廣東高校大學生國家助學貸款政策研究

劉軍

摘 要：國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。文章通過對韶關市近三年的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣東高校大學生助學貸款能切實幫助學生完成學業(yè)，維護社會穩(wěn)定，促進教育公平，同時存在貸款額度偏少、政策宣傳不到位、申請手續(xù)復雜等不足問題。完善大學生國家助學貸款政策，國家要明確貧困認定標準，做好助學貸款政策宣傳；銀行要建立信用監(jiān)督網(wǎng)絡，實行還款優(yōu)惠政策；高校要協(xié)助完善貸款政策，服務教育受助學生。

關鍵詞：高校；助學貸款；大學生

中圖分類號：G641 文獻標識碼：A 文章編號：1002-4107（2017）11-0099-03

高校擴招，高中畢業(yè)生進入高校接受高等教育的機會大大增加，與此同時，高校收費制度改革和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，導致高校貧困生問題逐漸顯露。高校貧困生問題不僅是教育問題和經(jīng)濟問題，而且也是不容忽視的社會問題，全面、系統(tǒng)地分析貧困生問題具有重大意義。為了加大廣東省高校助學貸款的宣傳力度，讓助學貸款政策家喻戶曉、深入人心，廣東省教育廳與國家開發(fā)銀行廣東分行于暑假聯(lián)合開展“助學貸款政策下鄉(xiāng)行”活動。從2012年至今連續(xù)開展三屆，在對韶關市連續(xù)三年的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)助學貸款政策的成效和不足，并提出相關建議。

一、廣東高校大學生國家助學貸款政策的成效

（一）幫助受助學生完成學業(yè)

自從20世紀90年代高校收費之后，有些中低收入家庭的子女繳納高額學費跨入大學校門后又面臨就業(yè)難的問題，導致不少貧困生迫于壓力放棄入學，進而選擇直接外出打工或者就讀職校、技校。這一看似合理的表象之下其實凸顯著不公與無奈。部分家境貧寒的學生家長或學生本人由于期望與現(xiàn)實的反差巨大，甚至選擇了極端的方式加以抗爭。2014年對韶關市資助政策的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，僅有3.57%的家庭能接受大學學費在6000元，大部分家庭愿意付出的教育經(jīng)費都較低，學生因家庭經(jīng)濟困難放棄讀大學的可能性增高。這影響了他們平等接受高等教育的機會，破壞了社會的公平性。對此，國家連續(xù)十年來不斷加大對家庭經(jīng)濟困難大學生的獎勵和資助，有效緩解了這一不良趨勢。隨著現(xiàn)行高校大學生獎助貸政策的逐步落實和到位，國家每年用于助學的財政投入、助學貸款和學校安排的助學經(jīng)費達500億元。全國每年將有大約400萬大學生、1600萬中等職業(yè)學校學生獲得各類形式的資助，平均每100名大學生中就有20多人可以獲得獎助[1]。

在對韶關市近三年來的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，2012年有33%的家庭認為國家助學貸款政策對大學生完成學業(yè)起到切實的幫助；2013年有65%的家庭認為國家助學貸款有很大幫助，能夠解決上學費用問題；2014年有45.83%的家庭認同助學貸款能解決學費和部分生活費問題。由此可見，政府現(xiàn)行高校大學生助學貸款政策只要能夠擴大資助面、提高資助力度，就能有力地保障家庭經(jīng)濟困難大學生獲得順利完成學業(yè)的所需經(jīng)費。

（二）維護社會穩(wěn)定

目前，貧困大學生“有書沒錢讀”引發(fā)的社會問題對社會穩(wěn)定的沖擊力逐漸顯現(xiàn)。高等教育不僅僅是家庭或個人支出，在本質(zhì)上更是一種社會投資，因而高等教育具有準公共產(chǎn)品的性質(zhì)，所以它不但能給家庭或個人帶來收益，而且還能產(chǎn)生巨大的社會效益。如果完全依靠私人教育投資，依賴市場機制自主配置教育資源，其實很難達到理想的教育投資效果，低收入家庭學生的經(jīng)濟問題就會成為他們上大學的障礙，甚至有可能加劇入學機會的不平等，這顯然不利于我國高等教育事業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。對于準大學生而言，若是因家庭經(jīng)濟困難而輟學，其家庭成員甚至整個家族、宗族都會對政府產(chǎn)生不滿，嚴重者對國家和社會失去信心，直接削弱人民群眾的安全感，由此極易產(chǎn)生社會矛盾。

在對韶關市近三年國家助學貸款政策的調(diào)查中，2013年有3%能接受學費在6000元以上，2014年有3.57%能接受學費在6000元以上，不少家庭表示大學學費應該對農(nóng)民子弟全免。而在問及“如果您的家庭狀況非常困難，您首先會采用下列哪些方式為小孩募集學費或生活費”，超過六成的家庭選擇向親朋好友借錢?？梢娚洗髮W不僅僅是一個家庭的事情，甚至是整個家族、宗族的大事。因此，黨和政府特別注重對各級各類大學生的獎勵和資助，目標是“不讓一個學生因家庭貧困而輟學”，極大地彰顯了社會主義核心價值觀所倡導的和諧、平等、公正的要求，有利于維護和促進社會的持久穩(wěn)定。

（三）促進教育公平

教育公平是一個歷史范疇，也是一個在很長一段時間內(nèi)都會持續(xù)存在的民生問題。2010年7月發(fā)布的《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010—2020年）》依舊把促進教育公平擺在特殊位置，明確提出教育公平是國家基本教育政策，促進公平是教育改革發(fā)展的一項重要工作方針。2012年黨的十八大報告提出，大力促進教育公平，合理配置教育資源，重點向農(nóng)村、邊遠、貧困、民族地區(qū)傾斜，支持特殊教育，提高家庭經(jīng)濟困難學生資助水平，積極推動農(nóng)民工子女平等接受教育，讓每個孩子都能成為有用之才①。對于貧困大學生，黨和各級政府一直都非常關注、關心，教育部、財政部等職能部門多次專門研究對策措施，并逐步建立起了以獎學金、貸學金、勤工助學基金、困難補助和學費減免為主體的多元化的高等學校經(jīng)濟困難學生資助體系，為推進教育公平做出了重要貢獻。

在對韶關市三年的調(diào)查中，2012年有37%的家庭表示對國家助學貸款總體印象滿意，不再因為家里窮，讀完初中就輟學打工或者讀職高，僅有17%為不滿意國家助學貸款。2013年有70%的家庭表示對國家助學貸款總體印象滿意，緩解了家庭經(jīng)濟壓力，讓學生能讀得起書，僅有3%對國家助學貸款的總體印象是不滿意?？梢姡@得國家助學貸款資助的家庭認同國家該資助政策。高校學生資助政策體系的建立和實施，保障了家庭經(jīng)濟困難學生平等接受高等教育的權利，這是維護高等教育公平的直接表現(xiàn)。endprint

二、廣東高校大學生國家助學貸款政策存在的問題

我國高校大學生國家助學貸款政策盡管已經(jīng)取得了初步成效，得到了社會的認可和支持，但也存在諸多問題。這些問題如果沒有及時解決，將影響國家助學貸款工作的順利進行，影響家庭困難學生正常的學習和生活，對我國高等教育的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

（一）貸款額度偏少，種類單一

目前我國助學貸款額度為每年8000元，該資助政策適用于全日制普通高校本?？萍把芯可律驮谛Ｉ?。但據(jù)了解，廣東省全日制普通本?？茖W校大部分專業(yè)的學費基本是4600元，有的藝術類專業(yè)要達到6800元；而研究生的學費大都在8000—18000元，住宿費為1000—2000元不等。國家助學貸款8000元只能滿足普通本?？茖W生的學費和部分住宿費，對研究生而言學費都不能滿足?？梢?000元額度的國家助學貸款對普通本專科生而言只能算是“學費貸款”，生活費來源問題仍然有待解決。這反映了國家助學貸款8000元的最高限額對家庭經(jīng)濟貧困的學生遠遠不夠。

在對韶關市近三年的調(diào)查中，2012年超過70%的家庭認為申請助學貸款后，仍有較大的經(jīng)濟負擔；2013年有35%的家庭認為申請助學貸款后，仍有較大的經(jīng)濟負擔；2014年有54.17%的家庭認為仍有較大經(jīng)濟負擔。家長們表示由于家庭孩子眾多，收入低等情況，希望能提高貸款金額。因此，針對貧困生的生活及其他日常開銷所帶來的費用問題，探索實行“按需貸款”，比如設立專項“生活貸款”等還是很有必要的。

（二）政策宣傳不到位，民眾了解少

政策宣傳是政策執(zhí)行過程中的起始環(huán)節(jié)，是一項重要的功能活動。要使政策得到有效的執(zhí)行，必須統(tǒng)一人們的思想認識。執(zhí)行者只有在正確認識和全面了解政策的前提下，才能很好地、積極主動地執(zhí)行政策[2]。根據(jù)近年對韶關市連續(xù)三年來的調(diào)查，大部分學生或家長對助學貸款了解不多、不足，且往往由于宣傳力度不夠，一些實際有貸款需求的家庭因缺乏對國家助學貸款政策的了解和認識而錯過了貸款的機會，甚至出現(xiàn)一些學生寧愿拖欠學費也不申請貸款的現(xiàn)象。此外值得留意的情況是，一些學生或家長懷著“免費午餐”的僥幸心理，認為國家助學貸款政策是國家推出的福利政策，是對學生的無償救助，貸而不還，由此引發(fā)后期拖欠助學貸款的問題。

根據(jù)對韶關市近三年的調(diào)查，2014年調(diào)查對象中，對于國家助學貸款相關政策僅有5.95%的人了解，48.81%的人了解很少，45.24%的人不了解；2013年的調(diào)查，有37%表示完全不了解，48%了解很少；2012年的調(diào)查，有19%表示完全不了解，70%了解很少，只有11%的家長認為自己基本了解助學貸款政策。但他們所認知的助學貸款并不是國家助學貸款政策，而是農(nóng)村信用社貸款、單位資助貸款等，只有極少數(shù)稍微了解的家長是通過學生從學校帶回來的信息才對助學貸款有所了解。大部分的調(diào)查對象了解到國家助學貸款的途徑為學校宣傳、電視廣告宣傳和政府宣傳，說明對于國家助學貸款的宣傳并不全面且普及程度較低。

（三）貸款手續(xù)復雜，獲取困難

一般而言，貸款程序比較復雜，從提出貸款申請到款項發(fā)放需要2—3個月時間，耗時較長。需求學生在申請國家助學貸款時，先要在家庭所在地開具貸款申請的證明材料，然后向高校資助部門提出申請并接受高校資格審查，再由學校上報銀行審批。此外，由于“家庭經(jīng)濟困難”學生的認定并沒有完善的量化標準，因此經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款時容易產(chǎn)生疑問，降低貸款效率。同時，貧困生的材料往往由當?shù)卣拿裾块T或所在村委會出具證明，主觀性較強，且髙校也難以組織實地調(diào)查認證，容易滋生權錢交易現(xiàn)象，采信度不高。

在韶關市調(diào)查中，有不少家庭表示有些經(jīng)濟情況還不錯的家庭能申請到助學貸款，存在虛假現(xiàn)象。2014年在調(diào)查家庭中認為獲得國家助學貸款容易的占27.59%，困難的占66.09%，根本申請不到的占6.32%；2013年的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有將近41%的家庭認為申請國家助學貸款有些難度，而認為申請不到的家庭占到總數(shù)的4%；2012年的調(diào)查中將近60%的家庭認為申請助學貸款有些難度，普遍認為助學貸款對貧困生的評定要求會比較嚴格，申請程序繁瑣，在當?shù)卮逦瘯蚪值擂k開具家庭經(jīng)濟困難證明過程中容易遭受刻意刁難，甚至暗箱操作，最終導致貸款申請不成功。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)極易致使一些真正貧困的有需求的學生無法得到資助，而“假貧困”的學生在“被貧困”后反而得到貸款的機會，這明顯不利于國家助學貸款的有效開展和達到政策的期望目標。

三、完善廣東高校大學生國家助學貸款政策的建議

（一）國家：明確貧困認定標準，做好宣傳

調(diào)查中大部分家庭表示貧困認定存在“虛假貧困生”現(xiàn)象，助學貸款申請程序繁雜，2014年調(diào)查對象中，對于國家助學貸款相關政策僅有5.95%的人了解，48.81%的人了解很少，45.24%的人不了解。因此，完善高校大學生助學貸款政策，國家要明確貧困認定標準，編制大學生資助政策執(zhí)行辦法，完善貸款辦理程序，從制度上明確家庭經(jīng)濟困難學生的等級認定標準和家庭經(jīng)濟困難證明材料的辦理流程，確保認定結果真實有效，保證政策執(zhí)行有力。同時，助學貸款申請程序的簡單化和合理化也極其必要。一是提高辦公效率，讓學生盡快取得貸款，緩解經(jīng)濟壓力；二是讓貧困學生更有信心取得貸款而不至于半途而廢。做好國家助學貸款政策的宣傳，包括增加宣傳方式和擴大宣傳對象?？梢耘c各學校行政部門的溝通，讓學校向學生們宣傳；增加電視廣告、網(wǎng)絡資訊、報紙雜志等宣傳方式，使群眾了解各級政府、學校、經(jīng)辦銀行在國家助學貸款中所做的工作，得到群眾的認可，獲得相應的社會效益；宣傳面向全社會的同時，盡可能普及高中生及其家庭，讓群眾更多了解國家助學貸款[3]。

（二）銀行：建立信用監(jiān)督網(wǎng)絡，實行還款優(yōu)惠政策

在韶關市調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，僅有11%的學生認為目前國家助學貸款政策中防止貸款拖欠的措施約束力很強，而35%的學生則認為不強，但會自我約束，但同時也有30%的學生認為約束力不強，而且會逃避，他們表示限制措施應該加大限制力度。承擔國家助學貸款工作的是國家開發(fā)銀行，其并非純粹的商業(yè)銀行，完善國家助學貸款政策，開發(fā)銀行應建立信用監(jiān)督網(wǎng)絡，實行還款優(yōu)惠政策。其一，建立并完善覆蓋全省的信用監(jiān)督網(wǎng)絡。學生在校期間，誠信檔案由學校相應管理部門來完成；學生畢業(yè)進入社會后，銀行應及時與高校對接好相關數(shù)據(jù)資料并負責繼續(xù)跟進誠信檔案。與此同時，廣東省國開行要把貸款畢業(yè)生的違約情況及時更新至誠信檔案，并做好與國開行及其他商業(yè)銀行征信系統(tǒng)的對接和資源共享，從而以此來約束貸款學生以后的信貸行為，如車貸、房貸及信用卡的申請等。其二，實行助學貸款還款優(yōu)惠政策。即對提前還款或從事某些特定行業(yè)工作的貸款人給予減免貸款、延期償還貸款等優(yōu)惠，如簡化提前還款程序、貼息提前還款、建立呆賬核銷制度等。銀行應制定提前還款獎勵政策，當前貸款的還款利率以中國人民銀行的浮動利率為準，銀行可實行階梯利率的獎勵政策，提高貸款畢業(yè)生的提前還款積極性，降低到期還本息的違約風險。而針對惡意違約的學生，應在相關媒體上曝光違約學生的姓名、身份證號碼及其違約行為，并將違約學生的信息錄入全國征信系統(tǒng)[4]。endprint

（三）高校：協(xié)助完善貸款政策，服務教育受助學生

在對韶關市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，調(diào)查學生在大學生畢業(yè)離校后拖欠還款的各種原因中，2014年調(diào)查結果顯示，學生缺乏誠信意識而故意拖欠的占10.34%；2013年調(diào)查結果則是有16%的學生認為是缺乏誠信，故意逃避；2012年調(diào)查結果表明，有21%的學生認為是缺乏誠信，故意逃避，他們認為現(xiàn)在的助學貸款政策約束力并不是很強，即使拖欠也不會對拖欠者的正常生活造成很嚴重的影響。完善大學生國家助學貸款政策，高校的協(xié)助和教育作用不可忽視。一方面，規(guī)范和完善程序。廣東省高校要應建立健全貧困生認定制度，細化家庭困難生認定標準，嚴格把關貸前資格。高校應主動向上級相關主管部門尋求合理適當?shù)恼咧敢?，如劃定最低生活保障線的標準。當然，最低生活保障線應根據(jù)不同的地域進行劃分，從而使貧困認定工作更加合理化、公平化[5]。如有些高校已經(jīng)開發(fā)的貧困生認定系統(tǒng)就很有實效，通過該系統(tǒng)可嚴格貸前的審查工作，可為貸款對象提供更加可靠、透明、規(guī)范的認定標準，不僅有利于全面掌握涉貧涉困學生的動態(tài)信息，而且益于推動貧困認定的科學化。另一方面，強化高校資助育人功能。高校的主要職責是育人，高校應該肩負貸款學生的誠信和感恩教育責任，要做好助學貸款知識普及，落實誠信感恩教育，抓住根本從思想上引導受助學生認識國家資助政策的深遠意義。如高校可通過印制國家助學貸款知識普及手冊、建立潛在受助學生社團、開發(fā)助學貸款工作微平臺等，幫助貸款需求學生了全面深入了解國家助學貸款政策，強化學生對助學貸款意義的認識。同時，高校也要通過多種多樣的形式進行誠信感恩教育，如與貸款學生簽署誠信協(xié)議承諾書、設立專門的信用課堂，多途徑、多角度對學生進行征信知識教育。

注釋：

①摘自：“十八大報告”《堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進為全面建成小康社會而奮斗》。

參考文獻：

[1][5]劉忠燕，張少杰.我國國家助學貸款存在的問題及改革思考[J].中國高教研究，2008，（1）.

[2]賈永梅.改進和完善國家助學貸款政策的若干建議[J].現(xiàn)代教育科學，2009，（9）.

[3]郭德俠.國家助學貸款還款機制的問題及其完善[J].教育發(fā)展研究，2010，（3）.

[4]孫濤.國家助學貸款的政府職能透視——基于政策演變的視角[J].高教探索，2011，（3）.endprint