探討中資銀行海外反洗錢風(fēng)險與防范

冷聰穎

摘 要：隨著我國發(fā)展的進步，在經(jīng)濟全球化的時代背景下，中資企業(yè)面向世界、走出海外是我國拓展經(jīng)濟業(yè)務(wù)、提高我國在國際上的知名度以及增強我國在國際上的影響力的發(fā)展道路。隨著跨國發(fā)展的項目越來越來多，其中中資銀行在海外進行發(fā)展時面臨著跨境稅收、反洗錢、反壟斷規(guī)章等不少的風(fēng)險。本文中，以我國中資銀行企業(yè)在海外受到反洗錢監(jiān)管當(dāng)局頻繁干涉制裁的問題，從我國在海外的銀行分布方式以及國際上各個國家對反洗錢的態(tài)度、打擊力度、監(jiān)管方式進行分析研究，討論我國中資銀行在海外進行運營發(fā)展中如何防止這種反洗錢的合規(guī)風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：反洗錢；中資銀行；海外反洗錢監(jiān)管

在國際上，反洗錢就是為了防止有掩飾黑社會性質(zhì)的犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、隱藏毒品犯罪等一些犯罪將所得的收益進行洗錢使其合法化，在國際上常見的洗錢方式都在保險、房地產(chǎn)、銀行等一些高回報的金融領(lǐng)域。這種洗錢的行為對社會有嚴(yán)重的危害性，破壞相關(guān)金融機構(gòu)的信譽、危害金融體系的安全，對國際上正常的經(jīng)濟秩序、穩(wěn)定社會造成極其嚴(yán)重的影響。中資銀行在國際上的迅速發(fā)展，在占區(qū)更多市場取得巨大經(jīng)濟效益的同時也面對著一些經(jīng)濟風(fēng)險，因此我國銀行在海外因各種風(fēng)險而受到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的干涉制裁不斷，對我國在海外的中資銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失以及嚴(yán)重負(fù)面影響。

一、中資銀行海外發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，在近代我國在海外建立的中資銀行數(shù)量越來越多、分布區(qū)域越來越廣、規(guī)模也越來越大。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，在2007年，我國所屬的中資銀行在全球28個國家建立了銀行分支機構(gòu)，這其中有13個亞洲地區(qū)。發(fā)展至2017年初，在海外的中資銀行分支機構(gòu)除了南極洲外，在其余的六大洲總共建立了64個金融機構(gòu)?，F(xiàn)今除了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行這五大國有股份制企業(yè)銀行機構(gòu)在國際中的建立的銀行分支機構(gòu)比較多以外，我國一些大型的股份制企業(yè)銀行，比如說招商銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行，還有一些屬于城市商業(yè)銀行也在其中，都在開始對外開拓在海外進行建設(shè)發(fā)展，走出了國門在全球各處紛紛的設(shè)立銀行分支機構(gòu)。

自從2013年習(xí)近平主席提出的“一帶一路”的建設(shè)思想，海陸絲綢路線附近的國家地區(qū)成為了中資銀行進行投資的方向。在2016年初，9家屬于我國中資銀行在海陸絲綢路線附近的25各國家地區(qū)建立的57家“一級分支機構(gòu)”，僅一年的時間，我國銀行利用我國古代海陸絲綢之路發(fā)展經(jīng)濟，帶動我銀行的發(fā)展優(yōu)勢。在新加坡、馬來西亞等一些東南亞國家地區(qū)新建設(shè)了6家中資銀行分支機構(gòu)，發(fā)放了第一筆約40美金的債券，至此我國銀行經(jīng)濟的發(fā)展開始進入東南亞市場。同時我國的中國建設(shè)銀行在英國、意大利、法國、荷蘭等一些歐洲國家建立了6家銀行分支機構(gòu)。

目前我國經(jīng)濟高速發(fā)展，海外的建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略日益重要，人民幣得到國際特別提款權(quán)，我國銀行走上在國際市場發(fā)展的道路是必然的，隨著中資銀行在國際經(jīng)營的范圍規(guī)模逐漸擴大變廣，金融業(yè)務(wù)形式變得多樣化全面化。中資銀行在海外發(fā)展迅速，在2016年我國的中資銀行的國際化發(fā)展水平在世界銀行排名中達到第16位，是目前國際上中資銀行國際化發(fā)展水平最高的銀行，我國的工商銀行、交通銀行、中信銀行以及建設(shè)銀行緊跟其后。國有股份制企業(yè)銀行與股份制企業(yè)銀行之間的差距在不斷的縮小，這表示中資銀行在國際上的所建立的分支銀行機構(gòu)運營規(guī)模在逐步擴大，對世界銀行經(jīng)濟的影響也越來越大。

二、中資銀行進行海外擴張所面臨的反洗錢合規(guī)風(fēng)險

在2015年8月我國建設(shè)銀行位于美國紐約所建設(shè)的分支機構(gòu)因反洗錢措施有明顯漏洞被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局以及美聯(lián)儲的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在這之后，我國在海外各地的中資銀行連續(xù)的受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局進行反洗錢措施的調(diào)查及懲處，其中在我國銀行業(yè)中發(fā)展水平最高的工行銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行因接連受到各國當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局的調(diào)查及懲處，在發(fā)展中進入了“國際洗錢”的尷尬局面，對這些中資銀行在當(dāng)?shù)匕l(fā)展造成了嚴(yán)重阻礙。

國際上反洗錢監(jiān)管機構(gòu)除了對我國在海外的中資銀行機構(gòu)進行調(diào)查懲處以外，也對國際上其他的大型跨國銀行企業(yè)進行調(diào)查，同時也有很多的國際跨國銀行受到懲處，比如說寨浦路斯中央銀行在2015年12月對中東聯(lián)邦銀行進行相關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)中東聯(lián)邦銀行違反了監(jiān)管當(dāng)局對預(yù)防反洗錢以及資金轉(zhuǎn)移中的相關(guān)法律規(guī)定，對中東聯(lián)邦銀行處罰了120萬歐元；美國紐約州金融監(jiān)管局在2014年8月對渣打銀行紐約分行進行相關(guān)調(diào)查，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)渣打銀行紐約分行沒有建立起有效的反洗錢機制體系，由于渣打銀行紐約分行在2012年因違反美國反洗錢的相關(guān)規(guī)定被處罰了3.4億美金，因而這次又被處罰3億美金。在國際上因反洗錢合規(guī)而受到懲處的跨國銀行不在少數(shù)。

國際反洗錢監(jiān)管局以及相關(guān)司法部門對各國的跨國公司進行的調(diào)查力度越來越大、方式多樣化、所涉及的范圍廣。因此國際各個跨國銀行因反洗錢合規(guī)而受到巨額罰款的情況日益增多，這種增加銀行支出加大了銀行在國際上的發(fā)展以及業(yè)務(wù)拓展的難度。在國際調(diào)查機構(gòu)中，通過國際上受到反洗錢調(diào)查的跨國銀行進行統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)美國監(jiān)管局對美國內(nèi)的外資銀行調(diào)查的范圍最廣、力度最大、次數(shù)最多，且國際上的反洗錢調(diào)查機構(gòu)都是集中在一些發(fā)達國家中。

自從我國中國建設(shè)銀行在美國紐約建立的分行被美國監(jiān)管局調(diào)查處罰后，在海外我國中資銀行被反洗錢調(diào)查就產(chǎn)生了連鎖反應(yīng)，我國其余四大國有股份制銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行在海外的分支銀行也先后收到反洗錢監(jiān)管局的調(diào)查，德國、英國、美國等國家的反洗錢監(jiān)管局在所管理范圍內(nèi)加大了對我國跨國銀行所在的分行的調(diào)查頻率、調(diào)查力度。隨著國際上針對反洗錢合規(guī)，對跨國銀行的懲處越來越嚴(yán)重，反洗錢受罰的銀行數(shù)量在逐步上漲，處罰金額越來越高，對各國跨國銀行的損失越來越嚴(yán)重，在國際上的負(fù)面影響也在不斷擴散。比如我國匯豐銀行在墨西哥所建設(shè)的分行被當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管局處罰了高達2750萬美金的高額罰款，這是匯豐銀行所受罰款最多的一次，罰款就占了當(dāng)?shù)胤中心晔找娴?/4。endprint

三、國際反洗錢管理趨勢

反洗錢金融特別行動工作組在1989年位于法國巴黎成立的專業(yè)反洗錢國際組織，在國際上是最權(quán)威的國際反洗錢組織。自2001年美國發(fā)生的9.11事件后，國際反洗錢金融特別行動組開始重新修改制定新的有關(guān)反洗錢、反恐融資的法律法規(guī)，在9.11事件后，國際上對反洗錢、反恐融資的重視上升到新的高度。對各國家的反洗錢工作要求更加嚴(yán)格，我國在2005年進入到反洗錢金融特別行動工作組的觀察國，2012年正式加入到該組織當(dāng)中。目前國際上的反洗錢、反恐融資的行動進入到最關(guān)鍵的時期。

四、結(jié)束語

在目前這種國際形勢下，我國在海外的中資銀行因受到反洗錢調(diào)查所受的損失是巨大的，因此對中資銀行在海外反洗錢風(fēng)險的防范是當(dāng)下解決銀行發(fā)展問題的當(dāng)務(wù)之急。

在進行反洗錢風(fēng)險防范中，必須增加規(guī)章制度的執(zhí)行力及約束力。對我國跨國銀行所在國家的反洗錢制度要了解清楚，這樣才能根據(jù)不同的規(guī)章制度，對自身制度的改進完善，首先從制度上制止問題的出現(xiàn)，在整個工作中，必須嚴(yán)格的按規(guī)章制度辦事，銀行工作人員在工作中識別客戶、了解客戶信息是避免反洗錢風(fēng)險的有效措施。

隨著我國《中華人民共和國反洗錢法》不斷地改進完善，國家針對反洗錢的法律法規(guī)越來越完善，并通過對發(fā)達國家的反洗錢方法制度進行研究分析，我國銀行對反洗錢的能力越來越強，加大對海外的跨國中資銀行的監(jiān)管，對于在海外的跨國中資銀行，國家的反洗錢監(jiān)管局要對其進行指導(dǎo)，幫助其在海外運營中有關(guān)反洗錢規(guī)章制度的完善，通過學(xué)習(xí)國內(nèi)的經(jīng)驗，增加對防范反洗錢風(fēng)險的能力。對海外所有的中資銀行進行戰(zhàn)略布局，通過各自的區(qū)域形成聯(lián)合，共同的抵制反洗錢風(fēng)險，大型、制度完善、人員設(shè)備先進的中資銀行帶動小型、制度不夠完善、經(jīng)驗欠缺的中資銀行，兩者間相輔相成，在兩者之間建立起反洗錢研究組織，對各自地域的反洗錢規(guī)章制度進行研究分析，根據(jù)各個銀行所在地的反洗錢制度不同對各自銀行反洗錢制度進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整完善，海外中資銀行之間的信息要共享，這樣才能更好的避免因信息的不確定因素造成反洗錢法規(guī)處罰出現(xiàn)。在國家與國家之間簽署雙方反洗錢合作諒解備忘錄，雙方相互諒解，對雙方之間發(fā)生的問題、分歧妥善處理，雙方開展反洗錢與反恐融資合作。通過合作諒解備忘錄我國海外銀行對自身反洗錢的方式進行的思考反省，根據(jù)所發(fā)現(xiàn)的問題進行改進完善。在中資銀行海外防范反洗錢風(fēng)險中，要適應(yīng)國際的標(biāo)準(zhǔn)以及跨國銀行所在國家的規(guī)章制度，只有這樣才能從最大化的降低反洗錢風(fēng)險。

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