關(guān)于構(gòu)建我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的思考

張潔++陶四海++陳富美

[摘要]人口老齡化的加劇以及失能人數(shù)的增長，老年人的長期護(hù)理問題已經(jīng)成為普遍存在的社會問題。因此，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立具有必要性。文章根據(jù)我國現(xiàn)狀，并借鑒國際長期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，提出構(gòu)建我國長期護(hù)理保障制度的建議，包括參保對象、責(zé)任機(jī)構(gòu)、資金籌集、資格評定以及待遇給付。

[關(guān)鍵詞]長期護(hù)理保險(xiǎn)制度；責(zé)任機(jī)構(gòu)；資格評定；待遇給付

[DOI]1013939/jcnkizgsc201730092

隨著我國老齡化進(jìn)程加快以及老年失能人口的增多，長期護(hù)理服務(wù)的需求不斷增加，但長期護(hù)理需要較高的專業(yè)素養(yǎng)，并且費(fèi)用較高，失能者難以享受廉價(jià)且專業(yè)的護(hù)理服務(wù)，其家庭承擔(dān)著嚴(yán)重的心理以及經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度勢在必行。

1我國長期護(hù)理保險(xiǎn)探索的現(xiàn)狀

我國開始探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，并于2016年6月，人力資源社會保障部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，將廣州市、上海市、成都市、青島市、承德市、齊齊哈爾市等15個(gè)城市納入試點(diǎn)，探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的模式，為我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的建立與推廣提供經(jīng)驗(yàn)。

2國際長期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)

國外發(fā)達(dá)國家同樣面臨著老齡化的壓力，根據(jù)其國情，建立了不同的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。美國建立了以市場為主體的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，由投保人自愿參保，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，根據(jù)合同享受護(hù)理保險(xiǎn)的補(bǔ)償；英國、澳大利亞等國家為低收入老人提供護(hù)理津貼補(bǔ)償，資金來源于國家稅收，符合條件的老人可免費(fèi)享受護(hù)理服務(wù)；德國、日本、韓國建立了社會護(hù)理保險(xiǎn)制度，由單位、個(gè)人、政府三方共擔(dān)，根據(jù)繳費(fèi)水平確定待遇給付水平，但被護(hù)理者需自負(fù)部分費(fèi)用。

3構(gòu)建我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的思考

根據(jù)我國的國情及國際護(hù)理保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，我國采用社會保險(xiǎn)模式更為合理，資金的籌集不會給財(cái)政造成嚴(yán)重負(fù)擔(dān)，相對能保證護(hù)理保險(xiǎn)的質(zhì)量和覆蓋面，能與我國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)進(jìn)行銜接。

31參保對象

長期護(hù)理保險(xiǎn)可將參加醫(yī)療保險(xiǎn)的居民強(qiáng)制納入護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍內(nèi)，保障護(hù)理保險(xiǎn)的覆蓋面，發(fā)揮參保居民互助作用，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕失能者及其家庭的護(hù)理負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高失能者的生活質(zhì)量，體現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)的公平性。

32責(zé)任機(jī)構(gòu)

政府審定護(hù)理保險(xiǎn)的制度框架，并為長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展提供必要的支持，給予護(hù)理服務(wù)人員的培養(yǎng)、護(hù)理設(shè)施的改進(jìn)等政策支持與財(cái)政支持。但其經(jīng)辦可與醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，交予人社部負(fù)責(zé)，可在人社部下專門設(shè)立護(hù)理保險(xiǎn)部門，對長期護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)籌集護(hù)理保險(xiǎn)的資金、審核與評定護(hù)理保險(xiǎn)申請人的資格、監(jiān)督護(hù)理保險(xiǎn)的給付等，既能保證護(hù)理保險(xiǎn)的費(fèi)用?？顚Ｓ?，又方便與社會醫(yī)療保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)進(jìn)行銜接。

33資金籌集

長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)遵循“現(xiàn)收現(xiàn)付、以收定支、略有結(jié)余的原則”，由個(gè)人、單位及政府三方共同負(fù)擔(dān)。[1]我國收入差距大，可同醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，按城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民確定不同的繳費(fèi)比例，城鎮(zhèn)職工按繳費(fèi)比例，直接在工資中扣除，同時(shí)單位、政府也為其繳納保險(xiǎn)費(fèi)；城鄉(xiāng)居民由個(gè)人按一定的比例繳納保費(fèi)，同時(shí)國家給予相應(yīng)的補(bǔ)貼；此外，離退休人員根據(jù)其養(yǎng)老金的金額，按比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)國家給予一定程度的補(bǔ)貼；但對于低收入者家庭，其保費(fèi)應(yīng)由政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。

34資格評定與受益對象

長期護(hù)理保險(xiǎn)主要是解決老年人的護(hù)理問題，因此，首先將有護(hù)理需求的60歲以上老人納入受益對象的范圍，對于未滿60歲的失能者在特定疾病下，長期失能也可以納入收益范圍。但能否成為受益對象，需要經(jīng)過以下審核流程：首先由需要護(hù)理者或其家屬向護(hù)理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提交申請，然后護(hù)理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)派專門的評估人員到申請者家中對其進(jìn)行調(diào)查評估，并將調(diào)查評估的結(jié)果輸入電腦，由電腦進(jìn)行初步判斷其需要的護(hù)理等級及給付額度，再根據(jù)需要護(hù)理者及其家庭的需要，擬訂護(hù)理計(jì)劃，接著保險(xiǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)需在一定時(shí)間內(nèi)審核擬訂的護(hù)理計(jì)劃，并將結(jié)果告知申請者，若申請符合條件，就給予相應(yīng)的護(hù)理保險(xiǎn)給付，若不符合條件或者申請者對此有異議，可向護(hù)理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請復(fù)核。

評估過程是護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，只有反映需要護(hù)理者的真實(shí)情況，才能解決需要護(hù)理者的實(shí)際困難，同時(shí)避免護(hù)理服務(wù)的浪費(fèi)。通過我國試點(diǎn)及國外經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)評估以下內(nèi)容。第一，評估需要護(hù)理者的能力：①日常生活活動的能力，包括吃飯、走路、如廁、洗澡、洗衣服、吃藥、外出購物等；②溝通能力，包括視力、聽力、表達(dá)能力等；③情緒及行為狀況，包括語言攻擊行為、肢體攻擊行為、幻覺、恐懼、焦慮、自傷或自殺等行為。第二，評估需要護(hù)理者的居住環(huán)境：即對需要護(hù)理者的居住條件進(jìn)行評估，如行動空間是否有障礙，地板是否防滑，輪椅能否通過等。第三，評估家庭護(hù)理資源：即對家庭護(hù)理者的狀況進(jìn)行調(diào)查評估，包括其時(shí)間分配狀況、睡眠時(shí)間、體能、個(gè)人文化及健康素養(yǎng)、護(hù)理能力、情緒壓力的調(diào)查等。

根據(jù)需要護(hù)理者能力的評估結(jié)果，對其失能程度進(jìn)行分級，可參考上海模式將護(hù)理等級分為六個(gè)等級，其中2～6級可享受護(hù)理保險(xiǎn)，2級為輕度，3～4級為中度，5～6級為重度。護(hù)理等級不同，享受的待遇給付則不同，從而既能滿足不同需要護(hù)理者的基本需求，又能避免資源的浪費(fèi)。[2]根據(jù)需要護(hù)理者生活環(huán)境進(jìn)行評估，可給予適當(dāng)?shù)木蛹噎h(huán)境修繕的護(hù)理服務(wù)。根據(jù)家庭護(hù)理資源進(jìn)行評估，確定其家庭護(hù)理的可行性。

35補(bǔ)償給付與護(hù)理服務(wù)

長期護(hù)理保險(xiǎn)的給付可將實(shí)物給付和現(xiàn)金給付相結(jié)合，在護(hù)理保險(xiǎn)補(bǔ)償給付額度內(nèi)，可以自行選擇護(hù)理服務(wù)的方式，如居家護(hù)理服務(wù)、社區(qū)護(hù)理服務(wù)以及機(jī)構(gòu)護(hù)理服務(wù)。我國居民在“養(yǎng)兒防老”、“落葉歸根”的傳統(tǒng)觀念影響下，居家護(hù)理具有一定的優(yōu)勢，既可以符合傳統(tǒng)觀念，又充分利用家庭護(hù)理資源，有效解決專業(yè)護(hù)理資源不足的問題。家庭中的非專業(yè)護(hù)理者，可以獲得護(hù)理保險(xiǎn)提供的現(xiàn)金給付、專業(yè)護(hù)理人員的指導(dǎo)、情緒和壓力的疏解等，并且若非專業(yè)護(hù)理者需要度假或緊急外出時(shí)，可將需要護(hù)理者暫時(shí)送到社區(qū)護(hù)理服務(wù)中心，給非專業(yè)護(hù)理人員喘息的時(shí)間。對于非專業(yè)護(hù)理人員無法提供的服務(wù)，可以由護(hù)理保險(xiǎn)提供一定的實(shí)物給付，如居家環(huán)境無障礙空間的規(guī)劃、租賃輔助工具并學(xué)習(xí)其使用方法、康復(fù)訓(xùn)練以及較復(fù)雜的護(hù)理服務(wù)等。對于護(hù)理難度較大的重度失能者，也可選擇護(hù)理機(jī)構(gòu)接受專業(yè)的護(hù)理服務(wù)，但需要自負(fù)伙食費(fèi)和住宿費(fèi)。對于特殊狀況的中度護(hù)理者，在一定條件下也可選擇護(hù)理機(jī)構(gòu)的護(hù)理服務(wù)，但需要自負(fù)差額。具體護(hù)理服務(wù)類型與服務(wù)內(nèi)容，如下表所示。

長期護(hù)理保險(xiǎn)的服務(wù)類型

服務(wù)類型服務(wù)對象服務(wù)內(nèi)容

日常生活協(xié)助服務(wù)需要護(hù)理者吃飯、洗澡、如廁、翻身、穿衣、吃藥、更換床單、陪同就醫(yī)等

安全看視服務(wù)需要護(hù)理者在家陪伴、注意需要護(hù)理者安全

專業(yè)護(hù)理服務(wù)需要護(hù)理者處理預(yù)防臥床綜合癥、被動式關(guān)節(jié)活動、處理褥瘡、換藥、尿管的清洗和消毒等

自我照顧及康復(fù)訓(xùn)練服務(wù)需要護(hù)理者評估其肌力、平衡力等，并教授其日常生活自我照顧的技能以及康復(fù)訓(xùn)練

輔助工具服務(wù)需要護(hù)理者租賃氣墊床、輪椅等，并教授其使用方法

居家環(huán)境規(guī)劃服務(wù)需要護(hù)理者安裝扶手、安裝護(hù)滑地板、改造門口，方便輪椅通過

交通接送服務(wù)需要護(hù)理者就醫(yī)時(shí)，車輛接送

現(xiàn)金給付服務(wù)護(hù)理者按一定的比例給予非專業(yè)護(hù)理者相應(yīng)的現(xiàn)金補(bǔ)償

咨詢培訓(xùn)服務(wù)護(hù)理者定期向非專業(yè)護(hù)理人員提供培訓(xùn)，并可以24小時(shí)免費(fèi)咨詢

心理輔導(dǎo)服務(wù)護(hù)理者定期為護(hù)理者進(jìn)行心理輔導(dǎo)，疏解壓力

喘息服務(wù)護(hù)理者非專業(yè)護(hù)理人員需要外出時(shí)，可在此期間將需要護(hù)理者送往社區(qū)服務(wù)中心

參考文獻(xiàn)：

[1]高春蘭 老年長期護(hù)理保險(xiǎn)中政府與市場的責(zé)任分擔(dān)機(jī)制研究——以日本和韓國經(jīng)驗(yàn)為例[J]. 學(xué)習(xí)與實(shí)踐，2012（8）：103-109

[2]楊翠迎 建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議[N]. 中國人口報(bào)，2016-11-07（003）endprint