基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式探討中小企業(yè)融資問題

劉冬梅

摘要：中小企業(yè)在經(jīng)營的規(guī)模上和大型企業(yè)之間還存在著很大的差距，中小型企業(yè)進(jìn)行融資一直是近年來很多學(xué)者都在進(jìn)行研究的問題。目前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，對中小型企業(yè)進(jìn)行更好的融資帶來很大的機(jī)遇。本文主要就在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中小企業(yè)融資問題進(jìn)行了分析探討，對存在的問題進(jìn)行了具體的解釋，僅供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融模式；中小企業(yè)；融資問題；研究

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)和傳統(tǒng)金融并沒有區(qū)別，本質(zhì)上都是相同的。都是將資金做好跨時(shí)間或者跨空間進(jìn)行分配和資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。如果一定要說出兩種金融不同之處，那就是兩者在資金進(jìn)行流通上表現(xiàn)出來的形式有所不同，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠通過本身所擁有的技術(shù)上的優(yōu)勢，相比傳統(tǒng)的金融模式在貨幣的流通形式和貨幣本質(zhì)上顯示的形式等不同的方面做出了相應(yīng)的改進(jìn)，除此之外，對比傳統(tǒng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式收集相關(guān)信息數(shù)據(jù)和做好數(shù)據(jù)分析這行方面能力更加的突出。這種更加便捷，同時(shí)更加高效的方式也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠被很多人接受并且認(rèn)可的重點(diǎn)原因。具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是簡單地將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式來進(jìn)行辦理，還是將互聯(lián)網(wǎng)中大背景下的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等相關(guān)的技術(shù)優(yōu)勢融入金融行業(yè)中來，對傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行了本質(zhì)上的變革，更好的順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和人民的需要。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

現(xiàn)階段，被大眾所熟知的互聯(lián)網(wǎng)金融模式大致上可以分為以下幾種類型：一是電子商務(wù)的經(jīng)營模式作為平臺，然后在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作的模式，是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中比較普遍的一種。如阿里巴巴集團(tuán)，在其運(yùn)作金融業(yè)務(wù)時(shí)，主要就是利用電子商務(wù)的平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理和范圍的擴(kuò)大，而正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)平臺的使用，這種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司大多數(shù)進(jìn)行金融交易往來的都是電子商務(wù)平臺上一些中小型的企業(yè)。從另一個(gè)角度來看，利用電子商務(wù)的平臺上來進(jìn)行金融融資的這些企業(yè)，是要對企業(yè)運(yùn)作的相關(guān)信息資料在平臺上進(jìn)行展示，一些的金融貸款的下發(fā)，重點(diǎn)要進(jìn)行考察的就是在電子商務(wù)這個(gè)平臺上，企業(yè)提供出來的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)；二是P2P 的這種網(wǎng)站和在生活中普遍能夠見到民間借貸的形式，具有很強(qiáng)的相似之處，其主要的不同就是相對比民間的借貸，P2P 的這種網(wǎng)站主要是利用互聯(lián)網(wǎng)的平臺，使得資金進(jìn)行流通的形式變得更加便捷，資金的流動(dòng)速度加快。并且，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，縮小了地域空間上的限制，利用互諒網(wǎng)的平臺貸款人和借貸人之間的可以跨越地區(qū)上的限制，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貸款操作，不管是對貸款人還是借貸人來說，都提供了很大的方便；同時(shí)，P2P的網(wǎng)站可以利用互聯(lián)網(wǎng)傳播信息的有效性和及時(shí)性，讓數(shù)據(jù)和信息之間的傳遞速度更快，更準(zhǔn)確。從而更加準(zhǔn)確便捷的傳遞借貸雙方之間的信息，溝通起來也比較方便。三是與上述提到的互聯(lián)網(wǎng)金融模式相同的眾籌模式，也是要在通過互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)下，來進(jìn)行創(chuàng)新的模式。在眾籌的網(wǎng)站上做企業(yè)的融資工作，部分都是以公司的其中的一個(gè)項(xiàng)目將其作為眾籌的基礎(chǔ)來運(yùn)作的，企業(yè)要把經(jīng)營的相關(guān)信息自身連同企業(yè)眾籌的項(xiàng)目資料在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行公布，通過互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作讓更多的人能夠細(xì)致地了解到這個(gè)企業(yè)、這個(gè)項(xiàng)目。并且，企業(yè)要將回報(bào)的樣式，明確地說明，通過這種方式來進(jìn)行融資。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢分析

（一）發(fā)展速度快，認(rèn)同率高

互聯(lián)網(wǎng)的金融模式在現(xiàn)階段的發(fā)展速度很快，反響很大，互聯(lián)網(wǎng)的金融模式能夠做到很好的有效發(fā)展重點(diǎn)原因，就是在借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和經(jīng)營成本上的優(yōu)勢上從而使得互聯(lián)網(wǎng)的金融模式能夠被大眾所認(rèn)知和認(rèn)同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展背景下，提供的服務(wù)質(zhì)量和進(jìn)行相關(guān)資料獲得的途徑上都所有新的突破，更好地適應(yīng)了現(xiàn)階段時(shí)代的發(fā)展步伐。目前大數(shù)據(jù)技術(shù)使用比較好地企業(yè)就是阿里小微金融，其運(yùn)作的模式就是互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在利用電子商務(wù)平臺基礎(chǔ)上，商戶使用單子的交易訂單，對有關(guān)的資料進(jìn)行查詢，更好地對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行銷售的金額連同資金回籠的情況做到及時(shí)地了解，更加方便快捷的進(jìn)行信息的了解。中小企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營規(guī)模上的要想更快的發(fā)展進(jìn)步，如果能對數(shù)據(jù)信息的進(jìn)行收集的方式上采取必要的改變，降低企業(yè)運(yùn)營的成本投入，提高中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益收入，對中小企業(yè)進(jìn)行貸款的方面上也會更加有利。

（二）具有個(gè)性化

互聯(lián)網(wǎng)金融本身上的優(yōu)勢具體還表現(xiàn)在能夠更加的展現(xiàn)出具有極強(qiáng)的個(gè)性化。在阿里巴巴金融電子商務(wù)的平臺運(yùn)作下，通過對企業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析連同對企業(yè)的運(yùn)營情況上的了解，就可以向中小型的企業(yè)給出相關(guān)貸款的選擇。再互聯(lián)網(wǎng)的金融模式下，通過使用計(jì)算機(jī)應(yīng)用對企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，就可以對中小型企業(yè)運(yùn)營的資金

（三）運(yùn)作成本低

流動(dòng)進(jìn)行快速的計(jì)算，從而來給予主動(dòng)的貸款。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的背景下的單獨(dú)的企業(yè)貸款進(jìn)行作業(yè)相對來說的成本比較低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式運(yùn)作的優(yōu)勢在成本控制上比較突出，在對相關(guān)的信息進(jìn)行收集的過程中，通過利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢能能夠更好地降低進(jìn)行資料收集的成本投入。并且在業(yè)務(wù)的辦理和交易運(yùn)作的成本上也有著明顯的下降表現(xiàn)。中小型企業(yè)的進(jìn)行貸款的時(shí)候，涉及的方面比較廣，有很多的人力資源和無力資源都要投入其中，在互聯(lián)網(wǎng)的通信技術(shù)進(jìn)行的應(yīng)用的情況下，就可以明顯地避免很多關(guān)于這種方面的問題。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的劣勢

首先，如果是后于阿里小微金融的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，想要發(fā)展到和阿里小微金融同樣的規(guī)?；蛘哒f高于阿里小微金融的發(fā)展規(guī)模應(yīng)該很困難，所以這就只是我國的大型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)比較固定，這種情況是很難滿足現(xiàn)階段我國的數(shù)量眾多的中小型企業(yè)在資金方面的需求量的。阿里小微金融發(fā)展的時(shí)機(jī)出現(xiàn)的比較好，只是用了很短的時(shí)間，就發(fā)展到了現(xiàn)在的狀態(tài)，得到了眾多的企業(yè)和人民的認(rèn)同。但是阿里小微金融的發(fā)展給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來了發(fā)展上的約束，后續(xù)發(fā)展的這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在品牌的推廣上很難打破束縛進(jìn)行自我的突破，后續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷的興起，出現(xiàn)的局面競爭越來越大，客戶群體上的競爭激烈，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中取得一定的成績，贏得一定的客戶群體，是現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在發(fā)展階段比較困難的問題。endprint

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下大數(shù)據(jù)的安全問題也逐漸地引起了人們的關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)條件下進(jìn)行發(fā)展的趨勢和取得的發(fā)展成果，都是很明顯的。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)背后所隱藏的數(shù)據(jù)安全問題同樣受到了人們的重點(diǎn)關(guān)注。在大數(shù)據(jù)的背景下，信息的傳播更加便捷，同時(shí)如果造成泄露，那么速度和數(shù)量也是非常驚人的。將會給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來非常大的不利影響，相比較傳統(tǒng)的金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)的儲備量大，如果發(fā)生泄露進(jìn)行彌補(bǔ)收效甚微?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，中小型企業(yè)的資料數(shù)據(jù)安全問題，也是對發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有著一定的難度。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，首先就要加強(qiáng)對企業(yè)自身的信用程度的明顯提高。中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員要加強(qiáng)對人員綜合素質(zhì)水平、價(jià)值的提高，如果企業(yè)的運(yùn)作中制度有不合理的現(xiàn)象要及時(shí)進(jìn)行處理。要加強(qiáng)對企業(yè)監(jiān)管機(jī)制的建立，對管理制度加以優(yōu)化，協(xié)調(diào)各個(gè)部門之間的溝通合作，落實(shí)監(jiān)管的責(zé)任，提高企業(yè)的管理水平。

互聯(lián)網(wǎng)金融的融資平臺要要及時(shí)地進(jìn)行完善發(fā)展，對相關(guān)的投資者具體的權(quán)益做到有效的保護(hù)。建設(shè)相應(yīng)的風(fēng)控體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的投資人員對進(jìn)行融資的中小型企業(yè)相關(guān)的信息要及時(shí)全方位細(xì)致的了解，明確其中的風(fēng)險(xiǎn)，做好相應(yīng)的規(guī)避措施。融資企業(yè)在風(fēng)控和補(bǔ)償相關(guān)的制度制定方面上要明確并且著重的進(jìn)行處理。

要充分加強(qiáng)從制度上進(jìn)行規(guī)范要求。對于不同的分類產(chǎn)生的差異性層面要重點(diǎn)加強(qiáng)，加強(qiáng)對于網(wǎng)絡(luò)融資平臺相關(guān)的法律法規(guī)的制定，并對不同的模式進(jìn)行明確的劃分處理，不同的模式有著不同的管理辦法，實(shí)現(xiàn)不同種類的拍照管理。對電商擁有的抵抗風(fēng)的險(xiǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格具體的審核，加強(qiáng)進(jìn)行管理的要求，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理法規(guī)要及時(shí)地制定出臺。從法律的角度對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范化管理。要重點(diǎn)的關(guān)注對社會層面上的征信體制的優(yōu)化建立。

中小企業(yè)要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)平臺優(yōu)化建立，提升進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的意識。明確運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的重要性，持續(xù)的提升中小企業(yè)信息化的水平，提高服務(wù)水平和業(yè)務(wù)的辦理效率。中小企業(yè)融資進(jìn)行發(fā)展階段，要加強(qiáng)對企業(yè)的員工進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)辦公水平的提高。加強(qiáng)對企業(yè)員工相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的培訓(xùn)，建立信息資源庫，更好地促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

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