新常態(tài)下農(nóng)發(fā)行推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的路徑研究

崔改+姜小蕾

[摘 要]農(nóng)業(yè)關(guān)系國(guó)計(jì)民生，對(duì)我國(guó)非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有重大影響，是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，農(nóng)發(fā)行作為國(guó)家政策性銀行，始終在國(guó)家干預(yù)和扶持農(nóng)業(yè)方面起到關(guān)鍵作用。新常態(tài)背景下，探尋農(nóng)發(fā)行推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的路徑，對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控而言具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)價(jià)值。

[關(guān)鍵詞]新常態(tài)下；農(nóng)發(fā)行；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.32.075

1 新常態(tài)下推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景和意義

自2014年以來(lái)，我國(guó)步入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)階段，中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)存在。雖然在“十二五”期間，我國(guó)糧食產(chǎn)量高位護(hù)盤，頻獲豐收，農(nóng)民收入增幅可觀，農(nóng)村社會(huì)和諧穩(wěn)定，但是目前我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，農(nóng)產(chǎn)品供給與需求嚴(yán)重不匹配、價(jià)格低迷等問(wèn)題依舊存在，以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過(guò)剩為特征的“供給失靈”是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的典型特點(diǎn)。在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，中國(guó)需要?jiǎng)?chuàng)新宏觀調(diào)控的思路和方式，用“改革紅利”來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。在此背景下，中央明確提出“著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，短期目標(biāo)是“三去一降一補(bǔ)”，長(zhǎng)期任務(wù)是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，農(nóng)發(fā)行要充分發(fā)揮其政策導(dǎo)向的重要作用，抓住國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機(jī)遇，及時(shí)定位在改革中扮演的角色，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。這不僅有助于農(nóng)發(fā)行積極拓展業(yè)務(wù)，全力延伸服務(wù)，促進(jìn)自身綜合發(fā)展，更好地服務(wù)我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展，更是落實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展新理念的必然選擇，是探尋農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展新亮點(diǎn)和支撐的關(guān)鍵舉措，是破解農(nóng)業(yè)發(fā)展新難題的必由之路。

2 農(nóng)發(fā)行推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革面臨的挑戰(zhàn)

農(nóng)發(fā)行作為以支持“三農(nóng)”發(fā)展為主要辦行目標(biāo)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮重要作用，但就其自身發(fā)展情況而言，在實(shí)際推動(dòng)改革過(guò)程中仍面臨眾多挑戰(zhàn)。

2.1 資金籌措機(jī)制不健全、成本高

現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行的主要資金來(lái)源是企事業(yè)單位的存款、債券發(fā)行、財(cái)政支農(nóng)資金、中國(guó)人民銀行再貸款等，其中人民銀行再貸款、發(fā)行債券是農(nóng)發(fā)行最主要的資金渠道。但是債券無(wú)法直接、大量面向社會(huì)發(fā)行，同時(shí)無(wú)法吸取個(gè)人存款、對(duì)外公開(kāi)融資。以煙臺(tái)市分行為例，截至4月份，企事業(yè)單位存款占全部存款的比例為92.37%，財(cái)政存款占全部存款的比例為7.18%，占據(jù)存款資金來(lái)源的絕大部分，而政策性貸款占比各項(xiàng)貸款為98.68%。相對(duì)單一的資金來(lái)源使得農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)放的資金和靈活性受到很大程度的制約，嚴(yán)重阻礙業(yè)務(wù)拓展。另外，農(nóng)發(fā)行債券主要涉及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和支持“三農(nóng)”發(fā)展項(xiàng)目，這些項(xiàng)目大多收益率低、投資期較長(zhǎng)，需要相應(yīng)的中長(zhǎng)期資金供應(yīng)來(lái)源，這在無(wú)形之中增加了發(fā)行債券的融資成本。

2.2 業(yè)務(wù)范圍單一、多樣性不足

農(nóng)發(fā)行作為國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性銀行，在經(jīng)營(yíng)管理方面突出政策性功能定位，始終堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體、審慎發(fā)展自營(yíng)性業(yè)務(wù)的原則。目前糧棉油收儲(chǔ)、新農(nóng)村建設(shè)等政策性業(yè)務(wù)依舊是農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，也呈現(xiàn)出良好的發(fā)展成效。但在政策性保險(xiǎn)等其他政策性業(yè)務(wù)領(lǐng)域很少涉及，比如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的下降、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的能力減弱等現(xiàn)象，很大程度上擾亂了農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)改革等方面構(gòu)成潛在威脅。

除此之外，農(nóng)發(fā)行受經(jīng)營(yíng)機(jī)制和業(yè)務(wù)范圍的限制，收入來(lái)源單一，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)發(fā)展表現(xiàn)乏力。目前煙臺(tái)市分行中間業(yè)務(wù)主要為保險(xiǎn)代理，表外業(yè)務(wù)主要為銀行承兌匯票和開(kāi)出信用證，截至4月份中間業(yè)務(wù)收入在各項(xiàng)收入中占比僅為0.11%。與商業(yè)銀行相比中間業(yè)務(wù)品種較少，信息化管理建設(shè)相對(duì)落后，中間業(yè)務(wù)技術(shù)水平低下，專業(yè)人才匱乏以及自身重視程度不足等原因，使得中間業(yè)務(wù)收益高、投資少、風(fēng)險(xiǎn)分散等優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮，嚴(yán)重阻礙農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)拓展、提高經(jīng)營(yíng)效益。

2.3 創(chuàng)新支持不足

受長(zhǎng)期封閉管理的影響以及缺乏相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新觀念落后、動(dòng)力不足；行內(nèi)制度存在重復(fù)沖突現(xiàn)象，很多政策制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制科學(xué)性不足，缺乏靈活性，在具體操作過(guò)程中容易與實(shí)際脫節(jié)，不利于業(yè)務(wù)展開(kāi)；科技支撐不足，系統(tǒng)內(nèi)使用的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)無(wú)法滿足目前經(jīng)營(yíng)發(fā)展要求，兼容性與功能性落后，造成業(yè)務(wù)辦理效率低下、數(shù)據(jù)泄露潛在威脅等問(wèn)題；人才資源分配不均，很多基層行斷層現(xiàn)象明顯，員工老齡化問(wèn)題突出，青年骨干和專業(yè)性人才匱乏，沒(méi)有得到及時(shí)擴(kuò)充。

2.4 監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制比較薄弱

由于農(nóng)發(fā)行政策性銀行特殊的金融屬性，適用商業(yè)銀行的管理制度和國(guó)家行政機(jī)關(guān)管理制度并不完全適用于農(nóng)發(fā)行，外部監(jiān)管的重點(diǎn)是審批程序和經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性，對(duì)運(yùn)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)指標(biāo)的重視程度相對(duì)較弱，而且更多地采用行政處罰手段解決問(wèn)題，缺少法律和市場(chǎng)手段。另外，農(nóng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制相對(duì)滯后，缺乏中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力較弱，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理落實(shí)不到位，控制風(fēng)險(xiǎn)、解決問(wèn)題的手段單一。

3 農(nóng)發(fā)行推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的路徑

作為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)主體的農(nóng)發(fā)行，要牢牢抓住農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，立足本職，發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，找準(zhǔn)改革中的角色定位，主動(dòng)推進(jìn)落實(shí)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)。

3.1 優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓展供給渠道

通暢的農(nóng)業(yè)政策性銀行資金來(lái)源渠道能夠保障足夠的資金供其使用，因此農(nóng)發(fā)行要大力拓展資金來(lái)源，除了目前中央銀行再貸款和發(fā)行債券這兩種主要模式，可通過(guò)向其他金融機(jī)構(gòu)借款、吸收存款、轉(zhuǎn)換郵政儲(chǔ)蓄資金有效吸收、在國(guó)際市場(chǎng)上建立暢通融資渠道等方式拓寬融資渠道，不僅可以減輕財(cái)政壓力，還能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的供給，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和流通的融資成本。同時(shí)在利率市場(chǎng)化的背景下，農(nóng)發(fā)行應(yīng)積極豐富業(yè)務(wù)品種，重點(diǎn)推進(jìn)低風(fēng)險(xiǎn)、背景真實(shí)的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，加大投資理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)力度，主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。endprint

3.2 準(zhǔn)確職能定位，補(bǔ)齊發(fā)展短板

農(nóng)發(fā)行作為政府彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的杠桿工具，要充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要作用，彰顯國(guó)家政策的金融屬性，其首要任務(wù)是服務(wù)好國(guó)家糧食安全，切實(shí)保障農(nóng)民利益。糧棉油收儲(chǔ)作為農(nóng)發(fā)行的立行之本，關(guān)系國(guó)家糧食安全和市場(chǎng)穩(wěn)定，農(nóng)發(fā)行需密切關(guān)注收儲(chǔ)政策調(diào)整，堅(jiān)定不移落實(shí)，提高資金劃撥效率，加強(qiáng)收購(gòu)資金管理，確保收購(gòu)資金供應(yīng)及時(shí)、足額；農(nóng)業(yè)性供給側(cè)改革的關(guān)鍵是推動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制在資源配置和調(diào)整農(nóng)業(yè)供需方面發(fā)揮決定性作用，因此在市場(chǎng)化收購(gòu)過(guò)程中必須增強(qiáng)市場(chǎng)敏感性，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)“賣糧難”“打白條”等問(wèn)題。

同時(shí)，我國(guó)目前仍有7000多萬(wàn)名農(nóng)村貧困人口、12.8萬(wàn)個(gè)貧困村，這是全面建成小康社會(huì)的短板，在脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵階段，農(nóng)發(fā)行要集中力量破除農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的矛盾與不足。首先，在面對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施總量不足、結(jié)構(gòu)失衡、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件堪憂的現(xiàn)實(shí)情況之下，農(nóng)發(fā)行應(yīng)緊緊圍繞區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和民生工程加大信貸支持力度。例如煙臺(tái)市分行可根據(jù)目前貸款結(jié)構(gòu)，加大“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款資源傾斜力度，運(yùn)用農(nóng)發(fā)行信貸資金和重點(diǎn)基金等政策和產(chǎn)品，發(fā)揮信貸產(chǎn)品“組合拳”優(yōu)勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)棚戶區(qū)改造貸款、生態(tài)環(huán)境建設(shè)貸款、林業(yè)資源開(kāi)發(fā)與保護(hù)貸款、農(nóng)村土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)貸款、光伏扶貧貸款、異地扶貧搬遷貸款等方面零的突破，切實(shí)落實(shí)國(guó)家精準(zhǔn)扶貧要求，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，緩解“三農(nóng)”融資難、融資貴的突出問(wèn)題。其次，針對(duì)目前農(nóng)業(yè)資源環(huán)境惡化、對(duì)可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成極大威脅的現(xiàn)狀，農(nóng)發(fā)行要積極扶持農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目落地。通過(guò)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展科技、農(nóng)業(yè)資源生態(tài)環(huán)境保護(hù)科技等創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進(jìn)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型的綠色農(nóng)業(yè)。

3.3 實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展，提供內(nèi)生動(dòng)力

在今后的業(yè)務(wù)拓展中，農(nóng)發(fā)行需摒棄固有思維和經(jīng)營(yíng)模式，克服“等客上門”思想，樹(shù)立“主動(dòng)營(yíng)銷”意識(shí)，圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)環(huán)節(jié)創(chuàng)新開(kāi)展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞國(guó)家糧食安全創(chuàng)新、農(nóng)產(chǎn)品新供給等開(kāi)展特殊貸款業(yè)務(wù)，研發(fā)支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等政策性業(yè)務(wù)；創(chuàng)新信貸支持模式，可采用信用貸款方式支持財(cái)政承付性資金貸款、以未來(lái)收益質(zhì)押、由政府組建擔(dān)保公司提供擔(dān)保、以企業(yè)自有資產(chǎn)做抵押、融資租賃等方式提供信貸支持，有效解決貸款企業(yè)資金缺口問(wèn)題；創(chuàng)新科技支撐體系，加大研發(fā)投入，注重培養(yǎng)引入科技和業(yè)務(wù)人才，研發(fā)更加適用農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的信息業(yè)務(wù)平臺(tái)。通過(guò)實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展，充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在改革中的金融引導(dǎo)作用，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)造良好的金融環(huán)境和更加廣闊的發(fā)展空間。

3.4 提高責(zé)任意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線

隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)和淘汰農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)落后產(chǎn)能措施的實(shí)施，許多農(nóng)業(yè)“僵尸”企業(yè)將面臨重組和關(guān)閉，在糧食“去庫(kù)存”工作中，農(nóng)發(fā)行必須高度重視，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)底線思維，提高責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保貸款安全。首先，建立“一把手責(zé)任制”為特征的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，各級(jí)行行長(zhǎng)切實(shí)履行責(zé)任，對(duì)轄內(nèi)客戶情況做到心中有數(shù)，主動(dòng)作為，敢于擔(dān)當(dāng)，壘固風(fēng)險(xiǎn)防范第一道防線。其次，建立前、中、后臺(tái)制衡機(jī)制。一要嚴(yán)格審核信貸準(zhǔn)入條件，把握信貸工作主動(dòng)權(quán)，科學(xué)做出更能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需求的決策；二要切實(shí)把好貸款發(fā)放關(guān)，認(rèn)真審核項(xiàng)目資料及貸款審批手續(xù)，保證貸款發(fā)放正確、發(fā)放及時(shí)、發(fā)放合規(guī)；三要規(guī)范貸后管理，明確每一個(gè)項(xiàng)目具體負(fù)責(zé)人。通過(guò)這三個(gè)環(huán)節(jié)相互制約與影響，不斷規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理。最后，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。一是要堅(jiān)持經(jīng)常性風(fēng)險(xiǎn)排查，按月對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)“三表”的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，緊握防范風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)權(quán)；二是加強(qiáng)專業(yè)條線檢查和內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度和防控措施落實(shí)到位。堅(jiān)持查防并舉，加大力度排查風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域及關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化問(wèn)題整改，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置的前瞻性；三是制訂短期和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃，合理分配信貸資源和貸款期限結(jié)構(gòu)，避免產(chǎn)品類型和期限過(guò)于單一，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

在新常態(tài)時(shí)代，農(nóng)發(fā)行只有采取有效措施著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，才能在變化無(wú)常的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場(chǎng)爭(zhēng)時(shí)中無(wú)所畏懼，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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