新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)體系創(chuàng)新的政策探討

王澤鑫 楊蕾 馬子豪 高旺

完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系是指大力培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，逐步形成以家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，以專業(yè)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為骨干，其他組織形式為補(bǔ)充的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，金融需求旺盛，然而當(dāng)前的農(nóng)村金融供給不能很好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，做大做強(qiáng)并帶動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的變革，是實(shí)現(xiàn)有中國特色的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基本路徑。文章在深入了解農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，針對(duì)性的提出了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)體系創(chuàng)新的政策建議：完善農(nóng)村金融組織體系、構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資體系、加快農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、建立農(nóng)村多元化融資體系、完善相關(guān)配套政策措施。

【關(guān)鍵詞】三權(quán)分置；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；金融服務(wù)體系；創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城市化的逐步深入以及鼓勵(lì)性政策的推行，專業(yè)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展。國家對(duì)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展高度重視。加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，做大做強(qiáng)并帶動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的變革，是實(shí)現(xiàn)有中國特色的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基本路徑。近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，金融需求旺盛，然而當(dāng)前的農(nóng)村金融供給不能很好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體在各方面的諸多差距也使得其需要更多的適應(yīng)性環(huán)境，來實(shí)現(xiàn)其自身的金融需求。為此，加快構(gòu)建符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)體系至關(guān)重要。

1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)體系創(chuàng)新的邏輯框架

任何體系、制度的完善、構(gòu)建都需要一定的目標(biāo)與邏輯框架。只有根據(jù)一定的邏輯順序，逐步開展，才不會(huì)雜亂無章，毫無思緒。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的出現(xiàn)與發(fā)展本身就是由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式演變而來的，是從屬于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度發(fā)展規(guī)律的。其次，創(chuàng)新是基于發(fā)展之上的創(chuàng)新，是基于制度基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在各方面的創(chuàng)新同樣具有制度屬性。從目前來看，我國農(nóng)村金融服務(wù)主體不斷豐富，發(fā)展態(tài)勢漸好，服務(wù)方式不斷創(chuàng)新并收到良好反應(yīng)。但不得不說，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為新事物，還受到多方面的制約與阻礙。因此，針對(duì)新事物的發(fā)展就應(yīng)當(dāng)具有新眼光，對(duì)其判定也應(yīng)當(dāng)具有新的經(jīng)濟(jì)制度，以此，來找到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中的問題，發(fā)現(xiàn)本質(zhì)，對(duì)癥治藥。

2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)體系創(chuàng)新的政策建議

2.1 完善農(nóng)村金融組織體系

2.1.1 加強(qiáng)政策激勵(lì)作用，提供政策支持。

支農(nóng)再貸款是央行對(duì)各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的再貸款，起初是作為貨幣政策的工具，旨在支持農(nóng)村信用社改進(jìn)支農(nóng)信貸服務(wù)，壯大支農(nóng)資金實(shí)力，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。隨著社會(huì)進(jìn)步，支農(nóng)再貸款已逐步發(fā)展成為中國人民銀行支持農(nóng)村金融發(fā)展的重要工具。成本低、收入穩(wěn)定的特征也使其成為可以與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相匹配的重要工具。從結(jié)果來看，二者的掛鉤是互惠互利的。用再貼現(xiàn)政策引導(dǎo)支持中小企業(yè)發(fā)展，服務(wù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。這不僅為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)提供了流動(dòng)性支持，使新型農(nóng)村經(jīng)營主體獲取更多資金支持，更優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，加快了票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)了國家產(chǎn)業(yè)政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的貫徹落實(shí)。

2.1.2 政策性和商業(yè)性金融共同推進(jìn)

國家銀行應(yīng)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過政策性措施加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入。另外，商業(yè)銀行適當(dāng)下移經(jīng)營重心，并不斷增強(qiáng)經(jīng)營觸角，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的優(yōu)化升級(jí)，方便農(nóng)村經(jīng)營主體的資金流動(dòng)。除此之外，加快研發(fā)新型農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，開創(chuàng)具有代表性、獨(dú)特性的農(nóng)村金融管理結(jié)構(gòu)。

2.1.3 創(chuàng)新發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

積極對(duì)待新型農(nóng)村經(jīng)營主體，鼓勵(lì)民間資本的流動(dòng)，成立專門性的民營銀行管理相關(guān)事宜，或者組織建立農(nóng)村資金互助社，實(shí)現(xiàn)資金、技術(shù)與信息的合作與交流。對(duì)待村鎮(zhèn)銀行股權(quán)可實(shí)行適當(dāng)變動(dòng)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，引入民營資本，給予新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更多的參股入股的機(jī)會(huì)與平臺(tái)。成立農(nóng)村金融租賃公司，給剛剛起步的新型農(nóng)營主體在基礎(chǔ)建設(shè)上的支持，改善融資結(jié)構(gòu)。除此之外，還應(yīng)積極設(shè)立其他金融機(jī)構(gòu)，一定程度上降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率。

2.2 構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資體系

2.2.1 加快建立完善相關(guān)法律法規(guī)

加快建立完善相關(guān)法律法規(guī)，肅清企圖投機(jī)取巧、違法亂紀(jì)的行為，修訂《物權(quán)法》《擔(dān)保法》《農(nóng)村土地承包法》等保證新型農(nóng)村經(jīng)營主體的權(quán)益，更保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。加強(qiáng)縣鄉(xiāng)政府對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場的監(jiān)管，予以足夠的空間又不能放任自流，加強(qiáng)監(jiān)管是保持農(nóng)村金融市場健康良好發(fā)展的關(guān)鍵，必不可少。另外，無論是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的配套設(shè)施，還是基礎(chǔ)化建設(shè)包括社會(huì)保障體系及戶籍管理制度等等都要健全，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)營產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，密切農(nóng)村與城市經(jīng)營企業(yè)的聯(lián)系與交流，暢通就業(yè)渠道，提供融資信息，增強(qiáng)社會(huì)保障。

2.2.2 為保持公平、公正，維護(hù)群眾利益，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記公示制度。

產(chǎn)權(quán)明晰是土地流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和前提。土地產(chǎn)權(quán)是土地制度與政策的一個(gè)核心問題，土地歸屬了決定土地制度的基本社會(huì)性質(zhì)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)清晰也是保障自身權(quán)益不受侵犯、拓展融資渠道、降低融資成本、提高融資效率的工具。

2.2.3 擴(kuò)大農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資范圍

阻礙新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體順利發(fā)展的主要問題之一就是融資問題。因此，應(yīng)當(dāng)加快建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)，拓寬農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資范圍，為農(nóng)村金融改革不斷注入新活力。無論是土地經(jīng)營管理權(quán)，還是集體林權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等等都可以作為抵押納入貸款范圍，切實(shí)擴(kuò)大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資范圍。

2.3 加快農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)要想獲取長遠(yuǎn)發(fā)展，在傳統(tǒng)金融模式以及挺多的經(jīng)濟(jì)模式的壓力下脫穎而出就要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新發(fā)展理念，拓展發(fā)展路徑，完善金融體系。

2.3.1 創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品

經(jīng)營主體不同，需求不同，面對(duì)多樣的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多元化需求，就要采取針對(duì)性的服務(wù)模式，提供給經(jīng)營主體差異化、專屬性的產(chǎn)品。舉例來說，針對(duì)從事糧食種植的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就要進(jìn)行農(nóng)機(jī)具、農(nóng)產(chǎn)品抵押或者補(bǔ)給等業(yè)務(wù)，使經(jīng)營主體在各階段都能及時(shí)獲取到資金來源。對(duì)于畜禽養(yǎng)殖類的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，同樣需要資金的及時(shí)補(bǔ)充，可從廠房、畜禽產(chǎn)品的抵押方面出發(fā)。而對(duì)于金融體系相對(duì)完善而復(fù)雜的經(jīng)營主體來說，產(chǎn)業(yè)化鏈長、管理難度大、中間環(huán)節(jié)多，需要大力推廣以龍頭企業(yè)帶動(dòng)下游產(chǎn)業(yè)，突出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的供應(yīng)鏈模式，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)上下合力，共同發(fā)展。

2.3.2 合理設(shè)定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款期限及規(guī)模

加快建立專項(xiàng)管理辦法，合理設(shè)定經(jīng)營主體的融資期限及規(guī)模要點(diǎn)，針對(duì)經(jīng)營主體不同情況的需求應(yīng)更具有針對(duì)性，符合其需求額度大、期限長、頻率高的融資需求特點(diǎn)。具體來說，可以利用不同形式的貸款方式來減少還貸期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期難以對(duì)應(yīng)而導(dǎo)致融資困難又違約的艱難局面的出現(xiàn)。

2.3.3 積極研發(fā)、創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性金融服務(wù)產(chǎn)品。

積極面對(duì)市場化趨勢，掌握市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出科學(xué)決策，加快構(gòu)建金融企業(yè)的利率定價(jià)體系建設(shè)，進(jìn)行梯次授信，下發(fā)層次化任務(wù)，差異化貸款利率，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障其多方面需求。

2.4 完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施

2.4.1 加快農(nóng)村現(xiàn)代支付方式的發(fā)展

目前很多農(nóng)村還沒有自助銀行，更不用說網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的推廣，這就在各方面限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，為加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金周轉(zhuǎn)與流動(dòng)，應(yīng)當(dāng)大力建設(shè)基礎(chǔ)服務(wù)體系，推廣新型支付業(yè)務(wù)，使農(nóng)村也能具有更加便捷、立體的支付結(jié)算服務(wù)。

2.4.2 優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)

統(tǒng)籌管理，及時(shí)辦理新型農(nóng)業(yè)主體的貸款事宜，推廣銀聯(lián)“福農(nóng)通”業(yè)務(wù)，讓他們了解到國家對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。通過這種非現(xiàn)今支付形式的利用，既有效改善收入假幣、殘幣的風(fēng)險(xiǎn)，又提高了資金的使用率。助農(nóng)取款服務(wù)同樣是解決農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)少、金融服務(wù)推廣難等一系列問題的有效辦法。尤其是那些位置偏僻、交通不便的農(nóng)村地區(qū)，長期以來金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，而通過農(nóng)村超市等金融服務(wù)站，則可以極大提高農(nóng)村支付服務(wù)規(guī)模。

2.4.3 加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用體系，提升農(nóng)村金融服務(wù)。

積極進(jìn)行信用村建設(shè)，對(duì)新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，發(fā)放信用證，不斷加大對(duì)經(jīng)營主體的資金投入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)戶增收。通過正向激勵(lì)或者逆向懲戒的方式來使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體遵守信用制度，參與信用等級(jí)評(píng)定并記錄。

2.4.4 加強(qiáng)外界溝通，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)大功能，建立互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)以其信息量大、信息傳播快、更新及時(shí)、存儲(chǔ)提取方便快捷的諸多優(yōu)點(diǎn)被各行各業(yè)應(yīng)用，因此，其強(qiáng)大的生命力為新型農(nóng)村金融模式也帶來更多的機(jī)會(huì)，更加廣闊的平臺(tái)。具體說來，可以通過電子商務(wù)、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融來籌集資金、技術(shù)、信息，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2.5 建立農(nóng)村多元化融資體系

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展需要前面運(yùn)用市場調(diào)節(jié)的作用。通過市場調(diào)節(jié)，能夠及時(shí)掌握產(chǎn)品的供求關(guān)系的變化，傳遞市場信息，實(shí)現(xiàn)資源配置。而在激烈的市場競爭下，如果不能準(zhǔn)確把握市場動(dòng)態(tài)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品將很難抵抗其他經(jīng)營主體的市場競爭。

2.5.1 加快發(fā)展農(nóng)村資本市場，拓展融資渠道，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低成本。

在黨的十七屆三中全會(huì)上也重點(diǎn)提到要穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度、健全嚴(yán)格規(guī)范的農(nóng)村土地管理制度。拓展農(nóng)村資本市場，就要支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)入市場，并在其中發(fā)揮重要作用，通過中小型企業(yè)債務(wù)融資工具的發(fā)行為他們緩解融資難題，獲取到最大效益。政府可給予新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體適當(dāng)?shù)恼邇A斜，使他們能夠擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化需要的相應(yīng)條件。

2.5.2 拓展農(nóng)村期貨市場

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國期貨市場發(fā)展迅速，交易的商品期貨品種越來越多，其中農(nóng)產(chǎn)品也占據(jù)了一大部分。期貨市場的套期保值和融資投資及價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能得到了很好發(fā)揮。進(jìn)入農(nóng)產(chǎn)品期貨市場對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說是利大于弊的。其一，通過農(nóng)產(chǎn)品期貨公司的設(shè)立，將諸多農(nóng)產(chǎn)品信息匯聚，創(chuàng)新交易品種，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息流動(dòng)與獲取，使得產(chǎn)品銷售渠道更加多樣。其二，通過期貨市場的知名度與宣傳力度，讓更多的農(nóng)產(chǎn)品共同參與市場競爭，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的參與度，在套期保值下，減少價(jià)格起伏，回避市場風(fēng)險(xiǎn)，從而根據(jù)市場需要制定生產(chǎn)銷售計(jì)劃，達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化的目標(biāo)。

2.5.3 實(shí)現(xiàn)各類資本的聚合

這就要求新型農(nóng)業(yè)主體積極進(jìn)入市場，尋求最佳的社會(huì)資本供給。在遵守法律法規(guī)及政策要求的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)對(duì)策，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化的生產(chǎn)經(jīng)營，運(yùn)用資本匯集的效應(yīng)帶動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的長遠(yuǎn)發(fā)展。

2.6 完善相關(guān)配套政策措施

2.6.1 系統(tǒng)化管理新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

要想實(shí)現(xiàn)最大的經(jīng)濟(jì)效益，減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，就要提高對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的管理水平，實(shí)現(xiàn)金融供給雙方的同步進(jìn)行。企業(yè)要切實(shí)明確產(chǎn)權(quán)框架，規(guī)范企業(yè)管理，加強(qiáng)經(jīng)營監(jiān)管力度，對(duì)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體企業(yè)相關(guān)的法律條文及有關(guān)規(guī)定要做到明確而嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。

2.6.2 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大提高。通過保險(xiǎn)，在投保的同時(shí)，就能獲得保障金，極大的降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)制度的完善，也使更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以獲得基本的經(jīng)濟(jì)保障。除此之外，還可以通過分散風(fēng)險(xiǎn)的方式來降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

2.6.3 建立財(cái)稅扶持政策體系

國家相關(guān)機(jī)構(gòu)出臺(tái)針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，增加補(bǔ)貼額度，從各方面減輕他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從而更專心的投入到農(nóng)村經(jīng)營體系中。

2.6.4 完善農(nóng)村擔(dān)保體系

由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)體系都不夠健全，商業(yè)性擔(dān)保公司數(shù)量少，發(fā)展?fàn)顩r并不樂觀。因此，可以鼓勵(lì)農(nóng)村政策性擔(dān)保公司點(diǎn)的積極設(shè)立，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以有資金可貸，緩解燃眉之急。

2.6.5 建立融資綜合保障模式

就目前來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展前景長遠(yuǎn)，但同時(shí)也會(huì)由于融資困難而難以前行。因此，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、財(cái)政、監(jiān)管等等各種融資方式相結(jié)合，將大大緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的問題。

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作者簡介

王澤鑫，現(xiàn)為河北金融學(xué)院國際教育學(xué)院2014級(jí)金融學(xué)本科生。

馬子豪，現(xiàn)為河北金融學(xué)院國際教育學(xué)院2015級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)本科生。

高旺，現(xiàn)為河北金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系2013級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)本科生。

通訊作者簡介

楊蕾，博士學(xué)位?，F(xiàn)為河北金融學(xué)院副教授， 河北金融學(xué)院金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心工作人員。

作者單位

河北金融學(xué)院 河北省保定市 071051