基層央行實(shí)現(xiàn)信息資源共享的難點(diǎn)及對(duì)策

付志強(qiáng)+劉云+王志勇

【摘要】信息資源共享是基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)和載體。隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的進(jìn)一步深化，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的不確定性因素增加，每一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的突發(fā)性事件都有可能誘發(fā)金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融穩(wěn)定工作區(qū)域性的紊亂。本文就縣域金融穩(wěn)定相關(guān)的監(jiān)管信息資源共享工作進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】金融穩(wěn)定 資源共享 難點(diǎn)對(duì)策

人民銀行職能調(diào)整后，經(jīng)過(guò)多年的努力，基層央行已初步建立起人民銀行和政府宏觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的共享，為基層央行執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定起到了積極的作用，也為地方政府制定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃提供了重要依據(jù)。但在現(xiàn)行體制下，由于經(jīng)濟(jì)金融信息不對(duì)稱，基層央行與相關(guān)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)和共享機(jī)制缺失，容易造成對(duì)突發(fā)事件和有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)判斷偏差，加大了維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定和實(shí)施最佳救助機(jī)會(huì)的成本，增加了基層央行與各職能部門(mén)的協(xié)調(diào)難度，亟需引起我們的關(guān)注。

一、現(xiàn)行體制下基層央行信息資源共享的做法

在建立經(jīng)濟(jì)金融信息資源共享機(jī)制方面，基層央行根據(jù)上級(jí)行要求，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，與政府宏觀經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)及銀監(jiān)部門(mén)、各金融機(jī)構(gòu)確立經(jīng)濟(jì)金融信息資源的橫向交流，初步實(shí)現(xiàn)了縣域范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融信息資源共享機(jī)制。信息資源共享的范圍包括轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、盈虧情況、機(jī)構(gòu)及人員設(shè)置、存貸款數(shù)據(jù)及轄區(qū)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等內(nèi)容。信息資源公布實(shí)行“集中統(tǒng)一，分級(jí)審批”的辦法，由人民銀行統(tǒng)計(jì)部門(mén)按照信息共享制度每月與政府宏觀經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的交流，為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，并向社會(huì)公布一系列可公開(kāi)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。這種信息資源的共享機(jī)制充其量是一種經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單交流，還處在低層次的信息收集和匯總之中，根本達(dá)不到信息資源共享共用和提高信息資源利用效率的目的，在很大程度上影響基層央行金融穩(wěn)定工作的開(kāi)展。

二、現(xiàn)行體制下基層央行實(shí)現(xiàn)信息資源共享的難點(diǎn)

（一）制度缺失，導(dǎo)致信息資源共享的內(nèi)容界定不清

共享主體之間交換什么、如何交換、交換信息失真的后果及責(zé)任如何確定，是實(shí)現(xiàn)信息資源公享的基本前提。在目前建立的信息資源共享體制下，由于制度的硬性約束不夠，以上內(nèi)容和責(zé)任界定不清，人民銀行作為信息資源共享的載體和平臺(tái)，在信息資源的收集、整理和匯總過(guò)程中處于孤掌難鳴的境地，數(shù)量和質(zhì)量難以保證。共享內(nèi)容也僅局限于一些常規(guī)性業(yè)務(wù)報(bào)表，對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、動(dòng)態(tài)信息等卻很少交流，有的雖然能夠交流，但由于缺乏責(zé)任約束，在作用于金融穩(wěn)定工作時(shí)利用價(jià)值不高。

（二）認(rèn)知差異，共享單位之間缺乏有效的配合

在現(xiàn)行管理體制下，人民銀行是信息資源共享的組織者和具體實(shí)施部門(mén)，在共享成員單位容易產(chǎn)生一種模糊的認(rèn)識(shí)，即信息資源共享數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)工作是人民銀行份內(nèi)的事，其他部門(mén)提供信息數(shù)據(jù)是為人民銀行盡義務(wù)。導(dǎo)致成員單位在信息資源建設(shè)方面出現(xiàn)只共享不盡責(zé)，缺乏有效的配合，給信息共享數(shù)據(jù)庫(kù)的建立帶來(lái)很大難度。如：與金融穩(wěn)定工作關(guān)系密切的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)，央行依法負(fù)有反洗錢(qián)職責(zé)，而銀監(jiān)部門(mén)也有組織協(xié)調(diào)反洗錢(qián)責(zé)任，雙方在工作交叉中難免會(huì)出現(xiàn)掣肘或推諉等現(xiàn)象。

（三）權(quán)責(zé)失衡，基層央行在信息資源共享中處于被動(dòng)位置

央行依法維護(hù)金融穩(wěn)定工作，對(duì)系統(tǒng)性、區(qū)域性、整體性金融風(fēng)險(xiǎn)都要承擔(dān)責(zé)任，但監(jiān)管職能分離后，央行保留的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)有限，且在很大范圍上受到了限制，基層央行一旦對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況數(shù)據(jù)質(zhì)疑，就只能向上級(jí)行“借權(quán)”或向監(jiān)管部門(mén)行使“建議檢查權(quán)”，不僅核查的時(shí)滯風(fēng)險(xiǎn)要由自身承擔(dān)，而且還可能面臨“借權(quán)”“用權(quán)”失效的尷尬。同時(shí)，在央行內(nèi)部也面臨著金融穩(wěn)定職能分散化的問(wèn)題，央行各個(gè)職能部門(mén)都或多或少地?fù)?dān)負(fù)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，信息資源整合規(guī)則缺失，不能形成防化金融風(fēng)險(xiǎn)合力。

（四）需求差異，削弱了資源共享單位的共享積極性

央行在關(guān)注金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)兼顧風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響，監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的是監(jiān)管對(duì)象的微觀風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的是同業(yè)間存貸款變化情況，而政府部門(mén)則需要的是金融信貸投放的總量增幅。由于對(duì)信息資源需要重點(diǎn)的不同，往往會(huì)造成信息共享體制建設(shè)方面產(chǎn)生分歧，央行和政府及監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)機(jī)的選擇上就有可能產(chǎn)生矛盾，在風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)處置方面的信息共享就會(huì)因缺乏必要性而受到影響。

三、現(xiàn)行體制下基層央行實(shí)現(xiàn)信息資源共享的對(duì)策

（一）加快法制建設(shè)，盡快出臺(tái)相關(guān)征信管理的法律法規(guī)，為基層央行推進(jìn)和完善信息資源共享體制提供強(qiáng)有力的制度保證

金融市場(chǎng)的法律制度與金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)制度關(guān)系密切，制度缺陷往往是風(fēng)險(xiǎn)失控的重要原因。因此，應(yīng)盡快建立相關(guān)的征信管理法規(guī)，從法律上解決信息資源“誰(shuí)供誰(shuí)享誰(shuí)負(fù)責(zé)”問(wèn)題。人民銀行總行及省、市中心支行應(yīng)與上級(jí)政府部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行協(xié)商，制定出臺(tái)明確的信息資源共享的制度約束機(jī)制，為基層央行工作開(kāi)展提供強(qiáng)有力保障。

（二）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，繼續(xù)鞏固現(xiàn)有的信息資源共享成果

基層央行要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，要充分利用地方政府的影響力，結(jié)合區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)分布特點(diǎn)和防范重點(diǎn)，根據(jù)維護(hù)金融穩(wěn)定和實(shí)施金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需要，充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，利用召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議等形式，不斷推進(jìn)和加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)與合作，以合作促共享，以共享推進(jìn)合作，在良性互動(dòng)、互惠互利的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)信息資源共享，走具有“地方特色”的信息資源共享之路。

（三）創(chuàng)新工作方式，進(jìn)一步完善和優(yōu)化信息資源共享體制

在現(xiàn)行體制下，基層央行應(yīng)做到不等不靠，要立足原有的基礎(chǔ)，積極主動(dòng)，從擴(kuò)大信息采集數(shù)量和提高信息采集質(zhì)量入手，發(fā)揮信息平臺(tái)的支撐作用。一是補(bǔ)充和完善轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融信息庫(kù)建設(shè)，合理設(shè)計(jì)指標(biāo)體系，做到統(tǒng)籌兼顧，重點(diǎn)突出，既有利于人民銀行履行維護(hù)金融穩(wěn)定，又有利于共享單位對(duì)信息資源的需求；二是不斷完善政、銀、企多方合作的信息交流平臺(tái)建設(shè)，擴(kuò)大信息采集范圍，對(duì)采集到的信息系統(tǒng)資源進(jìn)行分析，并定期按權(quán)限進(jìn)行披露，提高信息資源在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)中的作用效能；三是充分利用手中保留的各項(xiàng)監(jiān)管和檢查職能，認(rèn)真貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策，積極開(kāi)展金融調(diào)研，努力疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，并利用這些工作實(shí)踐不斷豐富和積累基層央行的庫(kù)存信息資源；四是整合內(nèi)部資源，形成自己的信息資源數(shù)據(jù)庫(kù)。

（四）借助外力發(fā)展，形成多方聯(lián)動(dòng)的信息資源共享格局

基層央行要積極尋求地方黨政部門(mén)的支持，充分發(fā)揮地方政府在處置金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的領(lǐng)導(dǎo)作用，由地方政府來(lái)協(xié)調(diào)各職能部門(mén)之間的關(guān)系，從防化風(fēng)險(xiǎn)、確保轄區(qū)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要出發(fā)，提升信息資源共享的層次，為提高轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)處置效率提供充分的信息條件準(zhǔn)備。

作者簡(jiǎn)介：付志強(qiáng)（1970-），男，漢族，內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特，中國(guó)人民銀行鑲黃旗支行，黨組書(shū)記行長(zhǎng)，工程師，學(xué)歷：本科，研究方向：金融管理。endprint