關(guān)于做好地方性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作的思考

【摘 要】數(shù)據(jù)質(zhì)量是征信系統(tǒng)的生命線。近年來，在人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量水平不斷提升，為推出新的征信產(chǎn)品和服務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和有力的保障。本文簡述了征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制在山西省的實(shí)施情況，介紹了山西省采取多項(xiàng)措施不斷加強(qiáng)轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的工作情況，并結(jié)合工作實(shí)際，提出了做好轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作的相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】征信系統(tǒng)；數(shù)據(jù)質(zhì)量

一、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制實(shí)施情況

征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制旨在通過建立科學(xué)合理的數(shù)據(jù)質(zhì)量量化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，督促報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)確保入庫數(shù)據(jù)的完整性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性，并綜合考慮全年有無數(shù)據(jù)質(zhì)量重大事故發(fā)生、數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)定情況、異議處理情況等因素，對(duì)各機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量工作進(jìn)行綜合量化評(píng)定。為進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)報(bào)送水平，充分調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)以及征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送人員提高報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的主動(dòng)性和積極性，自2012年起，人民銀行征信中心在全國性銀行范圍內(nèi)試行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制，之后逐步推廣至所有接入征信系統(tǒng)的地方性金融機(jī)構(gòu)。

按照征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制相關(guān)要求，每一自然年度為一個(gè)考核期，根據(jù)參評(píng)金融機(jī)構(gòu)全年數(shù)據(jù)質(zhì)量的綜合量化考評(píng)得分，將其劃分為A、B、C、D四檔。其中A檔機(jī)構(gòu)為優(yōu)秀機(jī)構(gòu)，B檔機(jī)構(gòu)為進(jìn)入優(yōu)秀機(jī)構(gòu)候選范圍但最終未被評(píng)為優(yōu)秀機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)，C檔機(jī)構(gòu)為既沒有進(jìn)入優(yōu)秀機(jī)構(gòu)候選范圍也沒有達(dá)到被約束機(jī)構(gòu)條件的機(jī)構(gòu)，D檔機(jī)構(gòu)為被約束機(jī)構(gòu)。激勵(lì)措施包括發(fā)文通報(bào)表揚(yáng)，給予其推薦優(yōu)秀個(gè)人的資格等；約束措施包括發(fā)文通報(bào)批評(píng)，責(zé)令限期進(jìn)行整改，若情節(jié)嚴(yán)重或未能按期整改的，暫停該機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)部分或全部查詢服務(wù)等。

數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制實(shí)施以來，隨著征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)的逐年增加，參加企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量考評(píng)的機(jī)構(gòu)從2012年400余家擴(kuò)展至2016年末的600余家，數(shù)據(jù)質(zhì)量綜合評(píng)分也逐步上升并保持在98分以上。據(jù)最近一次人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)質(zhì)量工作情況通報(bào)，有129家地方性金融機(jī)構(gòu)被授予“企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”稱號(hào)，400余名地方性金融機(jī)構(gòu)工作人員被評(píng)為企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作優(yōu)秀個(gè)人。

二、山西省地方性金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作情況

根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制的要求，我們采取多項(xiàng)措施加強(qiáng)了對(duì)轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。

1.密切跟蹤地方性金融機(jī)構(gòu)日常數(shù)據(jù)報(bào)送通過率，定期開展兩端核對(duì)（余額核對(duì)）和量化評(píng)分，通過考評(píng)措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題苗頭，督促金融機(jī)構(gòu)采取積極應(yīng)對(duì)措施，避免造成數(shù)據(jù)質(zhì)量大幅波動(dòng)。

2.每年度定期召開數(shù)據(jù)質(zhì)量考評(píng)工作會(huì)，通報(bào)山西轄內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量考核情況，推薦轄內(nèi)企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量考核優(yōu)秀機(jī)構(gòu)、組織相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流、幫助考評(píng)落后機(jī)構(gòu)分析數(shù)據(jù)報(bào)送過程中存在的問題等一系列措施，全面提升山西省征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。

3.處領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)走訪轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)，就征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作約談接入機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，現(xiàn)場了解、實(shí)地分析問題所在，研究原因和解決思路，密切跟蹤改進(jìn)工作進(jìn)展情況。

4.將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入對(duì)轄內(nèi)各級(jí)人民銀行的工作業(yè)績考評(píng)，年初制定考核目標(biāo)、分解考核任務(wù)、量化考核標(biāo)準(zhǔn)，年末根據(jù)轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量綜合情況進(jìn)行打分，在全省形成上下聯(lián)動(dòng)的管理合力。

5.在征信相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)現(xiàn)場檢查工作中增加數(shù)據(jù)質(zhì)量的相關(guān)內(nèi)容，確定貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)項(xiàng)，同時(shí)綜合被檢查金融機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)開展情況，采取抽查方式檢驗(yàn)數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性，并對(duì)該機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)報(bào)送整體情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

截至2016年四季度末，山西省參加企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量考核工作的地方性金融機(jī)構(gòu)有10家，其中接口行7家，非接口行3家，全年量化考評(píng)平均分達(dá)到達(dá)標(biāo)線（97分）的8家，不達(dá)標(biāo)（95分至97分）的1家，低于警戒線（95分）的1家。有4家地方性金融機(jī)構(gòu)具備2016年企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)秀機(jī)構(gòu)（A檔機(jī)構(gòu)）的候選資格。

三、山西省地方性金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量工作中存在的問題

近年來，山西省地方性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量總體水平較以前年度有了大幅提升，但距先進(jìn)省份還存在一定差距，主要存在的問題是：

1.對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作重視不夠

一些機(jī)構(gòu)滿足于考評(píng)得分達(dá)標(biāo)，甚至高于95分即可，沒有對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送工作高度重視，未按規(guī)定報(bào)送或沒有及時(shí)解決日常工作中存在的問題。

2.數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性有待進(jìn)一步提升

數(shù)據(jù)質(zhì)量未達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)普遍存在數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)的問題，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)企業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性得分長期徘徊在個(gè)位數(shù)字（滿分應(yīng)為20分），說明接入機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送工作頻率較低或不規(guī)范，導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)沒有在t+1的規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送。

3.數(shù)據(jù)報(bào)送工作機(jī)制不健全

一些地方性金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)報(bào)送人員對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)糾錯(cuò)、業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)變更等操作不熟悉，或由于人員調(diào)整，交接工作不到位，導(dǎo)致不會(huì)查看反饋報(bào)文、屢次糾錯(cuò)不成功等情況出現(xiàn)，影響了數(shù)據(jù)報(bào)送通過率。還有個(gè)別機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)系統(tǒng)、接口程序或兩端核對(duì)程序不完善或需要升級(jí)為由，規(guī)避考評(píng)工作，或考評(píng)成績連續(xù)幾期不達(dá)標(biāo)。

四、相關(guān)建議

1.接入機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視征信數(shù)據(jù)報(bào)送工作

接入機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“規(guī)范操作、完善流程、健全崗位、落實(shí)人員”的要求，全面查找存在問題，分析原因所在，研究解決思路，采取有效措施，切實(shí)加強(qiáng)日常數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、認(rèn)真解決影響征信數(shù)據(jù)質(zhì)量的相關(guān)問題，不斷提高征信數(shù)據(jù)報(bào)送的完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，避免問題積累影響本單位數(shù)據(jù)質(zhì)量整體水平。

2.努力提高數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性

接入機(jī)構(gòu)要切實(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送工作的責(zé)任感和主動(dòng)性，做到數(shù)據(jù)報(bào)送工作不遲報(bào)、不漏報(bào)，不斷提升數(shù)據(jù)報(bào)送工作的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送的時(shí)間要求是t+1，即今天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)于明天下班前報(bào)送。其實(shí)，不僅增量數(shù)據(jù)報(bào)送要達(dá)到t+1，對(duì)于糾錯(cuò)數(shù)據(jù)也建議機(jī)構(gòu)盡量做到t+1。endprint

3.建立保障數(shù)據(jù)質(zhì)量的長效機(jī)制

接入機(jī)構(gòu)應(yīng)重視制度建設(shè)，及時(shí)補(bǔ)充、完善管理措施，力求制定一個(gè)全面具體、科學(xué)實(shí)用、嚴(yán)格規(guī)范的管理辦法，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量保障長效機(jī)制。安排專人負(fù)責(zé)征信數(shù)據(jù)報(bào)送工作，建立AB崗，確保工作銜接，任務(wù)落實(shí)到人。接入機(jī)構(gòu)在對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)或接口程序進(jìn)行升級(jí)、改造或其他重大變更時(shí)應(yīng)提前通知當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信部門，并按要求進(jìn)行測試驗(yàn)收。在程序切換前，不得無故停報(bào)征信數(shù)據(jù)、不參加考評(píng)，如確需暫停的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)情況以書面報(bào)告形式報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信部門。

4.盡快報(bào)送客戶基本信息

根據(jù)人民銀行征信中心有關(guān)文件要求，地方性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集接口規(guī)范（機(jī)構(gòu)基本信息部分）（版本號(hào)2.2）》要求報(bào)送企業(yè)基本信息。人民銀行征信中心已于2016年啟動(dòng)了對(duì)各機(jī)構(gòu)報(bào)送的企業(yè)基本信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評(píng)，并待條件成熟后，正式將企業(yè)基本信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評(píng)結(jié)果納入企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量整體的評(píng)價(jià)體系。各地方性接口行應(yīng)按照工作計(jì)劃抓緊完成接口程序升級(jí)改造，進(jìn)一步提高企業(yè)基本信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量；非接口行也需要及時(shí)錄入報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表信息和機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)中的相關(guān)信息。

5.規(guī)范處理企業(yè)征信系統(tǒng)異議信息

按照《征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制實(shí)施方案（試行）》，異議考核得分是“考核分?jǐn)?shù)”計(jì)算公式的一部分，但過去幾年尚未納入考核。為進(jìn)一步加強(qiáng)征信系統(tǒng)異議處理工作，征信中心制定了《異議處理工作評(píng)價(jià)納入數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制實(shí)施方案（試行）》，計(jì)劃自2017年度開始實(shí)施。該方案擬通過異議發(fā)生情況、異議回復(fù)情況和異議解決情況3個(gè)指標(biāo)考核金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，指標(biāo)占比分別為30%、60%、10%，滿分為100分。異議發(fā)生率指標(biāo)與總分負(fù)相關(guān)，異議發(fā)生率越高，總分越低；異議回復(fù)率、異議解決率指標(biāo)與總分正相關(guān)，異議回復(fù)率越高，總分越高。各地方性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快建立完善本單位的異議處理工作制度，明確異議受理、核查、糾錯(cuò)及反饋的流程及時(shí)間規(guī)定，對(duì)分支機(jī)構(gòu)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保異議處理工作規(guī)范開展。

參考文獻(xiàn)：

[1]地方性金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量激勵(lì)與約束機(jī)制實(shí)施方案.中國人民銀行征信中心.

[2]關(guān)于2016年第四季度地方性金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)分情況的通報(bào).中國人民銀行征信中心.

作者簡介：

郭箭（1980—），女，山西晉中人，管理學(xué)碩士，研究方向：征信理論與實(shí)務(wù)。endprint