對(duì)加強(qiáng)當(dāng)前銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的幾點(diǎn)思考

對(duì)加強(qiáng)當(dāng)前銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的幾點(diǎn)思考

王建平

基層機(jī)構(gòu)是支撐銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的基石，也是構(gòu)建案防風(fēng)控長(zhǎng)效機(jī)制的根本所在。近年來，銀行基層機(jī)構(gòu)違規(guī)問題和案件時(shí)有發(fā)生，暴露出少數(shù)基層機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松弛、執(zhí)行力不嚴(yán)、管理不到位、檢查力度不夠等諸多問題?；诖?，做好銀行基層機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作顯得尤為迫切。

一、基層機(jī)構(gòu)違規(guī)問題發(fā)生的主要原因

1.認(rèn)識(shí)上不到位?；鶎訖C(jī)構(gòu)雖經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)內(nèi)控管理方面的文件制度、案例通報(bào)等，但有些員工卻不能夠引起足夠的重視，認(rèn)為案件離自己很遠(yuǎn)，不會(huì)發(fā)生在自己身邊，片面地認(rèn)為業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中違規(guī)是小問題而不是案件風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，有的基層機(jī)構(gòu)管理人員不能處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控“說起來重要、忙起來不要”，重業(yè)務(wù)輕管理的思想在一定程度上依然存在。

2.利益上的驅(qū)使。從近年來銀行發(fā)生的案件可以發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，極少數(shù)人的價(jià)值觀扭曲，金錢崇拜、物質(zhì)上盲目攀比、一味追求個(gè)人物質(zhì)財(cái)富的增長(zhǎng)。當(dāng)一個(gè)人對(duì)物質(zhì)的追求超出了自身駕馭的限度時(shí)，便會(huì)膽大妄為，將道德和法律置于腦后，甚至不擇手段，以身試法，喪失了一個(gè)銀行員工的道德和紀(jì)律底線。

3.教育上的缺失。從歷年來銀行通報(bào)的各類典型案例來分析，員工違規(guī)發(fā)案主要是有章不循、明知故犯；存在僥幸心理，慣性行為導(dǎo)致思想麻痹，給違規(guī)犯罪提供可乘之機(jī)；業(yè)務(wù)不熟，對(duì)制度流程掌握不全；認(rèn)為制度繁瑣，自行簡(jiǎn)化程序等。究其根本，還是教育和培訓(xùn)沒有到位所致，尤其是法制、紀(jì)律和職業(yè)操守等方面的教育嚴(yán)重缺失。

4.制度不夠完善。目前，針對(duì)基層一線業(yè)務(wù)操作層面的制度條款既多又嚴(yán)，且新業(yè)務(wù)和新規(guī)定層出不窮，部分員工認(rèn)為，要學(xué)習(xí)掌握如此眾多的制度，在時(shí)間、精力和個(gè)人能力上存在較大的困難。制度越多、越是繁瑣，其執(zhí)行力越會(huì)遞減，員工對(duì)不好執(zhí)行、難以執(zhí)行的制度，索性懶于執(zhí)行。

5.管理上的缺位。有的違規(guī)反映出上級(jí)監(jiān)督檢查流于形式，檢查不到位和管理上的失職，使員工降低了合規(guī)的自覺；有的員工習(xí)慣性的違規(guī)，由于管理層級(jí)的疏忽未能及時(shí)被發(fā)現(xiàn)從而引發(fā)重大的案件事故；有的雖然通過上級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)了問題，但沒能督促落實(shí)后續(xù)的長(zhǎng)期有效整改，問題仍舊屢查屢犯。這些違規(guī)問題的發(fā)生都在一定程度上反映出管理層的缺位。

二、加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的幾點(diǎn)思考與建議

為防范和化解基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，必須從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，不斷探索建立以人本管理為核心的內(nèi)控機(jī)制，主要從思想行為、科學(xué)建制、過程監(jiān)督及責(zé)任追究等方面著手，防患于未然。

1.提升思想意識(shí)，重視合規(guī)理念。合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起，這已達(dá)成共識(shí)。只有各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層級(jí)高度重視違規(guī)問題的整治，把內(nèi)控工作切實(shí)落實(shí)到位，才能為“標(biāo)本兼治”創(chuàng)造條件。因此，首先要強(qiáng)化對(duì)管理人員的教育和培訓(xùn)，積極倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和審慎穩(wěn)健發(fā)展的理念，大力培育風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先、制度高于一切的觀念，使每一名管理人員都能真正牢固掌握和了解這些觀點(diǎn)與理念的內(nèi)涵，并貫徹到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等各個(gè)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)中；其次是要摒棄短期行為，杜絕急功近利，做到發(fā)展的質(zhì)與量上的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度與質(zhì)量、規(guī)模與效益、短期與長(zhǎng)期的統(tǒng)一，要經(jīng)得起時(shí)間的檢驗(yàn)、市場(chǎng)的檢驗(yàn)和內(nèi)外部檢查的檢驗(yàn)。

2.加大培訓(xùn)力度，營(yíng)造合規(guī)氛圍。一是要針對(duì)不同層面需求推行有差別化的條線專業(yè)培訓(xùn)，尤其應(yīng)重視對(duì)基層客戶經(jīng)理、柜員尤其是新員工對(duì)職業(yè)操守、規(guī)章制度和操作技能上的培訓(xùn)。二是要建立培訓(xùn)考核機(jī)制，有效引導(dǎo)激勵(lì)各層級(jí)員工全面了解各項(xiàng)規(guī)章制度，熟練掌握操作流程，防止因無知而違規(guī)、因操作不熟而造成的工作失誤。三是要將制度流程、操作禁令等作為基層一線每日晨會(huì)的必學(xué)內(nèi)容，使員工杜絕僥幸心理，摒棄不良習(xí)慣，降低操作風(fēng)險(xiǎn)概率，營(yíng)造合規(guī)氛圍。

3.健全完善制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。制度只有具備可操作性，才能得到有效實(shí)施，起到防范與管理風(fēng)險(xiǎn)的作用。一是要在制度制定時(shí)，應(yīng)深入調(diào)研，充分了解制度所涉及的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，多方征求意見并反復(fù)論證后再出臺(tái)。二是制度要簡(jiǎn)便易行，內(nèi)容清晰，重點(diǎn)突出，篇幅精簡(jiǎn)，以便員工理解掌握。三是要對(duì)制度運(yùn)行進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，及時(shí)重檢優(yōu)化、定期評(píng)估，使制度不斷適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的需要。

4.堅(jiān)持過程控制，強(qiáng)化監(jiān)督檢查。一是要定期組織召開案防例會(huì)，研究解決本機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理過程中的薄弱環(huán)節(jié)及重點(diǎn)、難點(diǎn)問題，同時(shí)也要關(guān)注他行的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或案例，對(duì)照查擺自糾轄內(nèi)的問題。二是要將日常執(zhí)規(guī)檢查作為規(guī)范經(jīng)營(yíng)和規(guī)范操作的重要手段，尤其要將調(diào)看重點(diǎn)人員、重要部位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)等錄音、錄像、臺(tái)賬、記錄等列為每次業(yè)務(wù)檢查的必要程序并持續(xù)堅(jiān)持下去。三是要?jiǎng)?chuàng)新采取形式靈活、內(nèi)容規(guī)范的檢查監(jiān)督方式，如采取分工明確、能及時(shí)溝通、信息共享的聯(lián)合檢查方式，整合監(jiān)督體系，提高檢查人員監(jiān)督水平。四是定期做好檢查后的問題梳理、整改反饋和糾錯(cuò)引導(dǎo)，增強(qiáng)檢查監(jiān)督效果。

5.增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高執(zhí)行能力。責(zé)任心和執(zhí)行力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹落實(shí)的效果如何，關(guān)鍵還在每位員工的責(zé)任心和執(zhí)行力。因此，首先是應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，明確各層級(jí)、各崗位操作風(fēng)險(xiǎn)防范與管理責(zé)任，細(xì)化職責(zé)分工，強(qiáng)化責(zé)任約束；其次是要加強(qiáng)員工責(zé)任心和執(zhí)行力的教育和培養(yǎng)，不斷提高全體員工對(duì)違規(guī)操作后果的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，以責(zé)任心、執(zhí)行力作為履職標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，杜絕屢查屢犯的違規(guī)現(xiàn)象。

6.保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)格責(zé)任追究。一是要針對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，逐項(xiàng)逐條落實(shí)責(zé)任單位和責(zé)任人、限時(shí)整改，對(duì)整改工作不到位的責(zé)任人從嚴(yán)處理，確保堵塞漏洞，消除隱患。二是要建立正負(fù)結(jié)合的激勵(lì)和懲戒機(jī)制。對(duì)在各項(xiàng)檢查監(jiān)督工作中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)履職而未履職的違規(guī)問題，應(yīng)受到不同程度的責(zé)任追究；對(duì)案件查防過程中的先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人，應(yīng)推行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以調(diào)動(dòng)員工參與風(fēng)險(xiǎn)防控的積極性。三是要通過約談提醒、考核測(cè)評(píng)、瀆職問責(zé)等形式，對(duì)監(jiān)督不力的機(jī)構(gòu)及條線主管部門負(fù)責(zé)人從嚴(yán)追究管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。四是要始終保持違規(guī)必究的高壓態(tài)勢(shì)，各類檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題要指名道姓通報(bào)并嚴(yán)肅處理，不能簡(jiǎn)單的以罰代處，要讓員工知道違章違規(guī)必須付出沉重代價(jià)。

(中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司長(zhǎng)沙興湘支行，湖南 長(zhǎng)沙 410000)