基于SWOT分析的收銀臺在線（第三方）支付研究

王華軍

摘要：得益于電子商務(wù)的興起，在線（第三方）支付在我國的發(fā)展日漸繁榮，這種起源于擔(dān)保支付用意的商務(wù)支付模式在線下也得到不斷發(fā)展，并且以其獨特的優(yōu)勢在各大商超及中小商戶的收銀業(yè)務(wù)中普及開來?？紤]的這種非接觸支付的特殊性，在線（第三方）支付既有其優(yōu)點也有不足。本文嘗試借助SWOT分析來對收銀臺在線（第三方）支付進行研究，在優(yōu)勢、劣勢、機遇、挑戰(zhàn)方面予以分析，并試著提出一些問題和對策，希望能夠在收銀臺應(yīng)用在線（第三方）支付方面有所助益。

關(guān)鍵詞：收銀臺；在線（第三方）支付；SWOT分析

0引言

比達咨詢（BigData-research）發(fā)布了最新的《2016中國第三方移動支付市場研究報告》[i] ，2016年我國第三方在線支付交易額達到了57.9萬億人民幣，相比去年增長率是85.6%。第三方支付在線下的發(fā)展是其線上迅猛發(fā)展勢頭的延伸，第三方支付以其方面快捷的支付方式深受廣大顧客的喜愛和支持，在各大商超收銀臺的應(yīng)用日漸普遍和完善，商家也樂見這種支付形式的出現(xiàn)。但在其發(fā)展和應(yīng)用過程中出于先天或是后續(xù)完善中會出現(xiàn)各種問題和隱憂，這些問題和隱憂的提出或許能夠更好的促進第三方支付在商超收銀臺的應(yīng)用。SWOT分析能夠更加客觀和清晰的認清第三方支付在收銀臺的應(yīng)用，從優(yōu)劣等各個維度分析問題，以而揚長避短。

1第三方支付的發(fā)展

第三方支付是指經(jīng)過國家有關(guān)機構(gòu)批準，有獨立的信譽和信用以及實力保障的金融在線支付機構(gòu)，通過簽約各大銀行的方式流通資金，并于各銀行支付結(jié)算系統(tǒng)對接，提供一種交易支付平臺的在線支付模式。第三方支付的交易流程如圖1。

如今，使用如微信、支付寶等第三方支付已經(jīng)成為很多中國人的消費習(xí)慣，平均每天10筆交易中就有8筆是通過第三方支付在線進行的。我國最早開展第三方支付業(yè)務(wù)的是首易信支付，主要服務(wù)于B2C電商業(yè)務(wù)，于1998年成立，也是最早的支付公司。阿里巴巴的支付寶支付以及騰訊的財付通支付在2005年正式確立，另外這一年有多達五十多家第三方支付得以確立，可以說2005年也是第三方支付發(fā)展的元年。但是到了2011年，才有二十七家公司獲得了由央行頒發(fā)的第一批支付牌照，此后第三方支付得到了長足的發(fā)展，以年均50%的增速在增長，更是在2015年達到了31.2萬億的交易額，2016年為57.9萬億。

由此可見我國第三方支付的發(fā)展迅速，不管是用戶普及率還是絕對量在世界市場中都是最大的，并且還有著持續(xù)的較大的增長勢頭。無論是在觀念方面還是用戶習(xí)慣方面或是基礎(chǔ)設(shè)施方面，這對于第三方支付在商超收銀臺的應(yīng)用都奠定了基礎(chǔ)[2] 。

2收銀臺業(yè)務(wù)的發(fā)展

收銀系統(tǒng)在各種商朝的購物系統(tǒng)中占據(jù)著重要地位，不僅負責(zé)商品的收銀結(jié)算，也是擔(dān)負著直接接觸顧客的部門。顧客對超市的直接和大部分印象都來自于收銀臺，直接決定了顧客的購物體驗，因此，收銀系統(tǒng)在完成本職工作的同時還肩負吸引顧客的作用。

1879年世界第一臺收銀機在美國由詹姆斯·利迪和約翰·利迪兄弟創(chuàng)造出來，當時它的主要作用是記錄營業(yè)狀況和監(jiān)督收銀員。隨后日本研制出了更加先進的電子收銀機（ECR），其具有智能化、網(wǎng)絡(luò)化的特點，性能和功用遠超以前的機械式收款機。到了八十年代中期，由電腦軟件和硬件集成的第三代收銀機產(chǎn)生，是一種功能更加強勁的商用終端（POS），其更加智能，能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下作業(yè)。

在線支付方式的加入是商超收銀系統(tǒng)的一次巨大變革，以往的收銀系統(tǒng)變革一般是以商超本身為中心，提升收銀效率，精簡收銀流程，節(jié)約成本，例如第三代的收銀系統(tǒng)使得收銀臺與貨架與倉庫與后臺管理構(gòu)成一個有機的整體，這些措施都有助于商超優(yōu)化自己的管理流程，提高收益。在線支付方式則可以更好的服務(wù)顧客，使得錢款去想透明，并且記錄詳細，雙向可查等。

3第三方支付應(yīng)用于收銀臺的SWOT分析

結(jié)合文獻查閱及實地調(diào)研及問詢，第三方支付應(yīng)用于收銀臺的優(yōu)勢、劣勢、機遇、挑戰(zhàn)分別如下，見表1：

3.1優(yōu)勢分析

在方便顧客方面，商超收銀的一般步驟為：排隊、被詢問是否會員、掃碼、金額匯總（告知金額）、被詢現(xiàn)金或刷卡、結(jié)賬、打包、離開。其中在詢問現(xiàn)金或刷卡步驟和找零或輸入密碼然后簽字確認步驟會占用很多的時間，如果使用第三方支付，則可以省略詢問現(xiàn)金或刷卡步驟，也避免了找零?，F(xiàn)在的第三方支付工具如支付寶等甚至開通了小額免密支付，這樣即也避免了密碼的輸入。甚至一般情況之下顧客亦不會詢問金額匯總，如果能在以后的購物體驗中加入會員模塊，則詢問是否會員步驟同樣可以省去，這樣整個收銀步驟將大大被縮減，整個收銀流程將得到優(yōu)化。

更短的收銀流程將使得商超特別是大型商超的收銀業(yè)務(wù)更加高效，同樣的工作人員數(shù)量將服務(wù)更多的顧客，節(jié)省了商超的人力物力資源成本。于此同時，顧客的平均等待時間將有可能會縮短，顧客感觸的直接購物付款步驟更簡潔，收銀業(yè)務(wù)時間的節(jié)約與收銀步驟的簡潔將有著更好的購物體驗，間接增加顧客的購物粘性和購物欲望，這不管對于商超還是顧客來說都是一個利好。另外，第三方支付是一種非接觸式的支付方式，不需要顧客隨身攜帶錢包，也無需找零，在化繁為簡的同時，現(xiàn)金（紙幣）的非接觸也有利于衛(wèi)生，減少了現(xiàn)金細菌攜帶的傳播。對整個國家的金融體系來說，如果第三方支付的范圍和用途不斷普及，相當部分的貨幣量將以電子賬目的形式存在，這在客觀上節(jié)省了造幣費用。

以往的顧客消費記錄商家會有詳細的資料記錄，但對于消費者來說很少會有成體系的某長時間跨度的消費記錄，即使信用卡能夠記錄，但很難持續(xù)，個別現(xiàn)金使用者顧客或金融卡使用者可能會手動記賬，這樣耗時費力還容易遺漏。第三方支付工具的使用能夠詳細記錄金額使用的時間、收款商家、用途等，甚至綁定商超的公眾號等協(xié)助功能還能夠查詢詳細的購物名稱種類等，使得顧客對自己的消費去向更加透明。endprint

3.2劣勢分析

以往的商超收銀業(yè)務(wù)多是使用現(xiàn)金或金融卡，回收的銷售款是直接的“庫存現(xiàn)金”，在第三方支付付款情況下，商超的資金可能會一定時間內(nèi)存放于第三方支付工具中，造成自己回收的滯后，給商超帶來財務(wù)風(fēng)險，和資金不能及時抽出使用，另外這個特定時間的利息收益也是企業(yè)的一個損失。顧客以及商超的資金在銀行賬戶與第三方支付工具流通的過程中會產(chǎn)生一定的費用，目前以支付寶和財付通為例都為0.1%，這部分費用都是顧客和商超在收銀業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的額外財務(wù)費用。為普及第三方支付工具的使用，第三方支付工具方應(yīng)降低傭金費用或采取其他優(yōu)惠措施，以減輕顧客和商超的財務(wù)費用負擔(dān)，促進第三方支付業(yè)務(wù)的良性發(fā)展[3]。

3.3機遇分析

艾瑞咨詢[4]最新數(shù)據(jù)顯示，2016年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模20.2萬億元，增長23.6%。如此巨大的電子商務(wù)市場也催生了第三方支付工具使用的范圍普及，在商超收銀臺應(yīng)用第三方支付中奠定了數(shù)量基礎(chǔ)和有利的使用習(xí)慣。顧客的高接受度是第三方支付應(yīng)用于收銀臺的一個良好機遇。

智能手機的普及使我們的生活進入了智能時代，相關(guān)軟硬件的不斷進步是第三方支付應(yīng)用于收銀臺的先決條件，特別是移動支付的應(yīng)用。

3.4挑戰(zhàn)分析

在收銀臺應(yīng)用第三方支付過程中，顧客和商超的資金將不得不存在于電子賬號中，這無形中給資金的安全帶來了隱患。在當今的互聯(lián)網(wǎng)時代，所有個人或企業(yè)信息、資金、賬號將都共同存在于網(wǎng)絡(luò)之中，這種互聯(lián)互通的技術(shù)變革是我們的生活受益，這也是在線（第三方）支付賴以存在的基礎(chǔ)，但這種相互聯(lián)通的科技發(fā)展似乎是柄雙刃劍，在方便人們生活的同時也同時埋下了隱患。越來越多的電子賬號被盜、金融詐騙等層出不窮，除此之外，在第三方支付應(yīng)用于收銀臺中還有可能由于正常的技術(shù)性因素產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。這些挑戰(zhàn)需要我們不斷的去完善技術(shù)措施和方略，新興技術(shù)的發(fā)展出現(xiàn)問題十分正常，我們不能因噎廢食，采用技術(shù)、法律、制度等綜合手段來加強資金賬號安全才是我們的當務(wù)之急。

4總結(jié)

第三方支付的出現(xiàn)和發(fā)展是新興技術(shù)的體現(xiàn)；收銀臺的進步及變遷是社會經(jīng)濟生活發(fā)展所致；第三方支付在收銀臺的應(yīng)用更是經(jīng)濟社會科技的發(fā)展與人們需求的體現(xiàn)，是收銀臺業(yè)務(wù)發(fā)展的一次變革。新興事物的出現(xiàn)有其優(yōu)勢也有其劣勢，當然也有其機遇和挑戰(zhàn)，關(guān)鍵是人們?nèi)绾畏治鲞@些優(yōu)勢和劣勢，做到揚長避短，如何認清這些機遇和挑戰(zhàn)，抓住機遇迎接挑戰(zhàn)。

參考文獻：

[1] 比達網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心. 2016中國第三方移動支付市場發(fā)展報告[R].比達網(wǎng)？2017-3-14 9：21：48

[2] 菁菁. 我國第三方支付發(fā)展的研究[D].廣東外語外貿(mào)大學(xué)，2015.

[3] 陳影. 第三方支付發(fā)展及其對商業(yè)銀行影響研究[D].安徽大學(xué)，2014.

[4] 艾瑞咨詢集團.中國第三方支付行業(yè)年度監(jiān)測報告[R].艾瑞咨詢網(wǎng)2016-8-5 16：59：09endprint