新型金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位與發(fā)展思考

金娜

摘 要：在改革開放以后，我國(guó)對(duì)社會(huì)的發(fā)展與建設(shè)予以了高度重視，通過(guò)出臺(tái)一系列政策，促進(jìn)推動(dòng)我國(guó)的全面發(fā)展。新型金融機(jī)構(gòu)的迅猛崛起，為惠及民生起到了至關(guān)重要的作用。但是，新型金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中，由于受到制度不完善和市場(chǎng)定位存在偏差等諸多因素的影響，導(dǎo)致融資規(guī)模比較小，未能充分發(fā)揮新型金融機(jī)構(gòu)的主要功用。因此，本文針對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位與發(fā)展進(jìn)行了思考，然后提出合理的意見，為推動(dòng)新型金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：新型金融機(jī)構(gòu)；市場(chǎng)定位；發(fā)展

當(dāng)前，對(duì)于我國(guó)的新型金融機(jī)構(gòu)而言，其正處于初級(jí)發(fā)展階段，所以知名度與規(guī)模等方面均與商業(yè)銀行有很多的差距。同時(shí)，因?yàn)楦鱾€(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境有較大的差異性，也造成新型金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)效果不良好。在市場(chǎng)日益激烈的條件下，新型金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更好的服務(wù)于企業(yè)與居民，應(yīng)當(dāng)明確其服務(wù)目標(biāo)，并對(duì)市場(chǎng)加以定位，謀求有效的發(fā)展，降低經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，非銀行金融機(jī)構(gòu)成為了主流金融業(yè)態(tài)

（一）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

在對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)定位期間，需要基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)成為了主流金融業(yè)態(tài)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體制深化改革的背景下，為了促進(jìn)我國(guó)“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的順利實(shí)施，提升企業(yè)集團(tuán)在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力，誕生了新型金融機(jī)構(gòu)———東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)公司，其作為第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司作為具有代表性的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其擁有如下特點(diǎn)：第一，財(cái)務(wù)公司的服務(wù)范圍具有局限性，限定于集團(tuán)內(nèi)部，服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象是集團(tuán)的成員單位。第二，遵循服務(wù)優(yōu)先的原則，效益和服務(wù)有機(jī)的整合在一起。第三，集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫哂辛艘陨咸攸c(diǎn)，使得財(cái)務(wù)公司在發(fā)展過(guò)程中更加規(guī)范，資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸增增大，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的主要組成部分?；诖?，在對(duì)新型金融結(jié)構(gòu)在進(jìn)行市場(chǎng)定位期間，將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司作為發(fā)展的目標(biāo)，從而加快企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

（二）信托公司

根據(jù)《信托法》的相關(guān)規(guī)定，信托指的是委托人對(duì)于受托人的信任，將財(cái)產(chǎn)委托于受托人，結(jié)合委托人的意愿，受托人以自己的名義，根據(jù)受托人的目的與利益等，予以處分或管理的行為。信托公司為了擁有較好的發(fā)展前景，應(yīng)該在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，抓住新的需求。首先，借助于投資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的迅速增長(zhǎng)，繼而加快債務(wù)擴(kuò)展的速度，使得社會(huì)融資的需求擴(kuò)張；其次，確保居民的財(cái)富增長(zhǎng)更為穩(wěn)定，拓寬高收益保值和增長(zhǎng)的渠道；最后，保證金融市場(chǎng)管制公開，避免由于融資需求和資金供給不匹配造成資金缺口嚴(yán)重。信托公司在新政策的指引下，對(duì)未來(lái)發(fā)展模式進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)開展新型金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位，對(duì)傳統(tǒng)的模式加以改變，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

同時(shí)，加大內(nèi)部控制管理力度，為信托公司的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。信托公司采用市場(chǎng)化定價(jià)的方法，為企業(yè)搭建地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺(tái)，并向各類私募基金輸送實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的資金[1]。另外，根據(jù)信托制度賦予的風(fēng)險(xiǎn)收益重構(gòu)能力，提升信托公司的服務(wù)能力，繼而滿足客戶的多元化需求，也為投資者提供多樣化的信托理財(cái)產(chǎn)品，確?？蛻裟軌颢@取較高的信托收益。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是新型金融結(jié)構(gòu)的一種，在對(duì)其進(jìn)行定位時(shí)，利用電子技術(shù)和聲訊技術(shù)，向批發(fā)市場(chǎng)參與方提供更為全面的金融資產(chǎn)交易信息，促進(jìn)其進(jìn)行金融資產(chǎn)交易，為其提供優(yōu)質(zhì)的中介經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也從中獲取傭金。貨幣經(jīng)紀(jì)公司的產(chǎn)生，提升了市場(chǎng)交易的效率，增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的流動(dòng)性。此外，有效的減少了金融機(jī)構(gòu)間的交易成本，確保中小交易商的利益不受到損失，保證市場(chǎng)價(jià)格的公平性。截止到2014年第三季度末，行業(yè)的資產(chǎn)總額達(dá)到了6.19億元，與2006年相比，增長(zhǎng)了將近24倍[2]。由此可見，通過(guò)建立貨幣經(jīng)紀(jì)公司，不但完善了新型金融機(jī)構(gòu)體系，而且有利于達(dá)成交易。

二、新型金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展

（一）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

對(duì)于“司庫(kù)管理”而言，其是企業(yè)與機(jī)構(gòu)以利益為出發(fā)點(diǎn)，高效運(yùn)用和保全全部資產(chǎn)的行為?！八編?kù)”可以對(duì)組織中所有的金融風(fēng)險(xiǎn)和貨幣資產(chǎn)等進(jìn)行管理，通過(guò)實(shí)施“司庫(kù)管理”，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的優(yōu)化配置，所以為了促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，要針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，建立企業(yè)司庫(kù)與內(nèi)部銀行，通過(guò)強(qiáng)化基礎(chǔ)服務(wù)，健全資金歸集的操作與政策制度，確保資金支付、結(jié)算等流程更加標(biāo)準(zhǔn)，而且采取建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)和信息系統(tǒng)等一系列措施，為廣大客戶提供高質(zhì)量的基礎(chǔ)性服務(wù)[3]。另外，構(gòu)建管理體制機(jī)制，對(duì)企業(yè)司庫(kù)和內(nèi)部銀行進(jìn)行定位，結(jié)合金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮薪酬管理體系和管理體制等的作用，最大限度的滿足專業(yè)化和信息化的需求，最終推動(dòng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

（二）信托公司應(yīng)大力拓展財(cái)務(wù)管理與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

信托公司是新型金融機(jī)構(gòu)的一種，其要針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以信托制度功能為出發(fā)點(diǎn)，大力拓展財(cái)務(wù)管理與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，在開發(fā)市場(chǎng)過(guò)程中，建立三個(gè)服務(wù)模塊：第一，加大傳統(tǒng)信托公司的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)力度，使得投資銀行的業(yè)務(wù)更加規(guī)范。第二，借助于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能開拓社會(huì)服務(wù)，實(shí)施財(cái)富傳承與財(cái)務(wù)規(guī)劃的增值業(yè)務(wù)。第三，將金融服務(wù)功能作為基礎(chǔ)，搭建資產(chǎn)配置平臺(tái)，促進(jìn)資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的環(huán)境下，家庭財(cái)富信托的需求量越來(lái)越大，信托公司面臨著較好的發(fā)展機(jī)遇，為了滿足客戶的多樣化需求。信托公司要打造品牌形象，最大程度的提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，并且采取健全風(fēng)控管理的措施，為高度客戶制定具有針對(duì)性的資產(chǎn)管理方案，從而滿足了客戶的個(gè)人養(yǎng)老和財(cái)務(wù)傳承等多元化的需求。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)創(chuàng)新抓住機(jī)遇

當(dāng)前，新型金融機(jī)構(gòu)為了尋求可持續(xù)發(fā)展，貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)創(chuàng)新抓住機(jī)遇，為其未來(lái)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司要積極參與到金融市場(chǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品制度設(shè)計(jì)與試點(diǎn)中，針對(duì)外匯市場(chǎng)與電子化程度高的債務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)域，貨幣經(jīng)紀(jì)公司未能充分發(fā)揮其重要作用，傭金收入不高[4]。因此，貨幣經(jīng)紀(jì)公司為了實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展，要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，加快衍生品創(chuàng)新的試點(diǎn)建設(shè)，積極參與到新市場(chǎng)與新產(chǎn)品的開發(fā)中，構(gòu)建健康的付費(fèi)服務(wù)模式，從而達(dá)到良性循環(huán)的效果。在此基礎(chǔ)上，還要對(duì)技術(shù)加以創(chuàng)新和完善。當(dāng)前，我國(guó)很多的貨幣經(jīng)紀(jì)公司尚處于聲訊服務(wù)階段，但全球最大的貨幣經(jīng)紀(jì)公司開展的是電子經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，所以我國(guó)要對(duì)電子經(jīng)紀(jì)等先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)進(jìn)行深入研究，在技術(shù)水平提高的前提下開展金融業(yè)務(wù)，從而提升貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也為新型金融機(jī)構(gòu)的有序發(fā)展發(fā)揮至關(guān)重要的作用。

結(jié)束語(yǔ)：

總而言之，在經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)的條件下，產(chǎn)生了很多的新型金融機(jī)構(gòu)，為了滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)更多的需求，其應(yīng)該將轉(zhuǎn)型發(fā)展作為主要目標(biāo)，結(jié)合市場(chǎng)需求，對(duì)不同的功能進(jìn)行定位，逐漸演變?yōu)橹髁鹘鹑跇I(yè)態(tài)，涉及稻草貨幣經(jīng)紀(jì)公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司與信托公司等，通過(guò)對(duì)新型機(jī)構(gòu)加以定位，并且針對(duì)其發(fā)展予以分析，確保企業(yè)與居民的融資成本有所降低，從而尋求多元化的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 張文棋.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展若干問(wèn)題的思考[J].沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2011，13（6）：680-683.

[4] 王梅，田美煥，王秀芳等.河北省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展探究[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望，2014（3）：40-42.