農(nóng)業(yè)部發(fā)布“金融支農(nóng)創(chuàng)新十大模式”

劉月姣

近年來，各地、各部門、各金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，探索形成了一批符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的金融服務(wù)模式，對(duì)促進(jìn)解決農(nóng)業(yè)貸款難、貸款貴、風(fēng)險(xiǎn)高等問題發(fā)揮了重要作用。為更好地總結(jié)農(nóng)村金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門大力支持下，農(nóng)業(yè)部按照緊密貼合農(nóng)民需求、覆蓋區(qū)域廣、信貸投放量大、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制合理等標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)評(píng)選了“政銀擔(dān)”“政銀?！薄般y行貸款+風(fēng)險(xiǎn)保障補(bǔ)償金”“兩權(quán)抵押貸款”“農(nóng)村信用社小額信貸”“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”農(nóng)機(jī)金融（融資）租賃“雙基聯(lián)動(dòng)合作貸款”“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”等10個(gè)模式，通過公開發(fā)布的形式向全國(guó)進(jìn)行推廣。鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際，出臺(tái)配套政策，加大創(chuàng)新推廣力度，進(jìn)一步滿足農(nóng)民金融服務(wù)需求，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

“政銀擔(dān)”模式

“政銀擔(dān)”是指政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，密切分工協(xié)作，政府扶持或直接出資設(shè)立擔(dān)保公司，對(duì)符合條件的農(nóng)業(yè)信貸項(xiàng)目予以擔(dān)保，銀行再發(fā)放貸款。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是促進(jìn)金融資本落地。將量大面廣、額度小的農(nóng)業(yè)信貸需求匯集起來，將銀行與農(nóng)戶“一對(duì)多”的關(guān)系變成與擔(dān)保公司的“一對(duì)一”，拉近了供求雙方的距離，降低交易成本。二是充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用。政府通過對(duì)擔(dān)保公司的資本金注入，擔(dān)保公司能夠放大實(shí)現(xiàn)其凈資產(chǎn)最高15倍的杠桿效應(yīng)。三是農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)可控。將信貸風(fēng)險(xiǎn)從銀行部分轉(zhuǎn)移到了擔(dān)保公司，分散了農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的積極性。同時(shí)政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司給“政銀擔(dān)”模式予持續(xù)的擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助和風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)助，確保了可持續(xù)運(yùn)營(yíng)。

2015年，國(guó)務(wù)院決定在全國(guó)建立財(cái)政支持的政策性、專注性、獨(dú)立性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。目前，全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系已完成注資446.88億元，國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司已掛牌成立，33個(gè)省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司已組建并開始向縣市延伸，27個(gè)省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司已開展實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)，一個(gè)多層次、廣覆蓋的全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系初見雛形。其中，安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司創(chuàng)新開發(fā)的“4321”模式，由省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司、省信用擔(dān)保集團(tuán)、銀行、地方政府，按照4︰3︰2︰1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，調(diào)動(dòng)了各方積極性，推動(dòng)了業(yè)務(wù)快速拓展。截至2017年6月末，成立一年半的安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司已累計(jì)為3131個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保貸款18.2億元。

“銀行貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”模式

“銀行貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”是指由財(cái)政資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，合作銀行向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供無擔(dān)保、無抵押、低成本、簡(jiǎn)便快捷的貸款，當(dāng)出現(xiàn)不良貸款時(shí)，按約定程序和比例從財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中予以補(bǔ)償。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是弱化了對(duì)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)抵押物的要求，調(diào)動(dòng)了銀行積極性，有效提升了貸款可得性。二是發(fā)揮了財(cái)政資金“小錢撬大錢”的作用，可按照政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金最高10倍的杠桿撬動(dòng)銀行貸款。

江西的“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”是此類模式的典型代表。2014年，江西省、市、縣三級(jí)財(cái)政籌集引導(dǎo)資金15億元存入合作銀行作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，合作銀行按不低于財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的8倍發(fā)放貸款。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上，按照銀行實(shí)際放貸規(guī)模核定財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例，放貸規(guī)模越大補(bǔ)償比例越高，起到了很好的激勵(lì)約束作用。截至2017年6月末，江西省通過“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”累計(jì)貸款323.29億元。江蘇、河北、浙江等不少省份都對(duì)“銀行貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”模式進(jìn)行了推廣應(yīng)用。

“政銀?！蹦Ｊ?/p>

“政銀?！笔侵副ｋU(xiǎn)公司為貸款主體提供保證保險(xiǎn)，銀行提供貸款，政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼、貼息補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持，通過財(cái)政、信貸、保險(xiǎn)三輪驅(qū)動(dòng)，共同扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是發(fā)揮了保證保險(xiǎn)的增信作用。二是弱化了對(duì)抵質(zhì)押物的要求，農(nóng)民可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。三是實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

廣東佛山市三水區(qū)于2008年最先提出“政銀?！蹦Ｊ健＝刂?016年12月末，區(qū)財(cái)政投放保費(fèi)補(bǔ)貼資金累計(jì)1001萬元，累計(jì)發(fā)放“政銀?！辟J款5820筆，金額10.18億元，資金撬動(dòng)效應(yīng)達(dá)100倍。廣東省從2013年起，以四年為一個(gè)周期，實(shí)施農(nóng)民合作社“政銀?！表?xiàng)目。2013年省財(cái)政投入5000萬元，其中1400萬元用于保費(fèi)全額補(bǔ)貼，2100萬元用于貸款利息的50%補(bǔ)貼，1500萬元用于設(shè)立超賠資金。當(dāng)貸款逾期，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失額的20%由銀行承擔(dān)，其余80%由保險(xiǎn)公司在最高賠付限額內(nèi)向銀行賠付；超出最高賠付限額部分由“政銀?！背r資金賠付80%，其余由銀行承擔(dān)。2014年省財(cái)政再投入9700萬元，實(shí)施范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。目前，上海、山東、河北、福建等多個(gè)省份都出臺(tái)了相關(guān)政策文件，推廣“政銀?！蹦Ｊ?。其中，上海市通過這種模式，財(cái)政僅支出3300萬元，累計(jì)撬動(dòng)銀行貸款25億元。

“兩權(quán)抵押貸款”模式

“兩權(quán)抵押貸款”是指農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。其中，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，是以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押、由銀行向農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行向住房所有人發(fā)放貸款。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是賦予了“兩權(quán)”抵押融資功能，創(chuàng)新了“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品和服務(wù)，有利于盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)、提高農(nóng)村土地資源利用效率、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融發(fā)展。二是試點(diǎn)地區(qū)政府承擔(dān)主體責(zé)任，有效推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的確權(quán)登記頒證、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)搭建、集體建設(shè)用地基準(zhǔn)地價(jià)制定、抵押物價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等工作。三是注重保障農(nóng)民合法權(quán)益，堅(jiān)持不改變公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不層層下達(dá)規(guī)模指標(biāo)，用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭(zhēng)議，且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限。endprint

2016年，經(jīng)全國(guó)人大常委會(huì)授權(quán)，人民銀行會(huì)同相關(guān)部委確定了232個(gè)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)）和59個(gè)農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)）。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出了“兩權(quán)+第三方擔(dān)保”、農(nóng)村多產(chǎn)權(quán)組合抵押、農(nóng)房小額保證保險(xiǎn)貸款等多種信貸產(chǎn)品，900余家地方金融機(jī)構(gòu)建立了專項(xiàng)信貸管理制度。同時(shí)，配合“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系逐步健全，抵押物處置機(jī)制不斷完善，一些試點(diǎn)地區(qū)成立了由龍頭企業(yè)或政府參股的土地收儲(chǔ)公司；有的采取“預(yù)抵押”方式，在放貸前找好“下家”；也有的試點(diǎn)地區(qū)將產(chǎn)權(quán)反抵押給有處置能力的第三方，并由第三方擔(dān)保，解決處置問題。截至2016年末，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的232個(gè)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)縣和59個(gè)農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)縣，共發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款266億元。

“農(nóng)村信用社小額信貸”模式

“農(nóng)村信用社小額信貸”是指農(nóng)村信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為基礎(chǔ)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的無需抵押、擔(dān)保的貸款。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是貸款受益者多為量大面廣、貸款金額較小的普通農(nóng)戶。二是貸款主要靠信用，不需要抵押物。三是實(shí)行一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用，期限靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便。

海南省農(nóng)信社聯(lián)社推出的“一小通”小額信貸是此類模式的典型代表，其創(chuàng)立了包括信貸理念、行為準(zhǔn)則、工作精神、工作方法在內(nèi)的一整套小額信貸企業(yè)文化，成立專設(shè)機(jī)構(gòu)，組建專業(yè)隊(duì)伍，制定專項(xiàng)流程，開發(fā)專列產(chǎn)品，設(shè)立專項(xiàng)基金，實(shí)現(xiàn)了責(zé)權(quán)明晰、賞罰分明、激勵(lì)有效、約束到位，較好消除了借款農(nóng)戶與貸款人員雙方信息不對(duì)稱，降低經(jīng)營(yíng)費(fèi)率，提高了農(nóng)民的信貸可得性。截至2017年6月末，累計(jì)發(fā)放農(nóng)民小額貸款139.33億元，惠及農(nóng)戶21.7萬戶。同時(shí)，該模式經(jīng)驗(yàn)也被其他小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu)廣泛借鑒應(yīng)用。

“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”模式

“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者因市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N產(chǎn)品模式創(chuàng)新。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范疇，拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格基本穩(wěn)定，保障了農(nóng)民利益，對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)保障形成了有益補(bǔ)充。二是通過探索推廣農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，可以逐步向收入保險(xiǎn)過渡，有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保成本向保收入的轉(zhuǎn)變。

2011年上海市農(nóng)委和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在全國(guó)率先推出了蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，2012年北京市農(nóng)委和安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開展了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至2016年末，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)已擴(kuò)展至31個(gè)省份，試點(diǎn)品種包括生豬、蔬菜、糧食作物和地方特色農(nóng)產(chǎn)品共4大類50種，保費(fèi)收入突破10億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障154.81億元。2014年以來，部分地區(qū)在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出“保險(xiǎn)+期貨”模式，利用期貨市場(chǎng)分散價(jià)格波動(dòng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2016年，農(nóng)業(yè)部和大商所支持開展了3個(gè)大豆項(xiàng)目和10個(gè)玉米項(xiàng)目，投保面積為56.3萬畝，共有4159戶農(nóng)戶和41個(gè)合作社投保，現(xiàn)貨量達(dá)到20.1萬噸。2017年大商所新批準(zhǔn)立項(xiàng)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目32個(gè)，試點(diǎn)模式由價(jià)格保險(xiǎn)向收入保險(xiǎn)延伸，覆蓋范圍拓展至黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古、河北、安徽和重慶等7個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）。

“農(nóng)機(jī)融資租賃”模式

“農(nóng)機(jī)融資租賃”是指融資（金融）租賃公司以租賃綜合服務(wù)商的角色將承租人、銀行、經(jīng)銷商以及政府的各種資源實(shí)施鏈接和整合，承租人（農(nóng)機(jī)大戶、農(nóng)機(jī)合作社）交納一定的首付金（一般為總金額的30%）就可獨(dú)立使用機(jī)械設(shè)備，剩余租金與利息分期償付，全款付清后農(nóng)機(jī)具所有權(quán)再轉(zhuǎn)移到承租人。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在，讓農(nóng)民由“直接購(gòu)買”變?yōu)椤跋茸夂筚I”，大幅度減輕一次性投入壓力，緩解大型農(nóng)機(jī)具購(gòu)機(jī)難問題。

融資租賃是發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)場(chǎng)主購(gòu)置農(nóng)機(jī)設(shè)備的首選方式，在我國(guó)其他大型設(shè)備購(gòu)置領(lǐng)域也已普遍應(yīng)用。2015年8月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕68號(hào)）和《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕69號(hào)），鼓勵(lì)融資租賃公司支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極開展面向種糧大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資租賃業(yè)務(wù)，解決農(nóng)業(yè)大型機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)備、加工設(shè)備購(gòu)置更新資金不足問題。農(nóng)業(yè)部于2015年在新疆棉花主產(chǎn)區(qū)開展了融資租賃試點(diǎn)，有力促進(jìn)了大型采棉機(jī)的推廣，提升了新疆棉花機(jī)采率。實(shí)踐中，各地正積極探索將融資（金融）租賃模式推廣應(yīng)用到中小型農(nóng)機(jī)具采購(gòu)和設(shè)施大棚建設(shè)中。

“雙基聯(lián)動(dòng)合作貸款”模式

“雙基聯(lián)動(dòng)合作貸款”是指基層銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與農(nóng)牧社區(qū)基層黨組織發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)合作，共同完成對(duì)農(nóng)牧戶和城鎮(zhèn)居民的信用評(píng)級(jí)、貸款發(fā)放及貸款管理。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是搭建了一個(gè)平臺(tái)，即通過依托基層黨組織，搭建為農(nóng)牧戶提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的新平臺(tái)。二是發(fā)揮了雙重優(yōu)勢(shì)，即發(fā)揮基層黨組織的信息、組織、行政資源優(yōu)勢(shì)與基層銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)的資金、技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)對(duì)接和整合。三是實(shí)現(xiàn)了多方共贏，即通過“雙基聯(lián)動(dòng)”，使基層黨組織服務(wù)農(nóng)牧民有了新抓手，銀行開展基層金融服務(wù)有了新平臺(tái)，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)有了新突破，實(shí)現(xiàn)了加強(qiáng)基層黨組織建設(shè)、發(fā)展普惠金融、振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入多方共贏。

2015年4月，青海省出臺(tái)《青海銀行業(yè)“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款試點(diǎn)方案》，選取農(nóng)村牧區(qū)網(wǎng)點(diǎn)最多、深入基層程度較高的農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和青海銀行等基層機(jī)構(gòu)，啟動(dòng)了“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款試點(diǎn)工作。截至2016年12月末，青海開展“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到390個(gè)，建立信貸工作室2952個(gè)，貸款余額47億元，惠及61萬農(nóng)牧民群眾?！半p基聯(lián)動(dòng)”已被青海省深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組納入重點(diǎn)改革創(chuàng)新項(xiàng)目和《青海省落實(shí)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的實(shí)施意見》，成為落實(shí)國(guó)家精準(zhǔn)扶貧政策、強(qiáng)化基層黨組織建設(shè)、創(chuàng)新普惠金融發(fā)展模式的一個(gè)有力抓手。endprint

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”是指金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資本等以互聯(lián)網(wǎng)為載體，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，打破傳統(tǒng)金融模式的時(shí)間、空間與成本約束，提升農(nóng)戶信貸可得性。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是覆蓋面廣。互聯(lián)網(wǎng)金融克服了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展業(yè)成本高昂的弊端，投入成本少。二是門檻較低。互聯(lián)網(wǎng)金融不需要農(nóng)民的抵押物，農(nóng)民省去了繁瑣的貸款程序。三是快捷靈活。互聯(lián)網(wǎng)金融可以使農(nóng)民足不出戶，只需要智能手機(jī)就可以選擇辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)，節(jié)省了大量時(shí)間。

目前，以螞蟻金服和京東金融為代表的電商背景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以新希望、大北農(nóng)為代表的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)商，以海爾產(chǎn)業(yè)金融為代表的產(chǎn)業(yè)資本，以宜信、農(nóng)金圈為代表的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，紛紛進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式、金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新涌現(xiàn)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”開辟了解決農(nóng)村金融“老大難”問題的新視角、新路徑，對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融形成了有益補(bǔ)充，具有廣泛的適應(yīng)性和廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)社科院發(fā)布的《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》統(tǒng)計(jì)，2015年我國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元，“十三五”時(shí)期我國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融將保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)到2020年總體規(guī)模將達(dá)到3200億元。

“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”模式

“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”是指通過政府與社會(huì)資本合作，發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村公共服務(wù)項(xiàng)目的投資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)。

該模式的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是開辟了農(nóng)業(yè)投融資新渠道，政府通過投入小部分資金起到方向性、指導(dǎo)性作用，并提供制度、法律等配套政策保障，提升了社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)的積極性和主動(dòng)性。二是提升了政府投資效率，既發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用，也發(fā)揮了市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，探索了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投資項(xiàng)目長(zhǎng)效利用的機(jī)制。三是實(shí)現(xiàn)了引資和引智相結(jié)合，將先進(jìn)的管理理念、高效的市場(chǎng)機(jī)制引入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，打破了農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)思維限制，為我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力。

2017年，財(cái)政部和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域政府和社會(huì)資本合作的實(shí)施意見》，重點(diǎn)引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)資本參與農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、田園綜合體、農(nóng)產(chǎn)品物流與交易平臺(tái)、“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)六大領(lǐng)域。目前，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP已經(jīng)有了一定項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和實(shí)踐探索。全國(guó)PPP綜合信息平臺(tái)入庫項(xiàng)目中，共有140個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，總投資961億元，其中9個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)簽約落地。下一步，農(nóng)業(yè)部將以農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用和國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)榍腥朦c(diǎn)，打造一批農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用PPP模式的示范典型，引導(dǎo)和帶動(dòng)更多社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)。endprint