區(qū)域性金融中心發(fā)展問題研究

林珊++付佳偉++胡廣鵬++王開敏

摘 要 南昌作為江西省“十三五”金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃中金融業(yè)發(fā)展的重心，其發(fā)展現(xiàn)狀如何，發(fā)展過程中是否存在相關(guān)問題，其原因怎樣，應(yīng)該采取怎樣的對(duì)策？本文將立足于南昌市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，探索其發(fā)展中存在的問題及原因，并在此基礎(chǔ)上提出南昌金融業(yè)的發(fā)展思路，即“打基礎(chǔ)—抓優(yōu)勢(shì)—促合作”，力求為南昌市紅谷灘金融中心發(fā)展成輻射江西省甚至周邊地區(qū)的區(qū)域性金融中心的目標(biāo)，提出一定的建議。

關(guān)鍵詞 區(qū)域性金融中心；南昌市紅谷灘；發(fā)展思路

一、南昌市及紅谷灘金融中心發(fā)展現(xiàn)狀

區(qū)域性金融中心是指擁有優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)、政治和地理?xiàng)l件，為眾多金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供廣闊的金融市場(chǎng)和豐富便捷的金融服務(wù)，并且對(duì)周邊地區(qū)或者城市產(chǎn)生擴(kuò)散效應(yīng)，從而帶動(dòng)整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融商務(wù)中心。眾所周知，區(qū)域性金融中心的金融業(yè)發(fā)展、地理區(qū)位、金融發(fā)展水平、金融市場(chǎng)的規(guī)模以及優(yōu)惠的政策等都是衡量中心金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。

從區(qū)位來看，南昌地處長(zhǎng)江中下游、鄱陽(yáng)湖西南部，是全國(guó)唯一一個(gè)與長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和閩東南三角區(qū)相毗鄰的省會(huì)城市，具有承東啟西、溝通南北的戰(zhàn)略性地位和樞紐性區(qū)位的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。航空路線的開通，南北與東西鐵路動(dòng)脈的交匯，國(guó)際集裝箱碼頭的運(yùn)營(yíng)，高速公路網(wǎng)的結(jié)點(diǎn)，構(gòu)建起了南昌通暢快捷的立體交通網(wǎng)，使南昌1小時(shí)航程、6小時(shí)里程即可通達(dá)周邊8個(gè)直轄和省會(huì)城市的“經(jīng)濟(jì)圈”，而在這個(gè)圈中聚集著4.6億人口，并蘊(yùn)含著12萬億元工業(yè)品的消費(fèi)潛力。

從下面一組金融數(shù)據(jù)中可以看出，近兩年來南昌市整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展初顯成效，金融市場(chǎng)和大中小金融企業(yè)的規(guī)模和數(shù)量大幅上升。

截至2015年末，南昌市GDP總量達(dá)到4000.01億元，GDP增速達(dá)到9.6%，高于北京、上海和深圳全國(guó)性金融中心的發(fā)展增速，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值300億元，增長(zhǎng)22.1%，占地區(qū)生產(chǎn)總值7.5%，相比2014年上升11.9%。全年金融機(jī)構(gòu)上繳稅收同比增長(zhǎng)23.7%，達(dá)到70.8億元。

銀行業(yè)方面：2012年南昌市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為5768.99億元，2015年為8534.34億元，同比增長(zhǎng)48%，2016年上半年為9385.69億元。2012年南昌市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為4800.67億元，2015年南昌市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為7556.91億元，同比增長(zhǎng)57%。

證券業(yè)方面：證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、江西省共有282家證券機(jī)構(gòu)，紅谷灘有27家占全省比例為9.6%。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、江西省共有282家證券機(jī)構(gòu)，紅谷灘有27家占全省比例為9.6%。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：江西省共有32家，紅谷灘有8家占全省比例為25%。

保險(xiǎn)業(yè)方面：全省保險(xiǎn)公司共有41家。2015年保費(fèi)收入位124.85億元。保險(xiǎn)中介專業(yè)機(jī)構(gòu) 2011統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為36家。江西省金融租賃公司、江西聯(lián)合股權(quán)交易中心在紅谷灘成立營(yíng)運(yùn)。小額貸款公司方面，南昌市小貸公司共有25家紅谷灘有3家占全市12%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出近兩年南昌的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，GDP增速和金融業(yè)的發(fā)展的速度都顯著高于北上廣金融中心城市的上升速度，但是金融行業(yè)中存在發(fā)展不均衡的現(xiàn)象，銀行業(yè)在整個(gè)金融行業(yè)中發(fā)展規(guī)模最大，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模和企業(yè)數(shù)量與發(fā)達(dá)城市還有一定距離。而紅谷灘金融中心掌握著全市較大比例的金融資源。同時(shí)結(jié)合南昌的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和發(fā)展現(xiàn)狀來看，紅谷灘金融中心發(fā)展為南昌市甚至江西省周邊地區(qū)的區(qū)域金融中心有著一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，未來對(duì)周圍城市地區(qū)的金融影響力將會(huì)進(jìn)一步提升。

二、南昌市紅谷灘金融中心發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題

一個(gè)地區(qū)的GDP、金融業(yè)增加值、存貸款余額和保費(fèi)收入是衡量其發(fā)展能力的重要指標(biāo)，將紅谷灘、南昌市和江西省或其他省市做對(duì)比，探討其發(fā)展中存在問題。

1.GDP

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)所有常駐單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值。南昌市紅谷灘金融中心作為一個(gè)城市功能區(qū)，單純地與北京上海等城市比較GDP沒有意義，但是其增長(zhǎng)速度仍具有一定參考價(jià)值。

由上圖可知，紅谷灘金融中心的GDP增速是所有地區(qū)中最高的，但應(yīng)當(dāng)注意的是，作為發(fā)展比較晚的地區(qū)之一，南昌市包括紅谷灘應(yīng)當(dāng)是具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)的，GDP增速竟然和發(fā)達(dá)地區(qū)一樣出現(xiàn)了下滑，只有深圳保持了加速發(fā)展的勢(shì)頭?？梢姀暮暧^角度來講，紅谷灘中心仍然沒有完全形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，依賴外部經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)象嚴(yán)重，當(dāng)外部經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)輕微波動(dòng)時(shí)，由于自身缺少對(duì)資本的吸引力，也會(huì)隨之出現(xiàn)波動(dòng)。只有盡早培育自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，吸引外部資本進(jìn)入，才能增強(qiáng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。

2.金融業(yè)增加值

金融業(yè)增加值是從事金融中介服務(wù)及相關(guān)金融附屬活動(dòng)而新創(chuàng)造的價(jià)值，是一定時(shí)期內(nèi)金融業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)最終成果的反映。紅谷灘作為金融中心對(duì)南昌市甚至對(duì)江西省都具有金融業(yè)的拉動(dòng)及示范作用。現(xiàn)以江西省的金融業(yè)增加值為百分之百畫出面積圖。

由上圖可以看出，南昌市作為江西省的省會(huì)，領(lǐng)頭羊作用顯著，其金融增加值可以占到全省的30%～40%，而紅谷灘作為南昌的金融中心，其領(lǐng)頭羊的作用卻沒能顯現(xiàn)出來，大概只能占到南昌市的十分一左右。體量小的劣勢(shì)使紅谷灘難以產(chǎn)生金融資源的集聚效應(yīng)，示范效應(yīng)更無從談起。

3.保費(fèi)

保費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的決定性因素，從某種程度講，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度越高，居民的投資理財(cái)意識(shí)越強(qiáng)。下圖為紅谷灘、南昌市、江西省及其他省市的保費(fèi)發(fā)展水平，做保費(fèi)收入總量統(tǒng)計(jì)。

從總量上看，即便以整個(gè)江西省為單位，在人口總量明顯多出對(duì)方的情況下，與一線城市仍有很大的差距。由此可以看出整個(gè)江西省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不高，這也是紅谷灘金融中心所面臨的嚴(yán)峻的外部環(huán)境。著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，應(yīng)積極普及金融知識(shí)，提高居民的理財(cái)意識(shí)與能力，是所有紅谷灘金融企業(yè)乃至政府義不容辭的責(zé)任。endprint

三、南昌市紅谷灘金融中心發(fā)展出現(xiàn)問題的原因

從目前紅谷灘金融中心發(fā)展?fàn)顩r來看，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、金融業(yè)持續(xù)發(fā)展動(dòng)力不足、金融教育缺失是當(dāng)前阻礙紅谷灘發(fā)展的最主要問題。一方面，南昌市乃至整個(gè)江西省處于中部地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)開發(fā)、吸引投資等方面落后于東南部沿海城市；交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)起步晚、也進(jìn)一步放緩了金融機(jī)構(gòu)駐扎、金融人才引進(jìn)的步伐；另一方面，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境缺乏較大發(fā)展?jié)摿?、大型企業(yè)入駐較少，也反過來使得各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量難以提高、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型單一，造成金融業(yè)增速下滑以及效率低下。

除此之外，金融投資教育的普及程度也不及發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人投資和家庭投資規(guī)模不足，進(jìn)一步抑制了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和服務(wù)創(chuàng)新。政府及相關(guān)企事業(yè)單位等在普及投資教育方面尚未充分發(fā)揮其職能，從而造成“政府教育投資不足——個(gè)人投資增長(zhǎng)緩慢——金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢——政府投資動(dòng)力進(jìn)一步放緩”的惡性循環(huán)。

四、南昌市紅谷灘金融中心發(fā)展出現(xiàn)問題的對(duì)策建議

紅谷灘金融商務(wù)區(qū)作為全省金融中心，在打造區(qū)域性金融中心、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)成為本省經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的總體目標(biāo)下，應(yīng)立足于當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平和金融發(fā)展環(huán)境，有目標(biāo)、分階段地規(guī)劃未來發(fā)展路徑。以“打基礎(chǔ)——抓優(yōu)勢(shì)——促合作”作為三個(gè)階段主要發(fā)展思路，逐步完成“十三五”規(guī)劃中的發(fā)展目標(biāo)，最終成為輻射本省乃至周邊地區(qū)的區(qū)域性金融中心。

1.前期“打基礎(chǔ)”：投資基礎(chǔ)建設(shè)、建設(shè)金融智庫(kù)、支持民間金融市場(chǎng)發(fā)展

紅谷灘金融商務(wù)區(qū)應(yīng)該積極支持南昌及省內(nèi)其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。通過融通外來資本、引導(dǎo)民間資本促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，同時(shí)作為國(guó)有資本投融資的顧問，推動(dòng)交通、通信及物流等基礎(chǔ)行業(yè)發(fā)展，為區(qū)域性金融中心的建設(shè)打下基礎(chǔ)。

建設(shè)金融智庫(kù)要廣泛引進(jìn)金融行業(yè)人才、協(xié)調(diào)高校與業(yè)界的互動(dòng)、建設(shè)金融數(shù)據(jù)信息庫(kù)，支持開展金融創(chuàng)新研究。從傳統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，到配套服務(wù)于其他產(chǎn)業(yè)如科技、互聯(lián)網(wǎng)、生態(tài)旅游等，將金融行業(yè)融入到其他行業(yè)中去，在促進(jìn)總體經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)，擴(kuò)大金融行業(yè)作為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力的影響，使金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融會(huì)貫通、共同發(fā)展。

支持民間金融市場(chǎng)發(fā)展主要是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上完善民間投融資市場(chǎng)，引導(dǎo)個(gè)人投資者理性投資、為其提供資產(chǎn)管理服務(wù)等多項(xiàng)服務(wù)；同時(shí)支持中小企業(yè)貸款、發(fā)展農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)、開發(fā)普惠金融和綠色金融等，促進(jìn)金融行業(yè)成為本地區(qū)個(gè)人和企業(yè)發(fā)展的持續(xù)推動(dòng)力。

2.中期“抓優(yōu)勢(shì)”：促進(jìn)本地區(qū)企業(yè)整合上市、發(fā)展地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)

江西省是農(nóng)業(yè)大省，生態(tài)環(huán)境良好、自然資源豐富，旅游業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色科技等都是本省優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。紅谷灘金融中心可以充分利用這些資源優(yōu)勢(shì)激發(fā)金融活力，健全稀土金屬、醫(yī)藥制品、農(nóng)產(chǎn)品期貨等交易平臺(tái)，協(xié)助本省優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市做大做強(qiáng)優(yōu)化資源配置，幫助省內(nèi)旅游業(yè)開展企業(yè)合作或整合并購(gòu)，打造機(jī)票、門票、住宿、保險(xiǎn)等一站式服務(wù)平臺(tái)。利用電子商務(wù)和信息數(shù)據(jù)庫(kù)促進(jìn)金融創(chuàng)新，吸引外來投資、促進(jìn)省內(nèi)資源整合，共同推動(dòng)江西省成為工業(yè)強(qiáng)省和旅游大省。

3.后期“促合作”：聯(lián)動(dòng)周邊區(qū)域性金融中心，完善監(jiān)管、協(xié)同發(fā)展

南昌地處長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶，連接長(zhǎng)三角、珠三角等城市群，應(yīng)該發(fā)揮其樞紐作用，促進(jìn)雙邊合作和多方合作。紅谷灘金融商務(wù)圈可以作為省內(nèi)企業(yè)走出去，和省外企業(yè)滲入本地區(qū)的平臺(tái)。在金融行業(yè)領(lǐng)域，加強(qiáng)與周邊金融中心的業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融市場(chǎng)做大做強(qiáng)，同時(shí)完善金融監(jiān)管，合理評(píng)估、把控、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域性金融中心的目標(biāo)及可持續(xù)發(fā)展。

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本文系江西財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項(xiàng)目“區(qū)域性金融中心發(fā)展問題研究——基于對(duì)南昌市紅谷灘金融中心的調(diào)研”（201710421087）研究成果.endprint