農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對策探究

文/高洪濤,河口區(qū)新戶鎮(zhèn)財(cái)稅和農(nóng)村經(jīng)營管理服務(wù)中心

農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對策探究

文/高洪濤,河口區(qū)新戶鎮(zhèn)財(cái)稅和農(nóng)村經(jīng)營管理服務(wù)中心

一直以來，農(nóng)業(yè)在我國都占據(jù)著重要的地位。我國是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)村人口在我國總?cè)丝谥姓紦?jù)著很大的比重。但是，目前我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與城市的差距越來越大，不僅不利于社會的穩(wěn)定，也阻礙了我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，是我們需要考慮的重要問題。當(dāng)下制約我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要障礙之一是農(nóng)村金融。要讓我國農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須要完善農(nóng)村金融體制建設(shè)，加大扶持力度，加強(qiáng)法律保障，擴(kuò)大農(nóng)村金融資金籌集渠道。最終使農(nóng)村金融真正成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要支柱。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融；體制建設(shè)；法律保障

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。隨著我國城鄉(xiāng)差距的不斷拉大，我國政府開始意識到發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要性，而要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，必須發(fā)展農(nóng)村金融行業(yè)。本文分析了我國農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，指出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融障礙，并提出了農(nóng)村金融有效促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略。

1 我國農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

隨著國家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家政策的支持，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相較于以前有了很大的發(fā)展，農(nóng)民的收入水平提高，存款增加，帶動了農(nóng)村金融的發(fā)展。但是，相對于城市經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展而言，我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展仍然存在很大差距，城鄉(xiāng)差距逐漸拉大，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)狀況不容樂觀。在金融發(fā)展方面，目前我國農(nóng)村的金融發(fā)展主要依靠農(nóng)村的信用社和郵政儲蓄銀行。這兩者在農(nóng)村開展的金融業(yè)務(wù)主要為存款和貸款，并且貸款的手續(xù)極為嚴(yán)格。雖然部分經(jīng)濟(jì)條件較好的農(nóng)村地區(qū)有農(nóng)業(yè)銀行，但迫于生存壓力，它的業(yè)務(wù)已經(jīng)不再局限于農(nóng)業(yè)方面，而是開始向非農(nóng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。這更加大了我國農(nóng)業(yè)地區(qū)金融發(fā)展的壓力。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，由于農(nóng)村金融沒有得到很好的發(fā)展，在很大程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)效率低，投入成本高，投入與產(chǎn)出不成正比，農(nóng)產(chǎn)品供大于求，產(chǎn)品銷路不暢。

2 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的農(nóng)村金融障礙

2.1 農(nóng)村金融體制不夠完善

目前農(nóng)村金融的發(fā)展主要依靠農(nóng)村信用社和郵政儲蓄兩大金融行業(yè)。金融發(fā)展沒有形成一種完整的體系。在農(nóng)村信用合作社中，開展的業(yè)務(wù)以存款業(yè)務(wù)為主，貸款業(yè)務(wù)主要針對國家政策扶持的項(xiàng)目，比如災(zāi)后重建等等。在一般的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，農(nóng)民若想貸款極為困難，貸款手續(xù)非常復(fù)雜。很多農(nóng)民在缺乏資金時，多選擇民間借貸，甚至借高利貸。而郵政儲蓄主要辦理農(nóng)業(yè)補(bǔ)助、農(nóng)村低保業(yè)務(wù)及存款業(yè)務(wù)。這兩大金融機(jī)構(gòu)都難以系統(tǒng)的解決農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)資金的問題，因而在很大程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也制約了金融行業(yè)本身的發(fā)展。

2.2 政府支持力度不夠，缺乏法律保障

政府對于農(nóng)村金融的發(fā)展支持力度不夠。很長一段時間以來，我國政府一直致力于發(fā)展城市金融，而忽視了農(nóng)村金融建設(shè)。有的農(nóng)民有很好的創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子但由于缺乏資金，導(dǎo)致項(xiàng)目難以啟動。而國家對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)貸款并沒有充足的補(bǔ)貼，這導(dǎo)致農(nóng)民對農(nóng)業(yè)貸款一直持有謹(jǐn)慎態(tài)度。除此之外，國家沒有明確的保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的法律規(guī)定，對農(nóng)村金融的競爭和體制建設(shè)都沒有相關(guān)的法律保障。

2.3 農(nóng)村金融缺乏發(fā)展環(huán)境

當(dāng)下農(nóng)村金融缺乏發(fā)展環(huán)境。很多農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)荒廢。部分農(nóng)民的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)思想仍然存在，不敢承擔(dān)金融風(fēng)險。農(nóng)業(yè)發(fā)展沒有形成完整的體系，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率不高，農(nóng)戶整體收入不高。農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放困難，且回收起來更為困難。比如在08年地震后，農(nóng)村信用合作社發(fā)放災(zāi)后重建貸款，但根據(jù)調(diào)查，直到現(xiàn)在很多貸款都沒有收回。農(nóng)民貸款時沒有不動產(chǎn)作為抵押，擔(dān)保人也同樣缺乏還款能力。這使得農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展陷入了困境。

3 農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

3.1 完善農(nóng)村金融體制建設(shè)

要使得我國農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須要完善農(nóng)村金融體制建設(shè)，使農(nóng)村金融體制符合當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。完善農(nóng)村金融體制，最基本的是要加大農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和信用合作社對農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持力度，使這三大金融機(jī)構(gòu)真正做到為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而服務(wù)。

3.2 政府加大扶持力度

政府要對農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)發(fā)展加大扶持力度，努力開發(fā)新的扶持項(xiàng)目，推動城鄉(xiāng)全面發(fā)展。對于農(nóng)村地區(qū)好的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，政府可以鼓勵農(nóng)民貸款進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，可以對貸款利息給予減免，并提供必要的商業(yè)貸款保險防范創(chuàng)業(yè)失敗的風(fēng)險，這樣不僅能夠減輕創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的壓力，也能夠?qū)⒈緫?yīng)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司處。除此之外，政府可以抽出一部分資金作為農(nóng)業(yè)發(fā)展儲備金，專門用于農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)法律保障

我國目前并沒有專門針對農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的法律規(guī)定，這使得農(nóng)村金融發(fā)展缺乏法律保障。國家可以根據(jù)農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀，制定相關(guān)的法律制度，保障農(nóng)業(yè)金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。比如，政府可以制定農(nóng)業(yè)貸款還款制度及利息補(bǔ)貼制度，并制定風(fēng)險防控制度。在法律上保障農(nóng)村金融的發(fā)展，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.4 擴(kuò)大農(nóng)村金融資金籌集渠道

農(nóng)村金融有效促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還需要擴(kuò)大農(nóng)村金融資金籌集渠道。資金的支持是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本前提。目前農(nóng)民的金融需求主要為存款、匯款、貸款三類。金融機(jī)構(gòu)只有吸收足夠的資金，并及時發(fā)放出去，按時收回，才能夠?qū)崿F(xiàn)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。貸款發(fā)放的越多，利息收回的越多，金融機(jī)構(gòu)的盈利就越多。同時，農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放的越多，則證明當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的越好。因此，金融機(jī)構(gòu)必須要努力擴(kuò)大資金籌集渠道，并將籌集到的資金及時發(fā)放出去。這樣才能讓農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4 結(jié)語

總之，我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系。要讓我國農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須要完善農(nóng)村金融體制建設(shè)，加大扶持力度，加強(qiáng)法律保障，擴(kuò)大農(nóng)村金融資金籌集渠道。最終使農(nóng)村金融真正成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要支柱。

[1]牛磊.論當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持[J].對外經(jīng)貿(mào)，2012，（5）.

[2]徐丹丹.我國農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2013，（10）.

[3]焦波.試論我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2014，（6）.