應(yīng)用型本科《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革研究

[摘 要] 應(yīng)用型本科院校的人才培養(yǎng)注重“應(yīng)用性”，強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)以致用的能力，重視鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。但是應(yīng)用型本科《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程教學(xué)過(guò)程中卻存在教學(xué)內(nèi)容滯后、理論知識(shí)比重過(guò)大、考評(píng)方法單一、理論與實(shí)踐脫離等問(wèn)題。專(zhuān)業(yè)課程改革與教學(xué)應(yīng)根據(jù)應(yīng)用型本科院校人才培養(yǎng)目標(biāo)，通過(guò)分層與重構(gòu)課程架構(gòu)，構(gòu)建“階梯式”的課程內(nèi)容，設(shè)計(jì)項(xiàng)目化風(fēng)控工作流程，引入金融企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)及多樣化課程考核評(píng)價(jià)方法等改革途徑，對(duì)學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的塑造和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行大幅度提升。

[關(guān)鍵詞] 應(yīng)用型本科院校；《風(fēng)險(xiǎn)管理》；課程改革

[中圖分類(lèi)號(hào)] G642 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043（2017）10-0184-03

一、應(yīng)用型本科人才的本質(zhì)內(nèi)涵與課程培養(yǎng)目標(biāo)

應(yīng)用型本科院校是一種介于研究型高校和高職高專(zhuān)之間的高等教育類(lèi)型，以面向生產(chǎn)、管理、服務(wù)一線的應(yīng)用型人才培養(yǎng)為主要任務(wù)和目標(biāo)。所謂應(yīng)用型人才是指在一定的理論指導(dǎo)下，從事非學(xué)術(shù)研究工作，任務(wù)是將知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐，其既需要足夠的理論基礎(chǔ)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，又能夠理論聯(lián)系實(shí)際。應(yīng)用型人才的核心是“用”，本質(zhì)是學(xué)以致用，“用”的基礎(chǔ)是掌握知識(shí)和能力，“用”的對(duì)象是社會(huì)實(shí)踐，“用”的目的是滿足社會(huì)需求，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。

近年來(lái)，我國(guó)金融改革不斷深化，金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品促進(jìn)傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新而使其迅速發(fā)展起來(lái)，但在創(chuàng)新的過(guò)程中也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融從業(yè)者和普通民眾的風(fēng)險(xiǎn)防范能力客觀上提出了相應(yīng)的要求。在這一背景下，高校的《風(fēng)險(xiǎn)管理》無(wú)論是理論還是實(shí)踐都迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程是投資學(xué)、金融學(xué)等專(zhuān)業(yè)的一門(mén)重要專(zhuān)業(yè)課，內(nèi)容涵蓋風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的定義、特性等一些基本概念和基本知識(shí)，各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)理論、方法以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的各種度量理論、方法與技術(shù)。課程偏向于理論知識(shí)，對(duì)定量度量方法和模型介紹甚多，同時(shí)又與實(shí)際市場(chǎng)結(jié)合緊密，所學(xué)理論需要市場(chǎng)檢驗(yàn)。應(yīng)用型本科《風(fēng)險(xiǎn)管理》的人才培養(yǎng)目標(biāo)是學(xué)生要通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)、基本方法和基本技能，掌握識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基本理論與基本措施，能夠分析和解決經(jīng)濟(jì)管理中的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

二、應(yīng)用型本科《風(fēng)險(xiǎn)管理》教學(xué)中存在的問(wèn)題

（一）教學(xué)內(nèi)容滯后，與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)不相適應(yīng)

我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐和教學(xué)研究起步較晚，自20世紀(jì)80年代后期風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)才開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)，并最常為商業(yè)銀行所使用。2006年，銀行業(yè)從業(yè)資格考試將《風(fēng)險(xiǎn)管理》列入考試科目之一。在此影響下，《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程也隨之受到教師及專(zhuān)業(yè)學(xué)生的重視，大多數(shù)高校將其列入金融學(xué)、投資學(xué)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的必修課或者選修課。近年來(lái)，我國(guó)加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，實(shí)施“大資管”戰(zhàn)略，以期助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2016年底，我國(guó)大資管行業(yè)規(guī)模已達(dá)116.18萬(wàn)億元，且隨著滬港通、深港通、債券通等政策實(shí)行，資產(chǎn)管理業(yè)涉足跨境服務(wù)。面對(duì)大資管時(shí)代的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正積極推進(jìn)以理財(cái)型產(chǎn)品為主向以風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理及延伸增值服務(wù)的多樣化產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，其對(duì)高校《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程建設(shè)與教學(xué)提出了新的要求和挑戰(zhàn)。然而，風(fēng)險(xiǎn)管理傳統(tǒng)本科教材偏向于理論知識(shí)，主要介紹風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論、基本概念、步驟、目標(biāo)等，在學(xué)習(xí)對(duì)象上，當(dāng)前有關(guān)《風(fēng)險(xiǎn)管理》教材的編寫(xiě)上大多以介紹銀行風(fēng)險(xiǎn)管理為主，教材內(nèi)容單一，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)介紹較少，特別是近年來(lái)風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融。因此，革新風(fēng)險(xiǎn)管理教材和教學(xué)內(nèi)容，與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)保持同步，對(duì)應(yīng)用型本科院校來(lái)說(shuō)迫在眉睫。

（二）理論知識(shí)比重夠大，學(xué)生實(shí)踐操作十分欠缺

應(yīng)用型本科院?！讹L(fēng)險(xiǎn)管理》傳統(tǒng)教學(xué)中，理論知識(shí)的介紹往往占有“絕對(duì)比重”，不夠重視實(shí)踐教學(xué)，究其原因有多方面。例如，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)早期最為商業(yè)銀行所重視，實(shí)踐教學(xué)中教師和學(xué)生都需要具有扎實(shí)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，“雙師雙能型”教師隊(duì)伍的配備及學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行類(lèi)前導(dǎo)課程的掌握情況就顯得尤其關(guān)鍵。一方的缺失就會(huì)導(dǎo)致實(shí)踐教學(xué)的“理論化”。再者，風(fēng)險(xiǎn)管理有很多的理論內(nèi)容，學(xué)生不容易掌握，例如極值理論、缺口模型、久期、凸性等。這些理論相對(duì)抽象，對(duì)本科生來(lái)說(shuō)理解這些內(nèi)容并非易事。此外，為了體現(xiàn)本科教學(xué)的“學(xué)術(shù)性”，在該課程的授課中往往過(guò)于突出定量度量方法和模型介紹。有鑒于此，教師通常需要花費(fèi)很多的課堂時(shí)間闡述相關(guān)理論內(nèi)容，其結(jié)果是在教學(xué)中偏重于理論，對(duì)實(shí)踐教學(xué)較少，造成學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理解不透徹、利用風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)解決經(jīng)濟(jì)管理中的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力較弱。顯然，以定性和定量并重的《風(fēng)險(xiǎn)管理》的課程教學(xué)內(nèi)容，以及重理論輕實(shí)踐的教學(xué)模式并不適合應(yīng)用型本科院校學(xué)生的需要。

（三）課程內(nèi)容偏多，學(xué)生無(wú)法深入透徹掌握相關(guān)知識(shí)

完整的風(fēng)險(xiǎn)管理的教材內(nèi)容一般包括風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的定義、特性等一些基本概念和基本知識(shí)，信用、利率、匯率、流動(dòng)性、操作、法律、政策等主要風(fēng)險(xiǎn)的度量理論、方法與技術(shù)，以及對(duì)商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等主要金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。在國(guó)外，風(fēng)險(xiǎn)管理教材內(nèi)容篇幅巨大，大多建議學(xué)習(xí)一年。鑒于我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐和教學(xué)研究起步較晚，國(guó)內(nèi)相關(guān)教材“本土化”程度較低，教學(xué)框架大多源自國(guó)外教材體系。然而，囿于現(xiàn)實(shí)課時(shí)所限（一般設(shè)置為48-54課時(shí)），在實(shí)際教學(xué)中所面臨的問(wèn)題是課程體系的完整講授與課程深度不可兼得，結(jié)果是很多知識(shí)內(nèi)容無(wú)法深入展開(kāi)講解，導(dǎo)致學(xué)生所熟悉和掌握的內(nèi)容淺顯、層次較低。

三、應(yīng)用型本科《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革的思考

應(yīng)用型本科院校的人才培養(yǎng)注重“應(yīng)用性”，強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)以致用的能力，重視鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。因此，專(zhuān)業(yè)課程改革與教學(xué)應(yīng)根據(jù)應(yīng)用型本科院校人才培養(yǎng)目標(biāo)，立足于“應(yīng)用”，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考核方式等多方面加以改革。endprint

（一）分層與重構(gòu)課程架構(gòu)，構(gòu)建“階梯式”的課程內(nèi)容

學(xué)生探求知識(shí)遵循由具體到抽象再到具體的認(rèn)知規(guī)律，由初級(jí)到中級(jí)再到高級(jí)層層遞進(jìn)的學(xué)習(xí)過(guò)程。同時(shí)，在課程改革與教學(xué)中，若能依據(jù)不同學(xué)生的實(shí)際，制定分層次的教學(xué)內(nèi)容，能夠盡可能使學(xué)生獲得符合自身?xiàng)l件和特點(diǎn)的教育環(huán)境，并在其原有基礎(chǔ)上得到全面的發(fā)展。在此理念指導(dǎo)下，筆者根據(jù)應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，按照分階段、遞進(jìn)式的課程教學(xué)思路，分層與重構(gòu)《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程架構(gòu)，構(gòu)建以“基礎(chǔ)層、應(yīng)用層、拓展層”為框架的“階梯式”教學(xué)內(nèi)容。其結(jié)構(gòu)為三層，具體是：

1.基礎(chǔ)層。內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念、基本理論、基本方法、工作流程等。在風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論和基本知識(shí)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)管理的一般工作流程為主線，采用項(xiàng)目化系統(tǒng)設(shè)計(jì)。以學(xué)生身邊現(xiàn)實(shí)案例展開(kāi)，使學(xué)生可以進(jìn)行實(shí)踐體驗(yàn)，呈現(xiàn)理論化教學(xué)和體驗(yàn)式實(shí)踐相輔相成，螺旋式上升的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

2.應(yīng)用層。通過(guò)基礎(chǔ)層基本理論和技能的訓(xùn)練后，學(xué)生已具備風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論、基本方法和基本技能。在應(yīng)用層的項(xiàng)目實(shí)施中，根據(jù)專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目（如大學(xué)生炒股、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、地方政府債務(wù)、螞蟻花唄、京東白條、余額寶等）。在項(xiàng)目實(shí)施中，組織學(xué)生以小組合作形式從文獻(xiàn)查閱、問(wèn)卷設(shè)計(jì)、項(xiàng)目總結(jié)、PPT匯報(bào)等方面開(kāi)展工作，充分發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，培養(yǎng)團(tuán)結(jié)協(xié)作和組織實(shí)施能力。

3.拓展層。本層以培養(yǎng)學(xué)生綜合解決問(wèn)題和利用信息化手段的自學(xué)能力。在項(xiàng)目設(shè)計(jì)上體現(xiàn)綜合性、時(shí)效性、創(chuàng)新性（如風(fēng)險(xiǎn)控制方案設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)目、企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)等）。同時(shí)，鑒于課程知識(shí)體系龐大，利用超星公司開(kāi)發(fā)的泛雅網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，將與課程相關(guān)的拓展內(nèi)容放置于網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，培養(yǎng)學(xué)生利用信息化手段的自學(xué)能力。

（二）項(xiàng)目化設(shè)計(jì)工作流程，突出實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)

基于工作過(guò)程的項(xiàng)目化課程改革可以讓學(xué)生在項(xiàng)目化學(xué)習(xí)中將掌握的基本知識(shí)和技能應(yīng)用到具體的項(xiàng)目情境中，在提高專(zhuān)業(yè)技能的同時(shí)，提高了團(tuán)隊(duì)合作能力、信息處理能力、溝通能力、自我學(xué)習(xí)和管理能力、創(chuàng)新能力。筆者所在的《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革調(diào)研組曾于2017年上半年對(duì)福建廈門(mén)地區(qū)金融企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示：投資顧問(wèn)或風(fēng)控等相關(guān)崗位的從業(yè)人員特別需要的依次是風(fēng)險(xiǎn)管理的流程規(guī)范化（占比45.5%）、風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)（占比32.28%）、風(fēng)險(xiǎn)管理的理念意識(shí)（占比13.76%）、風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)積累（占比8.47%）。（有效問(wèn)卷189份，其中投資類(lèi)金融企業(yè)140份、非投資類(lèi)金融企業(yè)49份。如下圖所示）。因此，為讓學(xué)生掌握風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)崗位從業(yè)的核心技能，在本課程的教學(xué)改革中可以以風(fēng)險(xiǎn)管理的一般工作流程為主線，采用項(xiàng)目化系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法，具體分為感知分析、分析風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)思路以現(xiàn)實(shí)案例為主線展開(kāi)，讓學(xué)生進(jìn)行實(shí)踐體驗(yàn)，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的工作流程與技能。

問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示圖

（三）校企合作，引入金融企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)與專(zhuān)題講座

能力培養(yǎng)是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的中心工作，就業(yè)崗位所需要的崗位能力就是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的著力點(diǎn)?！讹L(fēng)險(xiǎn)管理》課程主要是培養(yǎng)學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的塑造及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的提升，面向的工作崗位是商業(yè)銀行、證券投資公司、資產(chǎn)管理公司等理財(cái)投資、風(fēng)控等崗位。采用現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)，直觀呈現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)、部門(mén)與崗位設(shè)置、崗位職責(zé)與技能要求。此外，金融企業(yè)一線從業(yè)人員接觸金融市場(chǎng)與前沿投資工具，熟悉金融業(yè)務(wù)，掌握著金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)用。所以，通過(guò)產(chǎn)學(xué)合作，開(kāi)設(shè)金融市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)人士的專(zhuān)題講座利于學(xué)生了解最新金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品。一線人員還可就某一細(xì)分領(lǐng)域的實(shí)際業(yè)務(wù)操作進(jìn)行專(zhuān)題講解，例如風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化流程、信貸風(fēng)險(xiǎn)的甄別與處理等。在此基礎(chǔ)上，學(xué)生能夠更直觀感悟和認(rèn)知課程知識(shí)點(diǎn)，激發(fā)其進(jìn)行更深層次的自主學(xué)習(xí)。

（四）課程考核評(píng)估方法多樣化

課程考核是提高教學(xué)質(zhì)量、檢驗(yàn)教學(xué)效果的重要環(huán)節(jié)，是教學(xué)改革的重要組成部分。據(jù)筆者所在的《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革調(diào)研組在省內(nèi)外高校的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前較多本科院校的課程考核主要是以平時(shí)成績(jī)（作業(yè)、考勤情況等）和期末考試成績(jī)綜合評(píng)定，總評(píng)成績(jī)中以期末考試卷面成績(jī)?yōu)橹鳌Ｔ撛u(píng)定方式體現(xiàn)了以個(gè)位為單位的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。然而，當(dāng)今社會(huì)對(duì)從業(yè)人員的考核不僅要求個(gè)人能力，還要求團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。因此，在課程考核方面，若從“過(guò)程化”、“成果化”、“合作化”等方面考核學(xué)生綜合素質(zhì)和能力，通過(guò)設(shè)計(jì)課程實(shí)踐內(nèi)容，融合學(xué)生理論學(xué)習(xí)與體驗(yàn)式實(shí)踐，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用的能力、動(dòng)手實(shí)踐的能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作的能力和創(chuàng)新的能力。

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[責(zé)任編輯：王鳳娟]endprint