“一帶一路”戰(zhàn)略與商業(yè)銀行

關(guān)鍵詞：“一帶一路”戰(zhàn)略；商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)金融合作

1.“一帶一路”戰(zhàn)略的基本理論

1.1“一帶一路”戰(zhàn)略的概念及表現(xiàn)

1.1.1概念

“一帶一路”是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和海上絲綢之路的簡(jiǎn)稱，是我們國(guó)家在2013年提出的戰(zhàn)略構(gòu)想，其核心是“絲路精神”和“合作共贏、命運(yùn)共同體”?！耙粠б宦贰笔菄?guó)際與地區(qū)經(jīng)濟(jì)合作倡議，其經(jīng)濟(jì)邏輯是最基本的，也是最豐富的，突出的有國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)一體化、雙環(huán)流、合作共贏等。

1.1.2表現(xiàn)

（1）打破了自然經(jīng)濟(jì)地理限制。

我國(guó)西部已經(jīng)成為了“一帶一路”的前沿了，直接走到歐洲去了，像重慶的競(jìng)爭(zhēng)力馬上要超過(guò)北京和上海了，從而變成新一輪的發(fā)展機(jī)遇。世界銀行《2009年世界發(fā)展報(bào)告：重塑世界經(jīng)濟(jì)地理》首次提出了21世紀(jì)重大的發(fā)展思路，就是根據(jù)新經(jīng)濟(jì)地理理論、新貿(mào)易理論、新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論來(lái)重塑世界經(jīng)濟(jì)地理。這些經(jīng)濟(jì)地理變遷仍然是發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)成功發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基本條件，應(yīng)當(dāng)對(duì)其予以促進(jìn)和鼓勵(lì)①。

有效的發(fā)動(dòng)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)地理革命并且打破自然經(jīng)濟(jì)地理限制，可以促進(jìn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、要素自由流動(dòng)和集聚，提高經(jīng)濟(jì)密度，加強(qiáng)各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大大縮短物理距離和空間距離，大幅度降低運(yùn)輸成本、物流成本，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化、區(qū)域一體化，縮小城鄉(xiāng)收入差距、地區(qū)發(fā)展差距等。

（2）“雙環(huán)流”體系助力“一帶一路”。

以中國(guó)為樞紐點(diǎn)的“雙環(huán)流”體系一個(gè)環(huán)流是位于中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)之間，另一個(gè)存在于中國(guó)和亞非拉等發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)之間。隨著生產(chǎn)和貿(mào)易全球化的不斷深入，中國(guó)進(jìn)入以轉(zhuǎn)型升級(jí)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的階段，產(chǎn)業(yè)已由勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)向技術(shù)密集型，正從全球價(jià)值鏈低端向中高端攀升。“一帶一路”就是中國(guó)從全球產(chǎn)業(yè)鏈中高端向低端轉(zhuǎn)移優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能的過(guò)程，將以互聯(lián)互通為基礎(chǔ)的相關(guān)行業(yè)人力、物力、財(cái)力、經(jīng)驗(yàn)、標(biāo)準(zhǔn)等領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）合作共贏是核心。

“一帶一路”倡議將中國(guó)在產(chǎn)能、技術(shù)、資金優(yōu)勢(shì)與沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和互聯(lián)胡同的需求很好互補(bǔ)，推動(dòng)中國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，通過(guò)合作共贏創(chuàng)造共同發(fā)展的機(jī)遇。加強(qiáng)同國(guó)際組織和金融組織機(jī)構(gòu)合作，積極推進(jìn)亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、金磚國(guó)家新開(kāi)發(fā)銀行建設(shè)，發(fā)揮絲路基金作用，吸引國(guó)際資金共建開(kāi)放多元共贏的金融合作平臺(tái)。

1.2“一帶一路”戰(zhàn)略的金融合作

金融是聯(lián)系的紐帶，是合作的載體，是融合的渠道。與“一帶一路”有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)可以劃分為三個(gè)部分：第一個(gè)部分是完全國(guó)有的，如中國(guó)投資有限責(zé)任公司、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等；第二個(gè)部分是由中國(guó)主導(dǎo)的國(guó)際性組織，如亞投行、金磚銀行；第三個(gè)部分是純粹的商業(yè)銀行，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行。這些金融機(jī)構(gòu)都有自己的使命和目標(biāo)，充分協(xié)調(diào)好這些機(jī)構(gòu)以支持“一帶一路”的發(fā)展②。

1.3“一帶一路”戰(zhàn)略的重要意義

（1）共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶，中國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響力將進(jìn)一步提升。

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)格局深刻變化，總體趨勢(shì)仍對(duì)我有利。十八屆三中全會(huì)對(duì)新一輪改革開(kāi)放的全面部署，將進(jìn)一步解放生產(chǎn)力，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力及各種經(jīng)營(yíng)主體的積極性將得到有效釋放，中國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響力將進(jìn)一步上升。

（2）“一帶一路”將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，深受中亞各國(guó)的歡迎和贊同。

為適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)新格局的新變化，習(xí)近平主席提出“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，不僅明確了對(duì)外開(kāi)放的新路徑，同時(shí)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。首先，鞏固中國(guó)同中亞和東南亞的合作基礎(chǔ)。其次，逐步形成我國(guó)以“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“海上絲綢之路”連接?xùn)|歐、西亞和東南亞的交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)與相關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人員往來(lái)等經(jīng)貿(mào)關(guān)系的輻射作用，同時(shí)逐步輻射到南亞和非洲等地區(qū)，擴(kuò)大中國(guó)的影響力。第三，帶動(dòng)中西部加快改革開(kāi)放。十八屆三中全會(huì)提出的推動(dòng)內(nèi)陸沿邊開(kāi)放的要求，建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”可以成為擴(kuò)大中西部開(kāi)放、打造中西部經(jīng)濟(jì)升級(jí)版的主引擎。第四，促進(jìn)東部地區(qū)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和對(duì)外投資。東部地區(qū)企業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和海外投資加快發(fā)展的新階段，加快同東南亞的互聯(lián)互通，加快企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的升級(jí)。

（3）絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的發(fā)展重點(diǎn) 。

共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的核心任務(wù)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，逐步擴(kuò)大中國(guó)在國(guó)際上的影響力。以絲綢之路沿途的各經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展為依托，發(fā)揮各自經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)彼此相互開(kāi)放，形成公平、統(tǒng)一的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)各種資源的自由流動(dòng)，調(diào)動(dòng)各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展積極性，形成互利共贏的發(fā)展模式，共同努力振興絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的發(fā)展。

2.“一帶一路”戰(zhàn)略的對(duì)商業(yè)銀行的影響

2.1機(jī)遇

（1）資金的互聯(lián)互通是“一帶一路”建設(shè)不可或缺的保障。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，“一帶一路”將擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)量，基礎(chǔ)建設(shè)信貸投放也將大幅度增長(zhǎng)?！耙粠б宦贰毖鼐€的60多個(gè)國(guó)家與我國(guó)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上具有非常強(qiáng)的互補(bǔ)性，基礎(chǔ)設(shè)施和金融需求非常強(qiáng)烈。隨著我國(guó)與這些沿線國(guó)家合作的進(jìn)一步推進(jìn)，相關(guān)貿(mào)易規(guī)模和對(duì)外投資將進(jìn)一步提高，將為貿(mào)易金融在助推跨境貿(mào)易和投資合作方面注入新鮮血液。

（2）加速海外機(jī)構(gòu)布局。

近期調(diào)查顯示，五家大型銀行已在“一帶一路”沿線國(guó)家或地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)32家，各行借力“一帶一路”戰(zhàn)略將再次加快海外拓展腳步。工商銀行在“一帶一路”沿線18個(gè)國(guó)家已擁有120家分支機(jī)構(gòu)，支持“一帶一路”項(xiàng)目81個(gè)，融資總額116億元。此外，該行還在沿線國(guó)家設(shè)立的代理行中心，更好的為開(kāi)展同沿線國(guó)家的代理行合作業(yè)務(wù)。

（3）提升商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。

熊彼特將創(chuàng)新定義為“新的生產(chǎn)函數(shù)的建立”，具體應(yīng)用到“一帶一路”戰(zhàn)略中，不難發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)特性和“一攬子、全流程、定制化”的金融服務(wù)需求，客觀上要求商業(yè)銀行必須提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略加強(qiáng)了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加速了國(guó)際產(chǎn)能合作、拓展了對(duì)外貿(mào)易新格局、注入了人民幣國(guó)際化新動(dòng)力，這無(wú)疑將帶動(dòng)商業(yè)銀行跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)等多維度的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新③。

2.2挑戰(zhàn)

（1）市場(chǎng)及政治等復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)。

“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)眾多，無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生各種復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)。首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由于海外金融服務(wù)直接與國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)接，利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)要素的波動(dòng)將對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響。其次是政治風(fēng)險(xiǎn)，在60多個(gè)不同的國(guó)家中，各國(guó)監(jiān)管法規(guī)差異性帶來(lái)的沖突可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的大大增加。大國(guó)博弈，世界各國(guó)保護(hù)主義抬頭，政權(quán)更迭頻繁等因素，都給中資銀行在海外發(fā)展和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速減緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，普遍面臨業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，壞賬增多等問(wèn)題的浮現(xiàn)，以及利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的放開(kāi)、互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及收益空間在快速的縮減，這些因素相互影響無(wú)疑會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力和沖擊。“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)，同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)，各家商業(yè)銀行應(yīng)該正面應(yīng)對(duì)，積極響應(yīng)。

3.商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)措施

（1）領(lǐng)會(huì)“絲路精神”，進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整。

“絲路精神”的主旨是開(kāi)放合作、共同發(fā)展。商業(yè)銀行開(kāi)展“一帶一路”業(yè)務(wù)要求銀行在中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上做出調(diào)整，由一家本地銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐患覈?guó)際化、區(qū)域化的銀行，至少要把跨境金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)重點(diǎn)來(lái)抓，在人員、產(chǎn)品、風(fēng)控、系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)等各方面做好充分準(zhǔn)備。

（2）以自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)為核心開(kāi)展業(yè)務(wù)。

在“一帶一路”大框架下，銀行需要結(jié)合自身特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)的需求穩(wěn)步開(kāi)展機(jī)制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。作為商業(yè)銀行一方面注重拓展金融企業(yè)的境外投資渠道和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，另一方面運(yùn)用多元化渠道為走出去的企業(yè)提供金融支持，協(xié)調(diào)好短中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（3）充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

開(kāi)放合作是建立在充分了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)、當(dāng)?shù)亟?jīng)貿(mào)環(huán)境，互相尊重文化、交易習(xí)慣基礎(chǔ)上的。特別是缺少沿線國(guó)家業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行更應(yīng)該積極向“走出去”企業(yè)、同業(yè)學(xué)習(xí)，通過(guò)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司等渠道收集當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為業(yè)務(wù)開(kāi)展做出準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)：

①陳元、錢穎一主編《“一帶一路”金融大戰(zhàn)略》，中信出版集團(tuán)。

作者簡(jiǎn)介：

王妍，女，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)在職研究生在讀，研究方向?yàn)榻鹑诜较?，就職于中?guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司，任支行個(gè)人金融部副經(jīng)理。