溧陽(yáng)“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程紀(jì)實(shí)

蔣希昭

就業(yè)是民生之本，創(chuàng)業(yè)是富民之策。2016年，中國(guó)人民銀行溧陽(yáng)市支行（以下簡(jiǎn)稱溧陽(yáng)支行），積極響應(yīng)政府和上級(jí)行全力以赴服務(wù)保障民生工作要求，充分發(fā)揮金融在促進(jìn)民生保障和改善中的積極作用，多措并舉助推溧陽(yáng)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、改善民生金融創(chuàng)業(yè)環(huán)境、促進(jìn)民生金融創(chuàng)業(yè)健康發(fā)展，會(huì)同市相關(guān)部門聯(lián)合推出2016溧陽(yáng)“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程，動(dòng)員、激勵(lì)、服務(wù)下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女、大學(xué)生村官群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促增長(zhǎng)，以創(chuàng)業(yè)促發(fā)展，積極探索溧陽(yáng)特色“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”的新路子，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

一、主要做法

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建工作機(jī)制

為加強(qiáng)對(duì)2016年溧陽(yáng)市“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了由人行溧陽(yáng)市支行、市金融辦等部門聯(lián)合組成的領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)為市政府分管金融的副市長(zhǎng)、副組長(zhǎng)為人行溧陽(yáng)市支行行長(zhǎng)和市金融辦領(lǐng)導(dǎo)，成員為人行溧陽(yáng)市支行、市委農(nóng)工辦、市經(jīng)信局等部門分管領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人行溧陽(yáng)市支行貨幣信貸管理股。

（二）制訂實(shí)施方案，明確部門分工

一是人民銀行負(fù)責(zé)方案制訂，牽頭組織開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與2016“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程，積極推廣“陽(yáng)光信貸”、“惠農(nóng)卡”等行之有效的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式；提供方便、高效、快捷的“一站式”金融服務(wù)；在利率定價(jià)、征信服務(wù)、培訓(xùn)宣傳上給予指導(dǎo)，以金融生態(tài)鎮(zhèn)和農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建為抓手，推動(dòng)各類創(chuàng)業(yè)群體的信用示范創(chuàng)建，督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)改善和提升金融服務(wù)水平。二是市金融辦和市經(jīng)信局負(fù)責(zé)指導(dǎo)推動(dòng)建立激勵(lì)有效、銜接配套的政策扶持體系，促進(jìn)財(cái)政資金更好發(fā)揮倍增效用。三是市人社局、市婦聯(lián)分別對(duì)小額擔(dān)保貸款、青年示范創(chuàng)業(yè)貸款、大學(xué)生“村官”、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款和婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作給予積極指導(dǎo)，充分發(fā)揮各自管理和信息優(yōu)勢(shì)，加大創(chuàng)業(yè)能力培訓(xùn)，組織所轄部門幫助金融機(jī)構(gòu)把好客戶信用甄別關(guān)口和貸款對(duì)象的推薦工作，配合做好到期貸款的催收，有效降低信貸管理成本和風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)同開(kāi)展信用示范創(chuàng)建工作。

（三）部門聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)環(huán)境

第一，搭建推介平臺(tái)。從健全服務(wù)、夯實(shí)基礎(chǔ)入手，積極打造創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)平臺(tái)。溧陽(yáng)支行先后走訪相關(guān)職能部門及金融機(jī)構(gòu)，主動(dòng)與他們溝通交流，引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、保障安居、“三農(nóng)”等民生工程傾斜。2016年年初，積極配合市政府舉辦了“政銀企懇談會(huì)暨項(xiàng)目簽約儀式”活動(dòng)，有19家企業(yè)代表參加了現(xiàn)場(chǎng)簽約儀式，簽約金額達(dá)46.9億元，其中，合同性金額35.3億元，意向性金額11.6億元。2016年3月份，組織交通銀行、中信銀行、江蘇銀行、華夏銀行、招商銀行、郵政銀行和村鎮(zhèn)銀行與別橋鎮(zhèn)政府聯(lián)合舉辦“中小企業(yè)銀企對(duì)接”、銀企洽談會(huì)和信貸產(chǎn)品推薦活動(dòng)。2016年5月，在全市范圍內(nèi)牽頭組織開(kāi)展了以“服務(wù)進(jìn)城務(wù)工，幫助就近就業(yè)，扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”為主題的“春風(fēng)送崗位”系列活動(dòng)，發(fā)放了創(chuàng)業(yè)服務(wù)手冊(cè)10000冊(cè)、就業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳材料30000張，牽手128家企業(yè)累計(jì)提供4000多個(gè)工作崗位用于下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女就業(yè)招聘，促使3900余人找到了合適的崗位。2016年6月份，溧陽(yáng)支行會(huì)同團(tuán)市委制訂了《溧陽(yáng)市開(kāi)展農(nóng)村青年信用示范戶工作的實(shí)施意見(jiàn)》，及時(shí)召開(kāi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建農(nóng)村青年信用示范戶推進(jìn)會(huì)，確保2016年完成1000戶農(nóng)村青年信用示范戶評(píng)定工作。

第二，搭建政策平臺(tái)。及時(shí)把握民生金融工作的新特點(diǎn)、新任務(wù)和新要求，會(huì)同金融辦等部門聯(lián)合出臺(tái)了《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于完善小額貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》。創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)行人社部門、婦聯(lián)進(jìn)行資格認(rèn)定、銀行發(fā)放貸款、財(cái)政審核貼息的聯(lián)動(dòng)模式。市政府將創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作納入對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府年度目標(biāo)考核。擴(kuò)大貸款額度，將個(gè)人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目貸款提高到10萬(wàn)元，勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款額度擴(kuò)大至200萬(wàn)元。提高財(cái)政扶持標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款按規(guī)定實(shí)行全額財(cái)政貼息；對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款，200萬(wàn)元以內(nèi)的按50%給予貼息，對(duì)已享受優(yōu)惠政策的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)，可以二次貸款支持，按規(guī)定給予25%財(cái)政貼息。

（四）項(xiàng)目引領(lǐng)，拓寬創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)空間

在推動(dòng)下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作中，既重視農(nóng)村富余和城市下崗勞動(dòng)力的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，又重視逐年增加的以大中專畢業(yè)生為主體的新生勞動(dòng)力，緊緊抓住溧陽(yáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，突出項(xiàng)目支持引領(lǐng)和培育創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，大力促進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)特色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第一，發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)。積極引導(dǎo)和組織城鎮(zhèn)失業(yè)人員到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，把發(fā)展畜牧業(yè)作為興家致富的途徑，號(hào)召失業(yè)人員搶抓機(jī)遇，在實(shí)施“畜牧興家”計(jì)劃中尋找創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)之路。如2009年4月溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)振興南街社區(qū)婦女吳蕓芳在市人行、婦聯(lián)等相關(guān)部門支持下，利用婦女創(chuàng)業(yè)貸款80萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)立了溧陽(yáng)市社渚蕓芳養(yǎng)殖場(chǎng)，由于吳蕓芳善管理、講誠(chéng)信，經(jīng)3年多的經(jīng)營(yíng)，已成為我市生豬養(yǎng)殖行業(yè)里的龍頭企業(yè)，先后被評(píng)為“省農(nóng)業(yè)示范戶”、“全國(guó)科技示范戶”、“市政協(xié)委員”、“市三八紅旗手”、“市百佳巾幗明星”等榮譽(yù)稱號(hào)，

第二，主打綠色種植業(yè)品牌。積極引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)人員大力發(fā)展棚室蔬菜、瓜果、中藥材等特色優(yōu)勢(shì)種植業(yè)，堅(jiān)持以發(fā)展現(xiàn)代種植業(yè)為抓手，走品牌種植業(yè)之路，使特色種植業(yè)成為創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的助推器。如溧陽(yáng)市后周鎮(zhèn)西莊村委副業(yè)隊(duì)村居民徐曉華，2009年8月在市人行及相關(guān)部門支持下，利用創(chuàng)業(yè)貸款130萬(wàn)元，承包300畝土地成立溧陽(yáng)市華生大棚蔬菜專業(yè)合作社，開(kāi)始規(guī)?；卟朔N植經(jīng)營(yíng)。經(jīng)過(guò)幾年的摸索打拼，至2017年經(jīng)營(yíng)面積已達(dá)1800余畝，帶動(dòng)種植面積達(dá)2500余畝，現(xiàn)有員工22名，帶動(dòng)周邊農(nóng)戶近40戶、約75人，已成為溧陽(yáng)市乃至周邊規(guī)模較大的蔬菜種植基地，所產(chǎn)“天目湖”品牌白芹、甜瓜、蘆筍等新鮮蔬菜主要直供上海、蘇州、杭州和溧陽(yáng)市各大超市、菜場(chǎng)，所產(chǎn)蔬菜在各大超市。2016年預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)銷售達(dá)8000萬(wàn)元左右，可實(shí)現(xiàn)凈利利潤(rùn)在430萬(wàn)元左右。endprint

（五）培育典型，輻射帶動(dòng)，激發(fā)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)熱情

近年來(lái)，溧陽(yáng)市委、市政府在大力發(fā)展五大工業(yè)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)積極利用得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和豐富的農(nóng)業(yè)特色引導(dǎo)一大批原籍溧陽(yáng)的工程建設(shè)等領(lǐng)域的實(shí)業(yè)家紛紛回溧興辦涉農(nóng)觀光、旅游產(chǎn)業(yè)，相關(guān)部門圍繞“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”要求，在助推民生金融促就業(yè)的同時(shí)，著力“打造”優(yōu)勢(shì)農(nóng)戶、經(jīng)紀(jì)人、企業(yè)家，最大限度發(fā)揮能人大戶參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心效應(yīng)和輻射效應(yīng)。目前，溧陽(yáng)已涌現(xiàn)出沈祖富、洑愛(ài)玉、陶峰、黃梅芳等一大批資產(chǎn)超千萬(wàn)甚至超億元的農(nóng)業(yè)實(shí)業(yè)家。

二、主要成效

（一）滿足了就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員和小企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的資金需求

隨著“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的深化推進(jìn)，助業(yè)貸款政策得到了快速發(fā)展，截至2016年12月月末，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)向3萬(wàn)多戶農(nóng)戶發(fā)放其他個(gè)人助業(yè)貸款385929萬(wàn)元和944戶小微企業(yè)發(fā)放了總額為285452萬(wàn)元的中小企業(yè)貸款，其中，發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款1354萬(wàn)元，其他小額農(nóng)業(yè)貸款4512萬(wàn)元；助推638位下崗失業(yè)婦女再就業(yè)，為62位創(chuàng)業(yè)婦女提供婦女創(chuàng)業(yè)扶持貼息貸款4452萬(wàn)元，直接帶動(dòng)就業(yè)6223人，間接帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)9599人，極大地調(diào)動(dòng)了創(chuàng)業(yè)就業(yè)人員在現(xiàn)代特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中大展身手、創(chuàng)造新業(yè)績(jī)的積極性，有效滿足了下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女、大學(xué)生村官群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)和小企業(yè)的資金需求，從而有力支持了溧陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)效應(yīng)顯著。

（二）有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展

以往，溧陽(yáng)實(shí)行較為單一的直接到戶的扶貧模式，“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的推進(jìn)，貸款投向得到持續(xù)優(yōu)化，扶貧模式已逐步向帶動(dòng)致富的特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。在政府“強(qiáng)鎮(zhèn)興村”惠民工程的引導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)按照“因地制宜、分類指導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)扶持”的方針，利用信貸資金大力扶持溧陽(yáng)農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，一大批能人大戶興辦實(shí)業(yè)，推動(dòng)了溧陽(yáng)丘陵山區(qū)現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)的開(kāi)發(fā)，提升了溧陽(yáng)休閑觀光、花木、果樹(shù)、茶樹(shù)種植等產(chǎn)業(yè)規(guī)模和農(nóng)產(chǎn)品檔次。如，婦女創(chuàng)業(yè)優(yōu)秀典型——溧陽(yáng)市東方印務(wù)有限公司法定代表人黃梅芳。1995年失業(yè)下崗后自籌資金3萬(wàn)元，帶領(lǐng)15名失業(yè)婦女開(kāi)始從事包裝裝潢印刷。2007年11月在市人行及相關(guān)部門指導(dǎo)和幫助下，利用婦女創(chuàng)業(yè)貸款200萬(wàn)元更新設(shè)備和技術(shù)改造，使企業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，到2011年年末，實(shí)現(xiàn)銷售7334萬(wàn)，創(chuàng)利潤(rùn)達(dá)320萬(wàn)元， 2016年預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)務(wù)收入達(dá)8200萬(wàn)元以上，可創(chuàng)凈利潤(rùn)在380萬(wàn)元左右，企業(yè)累計(jì)吸收下崗失業(yè)婦女245人，占員工總數(shù)的70%，員工人均年收入達(dá)36000元，年增10.8%。

（三）促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展

通過(guò)“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的有力支持，一是溧陽(yáng)農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織得到快速發(fā)展，有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)、增收。2009年來(lái)累計(jì)發(fā)放合作社經(jīng)營(yíng)貸款7.5億元，重點(diǎn)培植和扶持產(chǎn)權(quán)清晰、組織有效、產(chǎn)業(yè)特色顯著的187家農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，助推合作社拉動(dòng)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展效應(yīng)。如，2005年，金融部門重點(diǎn)支持農(nóng)民洑愛(ài)玉創(chuàng)業(yè)貸款200萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)建玉枝農(nóng)民專業(yè)合作社，經(jīng)過(guò)幾年的經(jīng)營(yíng)，帶領(lǐng)天目湖周邊136戶農(nóng)戶發(fā)展白茶、綠茶、精品水果種植，依托資源，因地制宜，成功開(kāi)發(fā)“玉枝”標(biāo)志品牌白茶， 2006年通過(guò)了江蘇省“無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地和產(chǎn)品”兩大認(rèn)證，2009年“玉枝”牌白茶被上海世界博覽會(huì)認(rèn)定為“2010年世博會(huì)指定專用白茶”，2012成為“人民大會(huì)堂指定專用白茶”。二是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)實(shí)力不斷加強(qiáng)，輻射示范效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)。龍頭企業(yè)上連市場(chǎng)，下連農(nóng)戶，是組織分散小生產(chǎn)進(jìn)入大生產(chǎn)的重要載體，近年來(lái)，江蘇天目湖生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司、江蘇德盛食品有限公司和江蘇省天目湖啤酒飲料公司等一批重點(diǎn)龍頭企業(yè)積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)航母優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶通過(guò)定向資金投入、合同契約、保護(hù)價(jià)收購(gòu)、股份分紅、利潤(rùn)返還和直補(bǔ)等多種形式，建立“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，極大發(fā)展了“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)公司+農(nóng)民專業(yè)合作+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)帶動(dòng)農(nóng)戶增收、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了良好的示范作用。目前，全市有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)75戶，其中省級(jí)5家、地市級(jí)6家、縣市級(jí)64家，有農(nóng)民10萬(wàn)人參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)公司+農(nóng)民專業(yè)合作+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，聯(lián)結(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地50萬(wàn)多畝，形成了南部山區(qū)以桑、茶、果、林為重點(diǎn)，西北部山區(qū)以食草畜禽、中藥材為主體，平原圩區(qū)以優(yōu)質(zhì)糧油、特種水產(chǎn)、瓜果蔬菜為骨干的農(nóng)業(yè)發(fā)展格局，產(chǎn)品覆蓋茶葉、果品、蔬菜、糧油、畜禽等10多個(gè)特色主導(dǎo)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)2012年全市農(nóng)民人均收入達(dá)16938元，比上年增收12.99%，有效加快了新農(nóng)村建設(shè)步伐。

三、存在的問(wèn)題

（一）信貸產(chǎn)品宣傳推介力度還不夠

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了很多滿足不同客戶需求的金融產(chǎn)品，但由于宣傳推介不夠，客戶對(duì)新產(chǎn)品不了解，面對(duì)廣大的個(gè)人客戶和小微企業(yè)，沒(méi)有足夠的信貸營(yíng)銷人員，銀行難以逐個(gè)去調(diào)查了解，而需要貸款的客戶也不知道哪家銀行能夠辦理，更沒(méi)有把握能夠得到貸款支持，客戶貸款需求和銀行掌握的信息不對(duì)稱。

（二）部門溝通協(xié)調(diào)難

民生領(lǐng)域的信貸支持涉及的部門多，組織協(xié)調(diào)難度較大，工作推動(dòng)難。溧陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款自2004年3月8日開(kāi)始發(fā)放，市財(cái)政出資100萬(wàn)元作為擔(dān)保基金，由于各部門的重視，到2007年年末，貸款余額近500萬(wàn)元，此項(xiàng)工作曾經(jīng)是溧陽(yáng)的特色和亮點(diǎn)工作。2008年，在溧陽(yáng)人行的建議和申請(qǐng)下市政府追加出資100萬(wàn)元，然而由于有關(guān)部門機(jī)構(gòu)調(diào)整、人員變化，忽視了此項(xiàng)工作的開(kāi)展，雖然溧陽(yáng)人行多次協(xié)調(diào)并于去年重新修訂了《溧陽(yáng)市失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》，對(duì)支持對(duì)象和貸款額度進(jìn)行了調(diào)整，但目前此項(xiàng)貸款基本停辦，貸款余額大幅下降。

（三）創(chuàng)業(yè)資金不足限制再就業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，同時(shí)也成為就業(yè)創(chuàng)業(yè)過(guò)程的最大障礙endprint

如在部分婦女所發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中，投資項(xiàng)目規(guī)模都偏小，有的更談不上成規(guī)模，大部分是因缺乏擴(kuò)建或擴(kuò)大規(guī)模所需的資金。有些婦女雖有滿腔創(chuàng)業(yè)的熱情，但由于無(wú)法籌到所需資金，再加上對(duì)政府扶持政策了解不夠，創(chuàng)業(yè)的那份熱情也就不了了之。

（四）民生金融發(fā)展支撐體系建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

一是大部分中小企業(yè)實(shí)力總體較弱，部分涉農(nóng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明，有效資產(chǎn)不足，土地、房產(chǎn)、設(shè)備等手續(xù)不完備，抵押物價(jià)值較小且處置較難，有效資產(chǎn)抵押手續(xù)難。二是相關(guān)擔(dān)保公司總體擔(dān)保能力還不強(qiáng)。農(nóng)村商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)拓展較為緩慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模及其保障水平與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求不相適應(yīng)，就業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制整體較弱，貸款難、難貸款問(wèn)題仍然存在。農(nóng)村依然是溧陽(yáng)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融資源無(wú)法合理有效配置，金融服務(wù)民生能力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

四、建議和意見(jiàn)

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程體系建設(shè)

結(jié)合溧陽(yáng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實(shí)際和 “十二五”發(fā)展規(guī)劃，按照“穩(wěn)增長(zhǎng)、守底線、夯基礎(chǔ)、促改革、保安全”的要求，強(qiáng)化信貸政策與相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，拓寬農(nóng)村資金供給渠道，積極爭(zhēng)取上級(jí)行對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的資金配置支持，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。重點(diǎn)支持小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、保障安居、“三農(nóng)”等民生工程，保障特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織建設(shè)、涉農(nóng)龍頭企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域資金需求，支持優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券或上市融資等方式獲得資金，推動(dòng)金融要素向利用信貸促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。探索建立大型銀行與縣域法人銀行的資金批發(fā)運(yùn)用機(jī)制，引導(dǎo)城市資金用于支持民生金融事業(yè)，要進(jìn)一步加大對(duì)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、消費(fèi)融資、市場(chǎng)改造及重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生實(shí)事的支持，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

（二）進(jìn)一步發(fā)展壯大民生金融主體

一是大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。扶持和鼓勵(lì)多種所有制、多種形式的新型農(nóng)村金融組織發(fā)展。積極向上爭(zhēng)取指標(biāo)，加快村鎮(zhèn)銀行組建步伐。大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款公司，在加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)規(guī)范健康運(yùn)行的同時(shí)引導(dǎo)加快資本金到位，加大再融資力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模。按照省有關(guān)部門文件精神，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展農(nóng)民資金互助組織試點(diǎn)，擴(kuò)大互助資金來(lái)源，壯大資金互助規(guī)模。二是充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)并引進(jìn)股份制商業(yè)銀行來(lái)溧開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，多元化壯大民生金融主體。鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行主動(dòng)開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)， 合理調(diào)度資金頭寸和信貸規(guī)模，優(yōu)先支持本市“民生金融促就業(yè)工程”加快發(fā)展。

（三）進(jìn)一步推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新

一是針對(duì)農(nóng)村缺乏有效擔(dān)保物的實(shí)際情況，積極發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，靈活調(diào)整額度、期限、利率等，拓展小額貸款適用范圍。繼續(xù)推行個(gè)體工商小額聯(lián)保貸款、小額信用貸款、小額循環(huán)貸款以及商戶聯(lián)保、商戶互保、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織成員擔(dān)保等多種信用保證方式，為廣大就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供資金支持。二是努力擴(kuò)大中小企業(yè)貸款有效擔(dān)保物范圍。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村集體用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)；繼續(xù)探索以農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等為抵質(zhì)押物，逐步解決“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難問(wèn)題。引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際需要，探索信用保證擔(dān)保，解決初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型中小企業(yè)抵押物不足問(wèn)題；積極探索存單、商標(biāo)、倉(cāng)儲(chǔ)、債權(quán)、股權(quán)等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保和直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等，不斷加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度。三是創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村信用共同體模式，發(fā)揮由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等多類農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體組成的信用共同體聯(lián)合增信功能，提高農(nóng)村借款人貸款的可得性。四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注重對(duì)農(nóng)村自助銀行等金融服務(wù)手段的投入，為廣大農(nóng)民提供便利快捷金融服務(wù)。五是繼續(xù)推進(jìn)金融下鄉(xiāng)，促進(jìn)信貸服務(wù)進(jìn)村入戶。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)民生金融保障體系建設(shè)

一是不斷健全擔(dān)保體系。繼續(xù)采取政府主導(dǎo)、社會(huì)參與的方式，增加各級(jí)財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金投入，發(fā)展政府主導(dǎo)的區(qū)域性助業(yè)服務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專門服務(wù)就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保，不斷擴(kuò)大就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保覆蓋面。鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，積極開(kāi)展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)民專業(yè)合作社等組建擔(dān)保公司。支持政策性擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，積極選擇和推薦符合條件的為農(nóng)服務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入省再擔(dān)保體系，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展融資提供更加有力的服務(wù)支撐。二是不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)保險(xiǎn)體系。按照政府引導(dǎo)、農(nóng)民自愿、因地制宜、積極穩(wěn)妥原則，推動(dòng)開(kāi)展多種形式、多種類別的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共保”模式。積極促進(jìn)銀行與保險(xiǎn)公司合作，在向農(nóng)村借款人發(fā)放貸款時(shí)引入涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)制；結(jié)合轄區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，開(kāi)發(fā)低廉簡(jiǎn)易險(xiǎn)種；繼續(xù)推廣小額信貸保險(xiǎn)，化解“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)；推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)等保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋面。

（五）進(jìn)一步強(qiáng)化政策扶持激勵(lì)

落實(shí)用足省、市支持農(nóng)村金融改革發(fā)展各項(xiàng)政策，特別是要用好用足財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)申報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金扶持政策。充分發(fā)揮金融發(fā)展基金、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、企業(yè)上市專項(xiàng)扶持資金作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款及擔(dān)保貸款投放，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款專項(xiàng)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，繼續(xù)對(duì)就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款情況實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)管理、單獨(dú)考核，按季通報(bào)考核情況。積極探索新形勢(shì)下銀農(nóng)、銀企交流，推動(dòng)多方交流合作。

（六）進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

緊密結(jié)合溧陽(yáng)“三農(nóng)”發(fā)展實(shí)際，大力推進(jìn)“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程實(shí)施。繼續(xù)推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建評(píng)定工作，鼓勵(lì)就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信。深入開(kāi)展平安金融創(chuàng)建活動(dòng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí)，注重規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸活動(dòng)健康發(fā)展，引導(dǎo)社會(huì)閑置資金規(guī)范進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。

（作者單位：中國(guó)人民銀行溧陽(yáng)市支行金融管理部）endprint