基于超網(wǎng)絡(luò)模型的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系研究

郭福春+許嘉揚(yáng)

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系建設(shè)是由多主體參與、多要素構(gòu)成而形成的復(fù)雜系統(tǒng)，超網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)⒏鞣N不同要素集成在一起處理，為人才培養(yǎng)的復(fù)雜關(guān)系提供有效的形式化描述與分析方法。文章在對互聯(lián)網(wǎng)金融人才特質(zhì)提煉及供需情況分析的基礎(chǔ)上，構(gòu)建人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)模型，深入研究就業(yè)崗位、知識技能和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)及其關(guān)系；探討超網(wǎng)絡(luò)模型在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中的具體應(yīng)用，并且從培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)規(guī)格、培養(yǎng)措施和培養(yǎng)途徑四個(gè)方面設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系。

關(guān)鍵詞：超網(wǎng)絡(luò)模型；互聯(lián)網(wǎng)金融；人才培養(yǎng)；知識技能

作者簡介：郭福春（1970-），男，黑龍江望奎人，浙江金融職業(yè)學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任，教授，研究方向?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融、金融教育；許嘉揚(yáng)（1985-），女，浙江臺州人，浙江金融職業(yè)學(xué)院浙江地方金融發(fā)展研究中心助理研究員，研究方向?yàn)榈胤浇鹑?、互?lián)網(wǎng)金融。

基金項(xiàng)目：2017年浙江省人力資源和社會保障科學(xué)研究課題“區(qū)域金融人才生態(tài)環(huán)境評價(jià)及優(yōu)化研究：以浙江省11個(gè)區(qū)域特色城市為例”（編號：2017041），主持人：許嘉揚(yáng)。

中圖分類號：G710 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-7518（2017）24-0034-06

從2013年的“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”到2016年的“互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范元年”，第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式迅猛發(fā)展，對傳統(tǒng)金融帶來巨大的挑戰(zhàn)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起的同時(shí)，人才培養(yǎng)體系建設(shè)卻沒有跟上其發(fā)展節(jié)奏，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才供給與需求的缺口巨大，一定程度上制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融人才短缺主要體現(xiàn)在：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融短期內(nèi)的快速發(fā)展導(dǎo)致人才需求大量增加；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特性決定從業(yè)人員必須是具備金融知識與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的復(fù)合型人才，而復(fù)合型人才的稀缺是人才供給不足的主要原因。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中，人才是核心資源和重要?jiǎng)恿?，互?lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭的本質(zhì)是優(yōu)質(zhì)人才的競爭。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)究竟需要什么樣的人才？如何建立科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給數(shù)量與質(zhì)量，提升互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給與需求的匹配度？這些問題有待于深入地研究。鑒于人才培養(yǎng)體系建設(shè)是由多主體參與、多要素構(gòu)成而形成的復(fù)雜系統(tǒng)，本文在對互聯(lián)網(wǎng)金融人才特質(zhì)及供需分析的基礎(chǔ)上，嘗試從網(wǎng)絡(luò)視角引入超網(wǎng)絡(luò)模型，為人才培養(yǎng)體系的復(fù)雜關(guān)系提供有效的形式化描述與分析方法，并且以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)了互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融人才發(fā)展的新需求。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融人才特質(zhì)及供需分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融人才特質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展除了需要?jiǎng)?chuàng)新的模式和健康的環(huán)境之外，還需要優(yōu)質(zhì)的人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的融合（2015年7月，中國人民銀行等10部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。），兩者的本質(zhì)特征都是融通——金融屬于財(cái)富融通（財(cái)富流），互聯(lián)網(wǎng)則屬于信息融通（信息流）。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是財(cái)富流和信息流的組合。相應(yīng)地，互聯(lián)網(wǎng)金融人才的重要內(nèi)涵是能夠同時(shí)理解金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的商業(yè)邏輯，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)行業(yè)求同存異、和諧統(tǒng)一。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融人才應(yīng)該具備以下三個(gè)方面的特質(zhì)：

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融人才是復(fù)合型人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)思維和傳統(tǒng)金融的交叉體，是一個(gè)具有跨界組合性質(zhì)的行業(yè)，融合金融行業(yè)服務(wù)財(cái)富流和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理信息流的雙重特性。這決定了互聯(lián)網(wǎng)金融人才必須在掌握金融產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)量化分析等金融領(lǐng)域知識，同時(shí)具有云計(jì)算、信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。跨界復(fù)合型是互聯(lián)網(wǎng)金融人才的重要特質(zhì)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融人才是創(chuàng)新型人才。流動、快速、扁平、靈活是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的本質(zhì)特征，互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種金融創(chuàng)新，其核心競爭力在于基于互聯(lián)網(wǎng)的新型運(yùn)營模式。這要求互聯(lián)網(wǎng)金融人才除了具備完善的金融知識技能，還需要具有豐富的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，要熟知金融制度完善和金融創(chuàng)新實(shí)踐。互聯(lián)網(wǎng)金融人才需要以創(chuàng)新思維主動學(xué)習(xí)掌握互聯(lián)網(wǎng)和金融領(lǐng)域的新知識、新成果，開發(fā)新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式。兼具創(chuàng)新思維和實(shí)踐能力的創(chuàng)新型人才數(shù)量與質(zhì)量是決定未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融人才是專業(yè)型人才。隨著行業(yè)的進(jìn)一步細(xì)分及機(jī)構(gòu)專業(yè)化能力的加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融人才的發(fā)展逐漸趨于專業(yè)化。根據(jù)艾瑞的五維關(guān)聯(lián)模型核算顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的五個(gè)維度依次是：金融能力、數(shù)據(jù)技術(shù)、賬戶價(jià)值、IT實(shí)力、商業(yè)延展。金融能力指金融產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)設(shè)、風(fēng)控等專業(yè)能力，數(shù)據(jù)技術(shù)是指數(shù)據(jù)挖掘及處理能力，賬戶價(jià)值是指用戶粘性，IT實(shí)力指后臺技術(shù)開發(fā)、網(wǎng)站建設(shè)、新技術(shù)兼容等能力，商業(yè)延展是指業(yè)務(wù)之間的兼容性。相應(yīng)地，互聯(lián)網(wǎng)金融人才也需要具備這五個(gè)維度的專業(yè)能力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融人才供需情況

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展主要經(jīng)歷了四個(gè)階段：2005年之前，互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持，但是尚未呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)；2005-2012年，互聯(lián)網(wǎng)逐漸滲入金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，P2P網(wǎng)貸與第三方支付開始萌芽并逐漸成長，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)初現(xiàn)；2013-2016年，P2P網(wǎng)貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)等多元化模式快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入迅猛發(fā)展階段；2016年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)入金融科技時(shí)代，區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)重構(gòu)并且再造金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開始向縱深發(fā)展。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)格局大致可以分為互聯(lián)網(wǎng)融資和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)兩大類，互聯(lián)網(wǎng)融資細(xì)分為網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)信托三個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融四個(gè)領(lǐng)域。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模達(dá)到17.8萬億元，按照將來5年24.67%的年增多復(fù)合增長率測算，到2020年互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模將達(dá)到43萬億元。endprint

在互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模快速擴(kuò)張的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求也一直居高不下。我國互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求主要來源于以下幾個(gè)方面：一是P2P網(wǎng)貸和眾籌融資的迅猛發(fā)展產(chǎn)生巨大的人才需求；二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)亟需互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)人才拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)；三是電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致對人才的需求；四是金融科技的發(fā)展間接帶來互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求。以P2P網(wǎng)貸為例，借鑒中國B2B研究中心關(guān)于電商從業(yè)人員的推算方法，我國2014年P(guān)2P從業(yè)人員數(shù)量約為10萬，到2019年則預(yù)計(jì)為56萬人。而互聯(lián)網(wǎng)金融特殊的用人需求導(dǎo)致了人才的供給不足。根據(jù)中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院的進(jìn)一步預(yù)測，2019-2013年之內(nèi)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才供需缺口將大于100萬。

如圖1顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融人才的供給現(xiàn)狀。從互聯(lián)網(wǎng)金融人才來源渠道來看，社會招聘和高校是主要來源渠道，所占比重分別為39%和33%，說明社會培訓(xùn)和高校教育對于互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系建設(shè)具有重要意義（當(dāng)前許多高校已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的學(xué)歷教育）；從互聯(lián)網(wǎng)金融人才的學(xué)歷來看，大專及以上學(xué)歷人員所占比重達(dá)到89%，其中本科及以上占比55%，大專占比34%，說明互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)屬于知識密集型行業(yè)；從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)崗位的人才供需缺口來看，技術(shù)部和運(yùn)營部是人才最緊缺的兩個(gè)部門，所占比重分別為37%和34%。

二、人才培養(yǎng)的超網(wǎng)絡(luò)模型構(gòu)建

在人才培養(yǎng)體系建設(shè)中，主要涉及企業(yè)需求層、人才供給層和組織培養(yǎng)層三大主體，同時(shí)三者之間存在不同的關(guān)聯(lián)。企業(yè)為人才提供各種就業(yè)崗位，人才要?jiǎng)偃螎徫槐仨毦邆湎鄳?yīng)的知識技能，而知識技術(shù)能的獲取主要來源于高?；蛏鐣嘤?xùn)機(jī)構(gòu)設(shè)置的各類課程。因此，人才培養(yǎng)的超網(wǎng)絡(luò)中包括就業(yè)崗位、知識技能、課程設(shè)置三個(gè)要素，分別對應(yīng)三種類型的節(jié)點(diǎn)：就業(yè)崗位節(jié)點(diǎn)、知識技能節(jié)點(diǎn)、課程設(shè)置節(jié)點(diǎn)。本文在借鑒超網(wǎng)絡(luò)的定義與構(gòu)建方法的基礎(chǔ)上（超網(wǎng)絡(luò)指“在已有網(wǎng)絡(luò)之上的網(wǎng)絡(luò)”，即由多種網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)。人才培養(yǎng)整個(gè)流程中需要將各要素集成在一起處理，對于不同要素組成的系統(tǒng)進(jìn)行研究是困難，而超網(wǎng)絡(luò)使之成為可能），建立人才培養(yǎng)的超網(wǎng)絡(luò)模型（見圖2）。模型中包括就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)、知識技能網(wǎng)絡(luò)、課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)（對應(yīng)企業(yè)需求層、人才供給層、組織培養(yǎng)層），以及三種單一網(wǎng)絡(luò)間的映射關(guān)系（就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和知識技能網(wǎng)絡(luò)間的映射、知識技能網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間的映射、就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間的映射）。我們將其形式化之后可表示為：JZK=（Gj，Gz，Gk，Ej-z，Ez-k，Ej-k）。

（一）就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)（J-J網(wǎng)絡(luò)）

就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)表示企業(yè)為人才提供的各種就業(yè)崗位以及崗位之間的相互關(guān)聯(lián)。以就業(yè)崗位為節(jié)點(diǎn)（用三角形表示），以就業(yè)崗位之間的關(guān)系為邊，建立由就業(yè)崗位節(jié)點(diǎn)組成的網(wǎng)絡(luò)（J-J網(wǎng)絡(luò)），其形式為：Gj=（J，Ej-j）。J={j1，j2，…，jl}表示所有就業(yè)崗位節(jié)點(diǎn)的集合；Ej-j={（jm，jn）|jm，jn∈J}m，n=1，2，…，l表示邊的集合，（jm，jn）表示jm和jn之間存在聯(lián)系，即兩個(gè)就業(yè)崗位的層級與職能相關(guān)。

（二）知識技能網(wǎng)絡(luò)（Z-Z網(wǎng)絡(luò)）

知識技能網(wǎng)絡(luò)是人才培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)的核心網(wǎng)絡(luò)，表示人才具備的知識技能及知識技能之間的關(guān)聯(lián)。以知識技能為節(jié)點(diǎn)（用小圓表示），以知識技能之間的關(guān)系為邊，建立由知識技能節(jié)點(diǎn)組成的網(wǎng)絡(luò)（Z-Z網(wǎng)絡(luò)），其形式為：Gz=（Z，Ez-z）。Z={z1，z2，…，zp}表示所有知識技能節(jié)點(diǎn)的集合；Ez-z={（zm，zn）|zm，zn∈Z}m，n=1，2，…，p表示邊的集合，（zm，zn）表示zm和zn之間存在邏輯關(guān)系，即兩個(gè)知識技能節(jié)點(diǎn)的領(lǐng)域和內(nèi)容相關(guān)。

（三）課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)（K-K網(wǎng)絡(luò)）

課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)表示高校、社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等組織在人才培養(yǎng)時(shí)需要講授的課程及課程之間的關(guān)聯(lián)。以課程為節(jié)點(diǎn)（用正方形表示），以課程之間的關(guān)系為邊，建立由課程節(jié)點(diǎn)組成的網(wǎng)絡(luò)（K-K網(wǎng)絡(luò)），其形式為：Gk=（K，Ek-k）。K={k1，k2，…，ki}表示所有課程節(jié)點(diǎn)的集合；Ek-k={（km，kn）|km，kn∈Z}m，n=1，2，…，k表示邊的集合，（km，kn）表示km和kn之間存在邏輯關(guān)系，即兩個(gè)課程節(jié)點(diǎn)的類型和時(shí)序相關(guān)。

（四）網(wǎng)絡(luò)間的映射關(guān)系

人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)除了上述三層對應(yīng)的三種子網(wǎng)絡(luò)Gj、Gz和Gk，還包括網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)間的映射關(guān)系，即不同類型的節(jié)點(diǎn)之間有邊聯(lián)系，共三種類型的邊Ej-z、Ez-k和Ej-k。

1.就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和知識技能網(wǎng)絡(luò)間的映射。就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和知識技能網(wǎng)絡(luò)間關(guān)系的集合表示為Ej-z，在Ej-z中存在兩種映射關(guān)系：就業(yè)崗位到知識技能的映射、知識技能到就業(yè)崗位的映射。

（1）就業(yè)崗位到知識技能的映射：表示勝任就業(yè)崗位jm需要人才具備哪些知識技能。Z（jm）=（zn|zn∈Z，θ（jm，zn）=1），Z（jm）表示勝任就業(yè)崗位jm需要具備知識技能的集合，θ（jm，zn）=1表示就業(yè)崗位jm到知識技能zn存在一條有向邊，說明勝任就業(yè)崗位jm需要具備知識技能zn。

（2）知識技能到就業(yè)崗位的映射：表示人有具備知識技能zm能夠勝任哪些就業(yè)崗位。J（zm）=（jn|jn∈J，θ（zm，jn）=1），J（zm）表示具備知識技能zm能夠勝任就業(yè)崗位的集合，θ（zm，jn）=1表示知識技能zm到就業(yè)崗位jn存在一條有向邊，說明具備知識技能zm能夠勝任就業(yè)崗位jn。

2.知識技能網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間的映射。知識技能網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間關(guān)系的集合表示為Ez-k，在Ez-k中存在兩種映射關(guān)系：知識技能到課程設(shè)置的映射、課程設(shè)置到知識技能的映射。

（1）知識技能到課程設(shè)置的映射：表示掌握知識技能zm需要設(shè)置哪些課程。K（zm）=（kn|kn∈K，θ（zm，kn）=1），K（zm）表示掌握知識技能zm需要設(shè)置課程的集合，θ（zm，kn）=1表示知識技能zm到課程kn存在一條有向邊，說明掌握知識技能需要設(shè)置課程kn。endprint

（2）課程設(shè)置到知識技能的映射：表示設(shè)置課程km能夠培養(yǎng)哪些知識技能。Z（km）=（zn|zn∈Z，θ（km，zn）=1），Z（km）表示設(shè)置課程km能夠培養(yǎng)知識技能的集合，θ（km，zn）=1表示課程km到知識技能zn存在一條有向邊，說明設(shè)置課程km能夠培養(yǎng)知識技能zn。

3.就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間的映射。就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)間關(guān)系的集合表示為Ej-k，在Ej-k中存在兩種映射關(guān)系：就業(yè)崗位到課程設(shè)置的映射、課程設(shè)置到就業(yè)崗位的映射。

（1）就業(yè)崗位到課程設(shè)置的映射：表示獲得就業(yè)崗位jm需要人才學(xué)習(xí)哪些課程。K（jm）=（kn|kn∈K，θ（jm，kn）=1），K（jm）表示獲得就業(yè)崗位jm需要學(xué)習(xí)課程的集合，θ（jm，kn）=1表示就業(yè)崗位jm到課程kn存在一條有向邊，說明獲得就業(yè)任崗位jm需要學(xué)習(xí)課程kn。

（2）課程設(shè)置到就業(yè)崗位的映射：表示學(xué)習(xí)課程km能夠獲得哪些就業(yè)崗位。J（km）=（jn|jn∈J，θ（km，jn）=1），J（km）表示學(xué)習(xí)課程km能夠獲得就業(yè)崗位的集合，θ（km，jn）=1表示課程km到就業(yè)崗位jn存在一條有向邊，說明學(xué)習(xí)課程km能夠獲得就業(yè)崗位jn。

三、JZK模型在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中的應(yīng)用

人才培養(yǎng)的超網(wǎng)絡(luò)模型（JZK模型）是由就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)、知識技能網(wǎng)絡(luò)、課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)三種網(wǎng)絡(luò)所集成的“網(wǎng)絡(luò)中的網(wǎng)絡(luò)”。JZK網(wǎng)絡(luò)中包含就業(yè)崗位、知識技能、課程設(shè)置三種類型節(jié)點(diǎn)及其相互關(guān)系。相對于單一類型節(jié)點(diǎn)及關(guān)系構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)而言，JZK模型能夠更好地反映互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜組成與結(jié)構(gòu)形態(tài)，進(jìn)而可以對互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系進(jìn)行全面、深入的研究。

JZK模型在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中的應(yīng)用價(jià)值主要體現(xiàn)在：第一，JZK模型集成就業(yè)崗位與人才培養(yǎng)的關(guān)鍵要素，不但可以顯示就業(yè)崗位結(jié)構(gòu)，而且可以反映具體崗位所要求的專業(yè)知識和技能，能夠深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融人才就業(yè)結(jié)構(gòu)的分布（如就業(yè)崗位與職級分布）；第二，JZK模型可以用來完善培養(yǎng)質(zhì)量監(jiān)管和評價(jià)體系，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對人才的需求質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是組織培養(yǎng)要達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，JZK模型中的就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)和知識能力網(wǎng)絡(luò)及其關(guān)聯(lián)可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和人才的積極參與，通過“信息反饋機(jī)制”和“人才發(fā)展信息系統(tǒng)”的構(gòu)建，重新梳理并準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)質(zhì)量和企業(yè)人才需求的匹配度；第三，在JZK模型基礎(chǔ)上，可以擴(kuò)展構(gòu)建人才培養(yǎng)創(chuàng)新超網(wǎng)絡(luò)模型JZKI，進(jìn)一步挖掘創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)內(nèi)容。

具體而言，我們可以將JZK模型應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系的改革與創(chuàng)新（見圖3）。在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系的改革與創(chuàng)新中，需要各參與主體之間的協(xié)同合作。互聯(lián)網(wǎng)金融人才輸出滿足社會實(shí)際需求的關(guān)鍵是要融合各方的需求。在JZK模型中，首先通過就業(yè)崗位和知識技能網(wǎng)絡(luò)關(guān)系顯性反映出人才要?jiǎng)偃纹髽I(yè)提供的就業(yè)崗位必須具備的知識技能情況，為確定互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)目標(biāo)提供依據(jù)；其次通過人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)中的核心網(wǎng)絡(luò)即知識技能網(wǎng)絡(luò)理順各領(lǐng)域知識技能的邏輯關(guān)系，構(gòu)建人才的綜合能力框架，為確定互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)規(guī)格提供依據(jù)；再次通過知識技能網(wǎng)絡(luò)和課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)關(guān)系結(jié)合人才的能力框架，匹配具體的培養(yǎng)資源并設(shè)置相應(yīng)的課程體系，為確定互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)措施提供依據(jù)；最后通過課程網(wǎng)絡(luò)和就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)關(guān)系結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)崗位需求情況，加強(qiáng)企業(yè)、高校、社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作，為確定互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)途徑提供依據(jù)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系設(shè)計(jì)

結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的人才特質(zhì)及供需情況，本文在JZK模型的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系，包括培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)規(guī)格、培養(yǎng)措施以及培養(yǎng)途徑（見圖4）。培養(yǎng)目標(biāo)依據(jù)就業(yè)崗位方向和條件為導(dǎo)向，以復(fù)合型、創(chuàng)新型、專業(yè)型的互聯(lián)網(wǎng)金融人才為主要目標(biāo)；培養(yǎng)規(guī)格注重人才綜合能力的培養(yǎng)，主要包括專業(yè)知識和專業(yè)技能的培養(yǎng)；培養(yǎng)措施體現(xiàn)科學(xué)、創(chuàng)新、實(shí)踐特色，設(shè)置全面的課程體系；培養(yǎng)途徑強(qiáng)調(diào)各主體的分工、協(xié)調(diào)與合作，包括高校教育、社會培訓(xùn)等方式。

（一）培養(yǎng)目標(biāo)

互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的目標(biāo)是：適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、金融改革創(chuàng)新的需要，面向銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付、P2P等新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，以互聯(lián)網(wǎng)金融崗位方向和條件為導(dǎo)向，培養(yǎng)能夠符合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開發(fā)維護(hù)、產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、網(wǎng)站推廣與市場營銷、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、高級運(yùn)營管理和法律風(fēng)險(xiǎn)防范等崗位要求，具有誠實(shí)守信、專業(yè)勝任、合作敬業(yè)等職業(yè)素養(yǎng)，掌握金融、互聯(lián)網(wǎng)和綜合運(yùn)營等領(lǐng)域知識，具備熟練的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)操作技能，同時(shí)具有互聯(lián)網(wǎng)思維和商業(yè)創(chuàng)新能力、較強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力的高素質(zhì)復(fù)合型、創(chuàng)新型、專業(yè)型互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

（二）培養(yǎng)規(guī)格

通過歸納梳理互聯(lián)網(wǎng)金融不同就業(yè)崗位所要求的知識技能，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融人才綜合能力框架，從而確定培養(yǎng)規(guī)格。在專業(yè)知識方面，掌握經(jīng)濟(jì)、金融理論知識，會通過宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)和金融市場分析判斷經(jīng)營環(huán)境；掌握互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)、借貸業(yè)務(wù)原理和營銷、貸款業(yè)務(wù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款申請受理和貸前調(diào)查、貸款項(xiàng)目評估和客戶分析等相關(guān)業(yè)務(wù)知識；掌握平臺建設(shè)、推廣方案制定、營銷實(shí)施等互聯(lián)網(wǎng)營銷知識；掌握數(shù)據(jù)通信、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識；掌握互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融應(yīng)用知識；掌握互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識別的主要內(nèi)容與方法，熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理流程，能夠進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量；掌握互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管與反洗錢法規(guī)律、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營原則和法律規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任等法律法規(guī)知識。在專業(yè)技能方面，掌握金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、商業(yè)模式創(chuàng)新、網(wǎng)站建設(shè)維護(hù)、系統(tǒng)集成開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)配置管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、移動開發(fā)應(yīng)用技能。

（三）培養(yǎng)措施

培養(yǎng)措施是保證培養(yǎng)模式能夠?qū)嵤┑幕痉椒?，主要指全面的課程體系設(shè)置。課程體系設(shè)置強(qiáng)調(diào)用理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的實(shí)戰(zhàn)能力，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融人才綜合能力框架，突出體現(xiàn)科學(xué)、創(chuàng)新、實(shí)踐等特色，主要分為理論課程體系和實(shí)踐課程體系兩個(gè)部分。endprint

理論課程體系采用平臺和模塊兩種方式。平臺按照適用范圍分為公共基礎(chǔ)平臺和專業(yè)基礎(chǔ)平臺，公共基礎(chǔ)平臺的主要內(nèi)容適用于所有聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)性內(nèi)容；模塊涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重點(diǎn)內(nèi)容，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)模塊、運(yùn)營推廣模、移動應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)控制和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)六個(gè)模。實(shí)踐課程體系由課程實(shí)訓(xùn)和企業(yè)實(shí)訓(xùn)兩部分構(gòu)成。一方面，通過課程實(shí)訓(xùn)，模擬實(shí)際工作場景，加深知識的理解；另一方面，通過企業(yè)實(shí)習(xí)鍛煉實(shí)際工作技能，提升專業(yè)技能的實(shí)用性。

（四）培養(yǎng)途徑

1.高校教育。高校作為教育體系的關(guān)鍵組成部分，是互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的重要渠道。目前許多高校已經(jīng)開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，主要包括本科學(xué)歷和大專學(xué)歷。在高校的本科學(xué)歷教育中，為了促進(jìn)教學(xué)模式和培養(yǎng)途徑與實(shí)踐能力相適應(yīng)，可以采用“學(xué)習(xí)+實(shí)訓(xùn)+再學(xué)習(xí)+再實(shí)訓(xùn)”的方式來培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。同時(shí)，可以建立新型的“專職授課—兼職授課—專兼授課”的教學(xué)模式：第一年和第二年的公共基礎(chǔ)課程和專業(yè)基礎(chǔ)課程由校內(nèi)專職教師進(jìn)行授課；第三年的專業(yè)課程由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的兼職教授進(jìn)行授課；第四年采用專職教師和兼職教授相結(jié)合的雙導(dǎo)師制，指導(dǎo)學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)及企業(yè)實(shí)習(xí)。

面對新形勢下“互聯(lián)網(wǎng)+金融”帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，高職教育在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中的主要職責(zé)在于：結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的真實(shí)背景，明確職業(yè)化、技術(shù)化和專業(yè)化的發(fā)展方向，深化產(chǎn)教融合及校企合作，因地制宜、與時(shí)俱進(jìn)地培養(yǎng)出適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需求的人才。與本科教育不同，高職教育應(yīng)該定位于：以“實(shí)用性、應(yīng)用性”為原則，以“夯實(shí)基礎(chǔ)、強(qiáng)調(diào)能力，強(qiáng)化實(shí)踐、突出特色”為導(dǎo)向，強(qiáng)化“復(fù)合型、創(chuàng)新型、專業(yè)型”的技術(shù)技能人才培養(yǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式上，高職教育可以在借鑒本科教育模式的基礎(chǔ)上，融合自身的優(yōu)勢和特點(diǎn)，按照“充實(shí)第一年+豐富第二年+靈活三年級”的基本框架，依據(jù)就業(yè)崗位需求和人才能力框架設(shè)置課程體系，促進(jìn)課程結(jié)構(gòu)與工作崗位和人才能力的對接，構(gòu)建實(shí)施基于“雙導(dǎo)師制”的校企合作訂單模式，提升互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)質(zhì)量。

2.社會培訓(xùn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，如果單純依靠高校的教育培養(yǎng)體系，無論是技能素質(zhì)還是培訓(xùn)規(guī)模都很難滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人才需求。與高校教育相比較，社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)更加貼近市場，具有明顯的實(shí)踐優(yōu)勢，對于緩解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融人才供需不平衡問題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。但是當(dāng)前社會培訓(xùn)存在培訓(xùn)產(chǎn)品研究投入不足、培訓(xùn)市場信號功能不足、以及培訓(xùn)課程缺乏系統(tǒng)性等問題。其主要原因是社會培訓(xùn)體系過度市場化導(dǎo)致市場資源未能按照互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才需求規(guī)律進(jìn)行配置。因此，在社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)過程中，應(yīng)該采用“多元參與、分步實(shí)施、明確標(biāo)準(zhǔn)、整體規(guī)劃”原則，利用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獨(dú)立服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織貼近行業(yè)的客觀優(yōu)勢，構(gòu)建人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，整體設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)模式，充分發(fā)揮社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的積極作用。

五、結(jié)論

人才需求的快速增長與人才供給的相對稀缺導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融將在較長一段時(shí)期內(nèi)存在人才供需缺口。構(gòu)建科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系對于緩解人才短缺對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展形成的制約、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量與效率具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及人才需求特質(zhì)，利用超網(wǎng)絡(luò)的理論和方法，構(gòu)建人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)模型來研究互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系建設(shè)問題。人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)模型通過構(gòu)建就業(yè)崗位網(wǎng)絡(luò)、知識技能網(wǎng)絡(luò)、課程設(shè)置網(wǎng)絡(luò)及網(wǎng)絡(luò)間的相互映射關(guān)系，反映出人才培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜組成與結(jié)構(gòu)形態(tài)，為互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系改革創(chuàng)新提供依據(jù)。本文對基于超網(wǎng)絡(luò)模型的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系研究進(jìn)行初步嘗試，關(guān)于人才培養(yǎng)超網(wǎng)絡(luò)模型的應(yīng)用與擴(kuò)展問題仍有待于進(jìn)一步深入研究。

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責(zé)任編輯 蔡久評endprint