經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用

蓋立超

【摘 要】改革開放以來，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了迅猛發(fā)展，各行各業(yè)都開始調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)管理模式以期抓住機(jī)遇、再創(chuàng)佳績(jī)，商業(yè)銀行也不例外。在商業(yè)銀行以往的經(jīng)營(yíng)管理中本來就存在著不少需要解決的問題和需要改善的不足之處，這嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的進(jìn)步和發(fā)展，再加上新時(shí)期商業(yè)銀行主要通過風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)來獲得利潤(rùn)，資本已經(jīng)成為商業(yè)銀行生存和發(fā)展的重要資源，因此，注重經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用是提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中水平的重要措施。本文首先分析在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中經(jīng)濟(jì)資本如何發(fā)揮自己的作用以及為何要在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本，據(jù)此發(fā)現(xiàn)尋找出當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的不足然后給出了幾點(diǎn)合理的解決方式。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)資本；商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)管理；應(yīng)用

經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮著重要作用，可以衡量銀行經(jīng)營(yíng)收入的損益，因此，利用經(jīng)濟(jì)資本來提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量不失為一個(gè)很好的方法。尤其是在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化的大背景下，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要作用，既有利于商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持自己的地位的，也有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的整體進(jìn)步和可持續(xù)發(fā)展。

一、經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用方式及原因

（一）經(jīng)濟(jì)資本如何在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中得到應(yīng)用

經(jīng)濟(jì)資本管理是商業(yè)銀行多種保障措施中的一種，經(jīng)濟(jì)資本管理的應(yīng)用為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的方式和手段，利用經(jīng)濟(jì)資本，可以有效提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。經(jīng)濟(jì)資本管理，顧名思義就是通過對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的管理來管控和調(diào)整銀行經(jīng)營(yíng)管理的方式，資本管理能夠在銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中有效控制風(fēng)險(xiǎn)加成，保障商業(yè)銀行正常的經(jīng)營(yíng)管理的運(yùn)作，尤其是當(dāng)前我國(guó)銀行股份制改革的背景下，更需要經(jīng)濟(jì)資本管理來維持商業(yè)銀行的發(fā)展。從本質(zhì)上來說，經(jīng)濟(jì)資本管理的目的及作用就是控制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，而恰恰銀行在使用貸款等營(yíng)業(yè)方式獲取利潤(rùn)時(shí)面臨著不小的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)濟(jì)資本主要通過風(fēng)險(xiǎn)控制的方式加以利用。

（二）為何要在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本

要探尋經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用的原因，就不得不說經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要作用。

首先，也就是最根本的原因，資本作為商業(yè)銀行最重要的資源，是商業(yè)銀行一切經(jīng)營(yíng)管理的基石，沒有經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行不可能正常運(yùn)作。也正因如此，商業(yè)銀行想要提升自己的經(jīng)營(yíng)管理水平、獲得更高的利潤(rùn)、得到更好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就要依賴經(jīng)濟(jì)資本在經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用。應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，也是當(dāng)前新形勢(shì)下銀行改革的重點(diǎn)，它有利于控制銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的工作順利進(jìn)行和整體的持續(xù)發(fā)展，在優(yōu)化資源配置方面也有著重要的影響。

其次，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本也有利于提升商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)，使商業(yè)銀行完成其發(fā)展目標(biāo)的過程中有所保障。商業(yè)銀行從根本上來說是商業(yè)性質(zhì)的，目的是為了盈利，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式一再轉(zhuǎn)變也是為了實(shí)現(xiàn)其或短期或長(zhǎng)期的盈利目標(biāo)，但是，一些員工或者個(gè)別部門有時(shí)會(huì)為了達(dá)成目標(biāo)不考慮現(xiàn)實(shí)因素就盲目進(jìn)行擴(kuò)張，這給商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展帶來很大危害，利用經(jīng)濟(jì)資本管理，能夠有效規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，在穩(wěn)定發(fā)展中達(dá)到商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)。

最后，通過經(jīng)濟(jì)資本管理對(duì)于調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)和通資源分配也有著重要作用。利用經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行可以有效了解經(jīng)營(yíng)情況和員工的工作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題，在對(duì)其進(jìn)行仔細(xì)分析，最后通過對(duì)資源的合理配置來解決問題、得到發(fā)展。

二、商行經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用面臨的問題

應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本來進(jìn)行商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理已經(jīng)取得了一些成功，也有了一定的科學(xué)方式，但是目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用依然存在著不少的問題。

（一）歷史及觀念問題對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的影響

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用是一個(gè)復(fù)雜的過程，但是談及資本就離不開數(shù)據(jù)，但是我國(guó)歷史數(shù)據(jù)較少，導(dǎo)致現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)資本管理中數(shù)據(jù)分析等工作難以進(jìn)行。再加上在經(jīng)濟(jì)資本管理中需要對(duì)以往違約數(shù)據(jù)有所了解，但是我國(guó)信用體系建設(shè)才剛剛起步，很多方面都沒有完善，難以收集到所需數(shù)據(jù)，給商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理帶來麻煩。從觀念方面來看，一直以來，我國(guó)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的不重視使得相關(guān)機(jī)制的建設(shè)難以在短期內(nèi)達(dá)成，有關(guān)資源也沒有向此傾倒，經(jīng)濟(jì)資本管理管理之路還很漫長(zhǎng)。

（二）經(jīng)濟(jì)資本管理缺乏專業(yè)性

現(xiàn)在，商業(yè)銀行基本都認(rèn)識(shí)到了經(jīng)濟(jì)資本管理的重要性，但是，由于歷史數(shù)據(jù)的短缺以及以前不重視經(jīng)濟(jì)資本管理思維觀念的影響，我國(guó)商業(yè)銀行普遍對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理沒有全面、科學(xué)的認(rèn)識(shí)，這就造成了商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理時(shí)缺乏專業(yè)性，出現(xiàn)操作不規(guī)范等問題。

（三）出現(xiàn)管控?zé)o效的情況

在商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理過程中出現(xiàn)管控?zé)o效的情況有著多方面的原因。首先，在目前進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理時(shí)商業(yè)銀行難以抓到重點(diǎn)，這就導(dǎo)致管理重心呈現(xiàn)邊緣化趨勢(shì)，管理的效果也大打折扣；其次，經(jīng)濟(jì)資本管理的科學(xué)決策還比較缺乏，在管理執(zhí)行過程中就很容易受到個(gè)體的影響，一旦執(zhí)行人員的個(gè)人素質(zhì)不達(dá)標(biāo)，決策就更難被很好的呈現(xiàn)，以致出現(xiàn)管控?zé)o效的情況；除此之外，績(jī)效考核的不合理性也容易導(dǎo)致管控?zé)o效情況的出現(xiàn)，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理過程中，往往會(huì)出現(xiàn)過于重視測(cè)算經(jīng)濟(jì)資本而忽略管理的目標(biāo)的現(xiàn)象，這對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的效果也產(chǎn)生很大影響。

三、如何更好的利用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行商行經(jīng)營(yíng)管理

（一）要注意完善經(jīng)濟(jì)資本管理的相關(guān)理念，提升經(jīng)濟(jì)資本管理的專業(yè)性

經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，完善經(jīng)濟(jì)資本管理的相關(guān)理念對(duì)于商業(yè)銀行建設(shè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也是至關(guān)重要的。要提升經(jīng)濟(jì)資本管理的專業(yè)性，必須在經(jīng)營(yíng)管理時(shí)始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，利用等閑預(yù)測(cè)來控制業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)量，更好依據(jù)實(shí)際情況客觀看待對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)，努力完善風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

（二）要注意提升相關(guān)技術(shù)水平

將經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中離不開技術(shù)條件的支持，因此，想要更好的利用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，就要注重提升相關(guān)技術(shù)水平。當(dāng)今時(shí)代是大數(shù)據(jù)時(shí)代，商行的經(jīng)濟(jì)資本管理也離不開對(duì)信息的整合，因此，商業(yè)銀行要注意學(xué)習(xí)信息技術(shù)，努力提高信息技術(shù)水平，以便更好地進(jìn)行信息整合。除此之外，數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等技術(shù)也要求提升其水平。

（三）引進(jìn)或培養(yǎng)專業(yè)人才

人是發(fā)展的根本，商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理離不開相關(guān)的專業(yè)人才，在經(jīng)濟(jì)資本管理的開發(fā)摸索階段，可以用高薪酬等優(yōu)勢(shì)引進(jìn)人才，這能夠使商行在經(jīng)濟(jì)資本管理開發(fā)過程中少走彎路，在發(fā)展中后期，商行要致力于培養(yǎng)自己的專業(yè)人才，確保不會(huì)因?yàn)閭€(gè)別人才的流失影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)資本管理的進(jìn)程。

四、結(jié)語

當(dāng)今我國(guó)處在全面改革進(jìn)程中，世界經(jīng)濟(jì)也走上全球化道路，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也在飛速發(fā)展，在這種背景下，資本這種資源的重要性難以估計(jì)，因此，經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用也需盡快推進(jìn)發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)資本管理過程中，我國(guó)商行取得了成就，也面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，我們可以從完善相關(guān)理念、提升專業(yè)技術(shù)、培養(yǎng)專業(yè)人才等方面來更好的利用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行商行經(jīng)營(yíng)管理，保障商業(yè)銀行持續(xù)性發(fā)展。

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