住房公積金管理存在的問題與對策

瞿蓓菁

摘 要 住房公積金實際上應為一種住房保障制度，是國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)，以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化的一種形式。但在現(xiàn)今，住房公積金幫助職工買房的作用卻得不到真正意義上的發(fā)揮。如何確保住房公積金的保值與增值，如何在現(xiàn)有體制下管理住房公積金，這些都是住房公積金管理要面臨并且解決的問題。

關(guān)鍵詞 住房公積金 管理 對策

住房公積金具有保障性、互助性、強制性，是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度。在二十多年的改革與發(fā)展中，自1991年上海借鑒新加坡經(jīng)驗在全國率先實行住房公積金制度以來，該制度已經(jīng)全面推廣到全國范圍。雖然在國內(nèi)住房建設(shè)、職工房屋改造等民生保障工作中住房公積金起到的作用有目共睹，但公積金管理存在的問題也逐漸暴露出來。

一、當前國內(nèi)住房公積金管理存在的問題

（一）地區(qū)發(fā)展不平衡

由于各地發(fā)展水平并不平等，住房公積金制度這項本來應是一項強制執(zhí)行的保障制度，并不能做到完全覆蓋。在國內(nèi)一、二線城市，住房公積金體系相對來說更為完善，而偏遠城鎮(zhèn)地區(qū)人們不大重視。城市經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，進一步導致了區(qū)域間業(yè)務發(fā)展的不平衡性加大；職工工資收入存在不公平現(xiàn)象，住房公積金繳存余額存在幾千到幾萬的差距，而過大的繳存余額差距有損制度的和諧。為了縮小地區(qū)間發(fā)展的不平衡性，我們只有站在經(jīng)濟社會發(fā)展全局的高度，審視住房公積金制度的簡歷和實施狀況，探索并逐步完善有關(guān)制度。

（二）監(jiān)督管理不到位

雖然《住房公積金管理條例》規(guī)定了住房公積金的管理實行由住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的運作機制，但偷挪、利用職位擠占住房公積金等違法現(xiàn)象時有發(fā)生，住房公積金仍存在著風險隱患。由于決策體制不完善，管理機構(gòu)設(shè)置不規(guī)范，在全國范圍內(nèi)未收回的項目貸款與偷挪、擠占住房公積金的數(shù)目仍舊還有數(shù)百億。若不及時消除這些風險及隱患的話，定會危及住房公積金制度。

（三）辦理公積金貸款的風險高、手續(xù)復雜、拖延時間長

采用住房公積金購房貸款手續(xù)繁雜，支取條件苛刻，且與商業(yè)銀行住房貸款利率相差甚小，與住房公積金維護職工住房利益的初衷完全相背離。國內(nèi)通貨膨脹現(xiàn)象嚴重，貨幣貶值已經(jīng)成為事實，并且職工受限于住房公積金繳納的強制性，職工繳納的公基金收益過低，已然無法滿足職工的生活需求。

（四）思想認識不足

單位為職工繳存住房公積金是單位的應盡責任，也是職工的合法權(quán)益。但很多單位認為住房公積金增加了單位支出、加重了財務負擔，找理由拖欠甚至拒絕繳納公積金，對于住房公積金的重要性認知不到位，繳存意識淡薄。這些便是造成住房公積金覆蓋面窄、發(fā)展不平衡的重要原因。

（五）使用效率低

公積金的使用率在地區(qū)之間相差較大，總體上在50%～60%之間。但在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)使用率有些已經(jīng)超過了90%，但經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的使用率卻不足30%，這之間的差異使人不禁反思。尤其是近幾年房價不斷上漲，住房公積金貸款在改善住房條件中發(fā)揮的作用越來越小，住房公積金使用率不斷下降。但在國家公積金之中醫(yī)療、失業(yè)保障等相關(guān)的使用率卻很高，相比住房公積金用途單一，只能在與住房相關(guān)的領(lǐng)域發(fā)揮作用，作用有限。

二、住房公積金在管理中存在問題的對策

（一）加快住房公積金的法律建設(shè)

針對我國住房公積金的現(xiàn)狀而言，國企私企要對住房公積金進行嚴格規(guī)范的管理，對違法違紀現(xiàn)象進行嚴肅處理，嚴格按照法律法規(guī)來處理。只有加快相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，用法律來保障制度的順利實施，讓所有部門嚴格按照規(guī)章制度來處理，以確保住房公積金在使用過程中有法可依。對于已被違紀擠占、偷挪的住房資金，要加大追繳力度，限期收回公積金，保證公積金的安全，同時維護職工的合法權(quán)益，堅決查處住房公積金管理和使用過程中出現(xiàn)的違法違紀行為。

（二）建立互聯(lián)網(wǎng)核查運營管理系統(tǒng)，逐步完善住房公積金信用管理系統(tǒng)

建立全國聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，主要是為了解決實際使用過程中的地區(qū)局限性，同時，聯(lián)網(wǎng)核查中的運營管理系統(tǒng)更便于住房公積金資金的管理，一定程度上可防止偷挪或擠占帶來的資金管理風險。仿照商業(yè)銀行建立完善信用狀況審核系統(tǒng)，從而降低實際工作中面臨的住房公積金貸款的信用風險。同時也能改善傳統(tǒng)的結(jié)算方式，提高公積金的使用率，加快資金流動與降低通貨膨脹帶來的貨幣貶值狀況。

（三）擴大公積金保障范圍，加大公積金推廣力度

做好住房公積金的推廣及擴大公積金對職工的保障范圍，對職工的住房以及住房的改造工作相結(jié)合國內(nèi)的法律程序，堅決按照要求進行公積金繳存，嚴肅打擊將住房公積金作為高層領(lǐng)導干部隱形福利的行為，維護公積金繳存的公平、公正。

（四）簡化貸款手續(xù)，更新概念，取締各種限制條件

想要減輕職工負擔，真正發(fā)揮出住房公積金作為政策性個人住房貸款的優(yōu)勢，就一定要克服只求管住、不求用好與怕麻煩的消極思想，想盡辦法解決貸款條件過高、手續(xù)復雜、審批時間長等問題。為簡化貸款審批手續(xù)，可建立個人住房貸款各環(huán)節(jié)的聯(lián)合辦公制度，為職工提供一條龍服務，方便職工貸款，提高辦事效率。努力降低個人貸款的擔保、評估、公正、保險、抵押登記等各種費用，真正維護職工的住房利益。

（五）強化基礎(chǔ)工作，提升公積金管理水平

由于住房公積金涉及面廣、業(yè)務量大、社會性強，故一定要做好基礎(chǔ)工作。加強政策宣傳，實行貼心服務，用溫暖的服務使職工感到公積金是安全而有保障的，能夠放心地繳存公積金，從而調(diào)動單位職工繳存的積極性。加強崗位培訓，規(guī)范業(yè)務流程，使辦理公積金的服務人員熟練掌握各方面業(yè)務知識。建立完善的業(yè)務資料，做到內(nèi)容完整、資料準確、責任明確，從而使住房公積金業(yè)務在未來發(fā)展中能夠不斷地向縱深拓展。

（作者單位為青島市住房公積金管理中心）

參考文獻

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