關(guān)于銅仁市農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)發(fā)展的思考

劉源泉

摘要：本文介紹了銅仁市當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，對發(fā)展中存在的問題進(jìn)行了分析，并提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)；建議

一、銅仁市農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)情況

針對特色農(nóng)業(yè)投入多、頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害易給種養(yǎng)農(nóng)戶造成巨大損失等問題，貴州省銅仁市遵循“政府引導(dǎo)、自主自愿、市場運(yùn)作”原則，建立市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，制定《銅仁市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)區(qū)縣各級政府認(rèn)真開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“穩(wěn)壓器”和“助推器”作用。2017年一季度，政策性農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入0.55億元，同比增長43.73%，理賠支出0.16億元，同比增長66.2%。尤其在《貴州省2017年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》（黔府金發(fā)〔2017〕6號）出臺(tái)后，各區(qū)縣創(chuàng)新模式，農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)成效卓然。

石阡縣將茶葉、家畜、果蔬納入農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，太平洋保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶葉種植保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；人民、人壽兩大財(cái)保負(fù)責(zé)7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道茶葉種植保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；向人壽投保3597頭能繁母豬，惠及養(yǎng)殖戶1702戶，實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，能繁母豬死亡92頭、理賠90頭，惠及養(yǎng)殖戶75戶；啟動(dòng)果蔬產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，在五德桃園開展業(yè)務(wù)。

碧江區(qū)實(shí)現(xiàn)水稻、玉米、油菜、馬鈴薯總投保2948.3畝，覆蓋全區(qū)13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)132.63 萬元，保額2178萬元，理賠金額148.49 萬元，惠及農(nóng)戶18212戶次。

江口縣由中國人壽財(cái)保負(fù)責(zé)，完成獼猴桃、葡萄農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)1809.4畝，涉及投保主體5個(gè)，180.94萬元，保費(fèi)7.24萬元。

德江縣能繁母豬保險(xiǎn)涉及1333戶3236頭，總保費(fèi)19.42萬元；育肥豬保險(xiǎn)170000頭，總保費(fèi)23.96萬元。水稻保險(xiǎn)144400畝，總保費(fèi)84.82萬元；玉米保險(xiǎn)153000畝，總保費(fèi)29.81萬元；油菜保險(xiǎn)137700畝，總保費(fèi)5.83萬元；馬鈴薯保險(xiǎn)157000畝，總保費(fèi)12.11萬元；森林保險(xiǎn)311100畝，總保費(fèi)93.33萬元。理賠方面，2016年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠結(jié)案321件，惠及農(nóng)戶18246戶，合計(jì)支付賠款金額87萬多元，已全部結(jié)案。

玉屏縣扶貧資金支持建檔立卡貧困戶自繳保費(fèi)近1.8萬元，綠星公司提供支持農(nóng)戶自繳保費(fèi)0.48萬元，理賠受災(zāi)金額近24萬元。

萬山縣投保水稻48975.07畝，其中，中央財(cái)政補(bǔ)貼587699元、占總保費(fèi)40%，省級財(cái)政補(bǔ)貼440774元、占總保費(fèi)30%，市級財(cái)政補(bǔ)貼66116元、占總保費(fèi)的4.5%，縣級財(cái)政補(bǔ)貼154271元、占總保費(fèi)的10.5%，農(nóng)戶自交220387元、占總保費(fèi)15%。生豬養(yǎng)殖承保覆蓋面為100%，總保險(xiǎn)費(fèi)20.2萬元，財(cái)政補(bǔ)貼17.17萬元，農(nóng)戶自交保險(xiǎn)費(fèi)3.03萬元，覆蓋各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道行政村大戶、散養(yǎng)戶。

二、存在的問題

（一）農(nóng)戶投保意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)公司人員不足。農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)了解不深，參保積極性不高，自籌部分保費(fèi)收繳困難。加之受病蟲災(zāi)害影響，農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重虧損。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作點(diǎn)多面廣，承保公司人員嚴(yán)重不足且專業(yè)技術(shù)力量缺乏，運(yùn)行比較困難。個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)對農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)工作重視不夠，導(dǎo)致工作遲遲不能開展。

（二）經(jīng)營方式不一，保險(xiǎn)公司虧損原因不易判斷。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有“政策性保險(xiǎn)”和“商業(yè)化經(jīng)營”模式。如何判斷保險(xiǎn)公司盈虧是由政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所致，還是由商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所致，政府補(bǔ)貼難以確定。

（三）保費(fèi)偏高，理賠額低。即使政府補(bǔ)貼農(nóng)戶保費(fèi)，但許多農(nóng)民仍交不起保費(fèi)，造成投保需求不足。另外，理賠額低，如生豬保險(xiǎn)，一頭母豬3000元左右，只賠1000元，20公斤的育肥豬價(jià)值600元只賠150元，120公斤以上育肥豬價(jià)值2000元只賠500元，賠付金額與生豬本身價(jià)值懸殊大。有的農(nóng)戶認(rèn)為保后沒有死豬，覺得白花了保費(fèi)，加之保險(xiǎn)賠付程序繁雜，生豬死亡后沒有及時(shí)賠付，影響項(xiàng)目推廣。

（四）配套資金困難，專業(yè)技術(shù)人才缺。農(nóng)業(yè)經(jīng)營呈現(xiàn)分散性、小規(guī)模經(jīng)營、保險(xiǎn)工作量大等特點(diǎn)，其宣傳、查勘、定損的成本相當(dāng)高。農(nóng)作物保險(xiǎn)專業(yè)性較強(qiáng)，要求從事試點(diǎn)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)人員既要掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又要掌握農(nóng)業(yè)技術(shù)，導(dǎo)致定損理賠工作人員不足，理賠耗時(shí)長。市縣兩級財(cái)力薄弱，匹配資金困難，影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體進(jìn)度。

三、建議

第一，建議省級出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的意見》，全面啟動(dòng)地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)工作，推動(dòng)形成中央“保大宗、保成本”和地方“保特色、保產(chǎn)量”相結(jié)合的多元化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)，保護(hù)農(nóng)民生產(chǎn)積極性。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與行業(yè)主管部門協(xié)調(diào)合作，開展種植養(yǎng)殖保險(xiǎn)，探索農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、價(jià)格和天氣指數(shù)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)試點(diǎn)。

第二，建立中央財(cái)政支持的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，進(jìn)一步分擔(dān)和化解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新財(cái)政補(bǔ)貼方式，對地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)建立“定向補(bǔ)貼”和“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制。將地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)列入中央財(cái)政支持范圍，提高中央財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)力度，參照種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，由中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省財(cái)政補(bǔ)貼25%，縣財(cái)政補(bǔ)貼5%，減少農(nóng)民保費(fèi)承擔(dān)比例。

第三，省級制定建議目錄，選擇體現(xiàn)地方特色、具有產(chǎn)業(yè)規(guī)模、農(nóng)戶投保意愿強(qiáng)烈，對促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展具有重要意義的優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品為保險(xiǎn)對象。重點(diǎn)支持開展特色糧經(jīng)類產(chǎn)品、茶葉類產(chǎn)品、果蔬山珍類產(chǎn)品、畜禽產(chǎn)品、水產(chǎn)品和中藥材產(chǎn)品保險(xiǎn)，對集中連片、規(guī)?；姆N植、養(yǎng)殖的品種，可比照特色農(nóng)產(chǎn)品開展保險(xiǎn)。

第四，國家、省在綜合考慮相關(guān)品種多年平均損失率、保險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用、再保險(xiǎn)費(fèi)用等因素，科學(xué)確定特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)率。

（作者單位：貴州省銅仁市人民政府辦公室信息中心）

責(zé)任編輯：凌玉endprint