jìn)銀行的股東大會(huì)職責(zé)盡快完善，將經(jīng)營(yíng)管理人員的權(quán)利責(zé)任制度樹(shù)立起來(lái)，提升高級(jí)管理人才的招聘水準(zhǔn)。在今后的農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，務(wù)必要完善過(guò)去缺漏的責(zé)任制度，讓工作人員能夠各司其職，有效的提升農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)代化水平。除了要認(rèn)真的完善各個(gè)工作部門(mén)的管理體系之外，也需要考慮到不同的部門(mén)之間的相互監(jiān)督相顧配合，提升各個(gè)部門(mén)的連接水平，全面提升農(nóng)村商業(yè)銀行的工作水平以及盈利能力。這對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行向著現(xiàn)代化商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型有著無(wú)可替代的作用。

（四）采取措施控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

不斷的提升農(nóng)村商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)合理性，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展和進(jìn)步，穩(wěn)定農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。要始終秉持著農(nóng)村商業(yè)銀行為農(nóng)民服務(wù)的第一要義，通過(guò)不斷的建立健全服務(wù)制度提升工作水平。改進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)的結(jié)構(gòu)向著中間業(yè)務(wù)比例提升的方向推動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力不斷提升。改進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提升工作人員對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，將先進(jìn)的科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度引入到農(nóng)村商業(yè)銀行中，充分的意識(shí)到自身的缺陷，把農(nóng)村信用社時(shí)期的一些短板盡可能的解決。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，我們國(guó)家的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中還是存在著許多不足之處，無(wú)論是內(nèi)部管理制度還是專(zhuān)業(yè)人員的數(shù)量，都有著可以進(jìn)步的空間，因此，為了盡快的完成農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，我們務(wù)必要在今后的工作中，不斷的完善內(nèi)部管理機(jī)制，提升工作人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理制度的水平，從而有效的推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行向著現(xiàn)代化的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

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