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    城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定器作用探討

    2017-10-20 15:11:34周厚鈥
    關(guān)鍵詞:穩(wěn)定器保險(xiǎn)城鎮(zhèn)化

    周厚鈥

    摘 要:自從十八大提出城鎮(zhèn)化是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施后,我國(guó)的城鎮(zhèn)化建設(shè)速度逐漸加快,對(duì)提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。但從實(shí)際來(lái)看,城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中普遍存在各種問(wèn)題,在一定程度上阻礙了保險(xiǎn)穩(wěn)定器作用的發(fā)揮,延緩城鎮(zhèn)化的建設(shè)進(jìn)程。因此,需對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行分析,并制定有效措施發(fā)揮保險(xiǎn)作用,以推動(dòng)城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)。本文從城鎮(zhèn)化現(xiàn)狀和問(wèn)題出發(fā),總結(jié)保險(xiǎn)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的穩(wěn)定作用。

    關(guān)鍵詞:城鎮(zhèn)化;保險(xiǎn);穩(wěn)定器

    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上曾明確指出,要想推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè),需充分發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定器作用,并將改革創(chuàng)新貫穿經(jīng)濟(jì)發(fā)展各環(huán)節(jié),以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,保證社會(huì)穩(wěn)定、和諧。本文基于此詳述城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中如何有效發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定器的作用。

    一、城鎮(zhèn)化發(fā)展現(xiàn)狀和作用

    報(bào)告顯示,截至2011年,我國(guó)的城鎮(zhèn)化水平就已經(jīng)達(dá)到51.0%,以往的投資、出口等經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式受到嚴(yán)重阻礙,城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨著環(huán)境資源、土地利用等問(wèn)題。針對(duì)當(dāng)前的城鎮(zhèn)化速度,社會(huì)總消費(fèi)水平已從原本的10萬(wàn)億轉(zhuǎn)變?yōu)?0萬(wàn)億,年均20萬(wàn)億的以上規(guī)模持續(xù)20年。據(jù)預(yù)測(cè),未來(lái)幾年,城鎮(zhèn)人口將以每年2000萬(wàn)人口增長(zhǎng),每年需要的商品房至少6億平方米。城鎮(zhèn)化推動(dòng)著汽車、住宅、基礎(chǔ)設(shè)施等發(fā)展,這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的主要?jiǎng)恿?。從城?zhèn)化的用房情況看,用房數(shù)量呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢(shì)。城鎮(zhèn)化通過(guò)帶動(dòng)投資增長(zhǎng)、引發(fā)消費(fèi)需求等在擴(kuò)大內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展中具有重要作用。研究顯示,城鎮(zhèn)化每提高1.0%,可替代出口10萬(wàn)億元。

    當(dāng)前,我國(guó)正向特色的城鎮(zhèn)化道路發(fā)展,主要任務(wù)為:50年內(nèi)將城鎮(zhèn)化的建設(shè)水平提高38.0%以上,也就是增加7億左右的城市人口。按照城市化水平每提高1.0%,就要有1300萬(wàn)的農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移至城市計(jì)算,50年內(nèi)將有5億農(nóng)村人進(jìn)入城市,平均每年高達(dá)1000萬(wàn)。而歐美國(guó)家經(jīng)歷該過(guò)程,用了40?6年的時(shí)間。因?yàn)槲覈?guó)人口眾多,農(nóng)村人口轉(zhuǎn)至城市人口數(shù)量多,城鎮(zhèn)化建設(shè)有著自己的獨(dú)特性。

    二、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中遇到的問(wèn)題

    (1)農(nóng)民工非市民化,社會(huì)保障面臨的挑戰(zhàn)?,F(xiàn)階段,我國(guó)城鎮(zhèn)化特色為農(nóng)民進(jìn)城,核心任務(wù)是滿足農(nóng)民工市民化需求。對(duì)農(nóng)民工來(lái)講,進(jìn)入城鎮(zhèn)后除要解決戶籍問(wèn)題外,還要考慮如何使他們的收入維持家庭開(kāi)支?,F(xiàn)階段,部分地方政府均將城市建設(shè)作為擴(kuò)大投資、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要途徑,故開(kāi)始興建建筑工程,間接增加城鎮(zhèn)化建設(shè)成本,提高農(nóng)民工進(jìn)城門檻。調(diào)查結(jié)果顯示,2007年我國(guó)外出務(wù)工農(nóng)民為1.2億,將近一半左右在城市就業(yè),雖在統(tǒng)計(jì)上被計(jì)入城鎮(zhèn)人口,然而由于未享受到和城鎮(zhèn)居民相同的待遇,引發(fā)系列問(wèn)題。從陜西的調(diào)查報(bào)告看,265位農(nóng)民工中,僅20人有保險(xiǎn),其中,勞務(wù)單位代繳保險(xiǎn)的僅1人。也有統(tǒng)計(jì)顯示,失業(yè)3個(gè)月以下的農(nóng)民比較多,占全部農(nóng)民的90.0%,這些人幾乎都沒(méi)有購(gòu)買失業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)民工職業(yè)過(guò)度流動(dòng)、社會(huì)保障轉(zhuǎn)移困難等,是農(nóng)民工社會(huì)保障嚴(yán)重缺失的主要因素。

    (2)土地?fù)Q保障缺乏長(zhǎng)效機(jī)制。和巨大人口規(guī)模相比,我國(guó)的耕地資源比較有限。在城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的快速發(fā)展中,因城鎮(zhèn)化建設(shè)占用耕地逐漸增加,減少農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。與此同時(shí),農(nóng)民工得到的土地補(bǔ)償費(fèi)用低,再加上城市就業(yè)技能的缺乏,影響農(nóng)民工的經(jīng)濟(jì)效益,上述現(xiàn)象的發(fā)生均和土地?fù)Q保障機(jī)制缺乏相關(guān)。

    (3)城鎮(zhèn)化就業(yè)需完善的保障體系。城鎮(zhèn)化是工業(yè)化產(chǎn)物,而產(chǎn)業(yè)發(fā)展又是城鎮(zhèn)化支撐。隨著近年工業(yè)化水平的提高,資本密集度逐漸提高,在一定程度上加快了資本對(duì)勞動(dòng)的替代速度,使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)彈性降低。并且,地方政府在城鎮(zhèn)化的建設(shè)中,將更多資源集中一起,未給農(nóng)民工創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì),造成城鎮(zhèn)化發(fā)展處于空心狀態(tài)。另外,國(guó)際金融危機(jī)的出現(xiàn)還使將近2000萬(wàn)農(nóng)民工失去就業(yè)機(jī)會(huì),導(dǎo)致農(nóng)民工返鄉(xiāng)現(xiàn)象頻繁出現(xiàn),從某種程度上加劇農(nóng)民工就業(yè)困難。

    (4)生態(tài)環(huán)境惡化。由于我國(guó)正處于城鎮(zhèn)化建設(shè)的摸索階段,出現(xiàn)片面追求發(fā)展速度、城市規(guī)模等問(wèn)題,間接加劇水土矛盾,造成環(huán)境惡化。調(diào)查結(jié)果顯示,全國(guó)將近90.0%以上的城市存在水資源嚴(yán)重污染現(xiàn)象,流經(jīng)城市的河段也受到或多或少的污染。從城市的生活垃圾來(lái)看,每年以10.0%的速度增長(zhǎng),而將近一半左右的垃圾處理中僅10.0%屬于無(wú)害化處理,其余多為簡(jiǎn)單填埋,導(dǎo)致城市陷入垃圾包圍圈中,加劇環(huán)境污染。

    三、城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定器作用的途徑

    (1)發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)對(duì)失地農(nóng)民的保障作用。城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有著大量失地農(nóng)民,且隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)速度的加快,規(guī)模不斷擴(kuò)大。失地農(nóng)民的主要保障是養(yǎng)老保險(xiǎn),生育保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等少之又少,且僅有的養(yǎng)老保險(xiǎn)也比較低,無(wú)法滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求。針對(duì)這種情況,保險(xiǎn)公司可借助資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制、條款精算等優(yōu)勢(shì),為失去土地的農(nóng)民提供更多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),比如計(jì)劃生育保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等,更好保障農(nóng)民權(quán)益。

    (2)發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)對(duì)中小企業(yè)的融資的作用。我國(guó)城鎮(zhèn)化的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中,多以小城鎮(zhèn)、中小城市為主。這些地區(qū)中,中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著重要作用,融資難問(wèn)題也成了制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。信貸領(lǐng)域中將保險(xiǎn)手段引入其中,開(kāi)展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù),能科學(xué)、合理地使用地方保費(fèi)資金,充分發(fā)揮地方保費(fèi)資金的作用,將保險(xiǎn)融資作為參與城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要成分。通過(guò)和其他融資渠道的有效結(jié)合,能在一定程度上解決融資問(wèn)題,提高融資水平。

    (3)發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的作用。城市化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中,保險(xiǎn)業(yè)需有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用:第一,開(kāi)展經(jīng)濟(jì)類的農(nóng)作物保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失;第二,大力研發(fā)農(nóng)業(yè)科技技術(shù),開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),特別是對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)大、推廣難度大、節(jié)本增效、防災(zāi)減損等領(lǐng)域,以在有效規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量。

    (4)城鎮(zhèn)化后保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的保障作用。城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)結(jié)束后,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)于個(gè)人、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的作用。針對(duì)個(gè)人,保險(xiǎn)能保證人們的晚年安享無(wú)憂;保證人們看得起病,生活不打折扣;為孩子的教育規(guī)劃、成長(zhǎng)保駕護(hù)航;為人生添加堅(jiān)實(shí)的保護(hù)網(wǎng),保障殘疾人尊嚴(yán)。針對(duì)企業(yè),保險(xiǎn)能降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本,提高員工的工作主動(dòng)性,留住更多優(yōu)秀的高級(jí)人才。并且,通過(guò)為企業(yè)員工的投保,還能增強(qiáng)員工凝聚力,提升企業(yè)形象;提高企業(yè)的福利待遇,保證資金的合理運(yùn)用,從根本上規(guī)避運(yùn)營(yíng)資金風(fēng)險(xiǎn),提高經(jīng)營(yíng)效益。

    (5)保險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)建設(shè)的扶持和幫助。城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施完善與否,在某種程度上影響著城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)速度,而城鎮(zhèn)化中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又需要投入大量資金,建設(shè)周期長(zhǎng),導(dǎo)致地方政府無(wú)法滿足資金需求。中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾明確規(guī)定,保險(xiǎn)資金可間接或直接地投資市政、交通、環(huán)境保護(hù)等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,使大量資金參與到城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。同時(shí),基礎(chǔ)設(shè)施周期長(zhǎng)、投資大等特點(diǎn)能和保險(xiǎn)資金負(fù)債匹配,不但能為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供大量資金,還能在一定程度上改善基礎(chǔ)設(shè)施的投資環(huán)境,優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),分散風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)資金增值保值的目標(biāo)。

    (6)城鎮(zhèn)化建設(shè)中保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解的技術(shù)指導(dǎo)作用。城鎮(zhèn)化建設(shè)中,保險(xiǎn)公司需針對(duì)極有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解技術(shù)上的預(yù)備,以更好防范風(fēng)險(xiǎn)。比如,遵循安全匹配的保險(xiǎn)理念,根據(jù)自身情況選擇適合城鎮(zhèn)化建設(shè)的保險(xiǎn)項(xiàng)目,對(duì)保險(xiǎn)公司有著重要作用;建立專業(yè)的決策機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司資金來(lái)源穩(wěn)定、龐大,需構(gòu)建針對(duì)性的管理、決策機(jī)構(gòu),通過(guò)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的調(diào)查,結(jié)合保險(xiǎn)需求和特征,設(shè)計(jì)合適的保險(xiǎn)方案,在提高保險(xiǎn)資金使用率的同時(shí),推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)。

    綜上所述,隨著近年經(jīng)濟(jì)水平的提高,城鎮(zhèn)化建設(shè)速度持續(xù)加快,對(duì)于滿足居民需求,推動(dòng)城市發(fā)展意義重大。本文通過(guò)對(duì)城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)情況進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)普遍存在生態(tài)環(huán)境惡化、缺乏土地?fù)Q保障機(jī)制、就業(yè)保障體系不完善等問(wèn)題,從某種程度上限制著城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)程。因此,需加大城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)程的研究力度,及時(shí)解決城鎮(zhèn)化建設(shè)中的經(jīng)濟(jì)矛盾,積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式,充分發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定作用,以在規(guī)避城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)問(wèn)題的同時(shí),推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程。

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    (責(zé)任編輯:蘭卡)

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