試析目前擔(dān)保公司存在的問題和發(fā)展之路

蔣家笛

【摘要】隨著國有經(jīng)濟體制改革的不斷深入，市場競爭力逐漸增大，許多企業(yè)在行業(yè)競爭間占據(jù)劣勢，最終被市場淘汰。自從我國實行中小企業(yè)信用擔(dān)保實踐以來，我國的擔(dān)保機構(gòu)逐漸具有規(guī)模性，擔(dān)保行業(yè)也逐漸成為支撐我國經(jīng)濟發(fā)展的重點行業(yè)之一。就目前的擔(dān)保公司現(xiàn)狀而言，雖然在不斷創(chuàng)新的過程中已經(jīng)取得了顯著的成績，但是在自身經(jīng)營方式上依然存在一些問題，諸如風(fēng)險防范意識不足，管理人才資源缺乏以及運作模式的不規(guī)范外加上市場監(jiān)督不力等都是制約擔(dān)保公司平穩(wěn)發(fā)展的影響因素。擔(dān)保公司應(yīng)該重視對運作模式的改革，在經(jīng)營過程中不斷發(fā)現(xiàn)問題，并及時解決。本文試從擔(dān)保公司的現(xiàn)狀進行闡述，分析擔(dān)保公司的現(xiàn)存問題以及所面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的解決措施。

【關(guān)鍵詞】擔(dān)保公司 現(xiàn)存問題 挑戰(zhàn) 發(fā)展之路

一、序言

擔(dān)保公司作為一種成立不久的擔(dān)保機構(gòu)，在相關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行以及管理手段上仍然處于探索階段，近幾年來，我國政府對擔(dān)保公司的扶持力度不斷加強，因此，擔(dān)保公司應(yīng)該抓住市場機遇，努力變革創(chuàng)新，找到制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素，找到一條適合自身發(fā)展的道路，通過調(diào)用技術(shù)性人才對公司進行管理，激發(fā)員工的工作熱情，保證相關(guān)活動的順利開展。

二、目前擔(dān)保公司的現(xiàn)存問題以及所面臨的挑戰(zhàn)

（一）公司內(nèi)部缺乏綜合素質(zhì)較高的管理人才

擔(dān)保公司想要長久立足于市場，在敬重中占據(jù)優(yōu)勢地位，良好的人力資源師公司發(fā)展的基礎(chǔ)保障。目前，擔(dān)保公司的內(nèi)部員工出現(xiàn)綜合素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)象，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，市場對管理人才提出了更高的要求，尤其是對擔(dān)保公司而言，其財務(wù)管理人員更需要掌握經(jīng)濟、金融、法律、等相關(guān)知識，一些專業(yè)技能不強的人員會導(dǎo)致公司在項目審核過程中不能靈活的分析問題，致使公司出現(xiàn)錯誤擔(dān)保的現(xiàn)象，此外，一些員工的工作積極性不高，責(zé)任意識不大，在實際工作中應(yīng)付了事，這些都是擔(dān)保公司潛在的安全隱患。

（二）市場監(jiān)督機制有待提高

良好的市場監(jiān)督機制是擔(dān)保公司平穩(wěn)發(fā)展的重要保障。但是就目前的市場行情而言，市場監(jiān)督力度不足，導(dǎo)致價格惡性競爭的現(xiàn)象時有發(fā)生。根據(jù)國家明文規(guī)定，擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費不能超過同期銀行貸款利率50%，因此，具體的收費情況常常是公司與客戶自己協(xié)商，但是由于市場監(jiān)督力度不足，常常導(dǎo)致公司不按照規(guī)定收費，導(dǎo)致?lián)９局g為了競爭，惡意改價，造成了市場的不穩(wěn)定性。

（三）公司內(nèi)部缺乏風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和資本補償機制

擔(dān)保公司的職責(zé)是保證銀行的經(jīng)濟風(fēng)險在合理范圍內(nèi)，但是其本身就存在著經(jīng)營風(fēng)險極大的特點。目前，很多擔(dān)保公司由于受到市場變化的影響，不能夠經(jīng)受住巨大的競爭壓力而紛紛破產(chǎn)，其主要原因在于公司內(nèi)部缺乏有效且可靠的資本補償制度和風(fēng)險評估系統(tǒng)，這大大降低了擔(dān)保公司的經(jīng)營穩(wěn)定性。此外，在加上擔(dān)保公司需要承擔(dān)銀行百分之百的企業(yè)貸款風(fēng)險，加大了擔(dān)保公司的經(jīng)營壓力。

（四）公司內(nèi)部缺乏完善的管理機制

由于擔(dān)保公司的剛剛興起，很多管理手段和管理理念仍然在探索過程中，許多擔(dān)保公司發(fā)展不起來的主要原因就是公司內(nèi)部的管理機制還不夠完善，財務(wù)管理制度仍然處于比較混亂的狀態(tài)，使得一些企業(yè)在缺乏可靠的資本補償時不按照規(guī)章制度操作，從而給公司帶來不必要的經(jīng)營風(fēng)險。與此同時，大多數(shù)擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)承包之前沒有進行大量的前期調(diào)查，項目審批制度不夠完善，在債務(wù)追償制度的相關(guān)業(yè)務(wù)流程上缺乏執(zhí)行力，使得員工在工作過程中具有盲目性和隨意性。此外，由于公司管理機制的不夠完善，擔(dān)保公司經(jīng)常出現(xiàn)為股東擔(dān)保的現(xiàn)象，導(dǎo)致股東變相抽逃資金，使得公司遭受不必要的損失。有的財務(wù)人員不按照規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)開展受到影響，嚴(yán)重影響了公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。

（五）擔(dān)保公司與銀行以及客戶間的關(guān)系有待提高

擔(dān)保公司想要立足于市場，最重要的就是處理好自身和銀行以及客戶之間的關(guān)系，但是目前對于貸款客戶選擇方面，擔(dān)保公司和商業(yè)銀行之間存在很大的分歧。對于銀行的客戶選擇而言，大多數(shù)選擇一些信譽度良好，綜合實力強，有良好的發(fā)展前景或者一些國家重點建設(shè)的產(chǎn)業(yè)等，而對于一些中小型企業(yè)而言卻存在防備謹(jǐn)慎的心理。而對于擔(dān)保公司的客戶選擇，則大多數(shù)是被銀行篩選過的客戶，一旦項目達成，其本身就存在很大的風(fēng)險，但是由于要與銀行達成合作，擔(dān)保公司就必須要承擔(dān)如此大的風(fēng)險壓力，降低了擔(dān)保公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。

三、擔(dān)保公司平穩(wěn)發(fā)展的具體手段

（一）加大對公司員工的培訓(xùn)力度

綜合素質(zhì)較高的管理人才是公司發(fā)展的關(guān)鍵因素，但是就目前擔(dān)保公司的現(xiàn)狀而言，想要全面提升自身的綜合實力，首要任務(wù)就是加大對公司員工的培訓(xùn)力度，注重對員工精神、技能、責(zé)任意識的培養(yǎng)，鼓勵員工對專業(yè)技能的學(xué)習(xí)，定期對員工的學(xué)習(xí)情況進行考察。此外，公司可以通過實施上賞罰制度，對一些考核成績優(yōu)秀的人給予獎勵，對一些成績較差的人開展思想教育，從根本上提高員工的整體技能，通過激勵政策的實施，可以充分調(diào)動員工的工作熱情，激發(fā)員工的內(nèi)在動力，全面提高公司整體的實力水平。

（二）完善市場監(jiān)督機制

想要改變當(dāng)前擔(dān)保公司惡意改價的局面，首要任務(wù)就是完善我國的市場監(jiān)督機制以及與擔(dān)保相關(guān)的法律體系，對于相關(guān)收費情況做到嚴(yán)格管理，對公司的收費制度以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進行定期抽查，確保擔(dān)保公司能夠按照相關(guān)法律要求執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)，防止出現(xiàn)擔(dān)保公司為了競爭而擾亂市場平穩(wěn)發(fā)展的現(xiàn)象，增加市場的穩(wěn)定性。

（三）在公司內(nèi)部建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和資本補償制度

良好的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和完善的資本補償制度是擔(dān)保公司提升經(jīng)營穩(wěn)定性的關(guān)鍵。在建設(shè)資本補償代償?shù)臋C制中，擔(dān)保公司要按照規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，作為擔(dān)保方向債權(quán)銀行代償債務(wù)。與此同時，財政稅收政策應(yīng)盡可能的對新成立的擔(dān)保公司做出優(yōu)惠，并通過實行先征后返還和對擔(dān)保業(yè)務(wù)收入和利潤積累，免征營業(yè)稅和所得稅。此外，公司內(nèi)部應(yīng)該建立風(fēng)險評估系統(tǒng)，對公司的任何一個項目都能做到風(fēng)險評估，公司應(yīng)該調(diào)動綜合素質(zhì)較高的人才對系統(tǒng)進行管理，提出規(guī)避財務(wù)風(fēng)險的辦法，并制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，一旦風(fēng)險發(fā)生時，能夠最大程度的降低風(fēng)險，提高公司的經(jīng)濟收益。

（四）完善公司內(nèi)部管理機制，提高管理水平

公司想要在市場中創(chuàng)造出自己的優(yōu)勢，就應(yīng)該利用現(xiàn)代信息化技術(shù)，通過引進先進的管理理念和技術(shù)，完善公司內(nèi)部管理機制，提高管理水平。因此，公司應(yīng)該嚴(yán)格按照市場的規(guī)章程序執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)流程，加強與銀行的業(yè)務(wù)交流合作，利用金融創(chuàng)新的擔(dān)保模式，擴大擔(dān)保范圍，降低自身的經(jīng)營風(fēng)險，增強資金實力，找到許多更加優(yōu)秀的企業(yè)單位，并與之合作，全面提高自身的管理水平。

（五）積極開展公司與銀行及政府之間的交流合作

公司想要長遠(yuǎn)健康的發(fā)展，首要任務(wù)就是積極開展公司與銀行及政府之間的交流合作，保證公司相關(guān)業(yè)務(wù)的順利進行。此外，擔(dān)保公司要切實防止行政干預(yù)擔(dān)保風(fēng)險的發(fā)生，地方政府在建立區(qū)域信用方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用，因此各級政府要大力推動信用信息管理系統(tǒng)的建設(shè)，將企業(yè)經(jīng)營的個人資信企業(yè)信用通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)信息共享，一次提高信息透明度，引導(dǎo)企業(yè)誠信為本的理念，打擊逃廢債務(wù)的行為，建立良好的信用和金融環(huán)境。

總而言之，擔(dān)保機構(gòu)的出現(xiàn)，從根本上解決了中小企業(yè)的融資困難，帶動了經(jīng)濟效益和社會效益的同時提高。但是隨著良莠不齊的擔(dān)保公司的不斷出現(xiàn)，一些運作機制不規(guī)范的公司嚴(yán)重影響了整個市場風(fēng)氣，外加上相關(guān)法律法規(guī)的滯后，造成了公司經(jīng)營風(fēng)險越來越大。因此，擔(dān)保公司應(yīng)該通過建立資本補償和風(fēng)險防范機制，提高自身的管理水平，完善管理制度，利用綜合素質(zhì)較高的管理人員對公司進行管理，加強與政府，銀行等部門的合作交流，提高自身的綜合實力和競爭優(yōu)勢，早日實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營目標(biāo)。

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